Moderne banktjenester er umulig uten en compliance-funksjon, som sikrer at finansinstitusjoner fungerer problemfritt i komplekse regulatoriske miljøer med flere lover, regler og standarder. Hovedmålet er å beskytte bankene mot risikoen forbundet med dette
med regulatoriske sanksjoner, økonomisk tap og skade på omdømmet som kan følge av deres involvering i ulovlige eller uetiske aktiviteter. Dermed sikrer compliance at bankene opprettholder tilliten til kunder og markedsaktører, som er en bærebjelke i et sunt
finanssystem.
Det er ingen grunn til å legge til at alle banker i dag streber etter å strømlinjeforme sine overholdelsesprosesser, som ofte er lange, komplekse og sterkt avhengige av manuelt arbeid. I den følgende artikkelen vil jeg gi noen ideer om hvordan AI kan revolusjonere dette
prosess.
Hva er utfordringene med bankoverholdelse?
Kompleksiteten i samsvarsprosesser er en stor utfordring for å effektivisere dem. Finansinstitusjoner må følge ulike statlige, føderale, regionale og bransjespesifikke regler og forskrifter. Samsvarsregler varierer avhengig av virksomheten,
tjenestetilbud og jurisdiksjoner der bankene opererer. Dette er grunnen til at finansinstitusjoner bruker ulike metoder for å sikre overholdelse.
Ikke rart at komplisitetsfunksjonens kompleksitet ofte gjør det til en langvarig prosess å fullføre. Selv å åpne en konto for en bedriftskunde kan normalt vare i opptil 7 dager på grunn av flere sikkerhets- og risikostyringskontroller. De inkluderer vanligvis innsamling
og analysere data om en kundes identitet, risikoprofil og finansielle aktiviteter for å takle risikoer knyttet til hvitvasking av penger og finansiering av terrorisme. Bankansatte må analysere store sett med dokumenter manuelt, inkludert bedriftsdokumenter
(Stedelsesbevis, utdrag fra aksjonærregisteret), forretningsdokumenter (fakturaer, kontrakter og erklæringer), identitetsbekreftelse (f.eks. pass, nasjonale ID-kort, førerkort) og bevis på adresse (f.eks. strømregninger, kontoutskrifter,
leieavtaler) dokumenter.
Selvfølgelig er det leverandører av compliance-programvare, som hjelper til med å automatisere denne prosessen. De populære inkluderer Pega, Alloy, Sumsub og mange andre. De tilbyr vanligvis saksbehandlingssystemer, registersjekker, søkeverktøy for sanksjonslister etc. Alt dette
bidrar betydelig til å øke effektiviteten, men dessverre finnes det ingen løsninger som kan fjerne et menneske fullstendig fra prosessen. Hva er grunnen?
Årsaken er enkel: tradisjonelle programmer klarer fortsatt ikke å gjennomføre en grundig analyse av kundenes proprietære dokumenter. Disse dokumentene har ofte forskjellige formater og kan lett mistolkes uten å forstå konteksten. På tross av
all automatisering krever vi fortsatt at folk bruker dusinvis av timer på å lese kontrakter eller bedriftsdokumenter for å fullføre en bedriftsstruktur eller verifisere virksomhetens natur. Og dette er en ressurs- og tidkrevende prosess som alltid
øker kompleksiteten i bankoverholdelsesprosessen.
Så hvordan kan AI hjelpe?
Faktisk kan AI ta på seg den vanskeligste delen i bankoverholdelsesprosessen, det vil si analysen av ustrukturerte dokumenter. I motsetning til strukturerte dokumenter, som organiserer data i rader og kolonner (som databaser eller regneark) som er enkle å analysere,
ustrukturerte dokumenter følger ikke noen spesifikke formater. Slike dokumenter kan inkludere e-poster, juridiske kontrakter, regnskaper, kundekorrespondanse, nyhetsartikler, samt andre frie tekstdokumenter.
AI, spesielt store språkmodeller (LLM), kan forstå konteksten, betydningen og nyansene til en tekst, akkurat som mennesker gjør. Den kan skille enheter som navn, organisasjoner, datoer osv., og definere relasjoner mellom dem, samt klassifisere informasjon
på forhåndsdefinerte eller lærte kriterier. Det som er viktigere, moderne AI-modeller kan automatisk forbedre forståelsen og nøyaktighetsevnene over tid ved å behandle det økende antallet dokumenter.
