Denne artikkelen er hentet via PubDAO, en desentralisert nyhetssending.
Mange sier at krypto ikke har noen "reelle brukssaker".
"Hva kan du kjøpe med den?" noen vil spørre, når den andre personen vil trekke på skuldrene tilbake "JPEG-er på internett?"
Sannheten er at du kan bruke krypto til å kjøpe hva du vil i den materielle verden. Du kan til og med nyte de samme skattefordelene som brukes av de velstående når de kjøper ting, ved å låne mot eiendelene dine i stedet for å selge dem.
I denne artikkelen skal jeg vise deg hvordan du kan bruk alle slags kryptoaktiva for å foreta kjøp i den virkelige verden mens du forblir investert, minimere skatteregningen og generere kontantstrøm.
Fungerer det virkelig? Ja, det gjør det, og jeg skal vise deg hvordan.
Siden jeg var barn, har jeg hatt to store materielle mål:
– Et hjem med utsikt
– Et Steinway-piano til å sette ved vinduet
Forrige uke brukte jeg en kryptoplattform kalt Abracadabra.money for å ta et lån på $720,000 XNUMX i Magic Internet Money (MIM). Jeg konverterte min MIM til den velkjente USDC stablecoin. Jeg overførte deretter USDC til Coinbase for å bli konvertert til en rekke USD utstedt av Uncle Sam, og derfra til bankkontoen min i Bank of America.
Jeg fortsatte med å kjøpe begge elementene på listen min, betalt med gode gamle dollar. Selgerne visste aldri at pengene jeg betalte dem med stammet fra Magic Internet Money på en plattform kalt Abracadabra.
Men det er ikke engang den beste delen. Sikkerheten jeg stilte for lånet (alle lån i DeFi er overpantisert – mer om det senere), genererer fortsatt utbytte mens jeg låner mot det.
Du hørte rett. Jeg får betalt for å ta opp lånet, og sikkerheten min gir for øyeblikket omtrent fem ganger lånerenten. Det er nok til å betale renter, månedlige HOA-avgifter, eiendomsskatt, vedlikehold og fortsatt ha noe til overs.
I mellomtiden er jeg i stand til å realisere kjøpekraft fra investeringene mine – uten å måtte pådra meg kapitalgevinstskatt ved å selge dem.
Nå er det kanskje ikke alle som er i markedet for et borettslag på 700 XNUMX dollar, men jeg vil fremheve hvordan denne strategien kan brukes til å kjøpe hva som helst. Du kan også bruke den samme mekanismen til å betale ned høyrentegjeld mens du fortsetter å investere og bygge formue. Himmelen er virkelig grensen.
Hva pokker er desentralisert finans?
Den enkleste måten å forklare desentralisert finans (eller DeFi for kort) er at det bare er finans, men bygget for å være hjemmehørende på internett og tillatelsesløs.
DeFi ønsker å gjøre det slik at du ikke trenger noens tillatelse til å bruke viktige finansielle tjenester, som å gjøre en handel eller ta opp lån. Du kan ganske enkelt bruke en kryptolommebok som Metamask, og det er ingen adgangsbarrierer.
Poenget er at ingen virkelig finner opp hjulet på nytt her. Det er den samme "finansen", men bygget for å være like grunnleggende tilgjengelig og åpen som internett selv.
Seriøst, hvem vil fysisk gå til en bank eller vente i timevis bare for å få tilgang til grunnleggende finansielle tjenester? Å, og pass på at du bare prøver å gå i løpet av uken, og bare mellom klokken 9 og 3. Vurder å ankomme tidlig for å unngå lange ventetider.
Allerede konkurrerer DeFi-tjenester for handel, investering og lån/lån med sine tradisjonelle finans (tradfi) motparter og begynner å ta reelle markedsandeler. DefiPulse viser den totale verdien som er låst i disse protokollene som for tiden svever rundt $79 milliarder. Det er ikke noe å fnyse av, men det er fortsatt chump change sammenlignet med tradfi.
