Enten du liker det eller ikke, har krypto ennå ikke tatt over verden. De fleste steder brukes fiat-valuta for de fleste finansielle transaksjoner. Dette betyr at ikke alle midlene dine kan gå til krypto siden du trenger litt penger for å betale for utgiftene dine. Ja, du kan selge kryptoen din når du trenger noe fiat; Men la oss innse det, det er ikke smart. Først av alt inkluderer salg av krypto transaksjonskostnader, noe som betyr at det vil være ekstremt dyrt å hoppe mellom krypto og fiat. For det andre går du glipp av potensielle kapitalgevinster ved å ikke holde midler i kryptovaluta. Hvis det bare var en måte å løse dette på... Det er der MELD kommer i.
MELD tar sikte på å løse disse problemene ved å tilby både krypto- og fiat-lån/lån som go-to-bankprotokoll. Det er sant at flere protokoller er ute etter å gjøre det samme, og for å være rettferdig trodde jeg at dette også kom til å bli nok en lignende i en haug med protokoller. Jeg tok imidlertid feil. MELD har noen interessante egenskaper som i stor grad skiller den fra konkurrentene. En stor forskjell er at MELD er bygget på toppen av Cardano. I følge MELD tillater dette langt billigere transaksjoner enn for Ethereum-baserte konkurrenter. Cardano blir også sett på som et langt mer miljøvennlig Ethereum-alternativ som kan bidra til å samle kunder, i det minste institusjonelle kunder og investorer.
Hva er MELD?
I en setning er MELD en desentralisert bankprotokoll uten forvaring. MELD ble startet i april 2021, og utviklingen er utført av MELD Labs, basert i Singapore. Styringen er utført av MELD Foundation basert i Sveits. De overvåker for eksempel alle MELDs fiat-bankkontoer. Mens det bare er et ungt prosjekt, har MELD et stort team på 25 personer pluss 9 anerkjente rådgivere. Partnere inkluderer både innfødte kryptoprosjekter som polygon og tradisjonelle selskaper som Agri-Fintech-selskapet tingo. Til slutt har MELD også en håndfull respekterte investorer, inkludert Silicon Valley Blockchain Society og Brorskap.
Siden de er i et ekstremt tidlig stadium, har de ikke mange av de planlagte funksjonene sine oppe og går ennå, men i henhold til veikarten deres, som jeg skal dekke senere, er det mange ting som kommer i løpet av dette året. Når det er fullt operativt, vil MELD bli funnet på IOS, Android, nettleser og som en chrome-utvidelse. Foreløpig har du kun tilgang til MELDs dapp i nettleseren; mobilapplikasjonene bør være tilgjengelige en gang i Q2 eller Q3. MELD er heller ikke helt desentralisert ennå, men de har et veikart for det også. Selv om du er desentralisert, må du fortsatt fullføre KYC/AML for å få tilgang til de fleste funksjonene. Dette er naturligvis forståelig siden du vil motta midler til din egen bankkonto osv.
Ifølge MELD whitepaper, ønsker de å gi enkeltpersoner kontroll over sin egen økonomi. I utgangspunktet er hvem som helst nøkkelkunden for MELD, men de fremhever flere ganger behovet for finansielle tjenester for de uten bank. Whitepaperen snakker om at 15 billioner dollar blir utelatt fra det tradisjonelle finansielle systemet. Men selv om tanken er utmerket og de jobber med å gjøre det til en realitet med partnerskap som det med Tingo, tror jeg at kryptoselskaper og enkeltpersoner i det minste i begynnelsen vil være nøkkelkunder.
Jeg skal forklare hvordan MELD fungerer mer i dybden i neste avsnitt, men den kritiske detaljen er at når du tar et lån, kan du velge å motta fiat-penger (USD, EUR) til bankkontoen din. Dette betyr at bedrifter og enkeltpersoner kan bruke sine beholdninger av kryptovaluta til å betale for hverdagsbruk. Å holde kontanter er en forpliktelse for selskaper, men er fortsatt nødvendig for å dekke driftsutgifter. Men anta at et selskap nå ønsket å redusere sine kontanter. I så fall kan de kjøpe Bitcoin og bruke det som sikkerhet for å få en kredittlinje eller et lån. På denne måten kan de fortsatt dra nytte av kapitalgevinster samtidig som de minimerer kontanter på hånden. Et godt eksempel er kryptogruveselskaper som i økende grad har vært motvillige til å selge Bitcoin. Men de har måttet dekke utgiftene sine. Med MELD kunne de velge å ikke selge, men i stedet bruke det som sikkerhet og motta fiat mens de fortsatt er utsatt for oppsiden av Bitcoin.