Takket være dyplæringsteknikker har LLM-er lært å generalisere fra dataene de er trent på. Dette betyr at de lærer fellestrekk og mønstre i tekstene de behandler og anvender denne kunnskapen på de nye dataene i fremtiden. Etter trening på
et stort og mangfoldig datasett, blir LLM-er i stand til å håndtere tidligere usynlige tekstformater eller dokumenttyper uten å kreve målrettet omskolering. Denne evnen reduserer tiden og ressursene de trenger for å fullføre overholdelsesoppgaver betydelig, mens
også forbedre analysekvaliteten og redusere risikoen for menneskelige feil.
Et annet kritisk aspekt ved LLM-er er at de fortsetter å utvikle seg mens du leser denne teksten. De forbedrer automatisk deres evne til å trekke ut informasjon fra dokumenter, forstå kontekst og analysere data i komplekse scenarier, noe som betyr at de blir
i stand til å håndtere dokumenter med stadig økende kompleksitet over tid. Denne utviklingen vil føre til enklere risikovurdering og beslutningsprosesser.
Så langt kan LLM-er allerede enkelt håndtere viktige ustrukturerte dokumenter i bankoverholdelsesprosesser, noe som kan øke automatiseringsnivåene og forbedre analysens kvalitet. Eksemplene på slike dokumenter inkluderer:
-
Eierskapsstrukturdokumenter: AI kan identifisere og forstå eierskaps- og kontrollstrukturene til bedriftskunder.
-
Fakturaer og kontrakter: LLM-er kan trekke ut vilkår, forpliktelser og betingelser som kan ha konsekvenser for samsvar.
-
Bevis på adresser og kontoutskrifter: AI kan verifisere kundeinformasjon og finansielle aktiviteter.
-
Regnskap: AI utmerker seg i å analysere økonomisk helse, finansieringskilder og oppdage eventuelle avvik som kan indikere økonomisk kriminalitet.
New Horizons for AI-applikasjon
Imidlertid er AI-applikasjoner i banknæringen ikke redusert til dokumentanalyse. Som eksemplet med den svenskbaserte fintech Klarna viser, kan AI utnyttes for arbeid med kunder. Klarna har utviklet en proprietær AI Assistant for kundeservice
operasjoner, som har erstattet 700 menneskelige ansatte. Assistenten deres kan håndtere et enormt volum av kundekommunikasjon samtidig 24/7, og tilbyr tjenester av høyere kvalitet. Den AI-drevne teknologien sikrer raske responstider og ubetinget kvalitet
konsistens. Dette er bare ett eksempel på hvordan AI allerede forvandler banknæringen.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/26032/how-to-use-generative-ai-to-revolutionize-banking-compliance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- $OPP
- 7
- 700
- a
- evne
- I stand
- Om oss
- Logg inn
- nøyaktighet
- Aktiviteter
- legge til
- adresse
- adresser
- Legger
- overholde
- Etter
- avtaler
- AI
- AI-assistent
- AI-modeller
- AI-drevet
- Alle
- Alloy
- allerede
- også
- alltid
- an
- analyse
- analysere
- analyserer
- og
- noen
- Søknad
- søknader
- Påfør
- ER
- Artikkel
- artikler
- AS
- aspektet
- evaluering
- Assistent
- assosiert
- automatisere
- automatisk
- Automatisering
- Bank
- Banking
- banknæringen
- Banker
- BE
- bli
- mellom
- Sedler
- virksomhet
- men
- by
- CAN
- evner
- evne
- stand
- Kort
- saken
- sertifikat
- utfordre
- utfordringer
- Sjekker
- Klassifisere
- klienter
- Samle
- kolonner
- Felles
- kommunikasjon
- fullføre
- fullført
- komplekse
- kompleksitet
- samsvar
- forhold
- Gjennomføre
- kontekst
- fortsette
- kontrakter
- kontroll
- Bedriftens
- Kurs
- forbrytelser
- kriterier
- kritisk
- kritisk aspekt
