Etter et bannerår i 2020 og 2021, føler fintech-selskaper og startups nå presset av makroøkonomiske problemer, ettersom mange organisasjoner har sett deres finansiering krympe og antall ansatte reduseres de siste månedene.
Utfordrende økonomiske forhold, inkludert skyhøy inflasjon, aggressive pengeinnstramminger fra sentralbanker og en avtagende økonomi, har ført til at investorer og venturekapitalister trekker spenningen fra markedet, i det minste for nå.
På samme måte som den en gang blomstrende teknologisektoren, har finansteknologi sett sin rimelige andel av offentlige og annonserte permitteringer gjennom året. I løpet av første halvår, 4,189 fintech-ansatte ble permittert, og representerte rundt 11.2 % av de mer enn 46,700 XNUMX oppstartsansatte som ble gitt slipp i løpet av denne tiden.
Fintech, som fortsatt klarte å nyte betydelig vekst i 2022, har sett noe tilbakeslag fra porteføljegründere og venturekapitalister de siste månedene, ettersom mange nå oppmuntrer startups og relaterte bedrifter til å forberede seg på det verste når en resesjon truer i horisonten.
En nedgang i finansieringen, på bakgrunn av permitteringer, er et tegn på at forholdene har forverret seg i et raskere tempo gjennom den senere delen av året. I løpet av Q3 2022, falt global finansiering i fintech til 74.5 milliarder dollar, noe som indikerer at noen fintech og startups leter etter nye måter å kutte kostnader og utsette ekspansjon til den økonomiske aktiviteten har normalisert seg.
Pågående økonomisk og finansiell motvind har skapt tvil for mange investorer og VC-er, til tross for en rapport fra The Brainy Insights avslører at den globale verdien av fintech er på vei til å nå en verdi på 936 milliarder dollar innen 2030.
Mens sektoren har noen innovative og positive utsikter, blir noen underliggende risikoer ofte oversett når investorer eller venturekapitalister ønsker å diversifisere porteføljene sine.
Voksende konkurransedyktig marked
Antallet nye fintech og startups har vokst med stratosfærisk hastighet de siste årene, mer så under utbruddet av pandemien. Finansielle virksomheter og tradisjonelle finansielle tjenesteleverandører har i nyere tid innsett evnene og mulighetene innebygd i fintech og har gått for å utvide sitt tjeneste- og produkttilbud for å bidra til å dominere markedet.
Bransjeledere som Visa, Mastercard og forsikringsteknologiselskapet Lemonde, som allerede nyter en sterk forbrukertilhengerskare, endrer ikke bare tempoet i finansteknologi, men er nå dominerende aktører i økosystemet.
Det kan bety at selv om noen mindre startups og organisasjoner nyter jevn kontantstrøm fra investorer, kan den samlede suksessraten eller markedspenetrasjonen lett bli avskrekket av større institusjonelle konkurrenter på lang sikt.
Dårlig fremtidsrettet strategi
Selv om fintech-økosystemet har blomstret de siste årene, og forstyrrer tempoet i adopsjon av finansielle tjenester blant utviklede regioner, kan selskaper som mangler riktig veiledning og en fremtidsrettet strategi finne seg i å bli forbigått av større og mer etablerte konkurrenter.
Etter hvert som mulighetene i markedet vokser, vil også konkurransen om å kontinuerlig innovere og gi forbrukere neste generasjons finansielle tjenester vokse. Ja, det er mulig å si at små startups kan ha den kreative drivkraften til å flytte grensene til bransjen eller tilby forbrukere rimeligere prisstrukturer – hvem kan si at andre bedriftsgiganter ikke kan gjøre det samme?
Uten en bærekraftig strategi vil fintech finne det stadig mer utfordrende å beholde forbrukerne. Selv i utviklingsregioner hvor fintech-firmaer ser utbredt adopsjon blant forbrukere, er det bare et spørsmål om tid før andre konkurrenter kommer inn på markedet i større skala enn hva eksisterende selskaper kan dekke.
