Tilpass deg endrede svindeltrender med en omnikanal datastrategi (Stan Cowan)

Ettersom flere og flere banker implementerer en omnikanalopplevelse for å betjene kundene sine, er det klart at svindelhåndtering må følge etter. 

Vurder det begrensede omfanget av filialer når digitale transaksjoner og applikasjoner blir normalisert. Eller til og med digitale og innebygde utlånstjenester eller kundeservicealternativer på flere plattformer. Alle disse kanalene jobber sammen for å gi en bedre kunde
erfaring, men å håndtere risiko blir vanskeligere ettersom en FI utvider distribusjonskanalene og applikasjonsmulighetene.

Hver ekstra kanal, så nyttig som den er, kan bli et mål for svindlere. For å gjøre vondt verre forblir data og prosesser skjult på tvers av kanaler. Som et resultat blir det stadig vanskeligere for svindelteam å identifisere trusler nøyaktig og
på en riktig måte. 

Samtidig fortsetter økonomisk svindel å vokse. Identitetssvindel i forhold til banksvindel

doblet i 2022, og betalingssvindel økte med 40 %. 

Kombinert med ineffektiviteten til manuelle prosesser og lavverdige automatiseringsverktøy som ikke brukes

maskinlæring teknologi, falske positiver dukker opp. Dette kaster ikke bare bort tid på svindelhåndtering og kundeserviceteam, men frustrerer kunder og øker kundefragangen. 

Faktum er at veien videre ikke er gjennom eldre prosesser og teknologi. Kredittforeninger, banker, fintechs og långivere kan fremskynde prosessen deres, ta med flere forbrukere og nøyaktig identifisere svindel raskere.

Før vi kommer til omnikanal-svindelforebygging som en løsning, la oss ta en titt på vanlige svindelordninger som retter seg mot omnikanal-selgere og kommunikasjonskanaler. 

4 omnikanal-svindelordninger

Det finnes en rekke omnikanalsvindelstrategier som brukes av både organisert kriminalitet og ensomme svindlere. Noen eksempler på omnikanalsvindelsaker inkluderer: 

1. Card Not Present (CNP)-transaksjoner som bruker stjålne kortdetaljer er en svindel som ofte skjer på nettet eller over telefon. Hvis disse datakanalene er i silo, kan det ta tid å gjenkjenne et stjålet kort.

2. Å kjøpe et produkt på nettet med stjålne kundedata og deretter hente det i butikk sikrer at svindleren får varene mens betalingen senere blir flagget som svindel.

3. Retursvindel, eller når en person bestiller noe og hevder at det aldri har kommet, er vanlig og har flere variasjoner. For eksempel kan en svindler kjøpe elektronisk utstyr, sløyfe det og deretter returnere varen. Mer organisert svindelforsøk kan kjøpes
   luksusvarer og deretter returnere knock-off-merker.

4. Autorisert betalingssvindel oppstår når en kunde blir lurt til å godkjenne en betaling. Dette er spesielt vanlig med apper for bankoverføring og digitale lommebøker.

5. Identitetstyveri skjer når en svindler har tilgang til en forbrukers ID-verifiseringsdata. Vanligvis vil tyven ringe kundestøtte og be om å tilbakestille passordet eller å oppdatere verifiseringsmetoder. Når de har tilgang til kundens konto,
   de kan tømme den.   

Problemet med denne nye formen for svindel er at omnikanal-funksjonene er enorme, og det er lett for svindlere å manipulere et system der transaksjons- og kundedata ikke er sentralisert. Hvis FI-er vil forhindre og raskt identifisere svindel, må de tilpasse seg. 

Rask tilpasning med en omnikanal datastrategi

Omnikanaldatastrategier handler i hovedsak om tre ting:

Når man ser på det økende antallet plattformer og enheter FI-er bruker for å betjene sine kunder, er det klart at fragmenterte data er en hovedårsak til svindelovervåking. En omnikanal datastrategi tar sikte på å integrere alle brukstilfeller, for eksempel en mobil, nettbrett,
desktop, telefon, avdelingstilbud, partnernettsteder og mer, på ett sentralisert sted. 

Når et risikostyringsteam har en omfattende, dyptgående oversikt over alle applikasjoner, transaksjoner og kontodata, blir effektiv saksbehandling oppnåelig. Faktisk er det mulig å identifisere trusler raskere og eliminere dem med en enkelt enhet
løsning. 

Men en ekte omnikanal-strategi stopper ikke ved konsolidering.

En omnikanal overvåkingsløsning bør også holde data flytende til enhver tid for sanntidsrapportering. Nesten umiddelbare varsler og verifikasjoner gir god tid for risikoanalytikere til å ta informerte beslutninger om hvordan de skal håndtere ulike situasjoner, fra
mistenkelige kontoer til falske positiver. 

Videre, som et biprodukt av å ha både umiddelbare sanntidsdata og en omfattende oversikt fra alle kanaler, kan finansinstitusjoner utnytte nøyaktige rapporter for bedre langsiktige strategier som påvirker svindel, compliance, kundeonboarding, og
mer. 

Fordeler med omnikanalsvindelhåndtering 

Fordelene med et omnikanal-svindelhåndteringsverktøy vokser daglig. Spesielt tillater slike plattformer risikostyringsteam å:

• Identifiser svindel raskt

• Reduser falske positiver

• Spar mer tid og penger ved å konsolidere data og analysesporing

• Bekreft transaksjoner på tvers av flere betalingsnettverk, fra ACH til Zelle og andre P2P-plattformer

• Optimaliser kundekonverterings- og anskaffelsesrater uansett hvor og hvordan de registrerer seg

• Beskytt kundekontoer umiddelbart

• Konsolider dataleverandører i ett enkelt dashbord

• Eliminer flaskehalser i saksbehandlingen

• Samarbeid med teammedlemmer

• Veterinær og administrer leverandørrelasjoner

Den riktige plattformen for svindelhåndtering omnikanal bør også inkludere muligheten til å tilpasse arbeidsflyten din, inkludert å legge til unike regler for maskinlæringsalgoritmen. Dette sikrer at løsningen oppfyller de spesifikke CIP/KYC/KYB-behovene til organisasjonen din. 

Reduserer friksjonen mens du bekjemper svindel 

En av de største utfordringene når det gjelder å bekjempe svindel er friksjon. Høyfriksjonsaktiviteter, som omfattende verifisering og kundedokumentasjonsforespørsler, forvandles ofte til lavere kundeanskaffelsesrater. 

Og hvis det ikke er noen måte å effektivt spore svindel på tvers av alle kanaler, er mange av disse trinnene kompatible, men kan koste deg kunder, uten å gi beskyttelse.

Den beste omnikanal-datastrategien er med på kundereisen. Vurder disse spørsmålene:

• Hvilke data trenger du egentlig for å bekrefte noens identitet, og hva er den enkleste måten å bekrefte den på?

• Hvordan kan automatisering fremskynde onboarding-prosessen på klientsiden?

• Er det en måte å redusere falske positiver med en omnikanalstrategi?

Å bruke omnikanal risikostyring er en mulighet ikke bare for å redusere svindel og effektivisere risikoreduksjon, men også for å tiltrekke nye kunder. Og i et svært konkurranseutsatt marked kan denne risikobaserte tilnærmingen til kundeanskaffelse gi konkurransedyktige
edge community banker og kreditt fagforeninger trenger. 

Faktum er at du ikke kan lage en god omnikanal-svindelforebyggingsstrategi uten data. En plattform som gir ende-til-ende transaksjoner og kundeinnsikt på tvers av alle kanaler gjør det mulig å overvåke trusler effektivt.