Singapore overtar Hong Kong i digital bankadopsjon – Fintech Singapore

Fremskritt innen teknologi, endret demografi og støttende reguleringer driver fremveksten av digital bankvirksomhet i Asia, med Singapore og Hong Kong som fremstår som nøkkelaktører.

Mens begge lokasjoner har vært vitne til betydelig vekst i deres respektive digitale banklandskap, har bruken av digital bank vært raskere og sterkere i Singapore ettersom lokale forbrukere viser et høyere nivå av bruk av og iver etter å bruke disse nye innovative løsningene, nye data utgitt av RFI Globalt show.

I en rapport utgitt 27. september deler den australske leverandøren av finansiell innsikt funnene fra en analyse av Singapores og Hong Kongs digitale bankindustri, og fremhever statusen for adopsjon på disse to stedene.

Funn av analysen viser at Singapore går forbi Hong Kong i adopsjon og har den største andelen kunder identifisert som "tunge digitale brukere". I 2. halvår 2022 brukte 35 % av Singapores personbankbefolkning ofte Internett- eller mobilbanktjenester på nett, en rate på lavere 25 % for kunder i Hong Kong.

Forskningen viser også at ungdom, spesielt i Singapore, leder landets digitale bankrevolusjon. I bystaten foretrekker nesten 50 % av generasjon Z-medlemmer, eller de som er født mellom 1996 og 2010, nettbank, sammenlignet med 30 % i Hong Kong.

Ifølge rapporten ligger flere årsaker bak Hong Kongs langsommere innføring av digital bank. For det første har byens regulatoriske miljø tradisjonelt favorisert tradisjonell bankvirksomhet. For det andre har forbrukere historisk vist en tilbøyelighet til tradisjonell bankvirksomhet, en trend som kunne ha skapt en viss treghet da disse nye bankmetodene ble introdusert.

Høye nivåer av betaling i sanntid

Bruken av digital bank er lavere i Hong Kong enn i Singapore til tross for byens høyere bruk av sanntidsbetalinger. I september 2022 nådde FPS 10.9 millioner registrerte brukere og en gjennomsnittlig daglig omsetning på 928,000 17, noe som representerer en økning på XNUMX ganger siden lanseringen i oktober 2018, data fra Hong Kong Monetary Authority Vis.

Til sammenligning hadde Singapore 5.5 millioner bankkontoer registrert med PayNow-tjenesten i oktober 2022, en tjenestemann som representerte Monetary Authority of Singapore sa på den tiden. Av disse var 3 millioner knyttet til mobiltelefonnumre, 2 millioner knyttet til Singaporean National Registration Identity Card (NRIC)-numre, og en halv million knyttet til Foreign Identification Numbers (FINs). Bruken av PayNow, inkludert betalinger til selgere og bedrifter, nådde S$46 milliarder i 2021.

Hong Kong lanserte sitt umiddelbare betalingssystem i 2018. I motsetning til mange andre systemer, kobler FPS sammen både banker og betalingstjenesteleverandører, og tillater interoperable overføringer mellom bankkontoer og mobillommebøker. I 2022 ble nesten 11 % av transaksjonene i Hong Kong utført gjennom FPS, og byen registrerte en av de høyeste mobillommebokpenetrasjonsratene i Asia-Pacific, som var på mer enn 89 %, data fra ACI Worldwide Vis.

Andel av volumer etter betalingsinstrument i Hong Kong, Kilde: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, mars 2023

Singapore introduserte i 2017 PayNow, en overleggstjeneste bygget på infrastrukturen for interbankfond, kalt FAST. I 2022 representerte transaksjonsvolumet for sanntidsbetalingssystemer en andel på 8.6 % av det totale betalingsvolumet, viser dataene, mens mobillommebokpenetrasjonen var på nesten 78 %.

Mellom 2022 og 2027 anslås sanntidsbetalinger i Hong Kong og Singapore å vokse med sammensatte årlige vekstrater på henholdsvis 24.2 % og 18.3 %, og nå en andel på 25.4 % av det totale betalingsvolumet for Hong Kong, og en andel på 15.2 %. for Singapore.

Andel av volumer etter betalingsinstrument i Singapore, Kilde: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, mars 2023

Digital bankvirksomhet øker i Asia

Asia har dukket opp som en av verdens ledende regioner innen digital bankadopsjon, en vekst som har blitt drevet av gunstig demografi, en blomstrende teknologisektor og en stor populasjon av ubanker.

Regjeringer over hele regionen har innført digitale bankforskrifter og lisensieringsrammer i erkjennelse av potensialet til digital bankvirksomhet for å forbedre økonomisk tilgang, øke økonomisk vekst og fremme både innovasjon og konkurranse i banksektoren.

I Singapore, sentralbanken lansert sitt digitale banklisensrammeverk tilbake i 2019 og har så langt gitt lisenser til fire enheter, noe som bringer det totale antallet digitale banker som opererer i bystaten til fem.

Disse digitale bankene har vært vitne til en viss trekkraft. GXS Bank, et joint venture mellom Singapore Telecommunications (Singtel) og turselskapet Grab, rapportert i april 2023 at det nesten hadde nådd SGD 50 millioner (US$37 millioner) i detaljinnskudd.

Trust Bank, som ble lansert i september 2022 gjennom et partnerskap med Standard Chartered og FairPrice Group, krav at mer enn 600,000 XNUMX kunder allerede har meldt seg inn i den digitale banken.

Og Anext Bank, som eies av Kinas fintech-kraftverk Ant Group, sier at grenseoverskridende transaksjoner vokser med 20 % fra måned til måned. Banken, som retter seg mot små og mellomstore bedrifter (SMB) i Singapore, sier at 65 % av kundene betraktes som mikrobedrifter og at en tredjedel av dem har blitt innlemmet i løpet av de siste to årene.

I Hong Kong lanserte sentralbanken sitt virtuelle bankrammeverk i 2018 og har så langt bevilget åtte lisenser. Data fra KPMG Vis at de totale samlede bruttolånene som tilbys av disse selskapene har økt betydelig siden de begynte å operere, og steg fra 6 milliarder HKD (767 millioner USD) i desember 2021 til 16 milliarder HKD (2 milliarder USD) i desember 2022. Disse digitale bankene, som startet opp operasjoner i 2020, kumulerte totalt 1.7 millioner virtuelle bankkontoer i oktober 2022.

Utvalgt bildekreditt: redigert fra Freepik

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/