Skape en klar vei til innovasjon: Vår samtale med ASA Chief Strategy Officer Lisa Gold Schier

Fra Open Banking til Embedded Finance, det er flere måter enn noen gang for finansinstitusjoner og leverandører av finansielle tjenester å omfavne digital teknologi og bringe bedre, mer personlig tilpassede og enklere å bruke finansielle produkter til markedet.

Et selskap som spiller en rolle i å hjelpe bedrifter med å få mest mulig ut av de siste innovasjonene innen finansiell teknologi er ASA. Selskapet, med hovedkontor i Utah og gjorde sin Finovate-debut forrige måned kl FinovateFall, legger til rette for samarbeid mellom finansinstitusjoner og fintechs. En innebygd løsning, ASAs teknologi hjelper fellesskapsbanker og kredittforeninger med å tilby sine kunder samme kvalitet på innovative digitale tjenester som tilbys av deres større rivaler.

Vi tok en prat med Lisa Gold Schier, Chief Strategy Officer i ASA, for å snakke om mulighetene for samarbeidsbankvirksomhet, hvordan man får bank/fintech-partnerskap til å fungere, og hva finansinstitusjoner fokuserer på akkurat nå.

Fortell meg om din tid i bransjen og din nye rolle i ASA. Hvorfor byttet du fra bank til fintech?

Lisa Gold Schier: Jeg startet min karriere innen finanstjenester i en bank, og jobbet deretter med banker og fintechs. Jeg hadde imidlertid aldri jobbet direkte for en fintech. Før jeg begynte i ASA, fungerte jeg som leder i American Bankers Association (ABA), hvor jeg ledet produktevaluering og fungerte som strategisk rådgiver for bankfolk, teknologileverandører og konsulenter på tvers av områder som teknologitrender, digital transformasjon og kundeopplevelse. Jeg var med på å etablere og lede det eneste bransjeutvalget fokusert på å veilede strategisk retning for industriinnovasjon med vekt på bank/teknologi-partnerskap og kjerneprosessorengasjement.

Jeg evaluerte hundrevis av fintech-løsninger i løpet av mine år på ABA. Da jeg oppdaget ASA, visste jeg at det var noe unikt. Jeg innså at ASAs teknologi og rammeverk endres og forbedrer hvordan finansinstitusjoner, fintechs og kunder får tilgang til teknologi og jobber sammen. Ved å bli med i teamet hjelper jeg finansinstitusjoner og fintechs med å møte behovene til deres kontoinnehavere. Jeg er nå Chief Strategy Officer i ASA, og driver strategien for kollaborativ bankvirksomhet og skaper en tydelig vei til innovasjon, skalering og kundefinansiering gjennom innebygd fintech.

Hvem er ASA og hva er kollaborativ bankvirksomhet? Hva gjør det annerledes enn Open Banking eller Banking as a Service?

Schier: Mens OpenBanking og Banking as a Service har hver sin plass i markedet, er det utfordringer med hver. Banking as a Service krever at fintechs hopper gjennom regulatoriske bøyler og åpen banking setter banker og fintechs mot hverandre i konkurranse om kundenes økonomi. Collaborative banking, derimot, er en modell som lar finansinstitusjoner og fintech samarbeide, dele inntekter og forretningsmuligheter. Samarbeidsbank tar ånden til åpen bankvirksomhet og reduserer fallgruvene, og lar institusjoner og fintech samarbeide på en gjensidig fordelaktig måte ved å fjerne den regulatoriske risikoen som tradisjonelt er forbundet med partnerskap.

ASA, pioneren innen kollaborativ bankvirksomhet, er en innebygd fintech-løsning som forbinder finansinstitusjoner med kundevendte fintechs på en sikker, kompatibel og enkel å implementere markedsplass, som driver vekst og muligheter for alle. Kontoinnehavere velger og laster umiddelbart ned appene som oppfyller deres individuelle behov, og kobler sammen kontoene deres uten å gi fintech tilgang til personlig informasjon. Med ASA og samarbeidsbanker er finansinstitusjoner navet i økonomiske valg, opprettholder kontoinnehaverforholdet og gir økonomisk myndighet gjennom individualiserte valg.

