McKinsey: Asias blomstrende velstående segmenter introduserer nye muligheter i digital rikdom

I Asia vokser velstanden av velstående og masserike kundesegmenter raskt, noe som gir nye muligheter og vekstutsikter for både banker og formuesforvaltere i regionen.

Men for å utnytte denne muligheten, må tjenesteleverandører omfavne teknologi og digitale plattformer for ikke bare å gi kundene de tjenestene de forventer, men også få produktivitet og effektivitet, heter det i en ny rapport fra det globale konsulentselskapet McKinsey.

Rapporten, med tittelen Digital and AI-enabled wealth management: the big potential in Asia and utgitt 02. februar, ser på regionens raskt voksende husholdningsformue og deler hvordan formuesforvaltere kan gripe denne muligheten ved å omfavne dataanalyse og kunstig intelligens (AI) for å redusere kostnadene, øke tilgangen for kundene deres og forbedre kundeopplevelsen gjennom hele livssyklusen.

I 2021 var formuen til husholdninger med investerbare eiendeler på USD 100,000 1 til USD 2.7 million i Asia totalt USD 4.7 billioner. Denne summen er anslått å stige til 2026 billioner dollar innen XNUMX ettersom inntektene fortsetter å øke over hele regionen, heter det i rapporten.

Disse tallene innebærer en potensiell økningsinntekt på USD 20 milliarder til USD 25 milliarder for banker og formuesforvaltere som gjør dette markedet til en betydelig mulighet innen finansielle tjenester.

Formuesamlinger i asiatiske markedssegmenter, basert på husholdningenes finansielle formue, Kilde: McKinsey, februar 2023

For å fange opp dette må banker og formuesforvaltere omfavne teknologi, heter det, og ta i bruk det konsulentselskapet omtaler som en «AI-ledet fullstack-tilnærming».

AI-ledet formueforvaltning

Denne tilnærmingen, sier rapporten, fokuserer på å utnytte dataanalyse og AI for å forbedre effektiviteten, få tilgang til kritisk innsikt og tilby overlegen kundeopplevelse. Det er artikulert rundt fire pilarer: analysedrevet kundesegmentering, effektfullt digitalt engasjement, AI-drevet beslutningstaking og kjerneteknologi samt riktig driftsmodell og talent.

Analysedrevet kundesegmentering refererer til bruk av data for å gjøre kundesegmentering mer detaljert. Sluttmålet her er å gi personlige anbefalinger basert på ens spesifikke behov, holdning til risiko, preferanse for digitalt versus ansikt-til-ansikt engasjement, ønske om råd eller planleggingstjenester og mange andre variabler, i stedet for kun å fokusere på tradisjonelle beregninger som f.eks. som porteføljestørrelse og inntektsnivå, heter det i rapporten.

Banker og formuesforvaltere bør også søke å finne en balanse mellom personlige interaksjoner og digitale interaksjoner, det advarer og understreker at innovative brukergrensesnittløsninger kan bidra betydelig til å forbedre både kundeopplevelsen og intern produktivitet.

Teknologi som AI og dataanalyse kan brukes til å forbedre digitale interaksjoner via mobile plattformer ved å muliggjøre for eksempel 24/7 beslutningsstøtte, økonomiske helsesjekker, budsjettverktøy og gamification, heter det.

På samme måte kan apper heves med funksjoner som analysedrevne investeringsanbefalinger, risikooptimalisering, personlig porteføljerebalansering og andre porteføljestyringsfunksjoner for å forbedre kundeopplevelsen.

For banker og formuesforvaltere kan kunstig intelligens og digitale verktøy hjelpe dem med å skreddersy tilbud til spesifikke kundebehov, enten det er sparing, investerings- eller forsikringsrådgivning, utgifts- eller gjeldsforvaltning, eller innhøsting av skattetap. De kan også forbedre produktiviteten, muliggjøre ende-til-ende kundeservice og la banken eller formuesforvalteren samle alle kundedata til en «enkelt kilde til sannhet», heter det i rapporten.

Men for at banker og formuesforvaltere fullt ut skal kunne utnytte potensialet til AI-ledet digital formuesforvaltning, må disse leverandørene ta i bruk riktig kjerneteknologi og datalag, advarer McKinsey. Dette kan bety å sette ut noen av tjenestene deres, eller gå over til en skybasert plattform som støtter sanntidsanalyse på tvers av flere datasett og tjenesteleverandører.

Ubenyttede muligheter

I Asia er muligheten for digital formueforvaltning ytterligere bevist av en tydelig interesse fra forbrukere for disse nye teknologiaktiverte produktene.

I McKinseys 2021 Personal Financial Services Survey sa omtrent 80 % av de velstående og masserike respondentene i Asia at de ville eller kunne vurdere å motta rådgivningstjenester eksternt gjennom digitale kanaler.

Asiatiske finanstjenestekunders vilje til å vurdere å motta ekstern, digital rådgivning for utvalgte produkter og tjenester, etter husholdningens økonomiske formue, Kilde: McKinsey, feb 2023

Men til tross for en åpenbar vilje til å bruke digitale formuesforvaltningstjenester, er markedet fortsatt stort sett underbetjent og eksisterende produkter klarer ikke å imponere.

En 2021 rapporterer av KPMG, som så på tilstanden til digital formueforvaltning i Asia Pacific (APAC), fant at digitalt tilbud totalt sett ikke oppfylte kundenes forventninger, på grunn av begrensede nettjenester og mangel på tilpasning og selvbetjeningsfunksjonalitet.

Går enda lenger, en 2022-studie gjennomført av Accenture fant at selv om de fleste investorer var fornøyd med avkastningen de oppnådde i 2021, planla omtrent 30 % av de spurte investorene å forlate sin nåværende formuesforvaltningsleverandør i 2022.

Utvalgt bildekreditt: Freepik

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• kilde: https://fintechnews.sg/69804/wealthtech/mckinsey-asias-booming-affluent-segments-introduce-new-opportunities-in-digital-wealth/