- kunde
- Kundeservice
- Kunder
- skade
- dato
- databaser
- datoer
- Dager
- Beslutningstaking
- dyp
- dyp læring
- definere
- avhengig
- Til tross for
- utviklet
- forskjellig
- skille
- diverse
- do
- dokument
- dokumenter
- dusinvis
- sjåfør
- to
- e
- lette
- enklere
- lett
- lett
- effektivitet
- e-post
- ansatte
- forbedre
- styrke
- sikre
- sikrer
- enheter
- miljøer
- feil
- etc
- Selv
- NOEN GANG
- evolusjon
- utvikle seg
- eksempel
- eksempler
- Excel
- trekke ut
- Faktisk
- langt
- Egenskaper
- Federal
- finansiell
- økonomiske forbrytelser
- Finansinstitusjoner
- økonomisk system
- finansiering
- Finextra
- fintech
- følge
- etter
- Til
- ofte
- fra
- fullt
- funksjon
- midler
- framtid
- generative
- Generativ AI
- Gi
- mål
- håndtere
- Håndtering
- Ha
- Helse
- sunt
- tungt
- hjelpe
- hjelper
- høyere
- Horizons
- TIMER
- Hvordan
- Hvordan
- HTTPS
- menneskelig
- Mennesker
- i
- ID
- Ideer
- identifisere
- Identitet
- Identity Verification
- ulovlig
- enorme
- implikasjoner
- viktig
- umulig
- forbedre
- in
- inkludere
- Inkludert
- Øke
- økende
- indikerer
- industri
- bransjespesifikke
- informasjon
- institusjoner
- inn
- fakturaer
- engasjement
- IT
- DET ER
- jpg
- jurisdiksjoner
- bare
- bare én
- nøkkel
- Klarna
- kunnskap
- arbeidskraft
- Språk
- stor
- Siste
- hvitvasking
- Lover
- føre
- LÆRE
- lært
- læring
- leie
- Lovlig
- nivåer
- utnyttet
- lisensiering
- i likhet med
- knyttet
- Liste
- tap
- vedlikeholde
- større
- GJØR AT
- ledelse
- håndbok
- manuelt
- mange
- marked
- Kan..
- betyr
- midler
- metoder
- kunne
- modeller
- Moderne
- penger
- Hvitvasking av penger
- mer
- flere
- må
- navn
- nasjonal
- Natur
- Trenger
- Ny
- nyheter
- Nei.
- normalt
- skyggelegging
- Antall
- bindinger
- of
- tilby
- tilbud
- ofte
- on
- ONE
- seg
- åpning
- betjene
- Drift
- or
- rekkefølge
- organisasjoner
- Annen
- andre
- enn
- eierskap
- del
- spesielt
- mønstre
- Ansatte
- Pillar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- spillere
- Populær
- forhåndsdefinert
- tidligere
- prosess
- Prosesser
- prosessering
- Profil
- programmer
- bevis
- proprietær
- beskytte
- gi
- tilbydere
- kvalitet
- rask
- Lese
- Lesning
- grunnen til
- Redusert
- reduserer
- redusere
- regional
- registrere
- forskrifter
- regulatorer
- Relasjoner
- fjerne
- erstattet
- krever
- Ressurser
- svar
- resultere
- Revolusjonere
- Risiko
- risikovurdering
- risikostyring
- risikoer
- regler
- s
- sanksjon
- sanksjoner
- scenarier
- Søk
- sikkerhet
- tjeneste
- Tjenester
- sett
- aksjonærer
- Viser
- betydelig
- Enkelt
- samtidig
- problemfritt
- Software
- Solutions
- noen
- Kilder
- spesifikk
- bruke
- Staff
- standarder
- Tilstand
- uttalelser
- Still
- effektivisere
- effektivisering
- streber
- struktur
- strukturert
- strukturer
- slik
- Sumsub
- system
- Systemer
- takle
- Ta
- målrettet
- oppgaver
- teknikker
- Teknologi
- vilkår
- Terrorisme
- finansiering av terrorisme
- tekst
- Det
- De
- Fremtiden
- deres
- Dem
- Der.
- Disse
- de
- denne
- grundig
- Dermed
- tid
- ganger
- til
- verktøy
- tradisjonelle
- trent
- Kurs
- transformere
- Stol
- typer
- ute av stand
- ubetinget
- forstå
- forståelse
- dessverre
- I motsetning til
- ustrukturert
- bruke
- vanligvis
- verktøyet
- ulike
- variere
- Verifisering
- verifisere
- volum
- we
- VI VIL
- Hva
- Hva er
- hvilken
- mens
- hvorfor
- vil
- med
- uten
- lurer
- Arbeid
- Du
- zephyrnet