SEPA Instant: Europas måte å få fart på virksomheten din på

SEPA-betalinger (Single Euro Payments Area) og SEPA Instant er ikke det samme, og de betyr garantert ikke det samme for din bedrift eller dine daglige overføringer.

Ettersom betalingsverdenen og den europeiske bankvirksomheten stadig blir bedre, er forbrukerne stadig mer krevende ettersom de forventer raskere tjenester, og selv om SEPA er nok for mange, kan SEPA Instant virkelig styrke virksomheten din. Så les videre for å finne ut forskjellene mellom de to og hva som passer deg og/eller din bedrift best.

Hva er Single Euro Payments Area (SEPA)?

SEPA er et akronym for Single Euro Payments Area, og det refererer til en overføringsstandard innen både EU og andre SEPA-medlemsland.

SEPA oppsto som et samarbeidsprosjekt med mål om å bringe harmoni i måten kontantløse EUR-betalinger foretas på det europeiske kontinentet.

Det gjorde det ved å la europeiske virksomheter, offentlige administrasjoner og forbrukere både foreta og motta transaksjoner som kredittoverføringer, kortbetalinger og direkte belastningsbetalinger under samme rammeverk.

Siden den gang har grenseoverskridende elektroniske EUR-betalinger blitt like enkle som innenlands.

SEPA-sonen: Hvilke land er en del av SEPA?

SEPA ble opprettet som et enkelt system som fjerner friksjon i både innenlandske og grenseoverskridende bankoverføringer.

Følgelig tillater det grenseoverskridende transaksjoner via direkte belastning, noe som betyr at en konto i ett land kan brukes direkte til tjenester som tilbys i et annet SEPA-land.

I sin tur gjør dette det mulig for de som bor i et annet SEPA-land å bruke hjemlandskontoene sine for enkelt å betale levekostnader og regninger, men også motta lønn.

Det er et faktum at B2B-transaksjoner kan hemmes av inkompatibilitet i systemer, unødvendig kompleksitet og gebyrer. Hvert EU-land hadde eller var i ferd med å bygge sitt eget grenseoverskridende system.

For raskt å overvinne dette fragmenterte landskapet, bestemte europeiske institusjoner at noe måtte gjøres, da det ville være for ineffektivt for mennesker og bedrifter å operere under disse forholdene og håndtere unødvendig friksjon i overføringer.

Dette førte igjen til etableringen av SEPA, som ble tett fulgt av SEPA Instant, systemet som gjør det mulig for både innbyggere og bedrifter å betale med bekvemmelighet, åpenhet og lynraskt over hele Europa.

Dessuten brakte det mer åpenhet til Europa når det gjelder prissetting, som igjen gjorde at grenseoverskridende betalinger generelt ble tryggere, billigere og raskere.

Liste over SEPA-land (oppdatert 2022-versjon)

Listen over EURO SEPA-fylkene og deres respektive IBAN/BIC-kode er som følger:

· Andorra (AD)

· Østerrike (AT)

· Belgia (BE)

· Kypros (CY)

· Estland (EE)

· Finland (FI)

· Frankrike (FR)

· Tyskland (DE)

· Gibraltar (GI)

· Hellas (GR)

· Irland (IE)

· Italia (IT)

· Latvia (LV)

· Litauen (LT)

· Luxembourg (LU)

· Malta (MT)

· Monaco (MC)

· Nederland (NL)

· Portugal (PT)

· San Marino (SM)

· Slovakia (SK)

· Slovenia (SI)

· Spania (ES)

Når det gjelder land utenfor EUR, er tommelfingerregelen at selskaper som ønsker å bruke SEPA vil sette seg opp med en eurobankkonto som et middel til å overføre penger via SEPA fritt.

