Finansbloggeren The FI Explorer investerte ikke i kryptovaluta for å pensjonere seg tidlig – men i motsetning til mange av de nylig pregede kryptorikene, satte han seg for å pensjonere seg tidlig.
FI Explorer, også kjent som Jason, er en del av FIRE-fellesskapet – økonomisk uavhengighet, pensjonerer seg tidlig – der tilhengere sparer opptil 80 % av inntekten gjennom 20- og 30-årene for å enten gå av med tidlig eller bare følge lidenskapene sine.
I det meste av sin 20-årige reise mot sitt FIRE-mål på 1.64 millioner dollar (USD) – som ble valgt for å produsere 65,000 2015 dollar i årlig inntekt for resten av livet – rettet Jason sparepengene sine mot fornuftige investeringer, som børshandlede fond, aksjer og gull. Men etter å ha lyttet til en Bitcoin-fokusert podcast i 3,000, bestemte han seg for å ta sjansen og sette rundt 0.5 dollar – eller 2020 % av porteføljen sin på den tiden – i kryptovalutaen. Bitcoins forbløffende vekst siden har ført til at allokeringen har utvidet seg til å utgjøre nesten en tredjedel av porteføljen hans på topp og hjalp ham å seile forbi FIRE-målet i desember XNUMX, mye tidligere enn forventet.
"Det er utrolig," sier han til Magazine. "Tidligere hadde jeg et mål som ble møysommelig beregnet med mange kurver og lineære ekstrapoleringer, men sent i fjor traff jeg det ved et uhell."
Selv om krypto har gitt noen i FIRE-fellesskapet en snarvei for å nå sine mål, er det fortsatt kontroversielt – av noen sett på som en illegitim, risikabel vei til økonomisk frihet sammenlignet med sparing og sparing for å investere i indeksfond.
Historier om uventede gevinster tiltrekker og avviser FIRE-tilhengere i like stor grad, forklarer podcaster og blogger Captain FI.
"Det er vanvittig, og jeg tror det er det som driver mye av FOMO i FIRE-samfunnet," sier han. "Du vet, det er sjalusi, som "hellig dritt." Selvfølgelig. Jeg er sjalu på folk som har bygget en $1.5 millioner [portefølje] over natten.»
«Se, jeg burde ikke bruke ordet sjalu. Jeg er imponert. Jeg er overrasket. Men jeg er også svært mistenksom, eller skeptisk, fordi lett kommer, lett gå. Jeg har lagt penger i krypto, og jeg har sett et nettotap så langt.»
Så, kan kryptovaluta noen gang være en fornuftig del av en førtidspensjoneringsplan?
Hva er BRANN?
De sentrale konseptene til den antiforbrukerbevegelsen ble først skissert i bestselgeren fra 1992 Dine penger eller ditt liv, men FIRE ble fremtredende takket være populariteten til «Mr. Penger bart" blogg. Skrevet av den kanadiskfødte Peter Adeney, inspirerte det millioner til å følge hans ledetråd ved å beskrive hvordan han trakk seg fra jobben som programvareingeniør i en alder av 30 ved å kutte utgiftene til benet og investere mesteparten av lønnen på 67,000 XNUMX dollar i indeksfond .
Teorien bak FIRE er ganske enkel: Multipliser dine årlige utgifter med 25 for å finne ut hvor mye du trenger for å pensjonere deg (basert på 4 % årlig uttaksregel). Noen som bruker $50,000 1.25 per år, må samle rundt $25,000 millioner. Noe ironisk nok tjener Adeney nå mye mer på å blogge om tidlig pensjonering enn de $600,000 XNUMX i årlig inntekt hans pensjonssparing på $XNUMX XNUMX ville gitt.
FIRE handler om å bevege seg fornuftig og metodisk mot dette målet, forklarer kaptein FI, som nylig ble halvpensjonert i en alder av 30 fra jobben som pilot etter å ha spart rundt 80 % av inntekten i årevis.
"Det handler i bunn og grunn om å ta noen smartere valg tidlig i livet, slik at du kan høste fordelene senere," sier han til Magazine, og sammenligner det med å spare for å kjøpe din første bolig. "I hovedsak, det FIRE gjør er at du bare fortsetter å gjøre det, kanskje i fem til ti år til, slik at du kan bygge opp eiendeler som har kontantstrøm for å dekke levekostnadene dine."
Selv om det ikke kunne være lenger unna mentaliteten til å bli rik og raskt til noen innen krypto, er nøkkeldemografien stort sett den samme:
"Mange mennesker i FIRE-samfunnet har en tendens til å være - hvis vi skal stereotype - 25- til 35 år gamle hvite menn som jobber med teknologi. Jeg vet ikke om vi alle er et sted på spekteret ..."
