Nylige bankkonkurser i USA og bankoppkjøp, på begge sider av Atlanterhavet, forventes å legge press på bankinstitusjoner til å undersøke og rasjonalisere deres virksomhetsstyring og risikostyringsoperasjoner, og markedsovervåkingssystemer, samt foreta overordnede stresstester av deres kapital- og likviditetsnivåer, nye aktiviteter, kompleksitet og forretningsmodeller.
Det er en påminnelse om viktigheten av et effektivt risikostyringsprogram for å opprettholde en trygg og forsvarlig drift av banken. Når vi ser fremover, forventer vi ytterligere tilsynsforventninger og regelverk, samt økt gransking av hvordan bankene håndterer syv risikoer for banksystemet
1. Balansestyring
Banker som søkte høyere avkastning og kjøpte langsiktige investeringer, så at verdien av disse investeringene falt i et miljø med stigende rente. I noen tilfeller var disse verdipapirene høykvalitets og statsstøttede gjeldsinstrumenter og var ikke underlagt risikobaserte kapitalreservekrav (f.eks. regulatoriske minimumskapitalkrav).
Selv om disse instrumentene kan brukes til raskt å generere likviditet ved behov under en stresshendelse, er de også følsomme for svingninger i renten og bredere økonomiske scenarier. Som et resultat bør bankene umiddelbart evaluere sine vekstdrivere, likviditetsovervåking og stresstesting.
2. Kundebase
Banker konkurrerer ofte ved å fokusere på spesifikke kundegrupper eller industrisektorer. Dette fokuset kan være en konkurransekraft, men kan også skape konsentrasjonsrisiko. Konsentrasjoner er risikable fordi eksponeringen har en tendens til å bevege seg i samme retning. Bankene må forstå og overvåke konsentrasjonene de har og utvikle strategier for å redusere dem.
Banker må forstå det operasjonelle og finansielle miljøet til kundene deres og likviditetsrisikoen som oppstår fra kundenes forretningsmodell(er) (f.eks. kryptoaktiva, stabile mynt-relaterte reserver osv.). De må vurdere risikoen for deres finansielle stilling og innskuddsbase, motpartsrisiko fra kundenes finansieringskilder og svært nettverksbaserte forretningsmodell(er), og risikoer knyttet til de geografiske områdene der banken og kundene opererer. Konsentrasjoner etter kundetype og finansieringsmodell vil også være et fokuspunkt.
3. Raskere betalinger
Siden finanskrisen i 2008 har betalingsteknologier økt tilgangen og akselerert betalingshastigheten. Den raske utstrømningen og hastigheten som kundeuttak kan skje med kan resultere i en nesten umiddelbar kjøring på banken. Som svar må bankene justere sine likviditetsplaner og innskuddsoperasjoner deretter.
Dette inkluderer forutsetninger om antall kontantkilder som er tilgjengelig for banken og til hvilken pris. Rammeverket for likviditetsrisiko bør inkludere prosessen for å utnytte hver likviditetskilde og tidspunktet for hver enkelt, samt teknologien for å muliggjøre raske inn- og utstrømmer. Likviditetsstresstester bør utføres for å bekrefte forutsetninger. Tidlige varslingsutløsere og overvåking av sosiale medier for potensielle innskuddsutstrømmer bør settes på plass og overvåkes med passende frekvens.
4. kommunikasjon
Dårlig kommunikasjon, eksternt og internt, fra styret, toppledelsen og sentrale interessenter kan føre til at regulatorer, kunder, investorer og publikum mister tilliten til en banks finansielle stilling. Banker må nøye vurdere tidspunktet for kommunikasjon, meldingsutveksling, distribusjonskanaler, personer og publikum som er involvert, og tilbakemeldingssløyfer.
Banker vil også måtte kjempe med sosiale mediers ekkokamre der synspunkter og fortellinger formes og formidles raskt og i stor skala av pressen, sosiale medier-påvirkere, kunder, shortselgere og konkurrenter. De bør gå gjennom og teste krisehåndteringshåndboken for å inkludere en innskuddskjøring og likviditetskrise og inkludere i håndboken eventuelle tidlige advarsler fra interessenter som ikke er kunder.
