Fremveksten av digitale betalinger og eskalering av svindelrisiko
COVID-19-pandemien har drevet verden mot epoken med elektroniske betalinger, en trend som ikke viser tegn til å snu. På
37.8%, dukket kredittkort opp som den mest rapporterte betalingsmåten som involverte svindel i 2022, og sto for anslagsvis 1.034 billioner dollar i e-handelssalg.
Imidlertid har denne økningen i digital betalingsadopsjon kommet hånd i hånd med en alarmerende økning i svindelhendelser. I følge
US News & World Report, det største antallet tilfeller av identitetstyveri rapportert av FTC involverte kredittkortsvindel, med mer enn 440,000 2022 hendelser i XNUMX.
Med en
rapporterte 48 % av forbrukerne si at det er selgerens ansvar å beskytte dem mot svindel, er det mer press enn noen gang på kortselskaper, fintechs og banker for å beskytte kundene sine mot kredittkortsvindel.
Utnytte innovative verktøy for svindeloppdagelse og -forebygging
Banker, neobanker og andre finansinstitusjoner utnytter nå kraften til banebrytende teknologier som maskinlæring og kunstig intelligens for å styrke forsvaret mot svindel.
Disse fremskrittene gjør det mulig for institusjoner å proaktivt varsle kortholdere ved første tegn på mistenkelig aktivitet, og hindre svindlere før de kan hente betydelige beløp fra kreditt- eller debetkort.
Forstå nyansene i kredittkortsvindel
Kredittkortsvindel omfatter ulovlig bruk av en annen persons økonomiske legitimasjon eller kredittverdighet og faller inn i to forskjellige kategorier: kort-tilstede- og kort-ikke-tilstede-svindel.
Ved kortsvindel bruker kriminelle fysiske kort eller stjålne kortdetaljer for å foreta uautoriserte kjøp. I kontrast involverer kort-ikke-tilstede-svindel ofte taktikk for kontoovertakelse, der svindlere lurer kortutstedere til å endre kontodetaljer, noe som ytterligere letter ulovlige transaksjoner.
Metoder for å oppdage svindel
Finansinstitusjoner styrker sitt forsvar gjennom en mangefasettert tilnærming, ved å bruke ulike verktøy, strategier og metoder for å motvirke identitetssvindel og bekjempe uredelige transaksjoner.
Disse institusjonene er i økende grad avhengig av kunstig intelligens og maskinlæringsalgoritmer, som analyserer enorme datasett for å se brukeratferdsmønstre, flagge potensielt problematiske transaksjoner og reagere raskt på nye trusler.
Strategier for svindelforebygging
Forebygging av kredittkortsvindel er et overordnet mål for finansielle enheter. Tokenisering innebærer for eksempel å erstatte kredittkortnumre med tilfeldig genererte, usporbare sifre, noe som minimerer risikoen for svindel. I tillegg bruker institusjoner regelbaserte systemer for å identifisere uregelmessige mønstre i transaksjonsaktivitet og raskt varsle kortholdere.
Et annet effektivt mottiltak er transaksjonsbekreftelse, der bankene sender en bekreftelsesforespørsel til en kortinnehavers mobiltelefon, for å sikre at transaksjonen er autorisert, og dermed hindrer uredelige aktiviteter.
Innovative tilnærminger til forebygging og oppdagelse av svindel
Finansinstitusjoner og betalingsnettverk kategoriserer uredelig atferd i fire hovedtyper:
-
E-handel og fjernbetalingssvindel
-
Falsk svindel
-
Hendelser med tapt og stjålet kort
-
Kontoovertakelser og andre uredelige aktiviteter
For å bekjempe disse truslene forbedrer banker og kredittkortselskaper kontinuerlig sikkerhetstiltakene og forbedrer sine interne prosesser for oppdagelse av svindel.