Foreløpig er det ikke mange ting å bruke til, men alle funksjonene kommer. Bilde via MELD app
Det siste jeg vil trekke frem fra MELD er den ikke-forvarende delen. Vi har alle hørt ordtaket "ikke nøklene dine, ikke myntene dine", dette er en grunn til at noen ikke stoler på sentraliserte utlånsplattformer. De fleste, om ikke alle, av disse plattformene krever at du flytter pengene dine til dem. På den annen side lar MELD deg beholde dine private nøkler, noe som betyr at eierskapet er ditt. Dette betyr imidlertid ikke at risikoen ved bruk av MELD er null. Det kan alltid forekomme smarte kontraktsbrudd eller noe annet som setter pengene dine i fare. Imidlertid bør risikoen for å miste midlene være lavere. Du kan for øyeblikket koble kontoen til din Nami lommebok, og snart vil det bli lagt til støtte for Metamask.
Hvordan fungerer MELD?
Som nevnt vil MELD ha mange funksjoner, og de fleste av dem er fortsatt oppe og kommer. Her skal jeg gå gjennom de mest grunnleggende funksjonene og hvordan de fungerer, og så skal vi se på resten i neste avsnitt. Som en utlånsprotokoll starter vi med hvordan det fungerer.
Fra bildet over ser du hvordan alle brikkene passer sammen, men for å gjøre det enklere går vi gjennom prosedyren steg for steg (ignorer tallene på bildet). Hvis du går til MELD for å få et lån eller en kredittlinje, er det første du gjør å stille sikkerhet. De aksepterte kryptovalutaene er ADA, ETH, BTC og BNB. Etter å ha stilt sikkerhet, vil du kunne låne 50 % av verdien av sikkerheten din og motta pengene til kontoen din som en bankoverføring. Pengene du lånte kommer fra fiat-likviditetssmart-kontrakten levert av fiat-lånere. Nå har du lånet, og som med ethvert lån, betaler du renter og hovedstol månedlig inntil lånet er fullt tilbakebetalt, og da frigjøres sikkerheten din og returneres til deg. Renten du betaler vil avhenge av hvor mye fiat-likviditet som er tilgjengelig og hvor mange som ønsker å låne, så grunnleggende tilbuds- og etterspørselsøkonomi.
Det er i hovedsak slik protokollen fungerer hvis alt går etter planen fra låntakernes side. Som jeg nevnte, kan du låne i et LTV-forhold på 50% (lån-til-verdi), men det betyr ikke at du bør og her er hvorfor. Hvis verdien av sikkerheten din synker slik at LTV blir 65 % eller forblir over 50 % i tre dager, vil en margin call skje, og du må stille ytterligere sikkerhet for å bringe LTV tilbake til 50 %. Hvis ikke oppgitt eller LTV når 85 %, skjer en automatisk likvidasjonshendelse. Sikkerheten selges for USD/EUR og overføres tilbake til kunden, minus et gebyr på 5 %. Dette er grunnen til at du må holde et øye med LTV og kanskje la litt plass og ikke låne hele 50 %. MELD-appen vil informere deg om din LTV endres; dataene er hentet til ulike dataorakler.
Fra långivernes side er alt ganske enkelt. Du setter inn fiat-pengene dine i en smart kontrakt og mottar avkastning. Avkastningen er hentet fra ulike funksjoner, inkludert renter betalt av låntakere, handelsgebyrer og protokollbelønninger. For å øke belønningene dine kan du satse det opprinnelige symbolet til MELD kalt MELD; Jeg skal dekke det i en annen del. Om nødvendig kan du også ta ut pengene dine når som helst.
