Hvorfor kasinoer fortsatt ikke klarer å slå ned på hvitvasking og hvordan de kan takle det (Simon Luke)

Mange av oss har sett Ozark – hvor skitne penger blir direkte renset gjennom et kasino – men hvor mye av dette er basert på sannhet? Historisk har kasinoer vært et mål for hvitvaskere. De er utsatt for betydelige hvitvaskingsrisikoer, inkludert
rask eller høy omsetning av kontanter med minimal innsats. Spillkontoer kan også brukes til å lagre ulovlige penger utenfor banksystemet. I tillegg, med veksten til Metaverse og risikoen forbundet med dette, må bedrifter være på vakt. 

For å motvirke dette, lover Gambling Commission i Storbritannia å "sørg for at tilstrekkelige kontroller er på plass for å forhindre kasinoer i dette landet
blir brukt til hvitvasking av penger eller terrorfinansiering.» Imidlertid erkjenner den også at dens

risikobasert tilnærming er ikke et null-feil-regime. Selv om det øker bevisstheten rundt risikoen for gamblingoperatører, siver finanskriminelle fortsatt gjennom sprekkene. 

Med gamblinggiganter som Entain som nylig ble bøtelagt £ 17 millioner for brudd på AML-protokollen, svindelaktivitet via kasinoet
systemet er et tilbakevendende problem som har blitt ignorert for lenge. Disse store gamblingspillernes svikt i å slå ned mot hvitvasking av penger bidrar ikke bare til spredningen av kriminell aktivitet som menneskesmugling og ulovlig våpenhandel,
men det fremhever også hvordan kasinoer nå fungerer som en plattform for moderne slaveri. 

Det er derfor vi må ta i bruk nye løsninger som tilbyr helhetlige handlinger for å sikre at gamblinginstitusjoner ikke lar ulovlige midler filtrere gjennom systemet. UK Gambling Commission må ta AML-tilnærmingen sin lenger enn det minimum som er foreslått
av FATF-anbefalingene. Disse grunnleggende retningslinjene forutsetter motivasjon og evne til å nøye overvåke kunder og transaksjoner er nok til å hjelpe kasinoer å navigere i den komplekse verden av hvitvasking av penger. 

Risikoen og et kroneksempel 

Hvorfor er det slik at kasinoer har høy risiko for hvitvasking/terrorfinansiering (ML/TR) og er pålagt å operere som en utpekt tjeneste? 

Penger. Det er selvfølgelig mye brukt i kasinoer, overført inn og ut og er svært ugjennomsiktig. Lange og komplekse transaksjoner skjer som involverer ulike kanaler og jurisdiksjoner. Disse komplekse transaksjonskjedene gjør at penger kan flyttes gjennom lag
bruke kasinoinstrumenter som chips og billetter, flere elektroniske spill og spillekontoer.

For eksempel, når det kom til Crown Casino i Australia, førte manglende overholdelse i tråd med AML/CTF Act 2006 til en cocktail av høyrisikokunder og en lavrisikotilnærming som utnyttet disse områdene. Det var et stort hull i protokollene på pågående kunde
due diligence (OCDD) for å sikre oppdaterte data om kunder og transaksjonsovervåking. Dette ble kombinert med manglende oppfyllelse av kravene om at informasjon samlet inn og verifisert var i stand til å fastslå om kundene er den de utgir seg for å være. 

Kronens feil gjorde det mulig for penger å bevege seg på en ugjennomsiktig måte, noe som gjorde dem åpent sårbare for kriminell utnyttelse. En av konsekvensene inkluderte at The Crown Resorts angivelig tillot at 69 milliarder dollar ble hvitvasket gjennom feriestedene deres i løpet av fem år
periode med 60 profilerte kunder. 

Det er mye Storbritannia kan lære av denne saken. Som det sees her, veier kommersiell interesse ofte tyngre enn samsvarskrav når det gjelder enkeltpersoner med høy nettoverdi. Kriminelle leter etter nye måter å rense pengene sine og fjerne dem fra risikofylte markeder.
Økningen i disse nye metodene viser hvorfor AML-teknologi må integreres både tidlig og raskt i kasinoets livssyklus, og understreker at retningslinjer alene ikke er nok for å fange økonomiske kriminelle. 

Sikre casino AML praksis med teknologi 

Så for kasinoer, hva er neste skritt for å sikre at AML-retningslinjer og retningslinjer faktisk kan implementeres over hele linja? 

En av hovedårsakene til at hvitvasking får blomstre i slike miljøer, som kronen-eksemplet uutholdelig uttrykker, er dårlig dokumentinnsamling for enkeltpersoner og bedrifter. Ofte kan disse dokumentene sporadisk lagres i en rekke
plasseringer, for eksempel e-postvedlegg og nedlastingsmapper. Dette gjør at personell med høy risiko kan unngå oppdagelse. 

Moderne AML-teknologiplattformer og onboarding-løsninger kan gi en sentral hub av data tilgjengelig på tvers av kasinoet. Ved å ta i bruk en sentralisert og svært sikker database kan ansatte raskt få fullstendig tilgang til elektroniske versjoner av dokumenter
brukes til kundeidentifikasjon og risikovurderinger. Men den nyeste teknologien er i stand til å gå mye lenger enn dette. 

Med bare ett klikk kan bedrifter be om en Customer Due Diligence / Know Your Customer-sak. Denne prosessen kan trigge et team av analytikere til å utføre disse innledende stadiene med å identifisere kunder, sjekke "de er den de sier de er" og analysere en
rekke komponenter som enhetsstrukturer og kilde til rikdom. Det blir umiddelbart vanskeligere å legge til rette for kriminell aktivitet eller å ignorere protokoller. 

Men også nøkkelen til å sikre AML-praksis med teknologi er å adressere ansattes bevissthet om AML-krav. Fra hyppig opplæring til fremheving av rødt flagg-atferd, oppmuntring til en kultur for overholdelse og bevissthet om prosedyrer mot hvitvasking av penger innen
Kasinoer er en annen viktig buffer for å minimere eksponeringen for hvitvaskingsaktivitet.

Vinnende jackpot: Går utover minimumskravet 

Ozark er kanskje fiksjon, men dens fremstilling av hvitvasking av penger i kasinoer treffer mer enn et snev av virkeligheten. Den raske, varierte og lagdelte strukturen med høy kontantomsetning gjør kasinoer til det perfekte fristed for kriminell oppførsel. Grunnleggende retningslinjer fastsatt
av provisjoner kan overstyres av en rekke faktorer og kun tilby et basisnivå for protokoll og kontroll, som nylig ble avslørt av Crown Resorts-eksemplet. 

Det er en kompleks verden, og det krever et enkelt system for å kunne navigere i den. En av grunnene til at overholdelse av kasinoomfattende ikke kan administreres, er fordi det ikke er en enhetlig tilnærming, bevisstheten og verktøyene som gjør det mulig for ansatte å verifisere kunder
og pengene som strømmer inn. 

Men ved å utnytte de nyeste AML onboarding-løsningene, kan kasinoer slå ned på vanlig AML-feil og unngå å bli brukt som kanaler for å rense skitne penger. Det er ingen grunn til å gamble med hvitvasking – teknologi kan være den vinnende jackpotten
ren kasinodrift.