Til tross for at han tjente like mye penger på Bitcoin som Mr. Money Moustache trakk seg tilbake med, forstår Jason hvorfor FIRE-tilhengere er på vakt. "Den vanlige holdningen er svært skeptisk," sier han. "Jeg tror nok det er sunt på en måte." Han legger til:
"FIRE-fellesskapet har i stor grad vært rundt rimelige, forutsigbare, men godt diversifiserte porteføljer, og har virkelig lagt vekt på problemet med gjennomsnittlig og sparing i dollar over en lang periode og sammensatte [avkastning]. Så jeg tror kryptovaluta er antitesen til det. Det presenterer seg ved første rødme som den typen bli rik-svindel som folk for alltid advarer andre mennesker om.»
FIRE og krypto blandes ikke
Mr. Money Moustache er død mot kryptovaluta. I mars gjorde han skrev et stykke om hvordan krypto bare var en boble og hvordan "Hele denne situasjonen er bare det eldgamle spillet med aksjespekulasjoner basert på kursmomentum - som i sin tur bare er en annen form for gambling."
En annen forfatter høyt aktet av det australske FIRE-samfunnet er Barefoot Investor, Scott Pape, som også jevnlig advarer mot kryptovaluta. I en nylig spalte sa han argumentert at krypto er helt avhengig av "større tulleteori" og at "Du vinner bare når en større tosk kjøper inn til en høyere pris."
"Hvis du blir overtalt til å selge de kjedelige indeksfondene dine og ligge med hunder, kan jeg nesten garantere at du til slutt vil ende opp med økonomiske lopper," la han til.
Finanskommentator Tom Ellison pleide å skrive Papes "Barfoot Blueprint" og sier at de hadde diskutert krypto internt og besluttet mot det ganske raskt av hensyn til forbrukerbeskyttelse.
"Mine synspunkter stemmer sannsynligvis overens med Scott Papes," sier Ellison, som senere grunnla sin egen finansiell utdanningstjeneste kalt The Naked Investor. "Og det er: Det er ikke en valuta. Det er ikke en økonomisk investering i henhold til den australske lovgivningen. Men det er ingen tvil om at det har skapt rikdom for mange mennesker.»
Blir raskt rik
Det har selvfølgelig vært utallige kryptobaserte bli-rik-rask-svindel, fra Bitconnect-stil Ponzi-opplegg til "rug pull"-svindel på Uniswap – sett bort fra den rene hensynsløsheten til uerfarne investorer som tipper penger til memecoins basert på det faktum at de inneholder samme hunderase som Dogecoin.
Men det som skiller krypto fra de fleste bli-rik-fort-svindel, er at folk virkelig blir rike – og raskt. Faktisk så rike at mange finner seg i en posisjon til å pensjonere seg tidlig selv uten å jobbe mot det målet.
Dette inkluderer tidligere Oracle-databaseproduktsjef Mike Palmer, som "ved et uhell" pensjonert tidligere i år. Han forklarer til Magazine at han hadde vært interessert i Bitcoin i årevis, men hadde blitt skremt av advarslene fra kritikere som økonomen Nouriel Roubini, som har insistert på at det er en boble i ferd med å dukke opp i mange år nå. Men lesing av Andreas Antonopoulos Mastering Bitcoin i 2017 overbeviste ham om at det var mye mer i det.
"Den aller første åpenbaringen jeg fikk er at dette er mye større og mye mer komplekst enn jeg kan håndtere. Jeg har ikke hatt tid til å gjøre nesten nok lekser, men prisen beveger seg.»
Han begynte å investere penger så raskt han kunne inntil 50 % av porteføljen hans var i Bitcoin og relaterte investeringer, som Bitcoin-gruveselskaper og betalings- eller handelsplattformer inkludert Circle, Robinhood og Square.
Han hadde tjent 170 % da Bitcoins pris falt i krater i begynnelsen av 2018, noe som satte porteføljen hans til et tap på 50 %. Palmeter sier at han var for stolt til å selge under det som ble kjent som "kryptovinter", så i stedet lærte han så mye som mulig om blockchain. Det etterlot ham overbevist om at Bitcoin var "den høyeste verdien av blockchain-teknologi." Selv om det var vanskelig å verdsette nøyaktig, var han sikker på at det ville vokse i verdi:
«Jeg studerte, og egoet mitt og min arroganse og nektet å innrømme nederlag førte meg til et sted hvor jeg faktisk trodde jeg ved et uhell hadde tatt den riktige avgjørelsen. Så jeg beholdt den, og så begynte jeg å kjøpe mer fordi jeg tenkte: 'Dette er et langsiktig skuespill.'»