SEPA-land hvis valuta ikke er EUR (Euro), er:

· Bulgaria (BG / BGN)

· Kroatia (HR / HRK)

· Tsjekkia (CZ / CZK)

· Danmark (DK / DKK)

· Gibraltar (GI / GIP)

· Ungarn (HU / HUF)

· Island (IS / ISK)

· Liechtenstein (LI / CHF)

· Norge (NO / NOK)

· Polen (PL / PLN)

· Romania (RO / RON)

· Sverige (SE / SEK)

· Sveits (CH/CHF)

· Storbritannia (GB/GBP)

Nå som du vet hvilke land som opererer med SEPA, vil det være lettere å forstå hvordan systemet fungerer, hvor praktisk det er, og hvordan disse overføringene effektivt har redusert kostnadene ved å sende EUR over europeiske grenser.

Hva er det juridiske rammeverket for SEPA?

Det juridiske grunnlaget for SEPA er lagt i Betalingstjenestedirektivet 2007/64/EC.

I det som gjelder reglene for land i euroområdet og ordninger for eurooverføringer i euro for land utenfor, kan du finne mer informasjon i SEPA-forordning (EU) nr. 260/2012.

Ordningsregelboken fra European Payments Council finner du her..

Hva er egentlig en SEPA-betaling?

SEPA-betalinger er i hovedsak pengeoverføringer som går fra ett SEPA-land til et annet. EUR-betalingen sendes fra en bankkonto til en annen gjennom det pan-europeiske nettverket like enkelt som det ville ha vært med en innenlandsk bankoverføring.

SEPA-overføringer på en enkel måte – alt du trenger å vite

Det finnes tre typer SEPA-overføringer:

· SEPA-kredittoverføring: som ofte er hovedressursen for engangsoverføringer. Det krever det internasjonale bankkontonummeret (IBAN) og noen ganger Business Identifier Code (BIC)

· SEPA direkte belastningsoverføring: ofte nummer én løsning for gjentakende betalinger, den kan brukes på en av to måter:

o SEPA Core Direct Debit Transfer: for enkeltpersoner, obligatorisk for alle banker som følger SEPA-ordningen

o SEPA B2B Direkte Debit Transfer: en B2B-løsning

· SEPA Instant Credit Transfer: den umiddelbare måten å overføre penger på. Bankene som utfører transaksjonen (sender og mottaker) må være registrert som SEPA Instant-medlemmer

Hvor lang tid tar hver SEPA-overføring?

SEPA-kredittoverføringen tar vanligvis ikke lenger enn en virkedag. Når det gjelder SEPA Direct Debit-overføringer, tar Core Direct minst 2 virkedager, mens B2B Direct vil ta minst tre virkedager.

Til slutt vil SEPA Instant, som navnene påpeker, ta mindre enn 10 sekunder, og det er grunnen til at det har fått mye oppmerksomhet blant bedriftseiere og enkeltpersoner.

Hva er en SEPA Instant Payment?

SEPA Instant betalingsordninger, som noen ganger kan bli referert til som SCT Inst eller SEPA Instant Credit Transfers, er overføringer i EUR som gjøres umiddelbart og kan nå mottakerne døgnet rundt og på sekunder.

Systemet fungerer døgnet rundt, 24 timer i døgnet, 7 dager i uken, 365 dager i året.

Denne nye bankoverføringsteknologien gjør det mulig for EUR-transaksjoner å bli behandlet i løpet av sekunder, og i motsetning til mange andre betalingssystemer er hastigheten faktisk uavhengig av kontoleverandørens underliggende ordninger for betaling, avregning og oppgjør.

Som sådan, hvis begge parter som er involvert i overføringen følger SEPA Instant, blir overføringen utført umiddelbart.

Hvordan fungerer SEPA Instant?

For å kunne utføre SEPA Instant Payments, må både bankene på avsender- og mottakersiden være en del av og koblet til SEPA instant-ordningen.

SEPA instant har planer om å utvide til alle medlemslandenes banker, noe som betyr at 36 land i praksis ikke vil se noen "geografiske grenser" når det gjelder betalinger.

Forskjeller mellom SEPA øyeblikkelig og vanlige SEPA-betalinger

Når det gjelder overføringstid, er hastigheten til SEPA-øyeblikket utkonkurrert av konvensjonelle banksystemer, som navnet påpeker, gjør det på sekunder (gjennomsnittlig ut på rundt 10 sekunder), mens SEPA tar opptil en arbeidsdag.

