Overhaling av afrikanske finansielle tjenester: Hvordan Web3 revolusjonerer finansiell inkludering

Overhaling av afrikanske finansielle tjenester: Hvordan Web3 revolusjonerer finansiell inkludering

Tidsstempel: 23. april 2024 1:00
  • Med kraften til blockchain-teknologi har afrikanske finansielle tjenester blitt betydelig forbedret.
  • For eksempel opererer Bitpesa, Yellow Card og Fluttewave i flere afrikanske land.
  • VBS Mutual Bank i Sør-Afrika stengte på grunn av sin massive interne korrupsjon, som førte til flere svindelskandaler.

Web3 og dets mange applikasjoner redefinerer teknologi og ulike bransjer i sanntid. Desentraliserte applikasjoner har blitt mer mainstream i dag, og skaper nye muligheter for utviklere, investorer og hele Web3-fellesskapet.

Web3s revolusjonerende endringer påvirker afrikanske finansielle tjenester betydelig. Kraften til desentralisering har fått innovatører og visjonære til å omgå tradisjonelle banksystemer, introdusere nye tjenester og transformere kontinentets økonomiske inkluderingsgrad.

Dessuten, mens regjeringer utforsker integreringen av digitale eiendeler i deres økonomies, tar i bruk DeFi-systemer ytterligere akselerert, og tegner en håpefull fremtid for afrikanske finansielle tjenester.

La oss fordype oss i en reell brukssak som levende illustrerer hvordan blokkjedeteknologi forvandler arkaiske former for banksystemer, og gir et glimt inn i fremtiden for finansielle tjenester.

Blockchain-teknologi overhaler finansielle tjenester

Digitale eiendeler har blitt en trend blant organisasjoner, startups og myndigheter. Med Bitcoins jevne suksess som en finansiell enhet, har mange valgt å bruke de underliggende tekniske forbedringene til sine egne systemer.

Denne trenden førte til slutt til gjenoppblomstringen av DeFi-systemer og DApps. Web3 har befestet sin plass som den neste iterasjonen av internett ved å innlede en ny industriell revolusjon. Det er vanlig å finne desentraliserte plattformer som kjører mer effektivt enn standard Web2-applikasjoner.

Som et resultat har vi Blockchain innen helsevesen, eiendom, landbruk, underholdning og industri. Dens enestående adopsjon har ytterligere utløst oppfinnsomhet i Afrika, og gitt mange gründere, utviklere og til og med artister mulighet til å dykke inn i Web3-verdenen og tjene på det. Snart ble det klart at Afrika hadde et stort uutnyttet potensial innenfor Web3.

Les også Layer-1 Blockchain WAX signerer avtale med Amazon Web Services for Worldwide Asset Exchange.

Til tross for teknologiens tilsynelatende suksess og fleksibilitet, er det som får Web3 til å skille seg ut dens enorme prestasjoner innen finanssektoren.

Den første applikasjonen av Web3, Bitcoin, forsøkte i utgangspunktet å tilby en bedre og alternativ finansiell tjeneste uten unødvendig kontroll og overvåking av sentraliserte systemer. Dette blomstret for å inspirere mange vellykkede afrikanske finansielle tjenester.

Slike som Bitsiksa. Pezesha, Yellow Card og Flutterwace har dominert markedet, og har overhalet kontinentets økonomiske inkludering og adopsjonsrater for digitale eiendeler og utryddet økonomisk ekskludering i Afrika.

Selv om dette reiser spørsmålet: Hvordan utviklet Blockchain-teknologien Afrikas finansindustri på mindre enn et tiår?

Blockchain overhaler afrikanske finansielle tjenester

Bitcoins desentraliserte, uforanderlige og tilgjengelige natur inspirerte mange til å teste grensene for dens evner. Dette førte til flere nye iterasjoner av digitale eiendeler, som Altcoins, CBDCs og stablecoins. Utviklingen av DeFi-systemer markerte imidlertid virkelig, og innledet en ny æra av Fintech-startups designet for å imøtekomme Afrikas lave økonomiske inkluderingsrate.

Nedenfor er flere viktige måter Blockchain erstatter og utvikler tradisjonelle finansielle systemer på:

Åpenhet, tilgjengelighet og sikkerhet

Et av de første vitale elementene DeFi-systemer etterligner er deres evne til å beskytte brukerinformasjon, midler og transaksjoner fra mobiltelefonen din. Med Afrika fortsatt i utvikling, er det meste av befolkningen samlet og spredt over hele regionen.

Dette førte til flere problemer, inkludert utilgjengelighet til banksystemet. Mange banksystemer ble opprinnelig utviklet i store afrikanske byområder, som nesten kan telles. Dette etterlater et godt flertall som bor på landsbygda, og tvinger mange til å foreta lange turer til banker bare for å bli møtt med lange køer.

Dette frarådet mange innbyggere fra å åpne bankkontoer, velge en blikkboks eller et lite kutt på sengen for å lagre pengene sine. I tillegg hindret lange behandlingstider mange som forsøkte å motta eller sende penger til utlandet. Heldigvis, med blockchain-teknologi, er disse problemene en saga blott.

Automatiseringen Blockchain tilbyr er et avgjørende element bak de fleste fintech-startups. Dens raske prosessorkraft sikrer konstante oppdateringer av ens balanse, og siden mange digitale eiendeler er tilgjengelige via telefoner, har mange valgt DeFi-systemer.