Trusselen om nettsikkerhet
Ifølge Status for e-postsikkerhetsrapport rundt 96 % av de undersøkte bedriftene og organisasjonene har vært ofre og målrettet av en e-postrelatert phishing forsøk. Disse angrepene har resultert i datalekkasjer og e-postangrep fra bedrifter, noe som gjør selskaper sårbare og utsatt for økonomiske trusler.
Ettersom flere forbrukere beveger seg på nettet, sammen med adopsjonen av fintech-produkter og -tjenester, desto større er muligheten for at fintech blir utsatt for cyberbaserte angrep. Gitt arten som disse selskapene opererer i, og hyppigheten av midler som blir flyttet og transaksjonert via deres online-plattformer, er digital svindel eller tyveri en direkte trussel mot forbrukere og organisasjonen.
Selv om cybersikkerhet er avgjørende, kan det være dyrt for mindre fintech-firmaer å implementere. Den økende etterspørselen etter Cybersecurity protokoller har ført til at det har blitt stadig dyrere å bruke pålitelig og troverdig programvare, noe som mindre startups ofte mangler i de tidlige fasene av etableringen.
Mangel på innovasjon
Fintech-firmaer regnes ofte som noen av de mest innovative selskapene og oppstartene i den digitale økonomien, da det bidrar til å gi vanlige forbrukere grunnleggende produkter og finansielle tjenester en innovativ og kreativ visning.
Fra hurtigtenkning Kunstig intelligens (AI ) og dyp maskinlæring kan fintech forstå forbrukernes behov og økonomisk atferd på et dypere nivå. Dette betyr at nyere, yngre og mindre kjente fintech-firmaer kan mangle denne typen teknologi som ser ut til å bidra til å forbedre systemer, øke kundebevaring og føre til mer innovative produkter.
I et voksende konkurranseutsatt marked kan det bety at for enkelte fintech-selskaper at teknologien deres allerede kan anses som utdatert, mens selskaper som nyter godt av jevn kontantstrøm og finansiering året rundt, hele tiden kan innovere og utvikle nyere mer avanserte tjenester og produkter.
Investorer og VC-er må vurdere hvordan fintech flytter grensene med teknologien og programvaren de tilbyr forbrukerne. Ikke bare dette, men hvordan mer avanserte funksjoner vil gjøre selskapet i stand til å øke sin konkurranseinnflytelse og gi en mer lønnsom fremtidsrettet strategi.
Økonomisk syklisitet
Noen bransjer er mer følsomme for endret økonomisk aktivitet enn andre. Syklisitet refererer til hvordan virksomheter opererer i tider med økonomiske svingninger som nedgangstider. Når forbrukere begynner å trekke tilbake på utgifter, kan bedrifter som er følsomme for denne typen endringer finne det vanskeligere å utvide eller vokse.
Når det gjelder finansiell teknologi, kan fintech ofte være noe syklisk i den forstand at hvis forbrukere ikke klarer å bruke penger under en lavkonjunktur eller makroøkonomisk nedgang, desto vanskeligere kan det være for folk å betale regningene sine. Dette er en vanlig hendelse blant kredittkortutstedere som ofte ser et høyere antall forbrukere som ikke klarer å betale tilbake gjelden sin på grunn av avtagende økonomisk aktivitet.
Fintech-firmaer som tilbyr denne typen tjenester vil finne det mye vanskeligere å fortsette å ekspandere hvis forbrukerne ikke er i stand til å bruke tjenestene deres. Ofte kan tradisjonelle finansinstitusjoner gi forbrukere rimeligere tilbud enn det nyere fintech-selskaper har.
Regulatoriske bekymringer
Et aspekt ved fintech som ofte savnes er regulatorisk ekspansjon, som de siste årene har tatt mer form etter hvert som industrien vokser. Et godt eksempel er den nylige kollaps av den globale kryptohandelsplattformen FTX, som nå har fått lovgivere til å stramme inn reguleringene for krypto og digitale eiendeler ytterligere på grunn av den høye risikoen industrien utgjør for den direkte økonomien.
