Hva mangler for å øke Apples BNPL-verktøy over konkurransen?

Du har sannsynligvis hørt nå at Apple har tatt sløret av BNPL-verktøyet sitt, Apple Pay senere. Teknologigiganten annonserte Apple Pay Later på sin World Wide Developer Conference på mandag.

Hvis du ikke har lest dekningen av kunngjøringen ennå, her er kjernen – det nye verktøyet vil gjøre det mulig for Apple Pay-brukere å dele ethvert kjøp som gjøres der Apple Pay er akseptert i fire avdrag, utbetalt i løpet av seks uker (sjekk ut videokunngjøring nederst i dette innlegget for mer informasjon).

Apple kommer sent til et allerede overmettet BNPL-marked og møter mye konkurranse fra veletablerte aktører. Selskapet stiller imidlertid ikke opp for å konkurrere tomhendt. Apple Pay Later har en håndfull fordeler i forhold til andre konkurrenter.

Fordeler

Aksept hos fysiske forhandlere
Som nevnt tidligere kan brukere betale med Apple Pay Later hvor som helst hvor Apple Pay aksepteres. Dette inkluderer mange fysiske forhandlere. Og fordi 90 % av detaljhandelen gjøres i butikk i motsetning til på nettet, dekker Apple allerede mye territorium som andre spillere ikke har fått tilgang til ennå. BNPL-gigant Klarna for øyeblikket tilbud butikktjenester på i overkant av 60,000 250,000 utsalgssteder. Til sammenligning godtas Apple Pay på mer enn XNUMX XNUMX utsalgssteder.

Underwriting writing~~POS=HEADCOMP
Suksessen til et BNPL-verktøy avhenger ikke bare av forhandleraksept, men også på garanti. Tross alt, hvis brukerne dine ikke betaler deg tilbake, hva er poenget?

Mens Apple jobber med Goldman Sachs som utsteder for Apple-kortet, vil banken kun være involvert i å tilby tilgang til Mastercard-nettverket og vil ikke legge til rette for forsikring. Apples fordel kommer imidlertid i form av Credit Kudos, en britisk oppstart som teknologigiganten kjøpte i fjor som gjør det mulig for bedrifter å utnytte åpne banktjenester for å vurdere rimelighet og risiko.

Fysisk og virtuelt kort
Noen BNPL-spillere tilbyr allerede både fysiske og virtuelle betalingskort. Imidlertid vil Apple ha begge deler være et ben opp for selskapet. Å ha både fysisk og virtuell tilstedeværelse tar opp plass forbrukernes digitale og fysiske lommebøker, noe som gjør det mer sannsynlig å være top-of-mind (og top-of-wallet).

Merkevaretillit og anerkjennelse
Ifølge Statista, Apple har det nest mest verdifulle merket i verden på 612 milliarder dollar. Denne verdien er drevet av å ha en merkevare som forbrukerne stoler på, anerkjenner og verdsetter. Det er en utbredt oppfatning at når Apple slipper et maskinvareprodukt, vil det være på topp. Forbrukerne vil forvente det samme fra Apple Pay Later, og vil derfor være mindre nølende med å stole på det nye verktøyet.

Hva mangler?

Apple har tenkt på nesten alt når det kommer til Apple Pay Later. En ting jeg gjerne vil se er en tilbakevirkende betalingsbyttefunksjon som ligner på Curves Gå tilbake i tid. Verktøyet lar brukere frigjøre penger ved å bytte betaling fra ett kort til et annet opptil 30 dager etter at kjøpet ble utført.

Apple kan tillate kunder å velge å bruke Apple Pay Later selv etter at en transaksjon er fullført for å frigjøre nødkontantstrøm. Selv om jeg ikke vil anbefale dette som en personlig økonomistrategi, vil det gi Apple et enda større ben på BNPL-konkurrenter (inkludert Curves når den blir mer tilgjengelig i USA).

Innlegget Hva mangler for å øke Apples BNPL-verktøy over konkurransen? dukket først på Finovat.

• Myntsmart. Europas beste Bitcoin og Crypto Exchange.
• Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. FRI TILGANG.
• CryptoHawk. Altcoin Radar. Gratis prøveperiode.
• Kilde: https://finovate.com/whats-missing-to-boost-apple-pays-bnpl-tool-above-the-competition/