Videre forsikrer dens uforanderlige natur kundene med sanntidsinformasjon om saldoene deres, og noen har ekstra økonomiske fordeler som lavgebyrlån.

Lavere transaksjonskostnad

Tiden med digitale penger feide over Afrika før den gikk over hele kloden. Mpesa ble raskt et populært alternativ blant østafrikanere på grunn av sin tilgjengelighet. Tradisjonelle banker tilbød bredere tjenester, men med hver kom ekstra transaksjonskostnader.

Mpesa tilbød et bedre alternativ, men møtte også flere problemer angående transaksjonskostnadene. På grunn av automatiseringen av smarte kontrakter kuttet Blockchain- eller DeFi-systemer ned komplekse forsyningskjeder med mer enn halvparten. Det skaper en direkte forbindelse mellom sender og mottaker; derfor krever det bare en liten gassavgift for å gjennomføre transaksjonen.

Afrikanske-finansielle-tjenester
Selskapet ble grunnlagt i 2019 og opererer i 20 land. Yellow Card tilbyr sikre og kostnadseffektive måter å kjøpe og selge USDT, USDC og PYUSD på via lokal valuta, [Photo/Medium]

For eksempel opererer Bitpesa, Yellow Card og Fluttewave i flere afrikanske land. Hver kan prise gassfôret forskjellig, men sammenlignet med betalingssystemer som ikke er blokkjede, lener den seg på undersiden; videre, med reduserte avgifter, har internasjonale rankere utvidet flere aspekter.

For eksempel lar det afrikansk-baserte organisasjoner få tilgang til et bredere marked uten å frykte for høye avgifter. Dermed blir det billigere for afrikanere over hele verden å få tilgang til internasjonale markeder.

Les også Ripple styrker Onafriq Fintech: Slipper løs betalingsmuligheter på tvers av landegrensene i Afrika.

Forbedrede remitteringstjenester:

For de uvitende innebærer pengeoverføringstjenester å overføre penger fra utenlandske arbeidere tilbake til hjemlandet. Afrika er en standardtjeneste siden de fleste land eksporterer sine menneskelige ressurser til utviklede land.

Dessverre hindrer ofte gebyrene, lang behandling og lang transaksjonstid i forhold til tradisjonelle banker mange fra å sende dem tilbake til familiene sine. Heldigvis, med kraften til blockchain-teknologi, har afrikanske finansielle tjenester blitt betydelig forbedret.

Afrikanske-finansielle-tjenester
Selskapet ble grunnlagt i 2019 og opererer i 20 land. Yellow Card tilbyr sikre og kostnadseffektive måter å kjøpe og selge USDT, USDC og PYUSD på via lokal valuta, [Photo/Medium]

Teknologien reduserer kostnadene mens økt hastighet øker sikkerheten og gir enkel tilgjengelighet via internett eller smarttelefon. For eksempel tilbyr SureRemit en ikke-kontant remitteringstjeneste som lar brukere sende kryptokuponger som kan brukes direkte til å betale regninger, skolepenger og medisinske tjenester i flere afrikanske land.

Dette reduserer kostnadene ved å sende penger over landegrensene og sikrer at pengene brukes til det tiltenkte formålet.

Kamp mot svindel og korrupsjon

En av de viktigste problemene som bidrar til Afrikas langsomme utviklingsfase er mengden korrupsjon de fleste nasjoner står overfor. Denne lasten har tæret på de fleste afrikanske land, noe som har ført til en økonomisk, politisk og til og med i noen tilfeller sosial tilbakegang.

For eksempel stengte VBS Mutual Bank i Sør-Afrika på grunn av dens massive interne korrupsjon, som førte til flere svindelskandaler. Ifølge Daily Maverick henga flere banktjenestemenn og direktører seg til uredelige aktiviteter, og hentet flere milliarder fra kommunale investeringer.

I tillegg fremhevet Krolls 2023-rapport om svindel og finansiell kriminalitet hvordan risikoen for økonomisk kriminalitet bare øker etter hvert som teknologien forbedres. Afrikanske fintech-startups har nylig tatt i bruk smarte kontrakter innenfor de fleste finansielle tjenester. Dette automatiserer utlån, mottak og transaksjoner av digitale eiendeler, og fjerner sannsynligheten for «manglende midler».

Pezesha, en kenyansk DeFi-plattform, bruker denne funksjonen for å automatisere utlånstjenester. Kontrakten håndterer automatisk utbetaling og tilbakebetaling av lån basert på forhåndsdefinerte vilkår, noe som reduserer risikoen for ledelsen.

Bitsika implementerte blokkjedetjenester for å tilby en desentralisert pengeoverføringstjeneste over hele Afrika. Dette reduserer kontrollen til en enkelt person eller gruppe over systemet, og begrenser korrupsjonsforsøk.

Disse brukssakene viser hvordan Blockchain ikke bare er en teknologisk innovasjon, men et transformativt verktøy for å forbedre finanslandskapet i Afrika, gjør det mer inkluderende, sikkert og effektivt.

Disse initiativene baner vei for bredere bruk av Blockchain globalt, og potensielt revolusjonerer hvordan finansielle transaksjoner og avtaler håndteres i ulike sektorer.

Tidstempel:

Mer fra Web 3 Afrika