Nye teknologier for forebygging av svindel
I søken etter å bekjempe kredittkortsvindel, tyr banker og finansinstitusjoner til en rekke innovative teknologier:
- Varsler om forbrukertransaksjoner: Rettidig varsling sendt via mobil-, e-post- eller bankapper gir kortholdere mulighet til å gripe raskt inn som svar på potensiell svindel.
- SMS-varsler: Disse identifiserer ikke bare svindelforsøk i sanntid, men skaper også større tillit hos detaljkunder.
- Call Center-basert multifaktorautentisering: En robust metode for å autentisere transaksjoner via mobile tokens under samtalesenterinteraksjoner.
- Dynamiske passord: Unike engangskoder sendt via bankapper, e-post eller SMS, som sikrer sikker autentisering.
- Sanntidsverktøy for databerikelse: Utvide Know Your Customer-dataene (KYC) med tilleggsinformasjon fra ulike kilder for å forbedre mulighetene for svindeldeteksjon.
- Maskinlæring (ML): ML-systemer analyserer kortholderdata for å etablere kjøpsmønstre, oppdage anomalier og flagge mistenkelige transaksjoner.
- Kjenn kunden din (KYC): Identitetsverifisering gjennom ID-, ansikts-, dokument- og biometriske kontroller for å oppfylle samsvarskravene og avskrekke svindel.
- Stemmebiometri: Passiv autentisering basert på en innringers stemmeavtrykk, hjelper til med svindeloppdagelse og automatiserer kundetilgang.
- Forbedret kunnskapsbasert autentisering (KBA): Validerer kortholders identiteter mot eksterne kilder, og skaper utfordrende sikkerhetsspørsmål.
- Adaptiv autentisering: AI-drevet svindelrisikoscoring som konsoliderer data fra flere kanaler, noe som muliggjør proaktiv svindelforebygging.
- Adressebekreftelsestjeneste (AVS): Sikrer at transaksjoner samsvarer med kortinnehaverens faktureringsadresse, et kritisk verktøy for transaksjoner som ikke er kort.
- Geolocation: Matcher en kortholders mobiltelefonposisjon med transaksjonsplassering for å forbedre transaksjonsvalideringen.
Bekjempelse av falsk svindel
Verktøy for å oppdage falsk svindel inkluderer biometrisk autentisering, aktivitetsanalyse og kortverifiseringsmetoder som CVV og CVC, spesielt i transaksjoner som ikke er kort.
Siste Ord
Ved å omfavne AI og avansert teknologi, akselererer finansinstitusjoner sin reaksjon på svindel, og sikrer kortholdere sikre digitale betalinger.
Siden betalingssvindel fortsatt er en vedvarende trussel, er den kontinuerlige utviklingen og forbedringen av anti-svindelverktøy avgjørende for å beskytte brukerkontoer og støtte veksten av digitale betalingsøkosystemer.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/24953/emerging-technologies-to-safeguard-against-credit-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- 000
- 2022
- 7
- a
- akselerer
- adgang
- Ifølge
- Logg inn
- Regnskap og administrasjon
- kontoer
- Aktiviteter
- aktivitet
- Ytterligere
- Tilleggsinformasjon
- I tillegg
- adresse
- Adopsjon
- avansert
- fremskritt
- mot
- AI
- Varsle
- Varsler
- algoritmer
- også
- an
- analytics
- analysere
- og
- En annen
- anti-svindel
- tilnærming
- tilnærminger
- apps
- ER
- Array
- kunstig
- kunstig intelligens
- Kunstig intelligens og maskinlæring
- AS
- At
- forsøk
- godkjenne
- Autentisering
- autorisert
- Automatisere
- Banking
- bank-apper
- Banker
- basert
