Fintechs og banker: Hvordan partnerskapet utvikler seg

Mens fintechs og banker en gang kan ha blitt sett på som konkurrenter, har forholdet deres vokst med årene. Med markedsskifter og utviklende kundebehov har nye modeller for samarbeid dukket opp, som utvider kundenes muligheter og åpner dører for nye måter fintechs og banker kan jobbe sammen på på gjensidig fordelaktige måter.

En nylig PaymentsJournal-podcast så på tilstanden til disse partnerskapene og hvordan de driver veksten i innebygde betalinger. Episoden inneholder Bryan Schneider, produktsjef for en Fintech-strategi og partnerskap for US Bank som nylig var med på å lansere bankens Connected Partnership Networkog Albert Bodine, Director of Commercial and Enterprise Payments ved Javelin Strategy & Research. De diskuterte hvordan innovasjoner som åpen bank har drevet samarbeid mellom banker og fintechs.

Åpne dører gjennom åpne banktjenester

Historisk sett hadde bankene som mål å fungere som en one-stop shop for å møte kundenes behov ved å bygge interne løsninger eller samarbeide med tredjeparter for å hvitmerke løsningene deres. Selv om denne tilnærmingen gjør det mulig for banker å møte mange brede kundeapplikasjonsbehov, kan den ofte legge til side den spesifikke front-office- eller back-office-funksjonaliteten som er nødvendig for å møte unike bransjearbeidsflyter eller brukstilfeller. Fintechs har med hell bidratt til å fylle slike tomrom ved å skape spesifikke brukeropplevelser, arbeidsflyter og tilkobling for å møte markedsbehovene. I noen tilfeller har dette til og med betydd å konkurrere med banker ved å levere deres løsning med fullt integrerte betalingsmuligheter som tradisjonelt leveres av banken deres. Men kjøpsatferden har endret seg, og kundene krever mer kontroll over valg av ønskede bank- og teknologipartnere. Borte er dagene med enten-eller, sier Schneider. Åpen bank har åpnet nye dører.

Drevet av interoperabilitet og samarbeid mellom banker og fintechs, dreier innebygd bankvirksomhet seg om å skape en strømlinjeformet prosess for bedrifter å opprette alt på ett sted versus å måtte logge inn på flere systemer. Det gir tilbake kontrollen i hendene på kunden, og ekspertisen i hendene på de mest dyktige bank- og teknologipartnerne.

 "Det kan virke ideelt å være alle ting for alle klienter, men realiteten er at det er nesten umulig, som bevist av det massive økosystemet av generelle fintech- og programvareløsninger i markedet," sa Schneider. «De støtter disse ulike partnerskapsmodellene med mer av en plug-and-play-opplevelse, der en kunde kan velge programvaren og velge sin bankpartner basert på motpartsrisiko og betalingsevne.

Både banker og fintech ønsker å ta beslutninger rundt hva kundene forventer av dem. Og fordi disse forventningene og behovene varierer med hver kunde, må det finnes ulike modeller for å møte disse behovene.

"I samtalene jeg har med banker snakker vi alltid om viktigheten av å ha en forfølgelsesprofil som passer til det du prøver å gjøre," sa Bodine. "Du kan ikke være alt for alle, spesielt med tanke på teknologistabelen. Du kan bli fast i unødvendige, kontraproduktive ting.»

Løsninger som gir reell, konkret verdi

Å innse de viktigste styrkene og prioriteringene til individuelle banker og fintechs betyr at kundene nå har muligheten til å bygge løsninger og arbeidsflyter – i samarbeid – som er sterkest for dem. "Det er der disse partnerskapsmodellene hjelper oss å møte kundene våre der de er i deres digitale reise," sa Schneider.

For eksempel ønsker bedrifter å redusere utgiftene gjennom automatisering og optimalisering av sine prosesser. Papirsjekker er dyre å håndtere, så fokus flyttes til å drive digitale betalinger for å redusere kostnadene. Og når de lærer kostnadsbesparelsene eller til og med reduserer inntektspotensialet gjennom automatisering og andre løsninger, innser de at det er konkret verdi i å forfølge dem.

Det er da selskaper begynner å se på leverandørgjeldgruppene sine, ikke bare som kostnadssteder. De har enestående muligheter til å gjøre gjeldene sine om til et profittsenter som til og med, til tider, kan begynne å dekke utgiftene til å drive virksomheten deres.

