Hva er hele livsforsikring?

Innlegget Hva er hele livsforsikring? by Sarah Horvath dukket først på Benzinga. Besøk Benzinga for å få mer flott innhold som dette.

Livsforsikringsleverandører tilbyr en rekke forskjellige typer forsikringer som hver har sine fordeler og ulemper. 

De to hovedtypene av livsforsikringsalternativer inkluderer hele livet og varig levetid. Livsforsikringer varer i en bestemt periode, mens hele livsforsikringer varer hele forsikredes liv. 

Det finnes flere typer forsikringer som faller inn under disse to hovedkategoriene, noe som gir deg mulighet til å tilpasse dekningen din. Hele livsforsikringer kan være fordelaktige hvis du leter etter en langsiktig investering med både dødsfall og en akkumulert kontantverdi. 

Hva er hele livsforsikring?

Hele livsforsikringer, noen ganger referert til som permanente livsforsikringer, er en type livsforsikring som garanterer at mottakerne dine vil motta din dødsfall så lenge du opprettholder betingelsene i forsikringskontrakten din. Forsikringstaker betaler premie, og forsikringen varer til forsikredes død, uansett når dette dødsfallet inntreffer. Disse forsikringene har en dødsfallsfordel som utbetales til mottakerne etter den forsikredes død i tillegg til en sparekomponent referert til som kontantverdien, som akkumuleres over tid. 

Hver gang du foretar en premiebetaling, vil livsforsikringsleverandøren din bidra med en liten prosentandel av premien til forsikringens kontantverdikomponent. I motsetning til dødsfallsytelsen din, har du muligheten til å få tilgang til kontantverdien av forsikringen din i løpet av livet. 

For eksempel, hvis du havner i en økonomisk nødssituasjon, kan du ha muligheten til å ta opp et lån mot saldoen av hele livsforsikringens kontantverdikomponent. Ettersom kontantverdien din vokser over tid, kan hele livsforsikringspolisen din bli et viktig verktøy du kan få tilgang til i løpet av pensjonsperioden, slik at den kan fungere mer som et investeringsmiddel i stedet for en statisk beskyttelse for mottakerne. 

Hvordan fungerer hele livsforsikring?

En hel livsforsikring har en dødsfallsfordel og en kontantverdi. Dødsstønaden er det fastsatte beløpet som vil bli utbetalt til mottakerne ved din død. Mottakerne som mottar dødsstønaden trenger vanligvis ikke å betale skatt på pengene de mottar, men det er visse omstendigheter der det kan være underlagt visse skatter. Det er ingen bruksbegrensninger for en politikk for hele livet, noe som betyr at mottakerne kan bruke dødsfordelen til eiendomsplanlegging, begravelses- og begravelseskostnader, gjeldsordninger eller andre typer utgifter som de mener er passende.     

Kontantverdien er sparekomponenten i en hel livsforsikring. Kontantverdien kan tjene som en egenkapitalkilde ettersom forsikringstakeren kan foreta betalinger som er større enn premien, og det overskytende går inn i kontantverdisummen. I tillegg kan kontantverdien nås mens forsikringstakeren er i live, noe som ikke er en fordel inkludert i livsforsikringsalternativer. 

Forsikringstakeren kan be om uttak av midler eller kan låne penger mot kontantverdien mens de fortsatt er i live. Når et lån tas opp, belastes det renter med en sats som varierer mellom hver forsikringsleverandør. Dersom et lån ikke betales tilbake, vil det utestående beløpet bli tatt ut av dødsfallsstønaden når den utbetales til dine begunstigede. Når du tar ut penger fra kontantverdien, vil kontantverdien reduseres, noe som betyr at du vil ha tilgang til mindre penger over tid. 

Hele livsforsikringer er kvalifisert for ryttere. Forsikringsryttere er forbedringer eller modifikatorer som legges til en eksisterende polise som kan kjøpes for å utvide grensene for dekningen din, inkludert når du kan få tilgang til dødsfordelene dine. Noen eksempler på vanlige ryttere som finnes på hele livsforsikringer inkluderer ryttere med akselerert dødsfall, ryttere med kritiske eller dødelige sykdommer eller ryttere ved uhell.