I stedet for å gjøre som banker vanligvis gjør og behandle kredittoverføringene sine i flere grupper i løpet av dagen, vil SEPA instant-systemet behandle betalinger umiddelbart med potensial til å gjøre opp i sanntid takket være Open Banking.

I tillegg utføres vanlige SEPA-overføringer kun på arbeidsdager i arbeidstiden (kl. 8 til 8, UCT+3), mens SEPA Instant jobber døgnet rundt, 365 dager i året.

Når det gjelder prisen, har begge systemene en fast kostnad per transaksjon for bedrifter (vanligvis cent) og er gratis for privatpersoner.

Når det gjelder gjennomføring av overføringer, fungerer SEPA i alle SEPA-landsbanker. Men for å gjøre det som SEPA Instant, må bankene være en del av SEPA Instant Scheme.

Hvem opprettet SEPA Instant?

Ideen bak SEPA instant som en pan-europeisk løsning ble fremmet av ERPB (Euro Retail Payments Board).

ERPB er en strategisk enhet på høyt nivå med mål om å bringe mer integrasjon og innovasjon i det som angår SEPA når det gjelder eurobetalingsområdet, samtidig som det fremmer konkurranseevnen.

Forslaget fra 2014 tok sikte på å unngå fragmentering av systemer samtidig som det fremmet konkurranse. For å gjøre det presenterte den følgende 4 lag:

· Et sluttbrukerløsningslag

· Et skjemalag

· Et ryddelag

· Et bosetningslag

Hvordan endret SEPA SCT Instant betalingslandskapet?

Ettersom digitaliseringen av infrastrukturen skrider raskt frem i betalingslandskapet, var lanseringen av SEPA SCT Instant et landemerke i det som angår sanntids, grenseoverskridende betalingstjenester mellom banker.

På sin side ga denne nye betalingsordningen nye forretningsmuligheter for flere typer betalinger, enten det er P2P-transaksjoner eller P2P/B2B-e-handelsbetalinger, forsyningskjedebetalinger og så videre.

Hvor populært er SEPA Instant?

Den europeiske sentralbankens data viser at prosentandelen av SCT Instant i alle SEPA-kredittoverføringstransaksjoner har vokst jevnt over årene, som fremhevet her:

SEPA Instant og B2B for bedriftens behov

Det er minst 4 gode grunner til å være en del av SEPA Instant-rammeverket.

1. Hastighet: Siden overføringshastighet er avgjørende i dagens forretningsmiljø, vil SEPA Instant garantere deg en overføringstid på opptil bare 10 sekunder, noe som betyr at virksomheten din kan fortsette uten avbrudd.

2. Tilgjengelighet: Hastighet er avgjørende, men det er også et spørsmål om tilgjengelighet. Med SEPA Instant er betalinger konstant tilgjengelige. Å være tilgjengelig hele døgnet vil styrke virksomheten din ved å aktivere betalingsmuligheter utenom vanlige åpningstider og på hver eneste kalenderdag.

3. Fleksibilitet: SEPA Øyeblikkelige overføringer kan initieres uavhengig av det underliggende betalingsinstrumentet som brukes, men også uavhengig av de underliggende clearing- og oppgjørsordningene. Det betyr at enten det er direkte debitering, betalingskort eller kredittoverføring, vil alt gå som planlagt.

4. Overføringsvolum: SEPA Instant tillater maksimalt €100.000 overføring, og som vi alle vet, jo mer penger du kan sende og motta, desto jevnere blir kontantstrømmen din.

European Payments Council fremhever brukstilfeller og muligheter i denne videoen:

Om SEPA

Enten du allerede opererer i Europa eller planlegger å gjøre det, er SEPA instant en elegant løsning som gir deg verktøyene til å ta forretningsdriften til neste nivå.

Den ekstra hastigheten og tilgjengeligheten døgnet rundt gjør dette systemet uten sidestykke når det gjelder øyeblikkelige betalinger, noe som gjør det til den absolutt nærmeste erstatningen for kontanter.

Følgelig kan SEPA Instant være et springbrett for virksomheten din for bedre å betjene eksisterende kunder, klienter eller leverandører, men også for å tiltrekke seg nye.