Det er tydelig at denne bevegelsen fortsatt er i sine tidlige stadier. Det er voksesmerter. Protokollavgifter og den generelle brukeropplevelsen byr på hindringer. Hacks og utnyttelser er vanlig for nye og eksperimentelle protokoller, selv om disse ofte kan unngås med en liten grad av flid. Jeg anbefaler kun å bruke kamptestede protokoller med høye eksisterende innskudd på minst $1 milliard).
En ting er sikkert. Innovasjonstakten er nådeløs, og vi begynner å se flere og flere praktiske tjenester komme i forgrunnen. Brukergrensesnitt for noen protokoller som Curve Finance kan være mindre enn tiltalende, men under panseret oppfyller disse tjenestene løftet om DeFi: tilgang til finansielle kvalitetstjenester for alle med internettforbindelse.
Dette bringer meg til Abracadabra.
Kjøpe en leilighet med Abracadabra
Abracadabra er en Defi-tjeneste/plattform laget av Daniele Sesta. Plattformen administrerer sin egen stablecoin – kalt Magic Internet Money eller MIM – for å tillate brukere å låne mot en rekke godkjente kryptoaktiva.
Utlånsplattformer som disse er ikke nye, men hvor det virkelig blir interessant er hvilken type sikkerheter Abracadabra er i stand til å imøtekomme.
Ved å bygge på toppen av eksisterende Defi-plattformer, inkludert Curve.Finance og Convex.Finance, er Abracadabra i stand til å tillate brukere å stille sikkerhet givende eiendeler.
Hvordan fungerer det egentlig?
Jeg skal ikke gå inn på mekanikken til likviditetsoppdrett her, men la oss prøve et enkelt eksempel.
La oss si at du er en investor som ønsker eksponering mot BTC, ETH og Cash – og du vil at disse posisjonene skal generere så mye avkastning som mulig mens du holder dem på lang sikt.
Vel, Curve.Finance har det perfekte produktet for deg. Tricrypto2 er en avkastningsgenererende posisjon som opprettholder lik eksponering mot BTC, ETH og stablecoin USDT. Det betyr at hvis Bitcoin og Ethereum faller med 30 % hver, vil Tricrypto2-posisjonen bare være ned 20 %, og omvendt. Det gir investorer en viss beskyttelse mot volatilitet – og genererer handelsgebyrer i mellomtiden.
Ved å sette inn dine Tricrypto2-tokens til Abracadabra, kan du fortsette å tjene en avkastning på din langsiktige posisjon samtidig som du får muligheten til å låne opptil 90 % av sikkerhetens verdi.
Nå vil et 90 % belåningsforhold være veldig risikabelt, siden plattformen automatisk vil likvidere posisjonen din hvis prisen faller mer enn 10 % – noe som effektivt stenger lånet og gir deg bare midlene du har lånt. Men det er ikke nødvendig å låne til det ytterste, siden brukere kan låne til det Lån-til-verdien som gjør at de føler seg mest komfortable.
Abracadabra gjør det enkelt å stille inn nøyaktig den LTV du ønsker, og til og med ta på deg ekstra innflytelse. (risikabelt!)
Resultatet er en fullt fleksibel, avkastningsgenererende lånetjeneste. Fra å sette inn sikkerhet til å låne dollar tar bare noen få klikk.
Nå som vi forstår det grunnleggende, la oss ta en titt på hva jeg gjorde. Hele prosessen tok bare minutter og ble utført fra den komfortable datamaskinstolen min på hjemmekontoret.
Hvem trenger å gå til en bankfilial lenger? Jeg lånte $700K fra datamaskinen min.
Trinn 1: Jeg satte inn penger i Curves Tricrypto2-likviditetspool, og mottok Tricrypto2 LP-tokens i retur.
Ved å bruke innskuddsgrensesnittet for Tricrytpo2 på Curve.fi kan du sette inn et hvilket som helst beløp av de tre myntene samtidig.
Trinn 2: Jeg deponerte Tricrypto2 LP-tokenene mine i Abracadabra, som bruker den avkastningsøkende Convex (CVX)-omslaget for cvxTricrypto2
Abracadabra bruker Convex.Finance i back-end for å bruke cvx-omslaget til tricrypto2 LP-tokenene for automatisk å maksimere utbyttet.