Han lærte også leksjonen fra markedskrakket i 2018 og tok fortjeneste regelmessig etter hver store prisøkning, og rebalanserte porteføljen hans for å sikre at den ble delt 50 % mot Bitcoin-investeringer og 50 % mot aksjer som ga høye utbytter. Selv med effekten av kryptovinteren tatt med, har han gitt en gjennomsnittlig avkastning hvert år de siste fem årene på 79.67%.
I mars, etter å ha rebalansert Bitcoin-andelen fra 77 % tilbake til 50 %, innså han plutselig at inntekten fra aksjeutbyttet nå var større enn lønnen hans etter skatt, uavhengig av hva Bitcoin gjorde. Han trakk seg fra Oracle i april.
«Jeg hadde ingen spesiell interesse i å pensjonere meg helt frem til den dagen jeg skjønte at jeg ikke trivdes i jobben min nok til å rettferdiggjøre å gjøre det. Siden jeg ikke trengte pengene, hvorfor fortsette å gjøre det? Hvorfor ikke bare ikke gjør det? Det er frihet."
Å selge opp er vanskelig
Palmeter er noe av en uteligger, og anekdotiske bevis tyder på at selv om mange kryptoinnehavere ender opp med papirfortjeneste som vil gjøre dem i stand til å pensjonere seg, er det få som ender opp med å realisere disse gevinstene. De fleste holder på, og forventer at det skal gå høyere – eller fordi de har blitt så avhengige av spillet at de ikke vil forlate bordet. Det er et av de største dilemmaene med kryptovaluta: Å ta ut penger betyr å tape på en enorm potensiell oppside, men å ikke selge betyr å risikere livsendrende rikdom.
Dette skjedde med så mange i 2017, millionærer på papiret og trykket aldri på salgsknappen for å ta ut fortjeneste, og dermed så de millionene deres bli tusenvis https://t.co/rGP3bUzydH
- Lark Davis (@TheCryptoLark) Juni 21, 2021
Merkelig nok betalte ikke Jason – The FI Explorer – inn Bitcoinen sin etter at han krysset målet på 1.64 millioner dollar for tidlig pensjonering i fjor, og han trakk seg heller ikke. (Han reviderte imidlertid målet oppover til 1.94 millioner dollar for å ta høyde for inflasjon og andre faktorer). Han sier han er glad i jobben sin og har revidert målet mot økonomisk uavhengighet i stedet for tidlig pensjonering. Men han har også blitt bitt av Bitcoin-feilen:
«Det er et av de vanligste spørsmålene: Vel, hvorfor selger dere ikke ut? Eller hvorfor tar du ikke risikoen? Og det er egentlig fordi jeg tror det har en spennende fremtid. Jeg ønsker ikke nødvendigvis å stole på krypto for FIRE. Så for meg er jeg interessert i å følge den og se hvor den går.»
Jason påpeker at hvis han hadde fulgt de konvensjonelle, fornuftige økonomiske rådene rundt aktivallokering og fjerning av risiko, "ville jeg ha solgt ut for mange år siden og lagt igjen rundt 500,000 XNUMX A$ eller mer på bordet."
Kaptein FI
Kaptein FI nådde nylig sitt personlige pensjoneringsmål og jobber nå bare to dager i uken. 30-åringen gjorde det også på den harde måten, ved å spare mer enn 80 % av inntekten og gjennomsnittlig dollarkostnad i indeksfond. Han viser frem statistikk om hvordan det ville ta 51 år å pensjonere seg ved å spare 10 % av inntekten din, og 22 år hvis du sparer 20 %. Kaptein FI gjorde det på bare 11 år, og mens vi prater, dukker det opp en flyttebil for å frakte tingene hans fra Sydney tilbake til Sør-Australia hvor han vil leve sitt fritidsliv. Han forklarer at han pleide å være en kryptoskeptiker.
"Jeg var veldig imot kryptovalutaer fordi jeg ikke forsto dem," sier han til Magazine. "Mine idoler i investeringsmiljøet - Warren Buffett, Charlie Munger og Kevin O'Leary - var alle veldig avvisende til Bitcoin."
Merkelig nok var det en dårlig spøk han laget om å foretrekke sjokolademynter fremfor Bitcoin på en podcast – i det minste kan du fortsatt spise sjokoladen når prisen går til null – som var ansvarlig for konverteringen hans. "Jeg trodde det var en litt morsom vits som jeg ble helt knust av alle kryptofolkene," ler han. "Jeg tenkte, shit, kanskje jeg burde se nærmere på det."
