Joe Garners Future of Payment-gjennomgang publisert i 2023 på vegne av den britiske regjeringen reflekterte kompleksiteten til det nåværende miljøet for øyeblikkelig betaling i Storbritannia. Situasjonen har tillatt Storbritannias tidlige lederskap innen globale øyeblikkelige betalinger å avta. De
Storbritannia begynner å falle på etterskudd når det gjelder person-til-person betalinger utført ved bankkontooverføringer. Storbritannia er rangert på 9. plass når det gjelder antall konto-til-konto-overføringer per innbygger, og det er spådd å falle til 17. innen 2027.
I tillegg, ettersom betalinger har blitt stadig mer digitale de siste tiårene, har betalingssystemer også fått en større grad av betydning for nasjonal infrastruktur. 107 billioner pund strømmet gjennom britiske betalingssystemer i 2022 – tilsvarende 44
ganger BNP. Betalingsdynamikken endret seg med COVID som viste en kraftig reduksjon i kontanter – i stor grad gikk endringen til kontaktløst debetkort og raskere betalinger.
For bedre å forstå det fragmenterte betalingsmiljøet er seksmånedersgjennomgangen delt opp i fire deler: Nye forskrifter, Digital betalingsinfrastruktur, svindel og økonomi.
1. Nye forskrifter
Storbritannia og EUs betalingstjenestedirektiv om umiddelbare betalinger
Fra slutten av 2024 har Storbritannia og EU-land mandat til å følge et meget detaljert sett med krav som er kodet inn i loven.
Det britiske mandatet om refusjon for bankkunder og bekreftelse av betalingsmottaker av betalingssystemregulatoren trer i kraft oktober 2024. EU inkluderer å tilby innbyggere og firmaer umiddelbare betalinger og identifiserer tydelig hvor ansvaret hører hjemme når
bank-til-bank konto betalinger foretas. Verifikasjon, bekreftelse av betalingsmottaker (CoP), er nå en del av EUs juridiske struktur.
EU-direktivet anerkjenner umiddelbare betalinger krever et rammeverk av konsistens i hele eurosonen for å sikre bruk. Som Storbritannia har vist, taper den tradisjonelle 3-dagers forsinkelsen på Bacs-betalinger mot Faster Payments. Innen 2027 vil det være mer volum
over raskere betalinger enn Bacs. Bacs startet livet på 1980-tallet for å supplere sjekkene. Behovet for 3 dager var å dekke tapet av floatinntekter som sjekker ga bankene. Øyeblikkelige betalingskanaler Debetkort og Raskere betalinger er nå den nye normen.
Future of Payments Review legger til en ytterligere regulator – HM Treasury (HMT)
Rapporten mente at HMT har innflytelse og tilsyn til å gi lederskap til hele betalingslandskapet. HMT er allerede FinCrime-regulatoren.
Et av problemene Storbritannia har i CoP er at selve API-en ikke har utviklet seg de siste 7 årene. I tillegg er det mangel på en bedrifts-/bank-API for å tillate integrasjon med bedriftens ERP-system. ERP-er er reskontroen der kontoen kan gjenvinnes (A/R) og
Leverandørgjeld (AP) – nøkkelmål for svindlere.
En av HM Treasurys første betalingshandlinger er å foreslå øyeblikkelige betalinger for «mistenkelige APP-betalinger» som skal forsinkes med 4 dager fra og med oktober 2024. Men hva er en mistenkelig betaling?
Tidlig AI i betalingsundersøkelse skapte "falsk positiv" og volumet som langt oversteg alle mistenkelige betalinger. I dag merker mange AI-programmer at de kan redusere falske positive til under 20 % av volumet. Dette kan reduseres ytterligere gitt svindel er mest
sannsynligvis med en ny betalingsmottaker eller betalingsdestinasjonene er endret.
EU-direktivet er veldig tydelig på hvem som er ansvarlig når man godkjenner en umiddelbar betaling – bankkontoinnehaveren som ikke følger rådene som er gitt.
Forbrukere liker virkelig hastighet og støttes av domstolene.
Apple bremset bevisst noen iPhones da de etter hvert ble eldre modeller. Det resulterende søksmålet, som nå blir betalt, endte med £72 per krav. Kan forbrukere av forsinkede umiddelbare betalinger saksøke om erstatning?
Verifisering av bankkontodata
Med over 100 billioner pund som strømmer gjennom den eksisterende britiske betalingsinfrastrukturen, har Storbritannia muligheten for større økonomisk vekst. Storbritannia trenger en ledende, verdensledende infrastruktur for øyeblikkelig betaling. En del av prosessen vil være
verifisering av den faktiske bankkontoinnehaveren som er grunnen til at PSR pålegger bekreftelse av betalingsmottaker (CoP) i oktober 2024.
Umiddelbare betalingsutfordringer til bank-/PSPs bankkontoer: kundeinformasjon må være oppdatert. Gitt labyrinten av eldre systemer, er kundedata ofte spredt over banken og umiddelbar tilgang kan være vanskelig. Overholdelse av regelverk
av Know Your Customer (KYC) og krav mot hvitvasking av penger (AML) bør forbedres.
refusjon
I henhold til de nye PSR-forskriftene i oktober 2024, må PSP-mottakere (betaler) betale 50 % av svindelen til å sende PSP-er (betaler). Betalerbanken refunderer den svindlede kunden 100 % av beløpet som ble tatt. Standard er satt og overvåket av Pay.UK. I
I tilfellet med Mule Accounts, folk som bruker bankkontoer til å motta og videresende «kriminelle midler» på svindelbeløp, kan en for tung straff føre til grupper av personer uten bank.
De neste to årene vil være svært aktive for banker/PSP-er som implementerer disse nye forskriftene rundt digitale betalinger. Nøkkelspørsmålene er:
"Hvor godt forberedt er du?" og "Hva er det mest bekymrende elementet?"
Det er en ikke-omsettelig nødvendighet å holde seg kompatibel.
Takk John
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/26018/future-of-payment-review-uk–six-months-on?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- 1
- 17.
- 2022
- 2023
- 2024
- 7
- 9.
- a
- adgang
- Logg inn
- kontoer
- leverandørgjeld
- tvers
- handlinger
- aktiv
- faktiske
- tillegg
- Legger
- overholde
- råd
- AI
- tillate
- tillatt
- allerede
- også
- AML
- beløp
- beløp
- an
- og
- anti-hvitvasking
- noen
- api
- app
- ER
- rundt
- AS
- Bank
- bankkonto
- bankkontoer
- Banker
- BE
- ble
- bli
- vært
- vegne
- bak
- være
- tilhører
- Bedre
- Brutt
- men
- by
- CAN
- capita
- kort
- saken
- Kontanter
- utfordre
- endring
- endret
- kanaler
- Borgere
- hevder
- fjerne
- klart
- kommer
- Kompensasjon
- kompleksitet
- samsvar
- kompatibel
- angå
- bekreftelse
- ansett
- Forbrukere
- kontaktløs
- Bedriftens
- kunne
- land
- Baner
- dekke
- Covid
- opprettet
- Gjeldende
- kunde
- kunde Data
- dato
- dag
- Dager
- debet
- Bankkort
- tiår
- Avslå
- Grad
- forsinkelse
- Forsinket
- destinasjoner
- detaljert
- vanskelig
- digitalt
- Digital betaling
- Digitale betalinger
- gjør
- ned
- dynamikk
- Tidlig
- økonomisk
- Økonomisk vekst
- element
- kodet
- sikre
- Hele
- Miljø
- Tilsvarende
- ERP
- EU
- euro
- etter hvert
- utviklet seg
- undersøkelse
- skredet
- eksisterende
- Fall
- falsk
- langt
- raskere
- økonomi
- Finextra
- bedrifter
- Først
- Flyte
- Rennende
- følge
- Til
- Tving
- Forward
- fire
- fragmentert
- Rammeverk
- svindel
- videre
- framtid
- ga
- BNP
- gitt
- Global
- Regjeringen
- større
- Vekst
- Ha
- tung
- hm skattkammer
- holder
- Hvordan
- HTTPS
- identifiserer
- implementere
- betydning
- forbedre
- in
- inkluderer
- stadig
- påvirke
- informasjon
- Infrastruktur
- instant
- øyeblikkelige betalinger
- integrering
- inn
- IT
- jpg
- nøkkel
- Vet
- Kjenn kunden din
- KYC
- maling
- landskap
- i stor grad
- Late
- hvitvasking
- Law
- Søksmålet
- føre
- Ledelse
- ledende
- regnskapsbøker
- Legacy
- Lovlig
- ansvar
- Life
- i likhet med
- Sannsynlig
- å miste
- tap
- laget
- Mandat
- mandat
- mange
- Kan..
- modeller
- overvåket
- Måned
- måneder
- mer
- mest
- må
- nasjonal
- nødvendighet
- Trenger
- behov
- Ny
- neste
- note
- nå
- Antall
- oktober
- of
- tilby
- ofte
- eldre
- on
- Opportunity
- or
- ut
- enn
- oppsyn
- betalt
- del
- deler
- Past
- Betale
- Betal.UK
- betalingsmottaker
- betaling
- Betalingssystemer
- betalinger
- betalingssystemer
- Ansatte
- for
- personer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- pools
- spådd
- forberedt
- problemer
- prosess
- programmer
- foreslår
- gi
- PSP-er
- PSR
- publisert
- straff
- spørsmål
- rangert
- virkelig
- motta
- mottak
- nylig
- gjenkjenner
- utvinnbar
- redusere
- Redusert
- reduksjon
- reflektert
- refusjoner
- forskrifter
- regulator
- rapporterer
- Krav
- Krever
- resulterende
- inntekter
- anmeldelse
- Svindel
- scammed
- svindlere
- sending
- Tjenester
- sett
- skarpe
- bør
- viser
- vist
- situasjon
- SIX
- Seks måneder
- noen
- fart
- spre
- Standard
- startet
- Start
- opphold
- struktur
- saksøke
- supplere
- Støttes
- mistenkelig
- system
- Systemer
- tatt
- mål
- vilkår
- enn
- Det
- De
- loven
- Storbritannia
- Der.
- Disse
- de
- denne
- Gjennom
- ganger
- til
- i dag
- også
- tradisjonelle
- overføringer
- treasury
- Trillion
- to
- Uk
- Britisk regjering
- unbanked
- etter
- forstå
- bruk
- bruke
- Verifisering
- veldig
- volum
- var
- VI VIL
- gikk
- Hva
- Hva er
- når
- hvilken
- HVEM
- hvorfor
- vil
- med
- arbeidet
- verden
- år
- Du
- Din
- zephyrnet
- sonen