Kvalifisering for en hel livsforsikring er avhengig av noen få forskjellige faktorer, inkludert kjønn, alder, arbeidsstatus, livsstil og medisinsk historie. De fleste forsikringsleverandører vil kreve at du gjennomgår en medisinsk undersøkelse før de forsikrer deg. Under den medisinske eksamen kan du forvente å gjennomgå de fleste av de samme prosessene du ville gjort når du oppsøkte legen din for din årlige fysiske. Forsikringsselskapet ditt kan be om blodprøver, spørre deg om din sykdomshistorie i familien din, om du røyker eller ikke og mer generelle spørsmål om helsen din. 

Selv om det er noen få utvalgte forsikringsleverandører som tilbyr hele livsforsikringer uten medisinsk eksamen, kommer disse forsikringene vanligvis med høye premier og begrensede dødsfordeler. 

Fordeler med hele livsforsikring

Hele livsforsikringer har flere fordeler. Den største fordelen at de aldri utløper. Så lenge du betaler premiene, utløper ikke forsikringen din - og deretter forsikringens dødsfordel. Dine kjære vil motta dødsfallsfordelene uansett når du dør, i motsetning til en livsforsikring som bare varer en viss periode og deretter utløper, som krever at du kjøper en ny polise eller fortsetter uten livsforsikring. 

En ekstra fordel er at premiene for en hel livsforsikring aldri vil endres. Andre typer forsikringer krever noen ganger eller lar deg endre premiebetalingsbeløpene dine, men med en forsikring for hele livet vil premiene forbli de samme hele forsikringen. Denne faste kostnaden tilbyr et nivå av stabilitet du ikke kan få med noen form for livsforsikring.  

Å bygge kontantverdi er en annen fordel med livsforsikring, spesielt fordi du kan dra nytte av den mens du fortsatt er i live. Kontantverdien vil fortsette å akkumulere og kan nås når som helst i løpet av livet. Penger kan trekkes fra kontantverdidelen av polisen din, eller du kan låne mot dem. Kontantverdien gir deg en annen fasett til din overordnede økonomiske plan for pensjonering - og ettersom denne kontantverdien vokser, kan hele livsforsikringen din spille en viktig rolle i din økonomiske planlegging.

Hele livsforsikringer er også kvalifisert til å tjene utbytte. Noen forsikringsleverandører kan betale utbytte hvis det er overskudd som kan brukes som kontanter til utgifter, reinvestert i polisen din eller til å betale en del av premiebetalingene dine. 

Hele livsforsikringer har også flere skattefordeler. Selve dødsfordelen er skattefri, så dine kjære vil ikke bli tvunget til å betale skatt på utbetalingen under de fleste omstendigheter. I tillegg, hvis du låner mot kontantverdien din, trenger du ikke å betale skatt på beløpet så lenge du betaler tilbake lånet etter planen. Kontantverdien vokser skatteutsatt, noe som betyr at du ikke vil skylde skatt på veksten med mindre du velger å gi fra deg politikken og ta pengene.    

Sammenlign hele livsforsikringsleverandører

Forsikringsselskapet du velger å gi din livsforsikring er nesten like viktig som typen polise du velger. Å gjøre undersøkelser for å sikre at du velger det beste selskapet kan bidra til å gjøre søket etter dekning enklere. Benzinga tilbyr innsikt og anmeldelser om følgende forsikringsselskaper, som kan gi deg et sted å begynne søket etter permanente livsforsikringer. 

Typer planer

Term, Hel, Universell, Variabel

Skar

Sammenlign sitater
sikkert gjennom MassMutuals nettside

Typer planer

Term, Universal, Variabel

Skar

Les omtale

sammenligne sitater

Mer Detaljer

Alderskrav

18 - 75

N / A

1 minutts gjennomgang

Prudential tilbyr et bredt utvalg av livsforsikringer, inkludert ekstremt kortsiktige forsikringer. Alternativene betyr at det er en policy som kan passe omtrent alle behov.  Selskapet tilbyr også andre tjenester og produkter, inkludert pensjonsordninger og noen helseforsikringer.  Prudential er et pålitelig selskap med god finansiell stilling, noe som fremgår av rangeringene. Du kan få et tilbud på livsforsikringspoliser på nettet, men for andre forsikringstyper må du gå gjennom en av Prudentials finanseksperter. 