SEPA-betalinger (Single Euro Payments Area) og SEPA Instant er ikke det samme, og de betyr garantert ikke det samme for din bedrift eller dine daglige overføringer.

Ettersom betalingsverdenen og den europeiske bankvirksomheten stadig blir bedre, er forbrukerne stadig mer krevende ettersom de forventer raskere tjenester, og selv om SEPA er nok for mange, kan SEPA Instant virkelig styrke virksomheten din. Så les videre for å finne ut forskjellene mellom de to og hva som passer deg og/eller din bedrift best.

Hva er Single Euro Payments Area (SEPA)?

SEPA er et akronym for Single Euro Payments Area, og det refererer til en overføringsstandard innen både EU og andre SEPA-medlemsland.

SEPA oppsto som et samarbeidsprosjekt med mål om å bringe harmoni i måten kontantløse EUR-betalinger foretas på det europeiske kontinentet.

Det gjorde det ved å la europeiske virksomheter, offentlige administrasjoner og forbrukere både foreta og motta transaksjoner som kredittoverføringer, kortbetalinger og direkte belastningsbetalinger under samme rammeverk.

Siden den gang har grenseoverskridende elektroniske EUR-betalinger blitt like enkle som innenlands.

SEPA-sonen: Hvilke land er en del av SEPA?

SEPA ble opprettet som et enkelt system som fjerner friksjon i både innenlandske og grenseoverskridende bankoverføringer.

Følgelig tillater det grenseoverskridende transaksjoner via direkte belastning, noe som betyr at en konto i ett land kan brukes direkte til tjenester som tilbys i et annet SEPA-land.

I sin tur gjør dette det mulig for de som bor i et annet SEPA-land å bruke hjemlandskontoene sine for enkelt å betale levekostnader og regninger, men også motta lønn.

Det er et faktum at B2B-transaksjoner kan hemmes av inkompatibilitet i systemer, unødvendig kompleksitet og gebyrer. Hvert EU-land hadde eller var i ferd med å bygge sitt eget grenseoverskridende system.

For raskt å overvinne dette fragmenterte landskapet, bestemte europeiske institusjoner at noe måtte gjøres, da det ville være for ineffektivt for mennesker og bedrifter å operere under disse forholdene og håndtere unødvendig friksjon i overføringer.

Dette førte igjen til etableringen av SEPA, som ble tett fulgt av SEPA Instant, systemet som gjør det mulig for både innbyggere og bedrifter å betale med bekvemmelighet, åpenhet og lynraskt over hele Europa.

Dessuten brakte det mer åpenhet til Europa når det gjelder prissetting, som igjen gjorde at grenseoverskridende betalinger generelt ble tryggere, billigere og raskere.

Liste over SEPA-land (oppdatert 2022-versjon)

Listen over EURO SEPA-fylkene og deres respektive IBAN/BIC-kode er som følger:

· Andorra (AD)

· Østerrike (AT)

· Belgia (BE)

· Kypros (CY)

· Estland (EE)

· Finland (FI)

· Frankrike (FR)

· Tyskland (DE)

· Gibraltar (GI)

· Hellas (GR)

· Irland (IE)

· Italia (IT)

· Latvia (LV)

· Litauen (LT)

· Luxembourg (LU)

· Malta (MT)

· Monaco (MC)

· Nederland (NL)

· Portugal (PT)

· San Marino (SM)

· Slovakia (SK)

· Slovenia (SI)

· Spania (ES)

Når det gjelder land utenfor EUR, er tommelfingerregelen at selskaper som ønsker å bruke SEPA vil sette seg opp med en eurobankkonto som et middel til å overføre penger via SEPA fritt.

SEPA-land hvis valuta ikke er EUR (Euro), er:

· Bulgaria (BG / BGN)

· Kroatia (HR / HRK)

· Tsjekkia (CZ / CZK)

· Danmark (DK / DKK)

· Gibraltar (GI / GIP)

· Ungarn (HU / HUF)

· Island (IS / ISK)

· Liechtenstein (LI / CHF)

· Norge (NO / NOK)

· Polen (PL / PLN)

· Romania (RO / RON)

· Sverige (SE / SEK)

· Sveits (CH/CHF)

· Storbritannia (GB/GBP)

Nå som du vet hvilke land som opererer med SEPA, vil det være lettere å forstå hvordan systemet fungerer, hvor praktisk det er, og hvordan disse overføringene effektivt har redusert kostnadene ved å sende EUR over europeiske grenser.

