Mestring av Embedded Finance Dynamics

Mestring av Embedded Finance Dynamics

Tidsstempel: 22. desember 2023 9:01
Mastering Embedded Finance Dynamics PlatoBlockchain Data Intelligence. Vertical Search. Ai.

I det dynamiske riket av finansielle tjenester står innebygd finans som a
transformativ kraft, omforme inntektsdynamikken og innlede begge deler
utfordringer og muligheter for industriens interessenter. En nyansert forståelse
av denne stigende trenden er avgjørende for finansielle fagfolk som navigerer disse
ukjente farvann. Selv om fordelene ikke er ensartede over hele linja,
strategisk differensiering fremstår som bærebjelken for suksess, med forsiktighet
hensyn til utviklende markedstrender.

Dechiffrere inntektsdynamikk i Embedded Finance

Innebygd finans, i likhet med tradisjonell bankvirksomhet, viser en fordeling av
inntekter som favoriserer de som er villige til å bære risiko og distributører fremmer direkte
kundeforhold. En nylig McKinsey-studie avgrenser prominensen til
balanseleverandører i utlånsdomenet, hvor 55 prosent av $14
milliarder generert i USA i 2021 tilfalt primært disse
påtar seg risikoen for kredittmislighold. Motsatt eier distributører kunden
relasjoner trives i betalinger og innskuddsprodukter, og krever løvens
andel av inntektsmassen.

Markedstrender og strategisk differensiering

To merkbare trender har dukket opp fra det komplekse samspillet mellom inntekter
dynamikk i innebygd finans. For det første mange embedded-finance-distributører
initierer strategisk inntog ved å tilby innskudds- og betalingsprodukter.
Denne sekvensielle tilnærmingen, ofte kalt «land og utvide», muliggjør
dem å dyrke kundeforhold og skaffe uvurderlig data for
fremtidige utlånsprodukter med høyere marginer. En slik kalkulert strategi etablerer
troverdighet og tillit før du begir deg ut i mer komplekse finansielle tilbud.

For det andre forfølger teknologileverandører aktivt en bredere andel av
innebygde finansinntekter ved å ekspandere over hele verdikjeden. I utlånet
sfære, for eksempel, utforsker de mekanismer som gjenkjøpsavtaler til
del i risikoen, og signaliserer et strategisk grep for å øke sin eierandel
inntektsfordeling.

Strategier for Triumph i Embedded Finance

Suksess i det innebygde finanslandskapet avhenger av klar differensiering
og en inngående forståelse av strategiske veier for interessenter – distributører,
balanseleverandører og teknologileverandører.

  1. Produktbredde: Mange embedded-finance-distributører velger en "land and expand"-strategi, som starter med betalingsaksept eller innskudd og gradvis utvider produktporteføljen. Valget mellom en one-stop-shop-tilnærming med en enkelt teknologipartner som tilbyr et bredt spekter av produkter eller samarbeid med flere leverandører understreker viktigheten av produktbredde.
  2. Produktdybde: Noen få utvalgte teknologi- og balanseleverandører fokuserer på å bygge dyp ekspertise innen spesifikke innebygde finanskategorier, skape innovative use cases og ta betydelige markedsandeler i nisjeområder. Trenden antyder imidlertid en fremtidig pivot mot integrerte finansielle løsninger, noe som krever produktbredde for å fange synergier på tvers av kategorier.
  3. Programadministrasjonsstøtte: Mange leverandører av innebygd finansteknologi erkjenner bekymringen til nye aktører i å administrere finansielle produkter, spesielt utlån, og tilbyr programadministrasjonsstøtte. Dette inkluderer ekspertise innen salg, service og risikostyring, som fungerer som en avgjørende differensiator for distributører som navigerer i kompleksiteten i det finansielle landskapet.

Strategiske beslutninger for markedsdeltakere

Ettersom markedet for innebygd finans fortsetter sin ekspansjon, kan nye aktører
posisjonere seg for suksess ved å implementere fire avgjørende initiativ:

  1. Velge en strategi: Markedsaktører må nøye velge sin strategi basert på eksisterende styrker og markedsposisjonering. Banker med begrensede fotavtrykk kan finne innebygd finans som en vei for inntektsøkning, mens teknologileverandører med betalingsfokuserte evner ofte leder an.
  2. Etablere en utvikleropplevelse: For å skalere raskt, må distributører bygge en moderne utvikleropplevelse, og gi tredjepartsutviklere selvbetjent tilgang og godt dokumenterte APIer. Dette muliggjør sømløs integrering av innebygde finansprodukter i ulike plattformer.
  3. Tilpasning av salgsforslag: Finansinstitusjoner som er vant til direkte kundeinteraksjoner må tilpasse seg nye salgsbevegelser, inkludert B2B2C- og B2B2B-modeller. Å bygge kapasiteter for å støtte distributører i å selge innebygde finansprodukter blir sentralt.
  4. Utvikle støtte- og risikotjenester: Forhandlere, produsenter, telekom og andre distributører av innebygd finans har kanskje ikke kapasitet til å bygge, selge og betjene finansielle produkter på en risikokontrollert, regulatorisk og effektiv måte. Balanse- og teknologileverandører må gi råd og bygge et rammeverk for risikostyring, som sikrer samsvar innenfor risikovilje.

konklusjonen

Mens ledere allerede dukker opp i det innebygde finanslandskapet,
rikelig med hvit plass gjenstår for nye deltakere. Nøkkelen til langsiktig suksess ligger
i å bygge nødvendig teknologisk infrastruktur, kompetanse og
relasjoner i dag for å sikre en lederposisjon i morgen. For økonomisk
tjenestefirmaer og fintechs ser på en eierandel i innebygd finans, forpliktelse til
strategiske initiativer er inngangsporten til å frigjøre det fulle potensialet i dette
transformerende trend.

I det dynamiske riket av finansielle tjenester står innebygd finans som a
transformativ kraft, omforme inntektsdynamikken og innlede begge deler
utfordringer og muligheter for industriens interessenter. En nyansert forståelse
av denne stigende trenden er avgjørende for finansielle fagfolk som navigerer disse
ukjente farvann. Selv om fordelene ikke er ensartede over hele linja,
strategisk differensiering fremstår som bærebjelken for suksess, med forsiktighet
hensyn til utviklende markedstrender.

Dechiffrere inntektsdynamikk i Embedded Finance

Innebygd finans, i likhet med tradisjonell bankvirksomhet, viser en fordeling av
inntekter som favoriserer de som er villige til å bære risiko og distributører fremmer direkte
kundeforhold. En nylig McKinsey-studie avgrenser prominensen til
balanseleverandører i utlånsdomenet, hvor 55 prosent av $14
milliarder generert i USA i 2021 tilfalt primært disse
påtar seg risikoen for kredittmislighold. Motsatt eier distributører kunden
relasjoner trives i betalinger og innskuddsprodukter, og krever løvens
andel av inntektsmassen.

Markedstrender og strategisk differensiering

To merkbare trender har dukket opp fra det komplekse samspillet mellom inntekter
dynamikk i innebygd finans. For det første mange embedded-finance-distributører
initierer strategisk inntog ved å tilby innskudds- og betalingsprodukter.
Denne sekvensielle tilnærmingen, ofte kalt «land og utvide», muliggjør
dem å dyrke kundeforhold og skaffe uvurderlig data for
fremtidige utlånsprodukter med høyere marginer. En slik kalkulert strategi etablerer
troverdighet og tillit før du begir deg ut i mer komplekse finansielle tilbud.

For det andre forfølger teknologileverandører aktivt en bredere andel av
innebygde finansinntekter ved å ekspandere over hele verdikjeden. I utlånet
sfære, for eksempel, utforsker de mekanismer som gjenkjøpsavtaler til
del i risikoen, og signaliserer et strategisk grep for å øke sin eierandel
inntektsfordeling.

Strategier for Triumph i Embedded Finance

Suksess i det innebygde finanslandskapet avhenger av klar differensiering
og en inngående forståelse av strategiske veier for interessenter – distributører,
balanseleverandører og teknologileverandører.

  1. Produktbredde: Mange embedded-finance-distributører velger en "land and expand"-strategi, som starter med betalingsaksept eller innskudd og gradvis utvider produktporteføljen. Valget mellom en one-stop-shop-tilnærming med en enkelt teknologipartner som tilbyr et bredt spekter av produkter eller samarbeid med flere leverandører understreker viktigheten av produktbredde.
  2. Produktdybde: Noen få utvalgte teknologi- og balanseleverandører fokuserer på å bygge dyp ekspertise innen spesifikke innebygde finanskategorier, skape innovative use cases og ta betydelige markedsandeler i nisjeområder. Trenden antyder imidlertid en fremtidig pivot mot integrerte finansielle løsninger, noe som krever produktbredde for å fange synergier på tvers av kategorier.
  3. Programadministrasjonsstøtte: Mange leverandører av innebygd finansteknologi erkjenner bekymringen til nye aktører i å administrere finansielle produkter, spesielt utlån, og tilbyr programadministrasjonsstøtte. Dette inkluderer ekspertise innen salg, service og risikostyring, som fungerer som en avgjørende differensiator for distributører som navigerer i kompleksiteten i det finansielle landskapet.

Strategiske beslutninger for markedsdeltakere

Ettersom markedet for innebygd finans fortsetter sin ekspansjon, kan nye aktører
posisjonere seg for suksess ved å implementere fire avgjørende initiativ:

  1. Velge en strategi: Markedsaktører må nøye velge sin strategi basert på eksisterende styrker og markedsposisjonering. Banker med begrensede fotavtrykk kan finne innebygd finans som en vei for inntektsøkning, mens teknologileverandører med betalingsfokuserte evner ofte leder an.
  2. Etablere en utvikleropplevelse: For å skalere raskt, må distributører bygge en moderne utvikleropplevelse, og gi tredjepartsutviklere selvbetjent tilgang og godt dokumenterte APIer. Dette muliggjør sømløs integrering av innebygde finansprodukter i ulike plattformer.
  3. Tilpasning av salgsforslag: Finansinstitusjoner som er vant til direkte kundeinteraksjoner må tilpasse seg nye salgsbevegelser, inkludert B2B2C- og B2B2B-modeller. Å bygge kapasiteter for å støtte distributører i å selge innebygde finansprodukter blir sentralt.
  4. Utvikle støtte- og risikotjenester: Forhandlere, produsenter, telekom og andre distributører av innebygd finans har kanskje ikke kapasitet til å bygge, selge og betjene finansielle produkter på en risikokontrollert, regulatorisk og effektiv måte. Balanse- og teknologileverandører må gi råd og bygge et rammeverk for risikostyring, som sikrer samsvar innenfor risikovilje.

konklusjonen

Mens ledere allerede dukker opp i det innebygde finanslandskapet,
rikelig med hvit plass gjenstår for nye deltakere. Nøkkelen til langsiktig suksess ligger
i å bygge nødvendig teknologisk infrastruktur, kompetanse og
relasjoner i dag for å sikre en lederposisjon i morgen. For økonomisk
tjenestefirmaer og fintechs ser på en eierandel i innebygd finans, forpliktelse til
strategiske initiativer er inngangsporten til å frigjøre det fulle potensialet i dette
transformerende trend.

Tidstempel:

Mer fra Finansforstørrelser