5. Renterisikostyring
Bankene vil måtte fortsette å overvåke sentralbankenes pengepolitiske utvalg. I USA, for eksempel, har Federal Open Market Committee (FOMC) operert på en klar og transparent måte for å fremme sine syn på hvordan den planlegger å føre pengepolitikk. Den har også kommunisert veien og tidspunktet for å redusere størrelsen på balansen deres og dens bestemmelser for den fremtidsrettede føderale fondsrenten.
Med forventning om fortsatt kortsiktige renteøkninger, vil bankene måtte fortsette å overvåke og styre for deres eiendel-passiv mismatch, lånebøker knyttet til mer risikofylte eiendeler, verdipapirfinansiering, digital-aktiva relatert innskuddshåndtering, og administrere deres likviditetsstresstesting og styringsramme.
6. Ledelse og personell
Bankene må sikre at de ansetter og beholder kvalifisert personell innen bankens kritiske risikostyring og operasjonelle områder (f.eks. risikostyring, kommunikasjon, finans). De skal sikre at det ikke er kritiske dekningshull i nøkkelposisjoner, og at det er hensiktsmessig kompetanse for bankens risikoprofil. Styret skal stille viktige spørsmål om robustheten i bankens personalstrategi og praksis.
Investeringer i risiko- og compliance-talenter er nøkkelen, ettersom den ønskede ressursprofilen har skiftet fra "vurdering/kryss i boksen" mot ekspertise med analyser og datamodellering, kvantitative teknikker, neste generasjons risiko og complianceverktøy/overvåkingssystemer. Regulatorer vil også undersøke lederkompensasjon og tilbakebetalingsbestemmelser, samt tidspunktet for eventuelle utbetalinger.
7. Hensyn til innskuddsdata
Banker må avstemme og utbedre eksisterende datahull, journalføring, og ta de nødvendige skritt for å sikre fullstendig og nøyaktig journalføring på tidspunktet for klienten onboarding/kontooppretting. Videre kan innsats for å bedre forstå dagens konsentrasjoner på innskuddsnivå være viktig for å minimere likviditetsrisiko og muliggjøre kontodiversifisering.
Det er verdt å merke seg at i Storbritannia er det et regulatorisk krav under Financial Services Compensation Scheme å kunne rapportere kundeinnskuddshaverdata raskt og nøyaktig, noe som er spesielt viktig i et stressscenario.
Når vi vurderer erfaringer fra den nåværende situasjonen og undersøker om handlingene som er tatt av myndigheter og regulatorer kan isolere disse virkningene, bør bankene finne en meningsfull balanse mellom å generere fortjeneste og å navigere i regulatorisk kompleksitet.
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- Minting the Future med Adryenn Ashley. Tilgang her.
- Kjøp og selg aksjer i PRE-IPO-selskaper med PREIPO®. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/24230/recent-bank-failures-and-the-emerging-regulatory-focus?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : har
- :er
- :ikke
- :hvor
- 2008 Finanskrise
- a
- I stand
- Om oss
- akselerert
- adgang
- tilsvar
- Logg inn
- nøyaktig
- nøyaktig
- oppkjøp
- handlinger
- Aktiviteter
- Ytterligere
- mot
- fremover
- også
- an
- analytics
- og
- forutse
- noen
- hensiktsmessig
- ER
- områder
- AS
- Eiendeler
- At
- publikum
- tilgjengelig
- Balansere
- Balanse
- Bank
- bank feil
- Banking
- Banker
- basen
- BE
- fordi
- Bedre
- mellom
- borde
- bøker
- både
- Begge sider
- bredere
- virksomhet
- men
- by
- CAN
- hovedstad
- kapitalkrav
- nøye
- Kontanter
- Årsak
- sentral
- kanaler
- fjerne
- kunde
- Utvalget
- Kommunikasjon
