Med spredningen av data på tvers av alle bransjer, var det bare et spørsmål om tid før finansinstitusjoner begynte å utnytte potensialet ved å handle digitalt. Software-as-a-Service (SaaS)-selskaper skaper nå forutsigbare gjentakende inntekter, noe som gjør det enklere for tredjeparter å måle dem, og inntektsbasert finansiering (RBF) har vært i stand til å utnytte den nylige tilgjengeligheten til disse digitale økonomiske dataene å drive både utlånsbeslutninger og tilbakebetalinger, og skape en ny produktklasse.
En økning i e-handel har gjort det mulig for en ny bølge av virksomheter å få tilgang til kapital som tidligere ikke var tilgjengelig for dem, ved å bruke den etablerte forretningsmodellen for kontantforskudd. RBF tar denne modellen og bruker betalingsprosessorer, åpne banktjenester og moderne API-er, for å hente data og få informasjon om den virksomheten for å ta en utlånsbeslutning; å forutsi potensiell vekst hvis en bedrift er i stand til å effektivt markedsføre sitt eget varelager.
Hvordan utviklet industrien seg og hvor kom etterspørselen fra?
Industrien begynte med å bygge prosesser for å få innsikt med tilgang til rudimentære datakilder fra betalingsbehandlingsgiganter som f.eks. Stripe. Datautvalget har vokst eksponentielt til å inkludere nye åpne bankteknologier, integrasjoner med regnskapsplattformer som Xero og kredittrapporteringsleverandører. Med tilgang til datakilder som var nye for underwriting, kom etterspørselen i utgangspunktet fra virksomheter som tradisjonelle banker ikke var rustet til å garantere.
Hos Outfund kan selskapet for eksempel utnytte tilgang til et stort antall datapunkter, inkludert inntektsgenerering og vekst, kontantposisjon, dekningsbidrag og kreditor/debitorsaldo, og bruk av datavitenskapelige modeller for å ta utlånsbeslutninger.
Hvem er det til?
Omfanget for RBF utvides. I utgangspunktet var det bare virksomheter som handlet på støttede plattformer som var i stand til å dra nytte av denne kapitalkilden, men mer nylig, med utvidelsen av data hentet fra åpne banktjenester, utvides rekkevidden og relevansen til RBF. Mens det tidligere hadde vært begrenset til e-handel, er det nå tilgjengelig for SaaS, så vel som faktisk alle med en online forretningsmodell.
Hvem er det ikke for?
For tradisjonelle virksomheter med en lang historie med ytelse, finnes det alternativer. Selskaper med lavere vekst, men konsekvente inntekter har vanligvis tilgang til billig gjeld fra banker og finansinstitusjoner, og disse prisene er vanligvis billigere enn de som tilbys av en RBF-leverandør.
RBF-tilbydere finansierer foreløpig kun vekst. Bedrifter med krav til arbeidskapital vil for eksempel måtte søke etter alternative finansieringskilder.
Fordelene med RBF sammenlignet med andre former for finansiering
Kreditt- og handelshistorikk er primære indikatorer for banker og tradisjonelle finansinstitusjoner når de vurderer hvilke selskaper de skal gi lån til. For de fleste startups, mens de kan ha konsistente inntekter, kan historiske data og langsiktig kredittrapportering være vanskelig å gi.
For selskaper som ønsker å unngå unødvendig å gi fra seg egenkapital for risikovillig kapital, har RBF potensialet til å la inntektsgenererende selskaper bro inn i en mer langsiktig økt verdsettelse, ved å ta lån mot fremtidige inntekter og bruke dette til å finansiere vekst på kort sikt. I tillegg tillater RBF selskaper som har forpliktet kapital til å erstatte noe av aksjesalget med gjeld, og dermed redusere utvanningen.
Daniel Lipinski er administrerende direktør i Outfund.
