Amerikansk forbrukerfinansieringsregulator for å skissere kredittkortlignende BNPL-beskyttelse

Det amerikanske Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) skal skissere nye regler for kjøp nå, betal senere (BNPL)-firmaer for å sikre at forbrukere er dekket av mange av de samme beskyttelsene som er etablert for kredittkort.

Regulatoren vil fokusere på tre nøkkelområder: inkonsekvent forbrukerbeskyttelse, datainnsamling og inntektsgenerering, og gjeldsakkumulering og overutvidelse.

Etter en rapport til BNPL-firmaer, som kommer etter at regulatoren kunngjorde en markedsovervåkingsundersøkelse i desember 2021, fant CFPB at sektoren har vokst tidoblet siden 2019, med de fem undersøkte firmaene med 180 millioner lån på til sammen mer enn 24 milliarder dollar i 2021.

CFPB-direktør Rohit Chopra sier BNPL er en "raskt voksende" type lån som ofte erstatter kredittkort.

"Vi vil jobbe for å sikre at låntakere har lignende beskyttelse, uansett om de bruker et kredittkort eller et kjøp nå, betaler senere lån," legger Chopra til.

For øyeblikket er BNPL-firmaer underlagt inkonsekvente føderale og statlige lover, med CFPB som utøver håndhevingsmyndighet over kredittleverandører, og noen stater krever at BNPL-firmaer overholder statlige forbrukerkredittlover, skaffer lisensiering eller registrerer seg hos relevante myndigheter.

For å unngå skade på forbrukere, vil CFPB angi veiledning eller regler som begrenser BNPL-firmaer mye nærmere kredittkort når det gjelder regulering, samt sikre at BNPL-långivere er underlagt relevant tilsyn.

Regulatoren vil også adressere risikoer knyttet til datainnsamling og identifisere dataovervåkingspraksis som BNPL-firmaer bør unngå.

I tillegg, for å redusere risikoen for overutvidelse av låntakere, vil CFPB fortsette å adressere hvordan bransjen kan utvikle hensiktsmessige og nøyaktige kredittrapporteringspraksis. Byrået vil også sikre at metoden som brukes for å estimere husholdningenes gjeldsbyrde er "streng".

I april sa regulatoren at det var det påberope seg en stort sett ubrukt lovbestemmelse for å øke kontrollen av ikke-bankfinansinstitusjoner.