Det var slik grunnlånet fungerer og hvordan en kredittlinje fungerer. Den eneste forskjellen er at du kun betaler renter på beløpet som brukes i en linjekreditt. På toppen av disse to kommer det også en annen type lån som heter Genius-lån, så det skal jeg forklare. Grunnen til at dette lånet kalles Genius er at det betaler seg selv ned. Jeg har ennå ikke forklart hva som gjøres med sikkerheten din når du tar opp lån. Sikkerhetene dine blir brukt i forskjellige token-pooler for avkastningsoppdrett. Normalt går belønningene som er opptjent delvis til MELD-protokollen og delvis til MELD-token-spillere. I Genius-lånet brukes imidlertid en del av inntektene fra avkastningsoppdrett til å betale ned hovedstolen. Det betyr at du ikke bare er utsatt for kapitalgevinsten fra sikkerheten din, men på toppen av det tjener sikkerheten din avkastning. Den eneste ulempen med dette lånet er at du må betale en litt høyere rente. De nøyaktige tallene er ennå ikke tilgjengelige, men å tenke på dette med grunnleggende logikk får Genius-lånet til å høres ekstremt spennende ut. Også, hvis du vil, har du lov til å betale ned hovedstolen også, noe som betyr at du ikke trenger å sitte og vente på at hovedstolen skal betales hvis du ikke vil. I følge MELDs egne beregninger vil det ta 3 og 6 år å betale ned et lån på $100k, avhengig av markedsforholdene.
Ytterligere funksjoner til MELD
Fordi hele defi-industrien er relativt ny på Cardano, er det ennå ikke mye infrastruktur på plass. Dette gjelder for eksempel innpakket eiendeler. Som du sikkert kan gjette, vil MELD løse dette. MELD vil støtte defi-infrastruktur for å pakke inn eiendeler. Disse innpakkede eiendelene vil bli kalt MELDed assets. Den innledende fasen vil bare inkludere BTC, ETH og BNB, men planen er å støtte andre ERC-20 og BEP20 tokens senere. Dette vil bli administrert gjennom MELD DAO, og et gebyr på 0.2 % vil bli samlet inn på hver transaksjon. Innpakningen av BTC og ETH vil gjøres ved hjelp av Polygon, og for BNB vil de jobbe med Binance Smart Chain-nettverket.
Neste på listen er MELD-debetkortet. Detaljene rundt kortet er ganske tynne, mens konkurransen på denne plassen er hard. Tanken er å la folk bruke pengene sine uten å ta ut krypto. Jeg vet ikke fordelen med å bruke kortet deres, men jeg kan tenke meg at man kan tjene litt cashback. Hvis kortet er sømløst integrert i MELD, kunne jeg tenke meg at det kan være et fint tillegg hvis du er bruker av deres andre tjenester. Dessuten ser kortet ganske fint ut på et bilde i hvitboken deres.
Forhåpentligvis liker du fargen rød. Bilde via MELD whitepaper.
Den siste tilleggsfunksjonen jeg skal dekke er NFT-er. MELD-tokenet ble opprinnelig distribuert til publikum gjennom en ISPO (jeg skal forklare i neste avsnitt). Alle de som deltok vil være kvalifisert til å prege en Banker NFT. Denne NFT var opprinnelig planlagt for å øke MELD-innsats-APYen din. Det har det imidlertid vært nå søppel, og verktøyet for disse NFT-ene er fortsatt ukjent.
Likevel er ideen en morsom og engasjerende funksjon, etter min mening. NFT-ene kan utvikles hvis du er aktiv, og ved å utvikle NFT-en vil du tjene ekstra belønninger, så det er ikke bare NFT-utseendet som endres. I utgangspunktet vil NFT-ene fungere som en inngang til en medlemsklubb med forskjellige nivåer.
MELD Tokenomics
Som nevnt har MELD et innfødt token kalt MELD. Dette tokenet ble først distribuert via et privat salg. Senere kunne publikum gå inn gjennom en Innledende innsatspooltilbud (ISPO). En ISPO jobber med personer som delegerer sin ADA til en spesifikk innsatspool. I dette tilfellet hadde MELD to innsatspuljer der den ene ville gi deg belønninger i MELD og ADA mens den andre bare distribuerte MELD-tokens. I den første innsatspuljen kjøpte MELD 50 % av ADA-blokkbelønningene, og i den andre fikk de 99 %. Når ISPO var ferdig i desember 2021, ble alle deltakerne droppet MELD-tokenene sine. Denne løsningen ble gjort fordi MELD-teamet følte at dette var den mest rettferdige måten. Foreløpig er MELD kun tilgjengelig på Bittrue og FMFW.io, I følge CoinMarketCap, men teamet jobber med å gjøre tokenet mer tilgjengelig.