Vi vet imidlertid at mange selskaper møter hindringer når de beveger seg mot disse modellene fordi de er avhengige av utdaterte teknologistabler. Det er viktig å grave i detaljene og få inn konsulentpartnere og forskningsstrateger som har ekspertisen til å stille de riktige spørsmålene. Det er i denne dypere utforskningen at sårbarheter, risikoer og sanne muligheter for suksess blir tydelige.

En av de største problemene er å opprettholde tilkobling på tvers av disse systemene og standardisere data. Det kan ta noe av risikoen ut av ligningen. End-to-end-opplevelsen blir mye kraftigere enn den ville vært ellers, når selskaper prøver å koble sammen ting som aldri var ment å bli slått sammen.

"Vi begynner å se kraftige brukeropplevelser som løser problemer utover bare å betale," sa Schneider. "Folk biter av biter som er veldig gjennomførbare, og bolter deretter disse systemene sammen for å skape kraftige integrerte løsninger. Jeg er nysgjerrig på å se hva som kommer til å utspille seg her, spesielt med åpne banktjenester.»

Arbeide med pålitelige partnere

Åpen bank utvider mulighetene bedrifter har tilgang til på måter som ellers ikke ville vært mulig uten et slikt bank- og fintech-samarbeid. Men verdien går langt utover funksjonaliteten. Kunder gjenvinner ikke bare kontrollen over hvem de jobber med, men gjenvinner kontrollen over tilliten og sikkerheten til disse valgene.

Motpartsrisiko er kritisk viktig, spesielt i lys av nylige bankkonkurser. Bedrifter sliter med viktige spørsmål: Hvem er våre partnere? Hvilke risikoer kan være forbundet med denne partneren? Kan vi fremtidssikre og beholde fleksibiliteten som trengs for å utvikle oss?

I samarbeid med en fintech er det viktig for et selskap å spørre om enheten som er ansvarlig for å behandle betalinger bak. Bedrifter trenger forsikring om at hvis det skulle oppstå et problem under betalingsinitiering gjennom fintech, beholder de kontrollen over tilgangen til midlene sine.

Ifølge Schneider har nylige bankfeil tydeliggjort viktigheten av å kunne velge fintech-programvaren din og bankpartneren din, der selskaper har mye mer kontroll, direkte synlighet og tilgang til kontantene sine.

Ettersom selskaper gjør sin due diligence på en tredjepart de samarbeider med, er det avgjørende at de forstår en fintechs finansielle stabilitet, tiltakene de har på plass for å redusere potensielle risikoer, og deres evne til å støtte en ønsket integrert bankpartner. Hvis fintech behandler alle betalinger gjennom en enkelt bank, er det også viktig å fastslå prosentandelen av betalinger som dette selskapet representerer.

"Vi har sett noen fintechs som samarbeider med mindre banker som sannsynligvis er best tilpasset for å håndtere transaksjonsflyter, men kanskje kunden som hadde inngått kontrakt med fintech forventet det fra fintech," sa Schneider. «Vi har sett en fintech samarbeide med en annen tredjeparts betalingsprosessor. En ACH (betaling) som kan ta to eller tre dager kan ta fem, seks eller syv. Den mangelen på synlighet for en ACH-betaling har vært noe kundene våre begynner å stille spørsmål om."

"Det er overraskende for meg hvor få organisasjoner som faktisk gjør det nivået av flid som de burde gjøre," sa Bodine. "Det naturlige er å se på økonomi, men jeg vil stille grunnleggende spørsmål som "Hva er brennhastigheten?" (og) 'Hvor mye penger har dette selskapet i banken?' Jeg vil høre, "Ikke helt sikker" eller "Vi spurte egentlig ikke om det." Når jeg spør om en banks API-first-tilnærming, hører jeg ofte "Hva mener du med API-first"?»

Ser framover

Forholdet mellom banker og fintechs har fortsatt en lang vei å gå, om ikke annet enn at bankmodeller i USA vil fortsette å vokse etter hvert som innebygde betalinger fortsetter å modnes.

Som Schneider påpeker, prioriterer og investerer både banker og fintechs i systemintegrasjoner og leverer rammeverk i stor skala som møter kundenes behov. Innebygde betalinger er kommet for å bli, sier han, og vil drive spennende endring i månedene og årene som kommer.

"Det kommer til å bli fascinerende å se hvordan ting blir mer effektivt og kjører mye kostnader ut av systemet." sier Schneider. "Det er det vi alltid har vært ute etter: å levere verdi tilbake til kundene våre på en måte som har integritet og tillit til systemet."

Link: https://www.paymentsjournal.com/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/

Kilde: https://www.paymentsjournal.com

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://www.fintechnews.org/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/