- kommunikasjon
- Kompensasjon
- konkurrere
- konkurranse
- konkurrenter
- fullføre
- kompleksitet
- samsvar
- konsentrasjon
- Gjennomføre
- selvtillit
- Bekrefte
- Vurder
- fortsette
- fortsatte
- Bedriftens
- Kostnad
- motparts~~POS=TRUNC
- dekning
- skape
- krise
- kritisk
- kryptoassets
- Gjeldende
- kunde
- Kunder
- dato
- Dato
- Gjeld
- Avslå
- innskudd
- ønsket
- utvikle
- retning
- distribusjon
- diversifisering
- drivere
- under
- e
- hver enkelt
- Tidlig
- savner
- økonomisk
- Effektiv
- innsats
- Emery
- muliggjøre
- sikre
- Miljø
- etc
- evaluere
- Event
- undersøke
- eksempel
- utøvende
- eksisterende
- forventning
- forventninger
- forventet
- ekspertise
- Eksponering
- eksternt
- raskere
- Federal
- Federal Funds Rate
- Federal Open Market Committee
- tilbakemelding
- finansiere
- finansiell
- finanskrise
- finansielle tjenester
- finansiering
- Finextra
- Fokus
- fokusering
- FOMC
- Til
- fremtidsrettet
- Rammeverk
- Frekvens
- fra
- finansiering
- midler
- videre
- hull
- generere
- genererer
- generasjonen
- geografier
- styresett
- regjeringer
- Gruppens
- Vekst
- Ha
- høykvalitets
- høyere
- svært
- leie
- holder
- Hvordan
- HTTPS
- umiddelbar
- umiddelbart
- Konsekvenser
- betydning
- viktig
- in
- inkludere
- inkluderer
- økt
- øker
- industri
- tilsig
- påvirkere
- institusjoner
- instrumenter
- interesse
- RENTE
- Renter
- internt
- Investeringer
- Investorer
- involvert
- IT
- DET ER
- jpg
- holde
- nøkkel
- lært
- Lessons
- Lessons Learned
- nivåer
- Likviditet
- lån
- ser
- taper
- Vedlike
- administrer
- ledelse
- administrerende
- måte
- marked
- Kan..
- meningsfylt
- Media
- meldinger
- minimum
- Minske
- modell
- modellering
- modeller
- Monetære
- Pengepolitikk
- Overvåke
- overvåket
- overvåking
- flytte
- må
- fortellinger
- navigere
- Nær
- Trenger
- nødvendig
- neste
- Nei.
- roman
- Antall
- of
- ofte
- on
- åpen
- betjene
- operert
- drift
- operasjonell
- Drift
- or
- opprinnelse
- utbetalinger
- enn
- samlet
- spesielt
- banen
- betaling
- betalinger
- Ansatte
- ansatte
- Sted
- planer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Point
- politikk
- posisjon
- stillinger
- potensiell
- praksis
- trykk
- press
- prosess
- Profil
- fortjeneste
- program
- fremme
- offentlig
- kjøpt
- sette
- kvalifisert
- kvantitativ
- spørsmål
- raskt
- rask
- Sats
- priser
- nylig
- rekord
- redusere
- Regulatorer
- regulatorer
- i slekt
- rapporterer
- behov
- Krav
- Reserve
- reserver
- ressurs
- svar
- resultere
- beholde
- avkastning
- stiger
- Risiko
- risikostyring
- risikoer
- Risikabelt
- robusthet
- Kjør
- s
- trygge
- samme
- Skala
- scenario
- scenarier
- ordningen
- sektorer
- Verdipapirer
- selgere
- senior
- sensitive
- Tjenester
- syv
- formet
- ark
- forskjøvet
- Kort
- bør
- Tilbehør
- situasjon
- Størrelse
- selskap
- sosiale medier
- påvirkere fra sosiale medier
- noen
- Lyd
- kilde
- Kilder
- spesifikk
- fart
- interessenter
- Steps
- strategier
- Strategi
- styrke
- stresset
- stresstester
- streik
- emne
- Swings
- Systemer
- Ta
- tatt
- Talent
- teknikker
- Technologies
- Teknologi
- test
- Testing
- tester
- Det
- De
- Storbritannia
- deres
- Dem
- Der.
- Disse
- de
- denne
- De
- Tied
- timing
- til
- mot
- gjennomsiktig
- typen
- Uk
- etter
- forstå
- us
- brukt
- verdi
- Hastighet
- visninger
- vital
- advarsel
- we
- VI VIL
- var
- Hva
- når
- om
- hvilken
- HVEM
- vil
- med
- Uttak
- verdt
- zephyrnet