Hva er det juridiske rammeverket for SEPA?

Det juridiske grunnlaget for SEPA er lagt i Betalingstjenestedirektivet 2007/64/EC.

I det som gjelder reglene for land i euroområdet og ordninger for eurooverføringer i euro for land utenfor, kan du finne mer informasjon i SEPA-forordning (EU) nr. 260/2012.

Ordningsregelboken fra European Payments Council finner du her..

Hva er egentlig en SEPA-betaling?

SEPA-betalinger er i hovedsak pengeoverføringer som går fra ett SEPA-land til et annet. EUR-betalingen sendes fra en bankkonto til en annen gjennom det pan-europeiske nettverket like enkelt som det ville ha vært med en innenlandsk bankoverføring.

SEPA-overføringer på en enkel måte – alt du trenger å vite

Det finnes tre typer SEPA-overføringer:

· SEPA-kredittoverføring: som ofte er hovedressursen for engangsoverføringer. Det krever det internasjonale bankkontonummeret (IBAN) og noen ganger Business Identifier Code (BIC)

· SEPA direkte belastningsoverføring: ofte nummer én løsning for gjentakende betalinger, den kan brukes på en av to måter:

o SEPA Core Direct Debit Transfer: for enkeltpersoner, obligatorisk for alle banker som følger SEPA-ordningen

o SEPA B2B Direkte Debit Transfer: en B2B-løsning

· SEPA Instant Credit Transfer: den umiddelbare måten å overføre penger på. Bankene som utfører transaksjonen (sender og mottaker) må være registrert som SEPA Instant-medlemmer

Hvor lang tid tar hver SEPA-overføring?

SEPA-kredittoverføringen tar vanligvis ikke lenger enn en virkedag. Når det gjelder SEPA Direct Debit-overføringer, tar Core Direct minst 2 virkedager, mens B2B Direct vil ta minst tre virkedager.

Til slutt vil SEPA Instant, som navnene påpeker, ta mindre enn 10 sekunder, og det er grunnen til at det har fått mye oppmerksomhet blant bedriftseiere og enkeltpersoner.

Hva er en SEPA Instant Payment?

SEPA Instant betalingsordninger, som noen ganger kan bli referert til som SCT Inst eller SEPA Instant Credit Transfers, er overføringer i EUR som gjøres umiddelbart og kan nå mottakerne døgnet rundt og på sekunder.

Systemet fungerer døgnet rundt, 24 timer i døgnet, 7 dager i uken, 365 dager i året.

Denne nye bankoverføringsteknologien gjør det mulig for EUR-transaksjoner å bli behandlet i løpet av sekunder, og i motsetning til mange andre betalingssystemer er hastigheten faktisk uavhengig av kontoleverandørens underliggende ordninger for betaling, avregning og oppgjør.

Som sådan, hvis begge parter som er involvert i overføringen følger SEPA Instant, blir overføringen utført umiddelbart.

Hvordan fungerer SEPA Instant?

For å kunne utføre SEPA Instant Payments, må både bankene på avsender- og mottakersiden være en del av og koblet til SEPA instant-ordningen.

SEPA instant har planer om å utvide til alle medlemslandenes banker, noe som betyr at 36 land i praksis ikke vil se noen "geografiske grenser" når det gjelder betalinger.

Forskjeller mellom SEPA øyeblikkelig og vanlige SEPA-betalinger

Når det gjelder overføringstid, er hastigheten til SEPA-øyeblikket utkonkurrert av konvensjonelle banksystemer, som navnet påpeker, gjør det på sekunder (gjennomsnittlig ut på rundt 10 sekunder), mens SEPA tar opptil en arbeidsdag.