Trinn 3: Jeg valgte en passende LTV på 60 % og lånte $720K mot $1.2M i Tricrypto2-sikkerhet
Trinn 4: Jeg byttet ut MIM for stablecoin USDC
Trinn 5: Jeg sendte USDC til CoinbasePro-kontoen min og konverterte den til USD til pari.
Trinn 6: Jeg trakk ut USD fra CoinbasePro til min BankofAmerica-sjekkkonto (dette tar 3 dager eller omtrent 1080x lengre enn trinn 1-5 til sammen)
Etter å ha trukket ut pengene fra Coinbase dukket det opp på bankkontoen min 2.5 dager senere.
Trinn 7: Jeg kablet USD fra banken min til selgeren og stengte leiligheten min i kontanter.
Matematikken bak et lønnsomt DeFi-lån
Nå som transaksjonen er fullført og jeg har nøklene til eiendommen i hånden, er det på tide å fokusere på å administrere posisjonen og betale tilbake lånet. Hvordan ser dette ut? Hvor "lønnsomt" er egentlig dette lånet? La oss ta en titt på tallene.
For det første krever Abracadabra et lånegebyr på 0.5 % på forhånd som legger til $3600 til min utestående lånesaldo.
Lånegebyret på 0.5 % er det samme for hver type sikkerhet på Abracadabra, mens de andre parameterne varierer avhengig av sikkerheten som er stilt.
Renten på lånet er fastsatt til 3.5 %, som på mitt lånte beløp på $723,600 720 (25,326K + lånegebyr) tilsvarer $2,110/år eller $XNUMX/måned.
Ikke relatert til lånet, men fortsatt relevant, mine HOA-avgifter er $860 per måned og eiendomsskatter kommer ut til rundt $1000 per måned.
Så min totale kostnad for lånet + boligutgifter er $3970/måned
I mellomtiden utbytte på min sikkerhet på $1.2 millioner i Tricrypto2 (nødvendig for en relativt sikker 60% LTV) er ~15% (variabel). Det fungerer til $180,000 15,000/år eller $XNUMX XNUMX/måned.
Posisjonsutbyttet for Tricryopto2 (vist ovenfor) er variabel. Jeg brukte et konservativt estimat på 15 % for disse beregningene.
Så avkastningen på sikkerheten min betaler for renter på lånet, HOA-avgifter og eiendomsskatt med ytterligere 11 XNUMX USD til overs per måned*, som jeg kan bruke til å begynne å betale ned hovedstolen på lånet.
Det blir bedre. Når jeg betaler ned hovedstolen på lånet, begynner 3.5 % rentebelastning å gå ned (ettersom renten påføres en reduserende saldo). Veldig forskjellig fra "betal renten først"-metoden som du vil se på et vanlig boliglån.
Disse tjenestene er laget for å fungere i vår beste interesser, ikke styret i BofA. Velkommen til den nye tiden for finansielle tjenester.
*merk at avkastning vanligvis beskattes som vanlig inntekt, så du kan kutte rundt 30 % eller så. Selv etter det er inntekten ~$10k/måned.
En universell strategi
Nå, hvis du ikke er ute etter noe så "stort" som eiendom, lurer du kanskje på: "dette høres kult ut, men hvordan gjelder det meg?"
Vel, poenget er at den samme prosessen og strategien fungerer praktisk talt noen betydelige kjøp du kan gjøre. Nå kan du kjøpe tingene du vil ha mens du forblir investert i krypto, unngå kostbare kapitalgevinster og fortsette å tjene avkastning i DeFi.
Trenger du en ny bil? Et nytt tilskudd til huset? En ny sykkel til Jimmy? Du kan gjøre alt – låse opp kjøpekraften til eiendelene dine – mens du fortsetter å være en investor og generere positiv kontantstrøm.
Mange jobber for å bygge en investeringskonto i årevis, bare for å måtte avvikle beholdningen for å betale for en uventet utgift. En bilulykke, en sykehusregning, å måtte gå glipp av tid på jobben, er alt som altfor ofte kan avspore selv de best lagte investeringsplanene og gjøre det så mye vanskeligere å komme videre.
Men med plattformer som Abracadabra og andre kan du nå holde på investeringene dine og låne når du trenger det. Fortsett å bygge, fortsett å tjene og bli i spillet.