Problemet er ikke mangelen på reguleringer, men snarere tempoet som disse lovene og retningslinjene blir endret og oppdatert for å imøtekomme en stadig voksende industri. Nye selskaper og startups må hele tiden sørge for at de er oppdatert med de nyeste regelverket og at deres forretningsmodell kan tilpasses et miljø i endring.
I tillegg må fintech vurdere hvordan de kan operere og ekspandere i regioner som har ulike forskrifter, ikke bare for finansielle tjenester og produkter, men mer når det gjelder forbrukerpersonvern og cybersikkerhet blant andre.
Det kan være vanskelig for startups å holde tritt med endrede regelverk, ikke bare på hjemmemarkedet, men også i internasjonale territorier.
Bunnlinjen
Fintech gir forbrukere og bedrifter innovative finansielle løsninger som bidrar til å flytte grensene for tradisjonell finans og teknologi i samme tempo. Selv om markedet har hatt positiv vekst de siste årene, kan underliggende risikoer, alt fra markedskonkurranse, cybersikkerhet, syklisitet og regulatoriske faktorer, påvirke investorer og VC-preferanser.
Selv om det er viktig for enhver investor eller venturekapitalist å kontinuerlig undersøke og overvåke ytelsen til en potensiell investeringsmulighet, er det like viktig for dem å vurdere de underliggende risikoene som kan svekke fintech-innovasjon og fremtidig ekspansjon.
For investorer og VC-er anses det ofte som ønskelig å finne fintech-firmaer som flytter grensene til bransjen, samtidig som de etablerer en bærekraftig forretningsstrategi som kan bidra til å påvirke markedet samtidig som de viser seg å ha et konkurransefortrinn. Fintech-selskaper vil fortsette å være en fremtidsrettet del av den daglige forbrukeren, men for investorer og VC-er kan disse selskapene enten være en fruktbar investering eller en ulv forkledd i fåreklær.
Etter et bannerår i 2020 og 2021, føler fintech-selskaper og startups nå presset av makroøkonomiske problemer, ettersom mange organisasjoner har sett deres finansiering krympe og antall ansatte reduseres de siste månedene.
Utfordrende økonomiske forhold, inkludert skyhøy inflasjon, aggressive pengeinnstramminger fra sentralbanker og en avtagende økonomi, har ført til at investorer og venturekapitalister trekker spenningen fra markedet, i det minste for nå.
På samme måte som den en gang blomstrende teknologisektoren, har finansteknologi sett sin rimelige andel av offentlige og annonserte permitteringer gjennom året. I løpet av første halvår, 4,189 fintech-ansatte ble permittert, og representerte rundt 11.2 % av de mer enn 46,700 XNUMX oppstartsansatte som ble gitt slipp i løpet av denne tiden.
Fintech, som fortsatt klarte å nyte betydelig vekst i 2022, har sett noe tilbakeslag fra porteføljegründere og venturekapitalister de siste månedene, ettersom mange nå oppmuntrer startups og relaterte bedrifter til å forberede seg på det verste når en resesjon truer i horisonten.
En nedgang i finansieringen, på bakgrunn av permitteringer, er et tegn på at forholdene har forverret seg i et raskere tempo gjennom den senere delen av året. I løpet av Q3 2022, falt global finansiering i fintech til 74.5 milliarder dollar, noe som indikerer at noen fintech og startups leter etter nye måter å kutte kostnader og utsette ekspansjon til den økonomiske aktiviteten har normalisert seg.
Pågående økonomisk og finansiell motvind har skapt tvil for mange investorer og VC-er, til tross for en rapport fra The Brainy Insights avslører at den globale verdien av fintech er på vei til å nå en verdi på 936 milliarder dollar innen 2030.
Mens sektoren har noen innovative og positive utsikter, blir noen underliggende risikoer ofte oversett når investorer eller venturekapitalister ønsker å diversifisere porteføljene sine.
Voksende konkurransedyktig marked
Antallet nye fintech og startups har vokst med stratosfærisk hastighet de siste årene, mer så under utbruddet av pandemien. Finansielle virksomheter og tradisjonelle finansielle tjenesteleverandører har i nyere tid innsett evnene og mulighetene innebygd i fintech og har gått for å utvide sitt tjeneste- og produkttilbud for å bidra til å dominere markedet.