Han inviterte Bitcoin-tilhenger Stephan Livera til podcasten sin, som bidro til å overbevise ham om Bitcoins potensielle verdi og at det var en risiko verdt å ta. Han har nå en liten kryptovalutaportefølje delt mellom Bitcoin og Ether.
"Krypto - jeg ser det definitivt som en eiendel med en asymmetrisk risikoprofil, ikke sant? Så ja, det er en risiko for at det går i null. Men det er også en risiko for at det kan, du vet, 10x eller 100x, noe som er veldig kult."
Kaptein FI har til hensikt å til slutt allokere rundt 1 % av sin portefølje til krypto. "Hvis det blir massivt, vil det trekke resten av porteføljen opp med seg," sier han og legger til videre:
«Jeg er villig til å ta en litt utdannet innsats på det. For det er virkelig interessant. Den har solide grunnprinsipper, jeg kan se anvendelsen av den.»
Pensjonsplaner
Pensjonsindustrien selv virker på vakt mot krypto. Bortsett fra en nytt partnerskap mellom ForUsAll og Coinbase, er det vanskelig å finne en 401(k)-plan i USA som tilbyr kryptoinvesteringer. I Australia kalles det tilsvarende en 401(k) "superannuation", og de fleste fond vil ikke ha noe med krypto å gjøre. Imidlertid er kryptofans i stand til å sette opp selvforvaltede superannuation funds (SMFs) for å administrere sine egne investeringer - og gjør det i økende antall.
BTC Markets-sjef Caroline Bowler sier til Magazine at antallet SMSF-kontoer som handles på børsen vokste femdoblet i fjor, og saldoene har også vokst eksponentielt.
"Der vi tidligere ville ha sett investeringer komme inn i titusenvis av dollar for SMSF-er, ser vi nå at det beveger seg til de lave hundretusener," sier hun og legger til at den typiske brukeren ikke er i nærheten av pensjonsalderen.
"Det ville være folk i trettiårene som aktivt tar kontrollen fordi de er kryptokyndige - de er kjent med det, de er komfortable med det."
Ikke gjør det, men hvis du gjør det...
Ellison er en lisensiert finansiell rådgiver som har brukt mye av de siste to tiårene på å gi råd til folk om pensjoneringsplanlegging og har skrevet to bøker om emnet. Hans råd koker ofte ned til å «bruke mindre enn du tjener, […] og legge til side det som er igjen, og samle det over lang tid i eiendeler som øker i verdi». Han leder alltid folk til de fire hovedaktivaklassene - aksjer, eiendom, kontanter og fastrente - og mener de fleste investeringer utenfor disse er risikable.
Så han synes definitivt krypto er altfor farlig til å spille pensjonisttilværelsen din på. "Når det gjelder pensjonisttilværelsen min, er det ikke noe jeg ville vurdert eksternt, selv om det var en sjanse for at det kom til å gå hundre eller tusen ganger opp," sier han og legger til:
"Hvis noen vil gjøre det, så er det gambling, som jeg har skrevet før. Det er ren spekulasjon. Om noen er villig til å spekulere og risikere sin fremtidige pensjonering, antar jeg at det er en sak for dem.»
Han forklarer at noe av det første rådgivere gjør når de tar tak i nye kunder, er å vurdere deres risikotoleranse.
"Med alle disse risikovurderingene er det ingen som egentlig vet hvordan du kommer til å føle eller reagere når du har tapt mye penger," sier han. "Den eneste måten å faktisk finne ut din reelle risikotoleranse er fortsatt å tape noen penger eller gå gjennom en av de en gang i et tiår aktivitetene som '87-krakket eller GFC [global finanskrise], eller fjorårets krasj ."
Du vil finne ut risikotoleransen din ganske raskt med krypto, gitt at markedsomfattende 30%–50% uttak skjer med noen måneders mellomrom. Prisen på Bitcoin toppet seg på $65,000 35,000 i april og har siden nesten halvert for å nå sin nåværende pris, som er nærmere $XNUMX XNUMX. Og individuelle mynter taper og vinner mer enn det hver uke. Så det er egentlig bare egnet for investorer som kan tolerere en slik mageskurrende tur.
Ellison forklarer at en fornuftig tilnærming for svært risikable eller spekulative investeringer er å allokere bare en viss prosentandel av en portefølje til den.