Disse plattformene bryr seg ikke om hvor du kommer fra, hudfargen din, hva kredittpoengsummen din kan være, om du har en utkastelsesjournal eller til og med en kriminell post. Faktisk, de vet ikke eller bryr seg om hvem du er i det hele tatt. Tjenesten er åpen og tilgjengelig for alle med en kryptolommebok.
Velstående mennesker har lånt mot sine eiendeler – utsatt skatt og forblir investert – i generasjoner gjennom kontoer og personlige meglere hos slike som JP Morgan eller Goldman Sachs. Nå kan hvem som helst gjøre det, og på en brøkdel av tiden. Det er den virkelige magien bak DeFi.
Shahar Abrams er medlem av Babylon Web3 Academy, en langsiktig pedagogisk gruppe fokusert på å tilby en morsom, gratis og fellesskapsorientert læringsopplevelse for krypto og web3.
Les originalinnlegget på Den trassende
- "
- 000
- 7
- 9
- adgang
- Logg inn
- Ytterligere
- Alle
- america
- beløp
- rundt
- Artikkel
- Eiendeler
- Back-end
- Bank
- bankkonto
- Bank of America
- barrierer
- være
- BEST
- Bill
- Milliarder
- Bitcoin
- borde
- styret
- grensen
- Låne
- meglere
- BTC
- bygge
- Bygning
- kjøpe
- Kjøpe
- hovedstad
- bil
- hvilken
- bærer
- Kontanter
- kontantstrøm
- endring
- kostnad
- avgifter
- kontroll
- barn
- stengt
- lukking
- coinbase
- Mynter
- sammenlignet
- tilkobling
- fortsette
- Crash
- kreditt
- Criminal
- krypto
- Krypto lommebok
- skjøger
- Gjeld
- desentralisert
- Desentralisert økonomi
- Defi
- gJORDE
- forskjellig
- aktsomhet
- dollar
- ned
- Tidlig
- pedagogisk
- eiendom
- anslag
- ETH
- ethereum
- alle
- eksempel
- utgifter
- erfaring
- oppdrett
- avgifter
- finansiere
- finansiell
- finansielle tjenester
- flyten
- Fokus
- fokuserte
- Gratis
- moro
- Fundamentals
- midler
- spill
- general
- generere
- generasjoner
- Mål
- skal
- Goldman
- Goldman Sachs
- god
- Gruppe
- Økende
- hacks
- å ha
- her.
- Høy
- Uthev
- hold
- Hjemprodukt
- hus
- Hvordan
- HTTPS
- hekk
- bilde
- viktig
- Inkludert
- Inntekt
- Innovasjon
- interesse
- interesser
- Interface
- Internet
- investere
- investering
- Investeringer
- investor
- Investorer
- IT
- jp morgan
- nøkler
- læring
- Leverage
- Likviditet
- Liste
- Lån
- låst
- Lang
- LP
- større
- Making
- marked
- math
- måle
- metamask
- penger
- Morgan
- mest
- bevegelse
- tall
- åpen
- Annen
- Betale
- Ansatte
- personlig
- plattform
- Plattformer
- basseng
- mulig
- makt
- presentere
- pris
- Principal
- prosess
- Produkt
- lønnsom
- eiendom
- beskyttelse
- protokollen
- Kjøp
- kjøp
- kvalitet
- område
- eiendomsmegling
- virkelige verden
- anbefaler
- rekord
- redusere
- regelmessig
- Risikabelt
- trygge
- valgt
- selgere
- tjeneste
- Tjenester
- sett
- Del
- Kort
- Enkelt
- Skin
- liten
- So
- Noen
- noe
- stablecoin
- Begynn
- opphold
- Strategi
- skatt
- skatter
- Gjennom
- tid
- tokens
- topp
- handel
- trading
- tradisjonelle
- tradisjonell økonomi
- Transaksjonen
- forstå
- Universell
- låse opp
- USD
- USDC
- USDT
- Brukere
- verdi
- Volatilitet
- vente
- lommebok
- Rikdom
- Web3
- uke
- Hva
- Hjul
- om
- HVEM
- uten
- Arbeid
- virker
- verden
- år
- Utbytte