Bransjeledere som Visa, Mastercard og forsikringsteknologiselskapet Lemonde, som allerede nyter en sterk forbrukertilhengerskare, endrer ikke bare tempoet i finansteknologi, men er nå dominerende aktører i økosystemet.
Det kan bety at selv om noen mindre startups og organisasjoner nyter jevn kontantstrøm fra investorer, kan den samlede suksessraten eller markedspenetrasjonen lett bli avskrekket av større institusjonelle konkurrenter på lang sikt.
Dårlig fremtidsrettet strategi
Selv om fintech-økosystemet har blomstret de siste årene, og forstyrrer tempoet i adopsjon av finansielle tjenester blant utviklede regioner, kan selskaper som mangler riktig veiledning og en fremtidsrettet strategi finne seg i å bli forbigått av større og mer etablerte konkurrenter.
Etter hvert som mulighetene i markedet vokser, vil også konkurransen om å kontinuerlig innovere og gi forbrukere neste generasjons finansielle tjenester vokse. Ja, det er mulig å si at små startups kan ha den kreative drivkraften til å flytte grensene til bransjen eller tilby forbrukere rimeligere prisstrukturer – hvem kan si at andre bedriftsgiganter ikke kan gjøre det samme?
Uten en bærekraftig strategi vil fintech finne det stadig mer utfordrende å beholde forbrukerne. Selv i utviklingsregioner hvor fintech-firmaer ser utbredt adopsjon blant forbrukere, er det bare et spørsmål om tid før andre konkurrenter kommer inn på markedet i større skala enn hva eksisterende selskaper kan dekke.
Trusselen om nettsikkerhet
Ifølge Status for e-postsikkerhetsrapport rundt 96 % av de undersøkte bedriftene og organisasjonene har vært ofre og målrettet av en e-postrelatert phishing forsøk. Disse angrepene har resultert i datalekkasjer og e-postangrep fra bedrifter, noe som gjør selskaper sårbare og utsatt for økonomiske trusler.
Ettersom flere forbrukere beveger seg på nettet, sammen med adopsjonen av fintech-produkter og -tjenester, desto større er muligheten for at fintech blir utsatt for cyberbaserte angrep. Gitt arten som disse selskapene opererer i, og hyppigheten av midler som blir flyttet og transaksjonert via deres online-plattformer, er digital svindel eller tyveri en direkte trussel mot forbrukere og organisasjonen.
Selv om cybersikkerhet er avgjørende, kan det være dyrt for mindre fintech-firmaer å implementere. Den økende etterspørselen etter Cybersecurity protokoller har ført til at det har blitt stadig dyrere å bruke pålitelig og troverdig programvare, noe som mindre startups ofte mangler i de tidlige fasene av etableringen.
Mangel på innovasjon
Fintech-firmaer regnes ofte som noen av de mest innovative selskapene og oppstartene i den digitale økonomien, da det bidrar til å gi vanlige forbrukere grunnleggende produkter og finansielle tjenester en innovativ og kreativ visning.
Fra hurtigtenkning Kunstig intelligens (AI ) og dyp maskinlæring kan fintech forstå forbrukernes behov og økonomisk atferd på et dypere nivå. Dette betyr at nyere, yngre og mindre kjente fintech-firmaer kan mangle denne typen teknologi som ser ut til å bidra til å forbedre systemer, øke kundebevaring og føre til mer innovative produkter.
I et voksende konkurranseutsatt marked kan det bety at for enkelte fintech-selskaper at teknologien deres allerede kan anses som utdatert, mens selskaper som nyter godt av jevn kontantstrøm og finansiering året rundt, hele tiden kan innovere og utvikle nyere mer avanserte tjenester og produkter.
Investorer og VC-er må vurdere hvordan fintech flytter grensene med teknologien og programvaren de tilbyr forbrukerne. Ikke bare dette, men hvordan mer avanserte funksjoner vil gjøre selskapet i stand til å øke sin konkurranseinnflytelse og gi en mer lønnsom fremtidsrettet strategi.