Med spredningen av data på tvers av alle bransjer, var det bare et spørsmål om tid før finansinstitusjoner begynte å utnytte potensialet ved å handle digitalt. Software-as-a-Service (SaaS)-selskaper skaper nå forutsigbare gjentakende inntekter, noe som gjør det enklere for tredjeparter å måle dem, og inntektsbasert finansiering (RBF) har vært i stand til å utnytte den nylige tilgjengeligheten til disse digitale økonomiske dataene å drive både utlånsbeslutninger og tilbakebetalinger, og skape en ny produktklasse.
En økning i e-handel har gjort det mulig for en ny bølge av virksomheter å få tilgang til kapital som tidligere ikke var tilgjengelig for dem, ved å bruke den etablerte forretningsmodellen for kontantforskudd. RBF tar denne modellen og bruker betalingsprosessorer, åpne banktjenester og moderne API-er, for å hente data og få informasjon om den virksomheten for å ta en utlånsbeslutning; å forutsi potensiell vekst hvis en bedrift er i stand til å effektivt markedsføre sitt eget varelager.
Hvordan utviklet industrien seg og hvor kom etterspørselen fra?
Industrien begynte med å bygge prosesser for å få innsikt med tilgang til rudimentære datakilder fra betalingsbehandlingsgiganter som f.eks. Stripe. Datautvalget har vokst eksponentielt til å inkludere nye åpne bankteknologier, integrasjoner med regnskapsplattformer som Xero og kredittrapporteringsleverandører. Med tilgang til datakilder som var nye for underwriting, kom etterspørselen i utgangspunktet fra virksomheter som tradisjonelle banker ikke var rustet til å garantere.
Hos Outfund kan selskapet for eksempel utnytte tilgang til et stort antall datapunkter, inkludert inntektsgenerering og vekst, kontantposisjon, dekningsbidrag og kreditor/debitorsaldo, og bruk av datavitenskapelige modeller for å ta utlånsbeslutninger.
Hvem er det til?
Omfanget for RBF utvides. I utgangspunktet var det bare virksomheter som handlet på støttede plattformer som var i stand til å dra nytte av denne kapitalkilden, men mer nylig, med utvidelsen av data hentet fra åpne banktjenester, utvides rekkevidden og relevansen til RBF. Mens det tidligere hadde vært begrenset til e-handel, er det nå tilgjengelig for SaaS, så vel som faktisk alle med en online forretningsmodell.
Hvem er det ikke for?
For tradisjonelle virksomheter med en lang historie med ytelse, finnes det alternativer. Selskaper med lavere vekst, men konsekvente inntekter har vanligvis tilgang til billig gjeld fra banker og finansinstitusjoner, og disse prisene er vanligvis billigere enn de som tilbys av en RBF-leverandør.
RBF-tilbydere finansierer foreløpig kun vekst. Bedrifter med krav til arbeidskapital vil for eksempel måtte søke etter alternative finansieringskilder.
Fordelene med RBF sammenlignet med andre former for finansiering
Kreditt- og handelshistorikk er primære indikatorer for banker og tradisjonelle finansinstitusjoner når de vurderer hvilke selskaper de skal gi lån til. For de fleste startups, mens de kan ha konsistente inntekter, kan historiske data og langsiktig kredittrapportering være vanskelig å gi.
For selskaper som ønsker å unngå unødvendig å gi fra seg egenkapital for risikovillig kapital, har RBF potensialet til å la inntektsgenererende selskaper bro inn i en mer langsiktig økt verdsettelse, ved å ta lån mot fremtidige inntekter og bruke dette til å finansiere vekst på kort sikt. I tillegg tillater RBF selskaper som har forpliktet kapital til å erstatte noe av aksjesalget med gjeld, og dermed redusere utvanningen.
Daniel Lipinski er administrerende direktør i Outfund.
- maur økonomisk
- blockchain
- blockchain konferanse fintech
- klokkespill fintech
- coinbase
- coingenius
- kryptokonferanse fintech
- Finansforstørrelser
- fintech
- fintech-app
- fintech innovasjon
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- utbetalingsvei
- plato
- plato ai
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- platogaming
- razorpay
- Inntektsbasert økonomi
- Revolut
- Ripple
- SaaS
- SaaS teknologi
- firkantet fintech
- stripe
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