I stedet for å gjøre som banker vanligvis gjør og behandle kredittoverføringene sine i flere grupper i løpet av dagen, vil SEPA instant-systemet behandle betalinger umiddelbart med potensial til å gjøre opp i sanntid takket være Open Banking.

I tillegg utføres vanlige SEPA-overføringer kun på arbeidsdager i arbeidstiden (kl. 8 til 8, UCT+3), mens SEPA Instant jobber døgnet rundt, 365 dager i året.

Når det gjelder prisen, har begge systemene en fast kostnad per transaksjon for bedrifter (vanligvis cent) og er gratis for privatpersoner.

Når det gjelder gjennomføring av overføringer, fungerer SEPA i alle SEPA-landsbanker. Men for å gjøre det som SEPA Instant, må bankene være en del av SEPA Instant Scheme.

Hvem opprettet SEPA Instant?

Ideen bak SEPA instant som en pan-europeisk løsning ble fremmet av ERPB (Euro Retail Payments Board).

ERPB er en strategisk enhet på høyt nivå med mål om å bringe mer integrasjon og innovasjon i det som angår SEPA når det gjelder eurobetalingsområdet, samtidig som det fremmer konkurranseevnen.

Forslaget fra 2014 tok sikte på å unngå fragmentering av systemer samtidig som det fremmet konkurranse. For å gjøre det presenterte den følgende 4 lag:

· Et sluttbrukerløsningslag

· Et skjemalag

· Et ryddelag

· Et bosetningslag

Hvordan endret SEPA SCT Instant betalingslandskapet?

Ettersom digitaliseringen av infrastrukturen skrider raskt frem i betalingslandskapet, var lanseringen av SEPA SCT Instant et landemerke i det som angår sanntids, grenseoverskridende betalingstjenester mellom banker.

På sin side ga denne nye betalingsordningen nye forretningsmuligheter for flere typer betalinger, enten det er P2P-transaksjoner eller P2P/B2B-e-handelsbetalinger, forsyningskjedebetalinger og så videre.

Hvor populært er SEPA Instant?

Den europeiske sentralbankens data viser at prosentandelen av SCT Instant i alle SEPA-kredittoverføringstransaksjoner har vokst jevnt over årene, som fremhevet her:

SEPA Instant og B2B for bedriftens behov

Det er minst 4 gode grunner til å være en del av SEPA Instant-rammeverket.

1. Hastighet: Siden overføringshastighet er avgjørende i dagens forretningsmiljø, vil SEPA Instant garantere deg en overføringstid på opptil bare 10 sekunder, noe som betyr at virksomheten din kan fortsette uten avbrudd.

2. Tilgjengelighet: Hastighet er avgjørende, men det er også et spørsmål om tilgjengelighet. Med SEPA Instant er betalinger konstant tilgjengelige. Å være tilgjengelig hele døgnet vil styrke virksomheten din ved å aktivere betalingsmuligheter utenom vanlige åpningstider og på hver eneste kalenderdag.

3. Fleksibilitet: SEPA Øyeblikkelige overføringer kan initieres uavhengig av det underliggende betalingsinstrumentet som brukes, men også uavhengig av de underliggende clearing- og oppgjørsordningene. Det betyr at enten det er direkte debitering, betalingskort eller kredittoverføring, vil alt gå som planlagt.

4. Overføringsvolum: SEPA Instant tillater maksimalt €100.000 overføring, og som vi alle vet, jo mer penger du kan sende og motta, desto jevnere blir kontantstrømmen din.

European Payments Council fremhever brukstilfeller og muligheter i denne videoen:

Om SEPA

Enten du allerede opererer i Europa eller planlegger å gjøre det, er SEPA instant en elegant løsning som gir deg verktøyene til å ta forretningsdriften til neste nivå.

Den ekstra hastigheten og tilgjengeligheten døgnet rundt gjør dette systemet uten sidestykke når det gjelder øyeblikkelige betalinger, noe som gjør det til den absolutt nærmeste erstatningen for kontanter.

Følgelig kan SEPA Instant være et springbrett for virksomheten din for bedre å betjene eksisterende kunder, klienter eller leverandører, men også for å tiltrekke seg nye.