Best For

• Kortsiktig politikk
• Familier som ønsker å legge igjen en arv
• Fleksibel hele livsforsikring

Pros

• Ryttere kan legges til retningslinjer
• Noen poliser kan brukes som livsforsikring for endelige utgifter
• Det er en "fritt utseende"-periode

Ulemper

• Sitater for Prudentials vilkårsretningslinjer er kun tilgjengelig online

Typer planer

Term, Permanent, Universal, Whole

Skar

Les omtale

Sammenlign sitater
sikkert gjennom AIGs nettside

Mer Detaljer

Alderskrav

Alle aldre

N / A

1 minutts gjennomgang

AIG Life Insurance er kjent som en av de største forsikringsselskapene i hele verden. Tjenestene tilbys til millioner av kunder i mer enn 80 land. Byrået tilbyr også et bredt spekter av forsikrings- og investeringsprodukter til bedrifter. I følge Fitch og S&P passer en A+-rating best AIG Life, mens en A2-rating fra Moody's alon og en A-rating fra AM Best støtter perfekt hvor mye av et positivt omdømme selskapet totalt sett utstråler. AIG Life beviser at det er mer enn livsforsikring og muligheten til å dekke alt er mulig.  

Best For

• Livsforsikring som investeringsverktøy
• Foreldre, privatpersoner og bedrifter
• Alle som trenger flere forsikringsalternativer

Pros

• Unike varianter av tradisjonelle livsforsikringer
• Ulike varighetslengder for livsforsikringer
• Bedriftstjenester som tilbys for å beskytte bunnlinjen
• Multipolicy rabatter tilgjengelig

Ulemper

• Lav score for kundetilfredshet
• Ikke tilgjengelig i enkelte stater (New York og Maine); noen stater bare tilgjengelig online (Pennsylvania)

Typer planer

Universal, Term, Whole

Skar

Sammenlign sitater
sikkert gjennom Northwestern Mutuals nettside

Mer Detaljer

Alderskrav

18 - 100

N / A

1 minutts gjennomgang

Northwestern Mutual tilbyr en rekke livsforsikringer som passer for et bredt spekter av mennesker. Retningslinjer er tilgjengelige i alle 50 stater, selv om noen retningslinjer og ryttere kanskje ikke er tilgjengelige i alle stater. Selskapet har sterke vurderinger av finansiell styrke og en vurdering over gjennomsnittet når det gjelder forbrukerklager.  For å få et tilbud fra Northwestern Mutual, må du snakke med en av agentene deres. Du kan imidlertid bla gjennom informasjon på nettstedet deres og bruke dekningskalkulatorverktøyet for å anslå hvor mye livsforsikringsdekning som anbefales for familien din.

Best For

• Folk som ønsker en rimelig livsforsikring som kan konverteres til en permanent livsforsikring senere.
• Folk som vil ha muligheten til å legge til ryttere i livsforsikringen sin.

Pros

• Northwestern Mutual har sterke vurderinger av finansiell styrke og et lavt antall forbrukerklager.
• Det finnes flere typer livsforsikringer tilgjengelig.
• Northwestern Mutual tilbyr også andre produkter og tjenester for finansiell planlegging, forsikring og investeringer.

Ulemper

• Det er uklarhet om produkttilbudene på Northwestern Mutuals nettsider. Det kan for eksempel hende du kan finne artikler om ting som livsforsikring for endelige utgifter og indeks for universell livsforsikring, men Northwestern Mutual sier ikke spesifikt om det tilbyr disse alternativene.
• Du kan ikke få et tilbud eller søke direkte om en forsikring online.

Bør du kjøpe hele livsforsikring?

Enten du leter etter permanent dekning for hele livet eller rimelig livsforsikring, er den beste måten å sammenligne alternativene på å begynne å undersøke i god tid før du trenger dekning. Dette gjelder spesielt når du kjøper en hel livsforsikring, siden du kan sikre deg en lavere premie ved å melde deg inn i en polise tidlig. Husk å gå tilbake til Benzinga for å lære mer om de mange typer livsforsikringer som er tilgjengelige for deg. 

Ofte Stilte Spørsmål

Innlegget Hva er hele livsforsikring? by Sarah Horvath dukket først på Benzinga. Besøk Benzinga for å få mer flott innhold som dette.

Kilde: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/