Fra bildet ovenfor ser du token-fordelingene i prosenter. Mens ISPO i seg selv kan ha vært ganske rettferdig, er allokeringen til publikum relativt liten. Når det kommer til opptjeningsplaner, vil jeg legge igjen et bilde nedenfor, men i hovedsak vil alle deltakere få sine tokens utgitt gradvis. Teamet og rådgiverne må holde sine tokens innelåst i 9 måneder etter token-lanseringen, og deretter vil de bli utgitt 4 % i måneden. Private salgsinvestorer vil være i stand til å låse opp sine tokens fra begynnelsen med en rate på 4 % i måneden, noe som betyr at de ikke har 9 måneders lock-up.
Som du kan se, vil inflasjonen i tilført væsketilførsel være ganske aggressiv i starten, hvoretter den er flat. Den totale forsyningen er 4 milliarder tokens, og det bør forbli ved det. Imidlertid er det en sjanse for at tokenet kan bli deflasjonært siden 20 % av de innsamlede avgiftene vil bli allokert til tilbakekjøp og LP-fond.
Resten av de innsamlede avgiftene vil gå til innsatspuljer og Stiftelsen. Innsatspuljen er åpenbar, men stiftelsen vil kreve litt forklaring. Som nevnt vil stiftelsen ha en rolle i driften av protokollen. Derfor vil de få en del av avgiftene og fordele det til forskning, utvikling, tilskudd, stiftelsesreserver og vedlikehold. Gebyrene som MELD tar er det allerede nevnte gebyret på 0.2 % fra innpakket eiendeler. På toppen av det kommer et gebyr på 3 % på marginlån og 0.3 % for bytteavtaler. Gebyrstrukturen er ganske konservativ, og i neste avsnitt vil du se at gebyrene kan være høyere sammenlignet med andre.
Som jeg tror jeg har nevnt her et sted, kan MELD-tokenet brukes til å øke belønningene dine så vel som for styring. Allerede kan du satse dine MELD-tokens for en 12.5 % APY. For øyeblikket er det bare en innsatspool på 6 måneder, noe som betyr at pengene dine vil bli låst, men en fleksibel pool kommer snart. Styringsdelen er også ennå ikke viktig siden MELD ennå ikke er fullstendig desentralisert. Når MELD går inn i trinn 3 av desentralisering, vil du kunne bruke MELD-tokenene dine til å stemme for forbedringsforslag, men dette kan ta en stund siden vi for øyeblikket er i trinn 1.
MELD sammenlignet med andre
Du vil se hvordan MELD sammenlignes med noen kjente cefi-plattformer fra bildet nedenfor. Selv om det ser ut til at bruk av MELD er en no brainer, må vi være litt kritiske. For det første tilbyr MELD egentlig ikke de samme tingene sammenlignet med de andre. De andre plattformene er fullt funksjonelle og legger til og forbedrer tjenestene deres mens vi snakker. Tilbudet av disse plattformene har forbedret seg og blitt betydelig bredere siden denne hvitboken ble skrevet. MELD, på den annen side, har ikke noen av kjernefunksjonene deres ennå, noe som betyr at de teoretisk sett høres bedre ut enn andre, men i den virkelige verden er de langt bak. Nå betyr det ikke at de ikke kan bli best; det betyr bare at alt det de sier bare er teoretisk på dette tidspunktet.
Men hvis vi ser på disse tingene uten å ta hensyn til at MELD ikke er fullt operativt, har de noen spennende fordeler. Først av alt, som jeg allerede har nevnt, høres Genius-lånet i seg selv ekstremt spennende ut, og jeg tror det kan være en god etterspørselsdriver for MELD hvis renten ikke er for høy. En annen ting jeg også nevnte som en betydelig fordel er den ikke-forvarende delen som jeg tror også vil være en god etterspørselsdriver.
Noen andre ting jeg tror brukere vil sette pris på er hvor raskt det er å både ta et lån og frigi sikkerheten. Poenget er å unngå bankene og deres lange køer og ventetider. Med MELD går alt raskt, og før du vet ordet av det, har du pengene dine og kan gjøre alt du vil. Og til slutt, den delen at du ikke trenger å betale noe for uttak gjør det mye enklere å bestemme seg for å bruke protokollen.