"For de fleste bør den svært risikofylte, totalt spekulative delen av en portefølje absolutt ikke overstige 10 % - og det er for en aggressiv investor," sier han til Magazine, og legger til at investorer som er mer risikovillige kan sette grensen mellom 1 % og 2 %. Selv om han påpeker at det store flertallet av spekulative investeringer mislykkes, oppfordrer han investorer til å ta fortjeneste i stedet for å holde på hvis et spill lønner seg. Jason gir lignende råd:
"Aldri legg inn mer enn du har råd til å tape, og stol sannsynligvis ikke på det som kjøretøyet for FIRE-målene dine fordi det er veldig spekulativt. Jeg ville aldri råde noen til å følge den veien. Men jeg tror folk gjør det uansett."
Han legger til at det er forskjell på å være forsiktig med penger og å være stengt for nye muligheter:
"Jeg tror mye av det alltid er et tegn på at en virkelig god økonomisk utdannelse blir trommet inn i folk over år og år og år. Og det er kanskje nettopp det at det åpner seg nye muligheter som du bare trenger å ha et åpent sinn om, uten å nødvendigvis bli en helt troende.»
En person som ikke lenger tar Ellisons investeringsråd er sønnen hans: «Jeg satte ham inn i en aksje for to år siden, og han tjente fem ganger pengene sine på den. Og han solgte den en cent fra toppen, og han la den inn i Dogecoin, sier Ellison og refererer til Elon Musks favoritt memecoin.
Ellisons sønn mener nå at han er et investeringsgeni, og at hans gamle mann bør trekke seg tilbake og overlate tøylene. "Han sier at jeg bare skal la ham ta over," ler Ellison.
Kilde: https://cointelegraph.com/magazine/2021/06/29/retire-early-with-crypto-playing-with-fire
- 000
- 11
- 2020
- 7
- 9
- Logg inn
- Aktiviteter
- råd
- rådgiver
- Alle
- allokering
- Søknad
- April
- rundt
- eiendel
- formueallokering
- Eiendeler
- Australia
- Biggest
- Bit
- Bitcoin
- Bitcoin gruvedrift
- blockchain
- Blockchain teknologi
- Blogg
- bøker
- Bug
- bygge
- kjøpe
- Kjøpe
- Kontanter
- kontantstrøm
- konsernsjef
- Circle
- stengt
- nærmere
- Mynter
- Kolonne
- Felles
- samfunnet
- Selskaper
- Compound
- forbruker
- Forbrukerbeskyttelse
- Konvertering
- Crash
- krise
- krypto
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- valuta
- Gjeldende
- Database
- dag
- død
- demografiske
- gJORDE
- utbytte
- dogecoin
- dollar
- Tidlig
- spise
- Kunnskap
- ingeniør
- Eter
- utveksling
- Expand
- utgifter
- FAST
- Trekk
- finansiell
- finanskrise
- Brann
- Først
- flyten
- følge
- FOMO
- For investorer
- skjema
- Frihet
- Fundamentals
- midler
- morsomt
- framtid
- Gambling
- spill
- Global
- Gull
- god
- Grow
- Vekst
- Høy
- hold
- Hjemprodukt
- Hvordan
- HTTPS
- Hundrevis
- Inkludert
- Inntekt
- Øke
- indeks
- industri
- inflasjon
- interesse
- investere
- investering
- Investeringer
- investor
- Investorer
- IT
- Jobb
- nøkkel
- føre
- lært
- Lovgivning
- Lytting
- Lang
- Flertall
- Making
- mann
- Mars
- marked
- Markets
- måle
- millioner
- millionærer
- Gruvedrift
- Momentum
- penger
- måneder
- flytte
- Nær
- nett
- Nouriel Roubini
- tall
- tilby
- åpen
- orakel
- rekkefølge
- Annen
- Papir
- Partnerskap
- Betale
- betalinger
- Ansatte
- pilot
- planlegging
- Plattformer
- Plenty
- podcast
- ponzi
- portefølje
- pris
- Produkt
- Profil
- Profit
- eiendom
- beskyttelse
- Reager
- Lesning
- REST
- avkastning
- Risiko
- Robin Hood
- besparende
- Svindel
- svindel
- selger
- sett
- Aksjer
- Enkelt
- liten
- So
- Software
- Software Engineer
- solgt
- dens
- Sør
- utgifter
- splittet
- kvadrat
- Begynn
- startet
- Stater
- stats
- lager
- aksjer
- sydney
- Target
- skatter
- tech
- Teknologi
- forteller
- tid
- toleranse
- topp
- trading
- Unwap
- forent
- Forente Stater
- USD
- verdi
- kjøretøy
- warren
- Warren Buffett
- Rikdom
- uke
- HVEM
- vinne
- Arbeid
- trene
- virker
- verdt
- forfatter
- år
- år
- null