Hvordan kan bankene beskytte den nye rasen av svindelofre?

Våre daglige rutiner beveger seg på nettet, og hvordan vi håndterer pengene våre er intet unntak.

Lenge forbi er dagene med å gå inn i en filial for våre daglige bankbehov, med alt fra nettbank og kjøp nå, betal senere (BNPL)-tjenester til kontantløse og kontaktløse betalinger som øker i popularitet. Bare i fjor brukte 93 % av kundene en eller flere digitale betalingsmetoder, og BNPL-tjenester sto for 100 milliarder dollar i kjøp.

Denne økningen i nettbank kan gjøre kundenes liv mer praktisk. Men det åpner dem også for flere muligheter til å bli svindlet.

Store verdensbegivenheter kombinert med fremme av svindelteknikker har endret ideen om den typiske "sårbare kunden". Svindlere har nå et mye bredere spekter av mål, identifiserer nye ofre og utnytter svakhetene til forskjellige demografiske sider.

Når svindel oppstår, er det én ting å dekke en kundes økonomiske kostnader, men når forbrukernes tillit er brutt og de føler at dataene deres ikke er tilstrekkelig beskyttet, kan skade på omdømme være nesten umulig å reparere. Å legge til enda flere lag med sikkerhet på nettet og til applikasjoner kan ha den utilsiktede konsekvensen av å undergrave opplevelsen og få brukere til å henvende seg til andre leverandører.

Finansinstitusjoner, både etablerte og nye, ser etter nye metoder for å beskytte de som er sårbare for angrep, med løsninger som atferdsbiometri som er klar til å spille en viktig rolle i å bygge digital tillit og sikkerhet.

Nettkriminelle er rundt hvert digitale hjørne

Måten nettkriminelle opererer på er i kontinuerlig utvikling. Selv om utrullingen av tofaktorautentisering er et betydelig skritt for nettbank på global skala, begynner svindlere å infiltrere og undergrave disse sikkerhetsarbeidene og finner mer utspekulerte måter å nå målene sine på.

Svindelmetodene varierer avhengig av det tiltenkte offeret. For eksempel har sosial ingeniørsvindel, der ofre blir emosjonelt og psykologisk manipulert for å skaffe penger eller konfidensiell informasjon, utviklet seg for å forstå menneskelige tilbøyeligheter og tendenser. Vår forskning viser at disse ordningene har økt med 57 % i 2021 med et gjennomsnittlig tap på $1,029 XNUMX per offer, og retter seg mot forbrukere på det nøyaktige tidspunktet når de er mest sårbare med fristelsen til romantikk eller vennskap.

Truslene stopper ikke her, med svindlere som går over til en flerlags hybridmodell for å svindle intetanende ofre. Svindlere bruker ofte en blanding av smishing eller SMS-phishing, stemmesvindel og fjerntilgangssvindel, og når tusenvis av ofre i løpet av minutter, bruker roboter til å fange opp engangspassord fra offerets enhet og sklir forbi bankens sikkerhetskontroller.

Utviklingen av den "sårbare kunden"

I det nåværende økonomiske landskapet utnytter nettkriminelle sårbare og tradisjonelt ikke-sårbare individer. Dette er drevet av fire faktorer – helse, livshendelser, motstandskraft og evne. Alle faktorer kan endre seg plutselig og dramatisk, og aldri i vår levetid har dette vært så tydelig som under pandemien.

Eldre kunder forblir en primær demografi for svindel, svindlet ut av anslagsvis 3 milliarder dollar i året takket være deres bedre kredittscore, rikelig med midler, tillitsfull natur og mangel på teknisk kunnskap. Metoder som er mest utbredt i denne aldersgruppen inkluderer romantikksvindel, bedragerskvindel og lotteri- og lotteri-svindel, med 40 % av ofrene for identitetstyveri som er over 60 år.

Gen Z har imidlertid blitt et nytt mål for økonomisk kriminalitet, først og fremst gjennom sosiale medier. Yngre kunder som verdsetter bekvemmelighet fremfor personvern, blir i økende grad offer for såkalte «muldyrgjetere» som glir inn i deres direktemeldinger, og rekrutterer dem til hvitvaskingsordninger med lokking av raske og enkle penger.

Denne metoden kan være svært utfordrende å oppdage siden svindleren ikke samhandler direkte med bankplattformen og i stedet overbeviser brukeren om å utføre en handling. Mobil malware er også en nøkkelfunksjon i Gen Z-svindel, med multifaktorautentisering fanget opp av svindlere, og kaprer operativsystemet deres gjennom falske apper.

Alle kunder trenger beskyttelse

Kunder vil ha bekvemmelighet, og finanstilbydere skal kunne gi den sikkerheten de trenger. Hvis du fortsetter å legge plikten på kunden til å hoppe gjennom bøyler, kommer de til å flytte til en leverandør som tar byrden med sikkerhet fra hendene deres.

Takket være den dynamiske karakteren til nettkriminalitet er håndtering av svindelrisiko en betydelig og stadig utviklende utfordring. Etter hvert som svindlere har blitt smartere, har autentiseringsmetoder forblitt stillestående, noe som gjør kundene sårbare for angrep. For å gi robust beskyttelse, må finansinstitusjoner gjenkjenne sårbarheten til engangspassord og kunnskapsbasert autentisering og se etter løsninger som går utover enhets-, IP- og nettverksbaserte holdninger. De må se til brukeratferd for å fange kriminelle før de slår til.

Atferdsbiometrisk teknologi oppsøker svindlere gjennom hvordan de samhandler med nettbaserte plattformer, samtidig som den sikrer at kundene fortsatt har den friksjonsfrie bankopplevelsen de ønsker. Denne teknologien jobber passivt i bakgrunnen av en nett- eller mobiløkt, og overvåker tusenvis av parametere som trykk som brukes når du skriver, hvordan elektroniske skjemaer navigeres og om flere felt kopieres og limes inn.

For eksempel, i praksis kan atferdsbiometri se etter uregelmessigheter i digitale interaksjoner for å redusere risikoen for kontoovertakelse og identifisere "muldyrpersonas" på sosiale medier for å oppsøke potensielle muldyrgjetere. Den kan også oppdage potensielle svindel med sosial ingeniørkunst, ved å se på skrivenøling og øktlengde som indikatorer på stygt spill.

Svindlere endrer stadig taktikk og mål. Utstyrt med teknologien for å lure finansinstitusjoner og infiltrere to-trinns autentisering, har det blitt klart at det er behov for nye løsninger for å beskytte sårbare kunder.

Enten det er eldre ofre for sosial ingeniørsvindel, eller Gen Z som faller offer for muldyrgjetere i deres DM-er, er den mest effektive måten å fange svindlere på å overvåke og oppdage oppførselen deres på nettet. Bevæpnet med atferdsbiometrisk teknologi kan finansinstitusjoner beskytte kundene sine mot stadig økende trusler, og levere friksjonsfri, men sikker bankvirksomhet.