Jeg må også nevne før jeg går videre at det bare er noen få konkurrenter fra et bredt utvalg på denne listen. Fra denne artikkelen finner du en sammenligning mellom de beste cefi-plattformene. Dessuten, fordi whitepaper er laget av MELD, vil du bare se tingene MELD kan konkurrere med. Mange foretrekker for eksempel disse cefi-løsningene fordi de fungerer som tradisjonelle selskaper. Mange av disse har god kundeservice som vil hjelpe deg. De har også betydelige forsikringsmidler hvis noe skulle gå galt. En annen fordel med disse plattformene er at de gir rimelige priser for lån av krypto. Dette er ikke tilgjengelig på MELD, og hvis du leter etter en komplett pakke, kan noe annet være bedre for deg. Jeg foreslår virkelig at du ser på artikkelen jeg lenket til og ser hvilken tjeneste som høres best ut for deg. Men selvfølgelig er det ingenting som hindrer deg i å bruke flere tjenester til forskjellige formål.
MELD veikart
MELD-veikartet er ganske omfattende siden, som jeg har gjort klart flere ganger i denne artikkelen, det ikke er mange funksjoner tilgjengelig ennå. Hvis du er interessert i å se på det detaljerte veikartet, kan du bruke dette link. Nå vil nok de fleste av dere vite når vi får se de mest grunnleggende funksjonene som lån og utlån, og jeg er trist å fortelle deg at du må vente i over seks måneder. Lån og utlån går live på et testnett i 3. kvartal 2022, men vil ikke være fullt tilgjengelig før i 4. kvartal. Før det er det egentlig ikke så interessante eller meningsfulle ting som skjer fra et forbrukerstandpunkt, men snarere mer teknisk viktige milepæler. Imidlertid vil disse milepælene være viktige for sluttproduktet, noe som kan være en grunn til å følge med på hva som skjer for å se om alt går etter planen. Et par ting ser også ut til å være litt åpne om når mobilapplikasjonen skal slippes. Faktisk var det ikke engang oppført, og jeg måtte spørre et medlem av MELD-teamet om mer informasjon. Men når vi snakker om teamet, må jeg kreditere dem for å ha hjulpet meg og svart på spørsmålene mine når jeg hadde noen. Det er alltid flott å se at et team bryr seg om de som er interessert i produktet deres.
konklusjonen
På papiret må jeg gi det til MELD-teamet at de har gjort en utmerket jobb, og jeg tror de har en sjanse til å bli en defi-protokoll på toppnivå. Konkurransen er hard, og det kan være vanskelig å skille fra dem, men teamet ser ut til å vite hvor de skal ta prosjektet for å gjøre det. Likevel må alt bevises, og før jeg ser et fungerende produkt, er det vanskelig å gi dem alt for mye ære. En bekymring er at hvis lanseringsdatoene deres skyves mye lenger tilbake, kan de være for sent i spillet. Som nevnt forbedrer deres konkurrenter konsekvent sine egne produkter. Jeg tror at bytte av tjenester er en langt høyere barriere for mange enn å begynne med en, spesielt hvis du allerede har låst opp en betydelig mengde midler på en annen plattform eller kanskje til og med har et lån fra et annet sted.
Med MELD får vi bare vente og se hva som skjer. Forhåpentligvis kan de samle en god kundebase, inkludert noen institusjoner og også noen fra ubankede. Det er ingen tvil om at en tjeneste som dette er både ønsket og nødvendig.
Innlegget MELD-protokoll: DeFi Banking på Cardano dukket først på Myntbyrå.