Økonomisk syklisitet
Noen bransjer er mer følsomme for endret økonomisk aktivitet enn andre. Syklisitet refererer til hvordan virksomheter opererer i tider med økonomiske svingninger som nedgangstider. Når forbrukere begynner å trekke tilbake på utgifter, kan bedrifter som er følsomme for denne typen endringer finne det vanskeligere å utvide eller vokse.
Når det gjelder finansiell teknologi, kan fintech ofte være noe syklisk i den forstand at hvis forbrukere ikke klarer å bruke penger under en lavkonjunktur eller makroøkonomisk nedgang, desto vanskeligere kan det være for folk å betale regningene sine. Dette er en vanlig hendelse blant kredittkortutstedere som ofte ser et høyere antall forbrukere som ikke klarer å betale tilbake gjelden sin på grunn av avtagende økonomisk aktivitet.
Fintech-firmaer som tilbyr denne typen tjenester vil finne det mye vanskeligere å fortsette å ekspandere hvis forbrukerne ikke er i stand til å bruke tjenestene deres. Ofte kan tradisjonelle finansinstitusjoner gi forbrukere rimeligere tilbud enn det nyere fintech-selskaper har.
Regulatoriske bekymringer
Et aspekt ved fintech som ofte savnes er regulatorisk ekspansjon, som de siste årene har tatt mer form etter hvert som industrien vokser. Et godt eksempel er den nylige kollaps av den globale kryptohandelsplattformen FTX, som nå har fått lovgivere til å stramme inn reguleringene for krypto og digitale eiendeler ytterligere på grunn av den høye risikoen industrien utgjør for den direkte økonomien.
Problemet er ikke mangelen på reguleringer, men snarere tempoet som disse lovene og retningslinjene blir endret og oppdatert for å imøtekomme en stadig voksende industri. Nye selskaper og startups må hele tiden sørge for at de er oppdatert med de nyeste regelverket og at deres forretningsmodell kan tilpasses et miljø i endring.
I tillegg må fintech vurdere hvordan de kan operere og ekspandere i regioner som har ulike forskrifter, ikke bare for finansielle tjenester og produkter, men mer når det gjelder forbrukerpersonvern og cybersikkerhet blant andre.
Det kan være vanskelig for startups å holde tritt med endrede regelverk, ikke bare på hjemmemarkedet, men også i internasjonale territorier.
Bunnlinjen
Fintech gir forbrukere og bedrifter innovative finansielle løsninger som bidrar til å flytte grensene for tradisjonell finans og teknologi i samme tempo. Selv om markedet har hatt positiv vekst de siste årene, kan underliggende risikoer, alt fra markedskonkurranse, cybersikkerhet, syklisitet og regulatoriske faktorer, påvirke investorer og VC-preferanser.
Selv om det er viktig for enhver investor eller venturekapitalist å kontinuerlig undersøke og overvåke ytelsen til en potensiell investeringsmulighet, er det like viktig for dem å vurdere de underliggende risikoene som kan svekke fintech-innovasjon og fremtidig ekspansjon.
For investorer og VC-er anses det ofte som ønskelig å finne fintech-firmaer som flytter grensene til bransjen, samtidig som de etablerer en bærekraftig forretningsstrategi som kan bidra til å påvirke markedet samtidig som de viser seg å ha et konkurransefortrinn. Fintech-selskaper vil fortsette å være en fremtidsrettet del av den daglige forbrukeren, men for investorer og VC-er kan disse selskapene enten være en fruktbar investering eller en ulv forkledd i fåreklær.
- maur økonomisk
- blockchain
- blockchain konferanse fintech
- klokkespill fintech
- coinbase
- coingenius
- kryptokonferanse fintech
- Cybersecurity
- Finansforstørrelser
- fintech
- fintech-app
- fintech innovasjon
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- utbetalingsvei
- plato
- plato ai
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- platogaming
- razorpay
- Revolut
- Ripple
- firkantet fintech
- stripe
- tencent fintech
- Xero
- zephyrnet
