Hvorfor KYC er et effektivt verktøy mot digital svindel i pengetjenester (MSB) (Philip Chethalan)

MSB-tjenester har kommet til unnsetning for mange, som ikke får tilgang til banker umiddelbart og ønsker å overføre penger eller gjennomføre byttehandel. Så det gir sikkert tid og sted bekvemmelighet.

Vi vet alle at MSB-tjenester inkluderer kontantaksept for en transaksjon eller valutaveksling, globale overføringstjenester, sjekkuttakssteder og tilrettelegging av betalinger mellom betaler og leverandør uten å utføre KYC-verifisering.

Etter hvert som digitaliseringen blomstret, økte etterspørselen etter pengevekslingstjenester, og dermed blomstret også MSB-sektoren. I løpet av de siste årene har denne industrien vært vitne til en monumental vekst. Samtidig har MSB-er hele tiden vært utsatt for hvitvasking
problemer. Dessuten har det også vært assosiert med alvorlige forbrytelser som menneskesmugling, narkotikasmugling og terrorfinansiering.

Mange banker har avsluttet tjenestene til MSB, som Barclays valgte å stenge rundt 250 MSB-kontoer for et tiår siden, noe som kanskje ikke er den riktige avgjørelsen, siden det påvirket økonomien i et utviklingsland.

I 2011 estimerte FNs kontor for narkotika og kriminalitet (UNODC) at 1.6 billioner dollar, eller 2.7 prosent av verdens BNP, ble hvitvasket av kriminelle.

Hvordan Money Service Business blir et verktøy for hvitvasking av penger

MSB-er er sårbare for hvitvasking fordi en liten mengde kontantbevegelser og bare engangstransaksjoner er vanskelig å spore.

Hvitvaskere legitimerer sine ulovlige penger og finansierer eksisterende virksomheter. De åpner til og med et nytt oppsett støttet av deres ulovlige inntektskilde. Vanligvis samler de en stor sum penger gjennom kriminelle aktiviteter som menneske- eller narkotikasmugling,
og terrorisme. Og for å få det til å se rent ut, sirkulerer de disse pengene ved å bruke Money Service-virksomheter som

• Pengeformidlere eller betalingstilretteleggere, f.eks. PayPal, Western Union og mange andre betalingstilretteleggere
• Administratorer eller utvekslere av konvertible virtuelle valutaer (CVC-er), f.eks. Bitcoin-vekslere; som kan bli en utfordring å takle regulatorer i fremtiden.
• For øyeblikket er en av de mest populære betalingsmåtene et forhåndsbetalt kort, f.eks. lønnskort, gjenoppladbare kort for generell bruk (GPR), forhandlere eller nettsteder som selger gavekort, kjøpesenter eller sykehuskort, og systemkort for kollektivtransport.
• Valutahandlere, f.eks. Travelex og lignende virksomheter som handler med eller legger til rette for utveksling av utenlandsk valuta

Dermed blandes hvitvaskingsaktiviteter jevnt med ulike MSB-tjenester som er tilgjengelige i markedet.

La meg forklare med et eksempel på en narkotikaforhandler hvis viktigste inntektskilde kom fra ulovlig narkotikahandel. For å få regjeringen til å tro at inntekten hans kom fra en legitim kilde, åpnet han en kjede med gatekjøkkenrestauranter og ansatte også
folk for det. Selv om han ikke tjente noe overskudd, viste han de lokale myndighetene at han tjener enormt ved å vise feilaktige opprettholdte kontoer, forhåndsbetalte kort og små daglige transaksjoner av virksomheten. For å skildre slik kommersiell aktivitet, han
brukte MSB-tjenester som et formidlingsmiddel, for å bringe inn sine illegitime penger i økonomiske transaksjoner.

Mesteparten av tiden kan de med hell villede regulatorer og finansielle tjenester.

Typer svindel i Money Service Businesses (MSB) 

Et stort antall organiserte kriminelle grupper opererer over hele verden

De umiddelbare pengeoverføringstjenestene som tilbys av MSB, appellerer til kriminelle om å gjøre deres ulovlige penger lovlige.

Hvitvasking av penger

Det er det største problemet MSB står overfor. I dette gjør svindleren flere overføringstransaksjoner, med sin ulovlige inntekt, i relativt mindre valører ved å bruke en pengesender. Kilden til disse midlene er narkotikahandel, menneskehandel,
eller våpen og ammunisjon. Mesteparten av tiden blir det overført til et sted i utlandet.

Utnyttelse av valutaveksling

Svindlere veksler sedler med lav valør fra de ulovlige pengene sine mot ren valuta med høyere valører. Denne typen seddelveksling med høy verdi, i hvilken som helst valuta, kan være et rødt flagg for MSB for å screene transaksjonen for hvitvaskingsrisiko. De går i stykker
det kriminelle engangsbeløpet i kontanter med flere lavvalører og veksle det med sedler med høye pålydende (vanligvis utenlandske) sedler som €200- til €500-seddelen.

Check Casher lar dem forbli uidentifiserbare

Bedrageren skjuler enkelt identiteten sin ved å presentere sjekker til bankene. Hvitvaskere klarer å skaffe seg disse sjekkene i bytte for deres ulovlige kontanter. Som de kan presentere som lønnssjekker eller salgspenger eller avtaler.

Få grunnleggende tiltak MSB skal iverksette for å ivareta deres virksomhet og omdømme

Det er viktig for Money Service Business (MSB) å undersøke kundene på tidspunktet for innføringsprosessen og identifisere eventuelle risikofaktorer som er involvert.

Identity Verification

Online krysssjekk gjennom tredjepartsverifikatorer gyldigheten av dokumentet som er sendt inn av de involverte partene

Kunstig intelligens

Inspiser grundig "Personlig identifiserbar informasjon (PII) som er samlet inn, for røde flagg som gjentatte bankmisligholdsbetalinger eller kriminelle poster.

Forstå atferdsmønstre

Ved å bruke teknologi som biometrisk ansiktsverifisering og livlighetsdeteksjon kan man finne ut om samme person har lastet opp dokumentet.

Hvordan MSB-er kan overholde regelverket fastsatt av myndighetene for anti-hvitvasking av penger (AML)

• For å beskytte mot enhver økonomisk kriminalitet må MSB-er ha anti-hvitvaskingsprogrammer.
• Offentlige myndigheter over hele verden har etablert forskrifter for AML.
• MSB-er som tar i bruk tiltak for å kontrollere hvitvaskingsforekomster, bygger et godt omdømme hos eksisterende og nye kunder, og til slutt legger det opp til overskuddet.
• På den annen side inviterer enhver uaktsomhet eller bistand til hvitvaskingsaktiviteter innenfor MSB-virksomheten ikke bare strenge handlinger fra myndighetens side, men bryter også investorenes tillit til virksomheten.

Know Your Customer (KYC) er allerede integrert med AML-samsvar. MSB-er kan redusere nivåene av svindel og kriminell aktivitet i den innledende fasen selv gjennom AML-overholdelse.

KYC-datasamling og passende verifiseringsteknikker vil hjelpe til med å oppdage røde flagg, ulovlige atferdsmønstre og mistenkelig aktivitet.

På et senere tidspunkt, i tilfelle en uønsket transaksjon finner sted, hjelper de flittig innhentede kundedataene med å spore opp kriminelle.