Forstå verdien av globale identifikatorer i kampen mot finansiell kriminalitet

Forstå verdien av globale identifikatorer i kampen mot finansiell kriminalitet

Tidsstempel: 8. september 2023 5
Forstå verdien av globale identifikatorer i kampen mot finansiell kriminalitet PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertikalt søk. Ai.

Hvitvasking av penger og terrorfinansiering skaper betydelige systemiske risikoer i det globale finansielle systemet. De intrikate nettene spunnet av svindlere og kriminelle for å unngå oppdagelse på tvers av landegrenser og juridiske jurisdiksjoner, og utnytter ofte flere finansinstitusjoner og juridiske enheter. I dagens umiddelbare digitale økonomi utsetter dette finansinstitusjoner for økende kostnader og risiko når de kjemper med både stadig strengere anti-hvitvaskingsbestemmelser (AML) og en rekke krav til screening mot såkalte "overvåkningslister" og internasjonale sanksjoner. Disse faktorene bidrar til et grenseoverskridende betalingsøkosystem som er hemmet av høye kostnader, lav hastighet og utilstrekkelig åpenhet.

Fragmentering forsterker disse utfordringene. Dataene som brukes av finansinstitusjoner for å oppdage og overvåke mistenkelige finansstrømmer er ikke standardiserte eller lett forbrukbare og delbare, noe som hemmer samarbeid og drastisk begrenser deres kapasitet til å avsløre komplekse, globale kriminelle nettverk.

Harmonisering av grenseoverskridende datastrømmer for å overvinne disse pågående utfordringene er en stadig mer presserende prioritet for finansnæringens interessenter. I tråd med det G20-godkjente veikartet for å forbedre grenseoverskridende betalinger, har Financial Action Task Force (FATF) identifisert datadeling, datastandardisering og avansert analyse som understøtter effektive AML- og antiterrorfinansieringsinitiativer (CTF) på tvers av landegrensene . Mer spesifikt identifiserer Project Aurora – en analyse av Bank of International Settlements (BIS) Innovation Hub – "datakvalitet og standardisering av dataidentifikatorene og -feltene" i betalingsmeldingene som viktige faktorer.

Dette har betydelige implikasjoner for Legal Entity Identifier (LEI). Som den eneste etablerte universelle enhetsidentifikatoren globalt, er den unikt posisjonert til å spille en grunnleggende rolle i kampen mot økonomisk kriminalitet. Når LEI legges til som et dataattributt i betalingsmeldinger, kan enhver opphavsmann eller begunstiget juridisk enhet identifiseres nøyaktig, umiddelbart og automatisk på tvers av landegrensene.

Financial Stability Board (FSB) har sluttet seg til LEI for å støtte målene i veikartet for forbedring av grenseoverskridende betalinger og har bedt om økte LEI-referanser på tvers av betalinger. Som en del av dette veikartets prioriteringsplan gjennomgår FATF også sin anbefaling 16. Tatt i betraktning denne konteksten er en kommende gjennomgang av FATF-anbefaling 16 en unmissable sjanse til å utnytte LEI for å fremme tillit og åpenhet innenfor det grenseoverskridende betalingsøkosystemet.

Forstå FATF-anbefaling 16

FATF-anbefalingene angir et omfattende og konsistent rammeverk av tiltak som land bør iverksette for å bekjempe hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme, samt finansiering av spredning av masseødeleggelsesvåpen. Anbefaling 16, ofte referert til som «Reiseregelen», har spesifikt som mål å sikre at grunnleggende informasjon om opphavsmannen og mottakeren av bankoverføringer er umiddelbart tilgjengelig.

Mens fortolkningsnotatet til anbefaling 16 refererer til navn, adresse og nasjonale identifikatorer som viktige dataelementer for inkludering i transaksjonsmeldingen, refererer det foreløpig ikke til LEI.

Dette er en tapt mulighet. Ja, nasjonale og lokale identifikatorer som forretningskoder spiller en viktig rolle innenfor grenser og juridiske jurisdiksjoner, men de er av natur begrenset i sin kapasitet til å takle den økte kompleksiteten og fragmenteringen knyttet til handel over landegrensene. I denne innsatsen bør de suppleres med et ekstra våpen: en globalt anerkjent identifikator, som LEI.

Muligheten for LEI innenfor FATF-anbefaling 16

I denne sammenheng løser LEI direkte kjerneutfordringer. Ved å adressere inkonsekvenser i hvordan enheter identifiseres, koble sammen et større spekter av datasett og fange opp enhetsforhold og eierskapsstrukturer, kan LEI levere økt åpenhet, forbedret risikostyring og forbedret overvåking, rapportering og analyser for å styrke innsatsen for å takle økonomisk kriminalitet .

Det er for eksempel over 1,000 registreringsmyndigheter for juridiske enheter over hele verden, og formatet til de respektive bedriftsregistreringsnumrene varierer sterkt mellom forskjellige land og jurisdiksjoner. Denne mangelen på standardisering i hvordan enheter identifiseres gjør det vanskelig å utveksle og integrere data på global skala. For eksempel, i Tyskland er det foreløpig ingen unik ID som kan brukes til å koble sammen datasett fra finansielle og ikke-finansielle kilder. Følgelig kobles registre i mange tilfeller ved hjelp av en metode basert på navn/hjemmel og handelsregisternummer til de aktuelle enhetene. Denne metoden byr imidlertid på mange problemer, for eksempel feil som skyldes skrivefeil i navnene/rettslige seter til enhetene under den manuelle dataregistreringsprosedyren og det faktum at handelsregisternummeret ikke kan spille rollen som en unik ID. LEI overvinner disse problemene ved å gi et felles språk og struktur for å lette helhetlig analyse. Den er også direkte kartlagt til andre nyttige identifikatorer som Business Identifier Code (BIC), Market Identifier Code (MIC) og OpenCorporates ID for å gi en omfattende oversikt over en juridisk enhet.