Hvilke utfordringer har tradisjonelt gjort bank/fintech-samarbeid vanskelig, og hvordan hjelper ASA-modellen til å overvinne dem?

Schier: Det er mange utfordringer, noen av de største inkluderer å utvikle en innovasjonsstrategi og teamet for å implementere og følge opp, undersøke og vurdere alle fintechs og bestemme hvilke som vil løse flertallet av kundenes behov, kontrakter, kjerneintegrasjoner og balansering av innovasjon med ansvar og risiko. Disse veisperringene kan være spesielt utfordrende for samfunnsinstitusjoner, som mangler de store teknologibudsjettene til regionale og nasjonale aktører.

ASA adresserer disse problemene ved å fungere som et enkelt integrasjonspunkt mellom finansinstitusjoner og fintechs, enten gjennom institusjonens kjerne, nettleverandør eller dataaggregator. Fintechs har aldri grensesnitt med institusjonens kjerne, og ASA normaliserer, tokeniserer og anonymiserer kunde-PII-data, og sikrer at fintechs ikke får tilgang til personlige kontoeierdata.

Ved å løse smertepunktet for en-til-en-integrering, muliggjør ASA personalisering i stor skala ved å la kunder velge og laste ned nisjeappene de ønsker seg uten å utvanne forholdet til banken eller kredittforeningen. ASA skaper et pålitelig lukket nettverk mellom finansinstitusjoner og fintechs, noe som gjør partnerskap enklere, rimeligere og sikrere enn noen gang før.

Hvordan veileder og støtter du kvinner i bransjen?

Schier: Jeg har stor tro på å ha forskjellige synspunkter rundt bordet, og en del av å gjøre det betyr å proaktivt oppsøke de forskjellige perspektivene. Dette ser ofte ut som å skape nettverk, enten det er i min organisasjon eller i bransjen, for så å støtte hverandre. Det er viktig å fremme relasjoner med junior og senior kvinner og dele råd og innsikt.

Jeg støtter også kvinner gjennom sosiale medier og talemuligheter, ser på og skaper mangfold i reklame- og reklamemateriell. Det er skuffende å se paneler og konferansesesjoner som mangler mangfold. Så når jeg jobber med konferansekoordinatorer, gjør jeg det til en prioritet å søke mangfoldig representasjon, som inkluderer å anbefale industriledere og kvinner som kanskje ikke er knyttet til konferansekretsen. Dette inkluderer også å jobbe med og støtte ulike samfunn. Siden så mange har støttet meg, ønsker jeg å fortsette å gi tilbake til bransjen.

Hva er det viktigste for finansinstitusjoner og fintechs nå og i løpet av de neste 12 månedene?

Schier: For å sitere Ron Shevlin, er bransjen vår på en hard vei, og det er avgjørende for banker og kredittforeninger å bevege seg mot den samarbeidende fremtiden for bankvirksomhet. Ved å gjøre det kan de holde tritt med alle de nye teknologiappene, vokse virksomheten og forbli relevante. Finansinstitusjoner og fintech som omfavner innebygd fintech og lener seg inn i sikre forbrukervalg, og gir forbrukere mer autoritet over hvem som har tilgang til dataene deres og under hvilke omstendigheter, vil få et sterkt konkurransefortrinn. Fremover bør finansinstitusjoner og fintechs forberede seg på å omfavne selvsuverene identiteter mer fullstendig, og muliggjøre forbrukernes eierskap til dataene deres på nye, innovative måter.

Kunder trenger i økende grad enklere og raskere tilgang til en rekke finansielle utdannings- og velværeressurser, spesielt gitt dagens markedsvolatilitet. De finansinstitusjonene som proaktivt tilbyr flere valgmuligheter, og gir kundene enklere, sikrere og bredere tilgang til verktøyene som trengs for å utvikle deres økonomiske helse og utdanning, vil være godt posisjonert for å fremme økonomisk myndighet og rettferdighet.

Foto av Genine Alyssa Pedreno-Andrada