- før du
- atferd
- fakturering
- biometrisk
- biometrisk autentisering
- men
- by
- ring
- call center
- Caller
- CAN
- evner
- kort
- kortholdere
- Kort
- saker
- kategorier
- sentrum
- utfordrende
- kanaler
- avgifter
- Sjekker
- koder
- bekjempe
- Kom
- Selskaper
- samsvar
- selvtillit
- bekreftelse
- konsoliderer
- kontinuerlig
- kontinuerlig
- kontrast
- Motvirke
- Falske
- Covid-19
- COVID-19-pandemi
- Opprette
- Credentials
- kreditt
- kredittkort
- Kredittkort
- kriminelle
- kritisk
- kunde
- Kunder
- skjærekant
- CVC
- dato
- datarikning
- datasett
- debet
- Debetkort
- detaljer
- oppdage
- Gjenkjenning
- digitalt
- Digital betaling
- Digitale betalinger
- sifre
- distinkt
- diverse
- dokument
- under
- dynamisk
- e-handel
- økosystemer
- Effektiv
- elektronisk
- emalje
- e-post
- omfavner
- dukket
- Emery
- Nye teknologier
- bemyndige
- muliggjøre
- muliggjør
- Omfatter
- forbedre
- styrke
- sikrer
- sikrer
- enheter
- Era
- eskalering
- spesielt
- etablere
- anslått
- NOEN GANG
- evolusjon
- utvendig
- Face
- tilrettelegging
- Falls
- finansiell
- Finansinstitusjoner
- fintechs
- Først
- Til
- forsterke
- fire
- svindel
- svindeloppdagelse
- FOREBYGGING AV SVINDEL
- svindlere
- uredelig
- fra
- FTC
- videre
- generert
- større
- Vekst
- hånd
- Utnyttelse
- Hvordan
- HTTPS
- ID
- identifisere
- identiteter
- Identitet
- Identity Verification
- ulovlig
- in
- inkludere
- Øke
- stadig
- informasjon
- innovative
- innovative teknologier
- f.eks
- innpode
- institusjoner
- Intelligens
- interaksjoner
- intern
- gripe inn
- inn
- involvert
- involverer
- utstedere
- jpg
- Vet
- Kjenn kunden din
- KYC
- største
- læring
- i likhet med
- plassering
- maskin
- maskinlæring
- gjøre
- Match
- målinger
- Møt
- metode
- metoder
- metoder
- minimere
- ML
- Mobil
- mobiltelefon
- mer
- mest
- mangesidig
- flere
- Nasdaq
- Neobanker
- nettverk
- nyheter
- Nei.
- varslinger
- nå
- Antall
- tall
- Målet
- of
- ofte
- on
- på nett
- bare
- or
- Annen
- pandemi
- Paramount
- passiv
- mønstre
- betaling
- betalingsnettverk
- betalinger
- person
- telefon
- fysisk
- sentral
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- potensiell
- potensielt
- makt
- press
- Forebygging
- primære
- Proaktiv
- prosess
- Prosesser
- drevet
- beskytte
- kjøp
- innkjøp
- søken
- spørsmål
- tilfeldig generert
- sanntids
- raffinering
- avhengig
- forblir
- fjernkontroll
- rapportert
- anmode
- Krav
- Svare
- svar
- ansvar
- detaljhandel
- Rise
- Risiko
- robust
- s
- ivaretakelse
- salg
- sier
- svindel
- scoring
- sikre
- sikkerhet
- Sikkerhetstiltak
- send
- sendt
- tjeneste
- Viser
- undertegne
- Skilt
- SMS
- Kilder
- står
- stjålet
- strategier
- betydelig
- summer
- Støtte
- bølge
- mistenkelig
- raskt
- Systemer
- taktikk
- overtakelse
- Technologies
- tekst
- enn
- Det
- De
- verden
- tyveri
- deres
- Dem
- Disse
- de
- denne
- trussel
- trusler
- Gjennom
- Dermed
- rettidig
- til
- token
- tokenization
- tokens
- verktøy
- verktøy
- mot
- Transaksjonen
- Transaksjoner
- Trend
- Trillion
- Turning
- to
- typer
- uautorisert
- unik
- usporbar
- us
- bruk
- Bruker
- utnytte
- validering
- ulike
- enorme
- Verifisering
- av
- vs
- hvilken
- med
- Arbeid
- verden
- Din
- zephyrnet