Videre vil bruk av LEI som en unik identifikator garantere at enheter fra forskjellige databaser kan kobles sammen med det formål entydig å identifisere enheter. Frankrike, for eksempel, har allerede en unik nasjonal kode (SIREN-koden), men kan fortsatt dra nytte av LEI som et middel til å innhente informasjon om den direkte og endelige forelderen og som en unik identifikator for enheter fra andre land.

Parallelt er kjerneattributtene til juridiske enheter (som direktører, hovedaksjonærer og eierstrukturer) gjenstand for hyppige oppdateringer og endringer som krever løpende dataoppdateringer. Likevel, avhengig av jurisdiksjonen, varierer oppdateringssyklusene for bedriftsregistreringsdata mye, noe som ofte resulterer i utdatert informasjon som undergraver hele systemet. Dette krever løsninger som imøtekommer regelmessige oppdateringer, og LEI-data kan oppdateres proaktivt når det skjer endringer eller som en del av den årlige fornyelsesprosessen. Dataforbrukere kan også enkelt spore endringene og, om nødvendig, utfordre utdatert informasjon.

På samme måte kan selskapsfusjoner og oppkjøp skape komplekse og fragmenterte selskapsstrukturer som ofte spenner over flere jurisdiksjoner. LEI gir et enkelt og transparent historisk syn på en juridisk enhet, samt muliggjør overvåking av pågående fusjoner og oppkjøp.

Til sammen har disse fordelene ulike nedstrømseffekter som reduserer begrensningene til grensekryssende handel for å hjelpe til med å takle økonomisk kriminalitet. Regulatorisk rapportering og overholdelse / AML-krav kan strømlinjeformes med økt nøyaktighet. Motpartsrisikostyring og due diligence er forbedret ettersom det er langt enklere å vurdere og verifisere legitimiteten til en juridisk enhet som er involvert i en transaksjon. Og tilsynet med kompliserte og ugjennomsiktige forsyningskjeder er betydelig forenklet, og etterlater svindlere og kriminelle med færre steder å gjemme seg.

Gitt disse klare fordelene og som en del av den planlagte gjennomgangen av anbefaling 16, antar GLEIF at der opphavsmannen eller mottakeren er en juridisk enhet, en trust eller en annen organisasjon som har rettslig handleevne i henhold til nasjonal lovgivning, bør LEI inkluderes i informasjon som følger med den kvalifiserende bankoverføringen.

Reguleringsmomentum for LEI

Et slikt grep vil også være i tråd med pågående standardiseringsinitiativer og bredere bransjestemning.

Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI) pågående konsultasjon om harmoniseringskrav for bruk av meldingsstandarden ISO 20022 undersøker "bruken av en felles enkelt strukturert måte å identifisere personer, enheter og finansinstitusjoner som er involvert i grenseoverskridende betalinger '. Som en del av denne konsultasjonen har GLEIF engasjert seg mye med industriens interessenter og hevder at identifisering av finansinstitusjoner bør utføres med LEI (i kombinasjon med BIC), siden den globale karakteren til begge identifikatorene gjør dem spesielt effektive for nøyaktig å identifisere sanksjonerte enheter. GLEIF bekrefter også at LEI bør innføres som identifikator for debitor/kreditor i betalingsmeldinger.

Faktisk fremhever Project Aurora-initiativet hvordan inkluderingen av LEI i ISO 20022-betalingsmeldinger, kombinert med ytterligere datafelt som er tilgjengelige i meldingene, kan "hjelpe med å identifisere et større spekter av hvitvaskingsaktiviteter som involverer juridiske enheter."

"Prosjekt Aurora viser at datakvalitet og standardisering av dataidentifikatorer er viktige muliggjører for datadeling og avansert analyse som er nødvendig for effektiv AML/CFT-innsats. Å bruke LEI for identifisering av virksomheter som er involvert i grenseoverskridende betalinger, vil i betydelig grad fremme muligheten til å dele informasjon og overvinne inkonsekvensene i hvordan enheter identifiseres i dag i grenseoverskridende betalinger." Beju Shah, leder av BIS Innovation Nordic Center

EUs nylige Markets in Crypto-Assets (MiCA)-regulering tilbyr også en overbevisende presedens. MiCA adresserer anbefaling 16 ved å utvide omfanget av den eksisterende EU Transfer of Funds Rule (TFR) – først vedtatt i 2015 og gjeldende for tradisjonelle overføringer av midler – til å omfatte overføringer av kryptoaktiva. Under den omarbeidede TFR må kryptoaktiva-tjenesteleverandøren (CASP) til opphavsmannen sørge for at overføringer av kryptoaktiva er ledsaget av ulike datapunkter om opphavsmannen og mottakeren (for ikke-individer). Viktigere er at dette inkluderer gjeldende LEI eller, i fravær, enhver annen tilgjengelig tilsvarende offisiell identifikator.

Bransjemomentumet bak bruken av LEI i finansstrømmer er et tydelig bevis på dets enorme potensial for å styrke verdens forsvar mot grenseoverskridende kriminalitet. Jo mer utbredt LEI brukes på denne måten, jo mer verdi vil den levere til verdens regulatorer, finansinstitusjoner og lovlydige juridiske enheter. Dens inkludering i FATF-anbefaling 16 vil markere nok et viktig skritt mot en verden hvor de ulovlige kreftene som jukser systemet raskt og lett avsløres, og den livsviktige tilliten som ligger til grunn for handelsforbindelser over landegrensene styrkes som et resultat.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra