Øk bankopplevelsen for alle: Samtalen vår med Sarah Murray fra Compliance Systems

Et av områdene innen fintech som har hatt betydelig fordel av fremveksten av muliggjørende teknologier som AI og maskinlæring, er overholdelse. Fra å redusere rollen til manuell arbeidskraft via automatisering til å strømlinjeforme komplekse prosesser for å gjøre regler enklere for bedrifter å følge, både regtech-firmaer og compliance-team spiller en viktig rolle i å sikre at fintech-innovasjonene vi liker er trygge, gjør det de sier de vil gjør, og er så tilgjengelige for så mange kvalifiserte forbrukere som mulig.

Vi tok opp Sarah Murray, som leder innskuddsproduktteamet kl Overholdelsessystemer. Hun snakket om hvilken innvirkning teknologi har på compliance-feltet, og diskuterte de viktigste utfordringene som Compliance Systems hjelper sine 1,800 finansinstitusjonskunder med å overvinne.

Hvordan kom du i gang med fintech? Hva har ført deg dit du er i dag i din karriere?

Sarah Murray: Før fintech praktiserte jeg jus i privat praksis, og jeg visste bare at jeg var klar til å være ute av rettssalen og gjøre noe annerledes med advokatkarrieren min. Jeg begynte hos Compliance Systems for åtte år siden som produktspesialist og rådgiver; nå er jeg glad for å ha ledet produktteamet de siste fem årene. Jeg elsker jobben min fordi ingen dager er like. Jeg trodde aldri jeg skulle bruke noen dager på å undersøke juridiske emner og gjennomgå forskrifter, og andre dager på å gjennomgå kode og teste programvare, men jeg elsker utfordringen hver dag bringer.

Fortell oss om arbeidet du gjør for Compliance Systems.

Murray: Jeg leder vårt innskuddsproduktteam hos Compliance Systems, som består av advokater, forretningsanalytikere, programvareutviklere og kvalitetskontrollspesialister som alle jobber mot det felles målet om å levere kompatible og innovative produkter til våre 1,800 finansinstitusjonskunder. Jeg elsker blandingen av teknologi med loven og å få beholde den juridiske hatten min som jeg gikk på skolen for ved å levere overholdelsesløsninger gjennom teknologi til kundene våre.

Hva er dine tanker om måten teknologien hjelper bedrifter med å holde tritt med det endrede regulatoriske miljøet?

Murray: Totalt sett tror jeg det er teknologiens jobb å effektivisere og forenkle, uavhengig av hvilken bransje vi snakker om. Når det gjelder fintech og regulatorisk overholdelse, betyr det automatisering av repeterende og høyrisiko-overholdelsesprosesser. Det betyr også å avmystifisere regelverk der vi kan til fordel for forbrukerne som disse regelverket er ment å beskytte.

Vårt proprietære forskningsmotorverktøy gjør oss i stand til å tilby proaktiv og oppdatert etterlevelse, og teamet vårt overvåker og sporer kontinuerlig hva som skjer i de juridiske og regulatoriske områdene i sanntid for å sikre at vi kan levere rettidige samsvarsløsninger til våre kunder . Programvaren vår gir oppdateringer gjennom våre skybaserte løsninger, og vårt sikkerhetsnettverk for samsvar gir også interaktive funksjoner som hjelper kundene våre med å fullføre kompatible transaksjoner og gi et bedre nivå av kundeservice.

Hvordan har dette utviklet seg og hvordan ser du at det fortsetter å utvikle seg frem mot 2023?

Murray: Markedet har utviklet seg gjennom finansinstitusjoner som revurderer compliance og trenger å levere en løsning som møter deres kunder [og] medlemmer der de er: på telefonene deres. Vi leverer samsvar på en måte som gir mening i et mobil-først-miljø og utvikler innhold med det i tankene. Denne modellen er ikke nødvendigvis hva finansinstitusjoner er vant til, men det er hva kunder [og] medlemmer sterkt foretrekker: lett navigerbart, mobilvennlig innhold.

Finansinstitusjoner forteller oss at de ønsker en enkelt, strømlinjeformet tilnærming for en kunde, uavhengig av kanalen (f.eks. om det er i filial eller online). Så vi har laget en løsning som tilfredsstiller forespørslene fra begge parter. Du kan åpne kontoer gjennom samme prosess som du ville gjort på en filial, men på en mobilenhet med letthet.

Hvilke utfordringer hører du i samtaler med klienter? Hva teknologier er gjenklang most? 

Murray: Vår Enkelhet Mobil, en mobil-først kontoåpningsløsning, har vært svært vellykket fordi den har bidratt til å løse noen av de viktigste smertepunktene for våre kunder. De kommuniserte at de ønsker å ha en mer strømlinjeformet, effektiv og forbrukervennlig arbeidsflyt for å åpne kontoer og for å redusere friksjonen i den prosessen for å unngå oppgivelse. Denne løsningen fullførte denne utfordringen ved å tilby naturlig HTML-innhold som en finansinstitusjon kan inkludere i arbeidsflyten for kontoåpning, og ved å støtte «klikk for å signere»-funksjonalitet.

En annen utfordring vi hører fra kunder er deres treasury management-løsninger. Treasury management-operasjoner er en viktig komponent i en banks eller kredittforenings kommersielle tjenester, men innholdet som trengs for å dokumentere denne virksomheten på riktig måte, kan kreve kostbare eksterne rådgivere eller forbruke interne ressurser som belaster driften. Finansinstitusjoner ser også etter en bedre, mer strømlinjeformet måte å registrere kundene sine for sine treasury-tjenester. De ønsker ikke å måtte opprette og vedlikeholde separate kontrakter for hver treasury-tjeneste og ønsker å unngå å oversvømme kunder med flere kontrakter og dokumenter.

Vår leveringsmodell sikrer at kundene våre alltid vil være i samsvar, og teknologien vår leverer konfigurerbarheten som trengs for en treasury management-løsning, siden mange ikke er ute etter en "one size fits all"-løsning. Løsningen vår bidrar til å minimere drifts- og samsvarsrisikoen for våre kunder, samtidig som den gir et sentralt knutepunkt for alle samsvarsrelaterte oppdateringer og innhold i løsningen vår. Videre tilbyr vår løsning én hovedtjenesteavtale for treasury-tjenester for å bidra til å forbedre en kundes registreringsopplevelse.

Er det noen tips du vil dele om å gi et sterkt lederskap i en mannsdominert bransje?

Murray: Noen tips jeg har er å brenne for det du gjør og jobbe med integritet; jobb hardt for å levere det du sier du vil gjøre når du sier at du vil gjøre det; ikke vær redd for å utfordre status quo og vær en talsmann for deg selv og andre. En stor ting hos Compliance Systems er at vi tror på å reinvestere i produktene våre basert på det vi har lært fra våre kunder og bransjen. Jeg vil si det er viktig å ha den mentaliteten selv når du vokser. Lære fra feil. Lær av det som fungerer. Lær av dine kolleger og kunder. Sammen som bransje kan vi heve bankopplevelsen for alle.