Hushøring om kryptokrim fremhever fordelene med krypto for all bruk, lovlig og ulovlig – unchained

Lovgivere komplimenterte utformingen av krypto da høringen argumenterte med ideen om at det som gjør krypto i fare for ulovlig bruk, er nettopp det som gjør det attraktivt for lovlige brukere også.

Høringen i House Financial Services Committee om "Crypto Crime in Context Part II: Examining Approaches to Combat Illicit Activity" doblet ned på "kontekst"-aspektet, med nyansering og forståelse av både fordelene og ulempene med alt fra miksere til selvdrevne lommebøker og validatorer. 

Høringen inneholdt høyttalere som var godt bevandret i krypto, inkludert høyttalere fra blant andre TRM Labs, Coinbase og Circle. 

Etter flere vitnesbyrd fremhevet fordelene med å kunne spore transaksjoner på kjeden når det gjaldt ulovlig finansbruk, for eksempel tilfellet med å spore opp løsepenger fra hacket til Colonial Pipeline, Rep. Ritchie Torres (D-NY.) sa det mange i rommet så ut til å tenke. 

"Scapegoating crypto tilbyr mer umiddelbar tilfredsstillelse enn å fremme cyberhygiene," sa Torres. 

Likevel, frem og tilbake med lovgivere fremhevet nyansene til krypto og demonstrerte at ulovlig finansiering fortsatt er mer sannsynlig i konteksten til det tradisjonelle finansielle systemet.

Michael Mosier, medgründer av Arktouros, og også en tidligere fungerende leder av Financial Crimes Enforcement Network, fortalte lovgivere at det ikke var fornuftig å utsette gruvearbeidere og validatorer for tilsynskrav som de i Bank Secrecy Act. 

"Gruvearbeidere og validatorer produserer i hovedsak blokker og verifiserer blokker," sa Mosier. "Og de fungerer som enhver internettleverandør på internett i dag. Det er ikke noe vi vil være underlagt kjenn-din-kunden [krav] i den forstand at det bare er data som behandles. På samme måte for gruvearbeidere og validatorer er det i hovedsak en tilfeldig prosess for allokering av behandlingsdata."

Høringen gikk inn på nøkkelspørsmål rundt hvem som skal være ansvarlig for ulovlig finans når det involverer krypto. Selv om det så ut til å være enighet blant lovgivere om at verktøy som miksere burde bli gjenstand for mer gransking, var det generelt sett en erkjennelse av at krypto i seg selv ikke drev ulovlig finans.

Hvor krypto er sårbart

"Det er tydelig i enhver finansiell risikovurdering og hver blokkjedeanalysevurdering at det overveldende flertallet av ulovlig finans, i den grad det til og med er i krypto, skjer på sentraliserte børser, der på- og avkjøringen skjer," sa Mosier. "Og nesten alt dette skjer offshore."

Mangelen på et sammenhengende AML/KYC-rammeverk for krypto bidrar til dette. 

«Det som er rart for meg er at en av de mer lovende måtene å bidra til å fylle regulatoriske huller og håndtere risikoen rundt desentralisert infrastruktur ligger i utviklingen av digitale ID-systemer, noe både amerikanske myndigheter og bedrifter i den private sektor jobber med. Men dette emnet ble bare kort nevnt og diskutert,” sa Yaya Fanusie, direktør for policy for AML & Cyber ​​Risk ved Crypto Council for Innovation, i en e-post til Unchained. Han var observatør av høringen. "Men digital ID-utvikling kan være den begynnende innovasjonen som gleder både AML-regulatorer og blokkjedebyggere."

Gjennomsiktigheten og den offentlige karakteren til blokkjedeboken er en formildende faktor for ulovlig bruk av krypto, ifølge vitnesbyrd fra Carole House, seniorstipendiat ved Atlantic Council. "SWIFT, FedWIRE og kontantbevegelser publiserer ikke transaksjoner til offentlige regnskaper eller poster slik at noen kan se."  

"Men kontanter tar også tid og betydelig plass å flytte fra punkt A til punkt B rundt om i verden," sa House. 

House uttalte at utformingen av krypto gjør det mer utsatt for ulovlig bruk fordi mange attraktive funksjoner fra konstellasjonen av tradisjonelle finansielle produkter eksisterer totalt i en enkelt eiendel, krypto. 

"Kriminalitet som involverer krypto eksisterer fortsatt, mye av det utnytter aspekter ved krypto som gjør teknologien attraktiv totalt sett - rask, grenseløs, irreversibel, med muligheten til å overføre midler uten en mellommann. Dette er funksjoner, ikke feil," la Fanusie til.

Han tok også opp det vesentlige problemet med å adressere ulovlig bruk av krypto, at det har mange fordeler for lovlige brukere også. 

"Og det er spenning mellom de som ønsker å adressere risikoen i krypto med mer butte reguleringer som forstyrrer industriens infrastruktur og de som ønsker en finere, ansvarlig tilnærming som gjør at disse funksjonene kan vokse og komme forbrukerne til gode," sa Fanusie.