- "
- 2021
- 2022
- 420
- 9
- Om oss
- adgang
- Ifølge
- Logg inn
- Regnskap og administrasjon
- ervervet
- aktiv
- ADA
- Ytterligere
- råd
- rådgivere
- Alle
- allokering
- allerede
- Selv
- beløp
- android
- En annen
- app
- Søknad
- søknader
- April
- rundt
- Artikkel
- Eiendeler
- auto
- tilgjengelig
- Bank
- bankkonto
- Banking
- Banker
- I utgangspunktet
- bli
- Begynnelsen
- være
- Fordeler
- BEST
- Milliarder
- binance
- Bitcoin
- Blokker
- blockchain
- BNB
- Låne
- brudd
- nett~~POS=TRUNC leseren~~POS=HEADCOMP
- BTC
- kjøpe
- kjøp bitcoin
- ring
- hovedstad
- Cardano
- saker
- Kontanter
- Chrome
- klubb
- kommer
- Selskaper
- Selskapet
- sammenlignet
- konkurranse
- konkurrenter
- forbruker
- kontrakt
- kontroll
- Kjerne
- Kostnader
- kunne
- kreditt
- krypto
- krypto gruvedrift
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- valuta
- Kundeservice
- Kunder
- DAO
- Dapp
- dato
- datoer
- Bankkort
- desentralisering
- desentralisert
- Defi
- Etterspørsel
- detalj
- Utvikling
- forskjellig
- differensiere
- distribueres
- distribusjon
- ned
- sjåfør
- Tidlig
- tidlig stadie
- Inntjening
- Økonomi
- Går inn
- miljøvennlig
- ERC-20
- spesielt
- ETH
- ethereum
- Event
- alt
- utvikling
- eksempel
- utmerket
- utgifter
- øye
- Face
- rettferdig
- oppdrett
- Trekk
- Egenskaper
- avgifter
- Fiat
- Fiat valuta
- Fiat penger
- økonomi
- finansiell
- finansielle tjenester
- Først
- passer
- følge
- for utbytte
- funnet
- Fundament
- fra kapital
- fullt
- moro
- funksjonalitet
- midler
- spill
- skal
- god
- styresett
- tilskudd
- flott
- veilede
- å ha
- hjelpe
- her.
- Høy
- Uthev
- hjemmeside
- Hvordan
- HTTPS
- Tanken
- bilde
- forbedre
- inkludere
- Inkludert
- industri
- inflasjon
- informasjon
- Infrastruktur
- institusjonell
- institusjoner
- forsikring
- integrert
- interesse
- investering
- Investorer
- iOS
- IT
- selv
- Jobb
- nøkkel
- nøkler
- Labs
- stor
- lansere
- Permisjon
- utlån
- ansvar
- linje
- LINK
- Flytende
- avvikling
- Likviditet
- Liste
- oppført
- lite
- Lån
- låst
- Lang
- ser
- LP
- større
- Flertall
- Making
- fikk til
- marked
- Saken
- betyr
- milepæler
- Gruvedrift
- Mobil
- Mobilapplikasjoner
- penger
- Måned
- måneder
- mest
- flytte
- flytting
- nettverk
- Nexo
- NFT
- NFT-er
- tall
- tilby
- tilby
- åpen
- Mening
- Meninger
- Annen
- betalt
- Papir
- deltakere
- partnere
- partnerskap
- Betale
- Ansatte
- bilde
- plattform
- Plattformer
- polygon
- basseng
- pools
- Principal
- privat
- Private nøkler
- problemer
- Produkt
- Produkter
- prosjekt
- prosjekter
- protokollen
- protokoller
- gi
- offentlig
- formål
- raskt
- priser
- RE
- lesere
- virkelige verden
- Reality
- rimelig
- motta
- redusere
- krever
- forskning
- REST
- Belønninger
- Risiko
- veikart
- rennende
- salg
- selger
- tjeneste
- Tjenester
- signifikant
- lignende
- Enkelt
- Singapore
- SIX
- Seks måneder
- liten
- Smart
- smart kontrakt
- So
- solgt
- Solutions
- LØSE
- noe
- Rom
- bruke
- Scene
- stake
- staking
- Begynn
- startet
- opphold
- betydelig
- levere
- støtte
- sveits
- system
- Snakker
- lag
- Telegram
- verden
- tenker
- Gjennom
- tid
- sammen
- token
- tokens
- topp
- trading
- tradisjonelle
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- overføres
- Stol
- unbanked
- låse opp
- USD
- bruke
- Brukere
- verktøyet
- bruke
- verdi
- opptjenings
- Stem
- vente
- web
- nettleser
- Hva
- Hva er
- Whitepaper
- HVEM
- Metalltråd
- uten
- Arbeid
- arbeid
- virker
- verden
- år
- år
- Utbytte
- null