Typer Regtech -selskaper og hvilke problemer de hjelper med å løse

Globale myndigheter utstedte 13.74 milliarder dollar i bøter mot hvitvasking (AML) ifølge Finbolds Bank Fines 2020-rapport. Dette viser at finansorganisasjoner sliter med å følge AML-regelverket. En av grunnene er fordi det er mange AML-direktiver, lokalt og globalt. Dette har resultert i fremveksten av regtech-selskaper som tilbyr ulike løsninger rettet mot å hjelpe finansnæringen og andre regulerte bransjer med å overholde eksisterende direktiver og lover. Denne artikkelen vil gi en oversikt over disse selskapene og problemene de jobber med å løse.

1. Det er løsninger og selskaper som leverer overvåking av mistenkelige transaksjoner. Dette er løsninger som overvåker:

• Store pengetransaksjoner
• Mistenkelige pengetransaksjoner
• innsidehandel eller markedsmanipulasjon

Eller et program som overvåker alle forskriftsdokumenter, kommende lover og håndhevingshandlinger.

Disse er vanligvis utviklet med AI og maskinlæringsalgoritmer, som gir flotte resultater både innen skanning og overvåking.

Overvåking eksisterer for å sikre at finansielle organisasjoner er i samsvar med alle AML-forskrifter og fungerer som de skal. Dette er viktig for bankene, cryptocurrency-utvekslinger, og andre tjenester fordi et brudd på eksisterende lover og støtte for hvitvasking av penger (selv ikke-intendant) kan føre til enorme straffer eller til og med forbud mot å operere.

1. Den andre typen regtech-firmaer er de som tilbyr klientidentifikasjon og verifisering. I følge AML-regelverket må mange tjenester som finansielle tjenester verifisere sine kunder. Det er selskaper som samler inn all nødvendig informasjon om klienten (ID-dokumenter, adressebevis osv.), og de kan avgjøre når identitetssvindel skjer (forfalskede eller stjålne dokumenter levert, osv.). De kan også utføre Kundens due diligence ved behov (en dypere og mer nøye sjekk).

Bedrifter må bekrefte kundens identitet for å vite hvem de har å gjøre med og for å overholde loven. Det eliminerer risikoen for å håndtere mennesker med falske identiteter og kriminelle, og det brukes også for alder

verifisering når det gjelder aldersbegrensede produkter, ekstern tilgang til tjenester som leiebiler, telemedisintjenester osv.

Automatisert identitetsverifisering øker hastigheten på introduksjonsprosessen og gjør brukeropplevelsen bedre.

1. Det er selskaper som tar neste steg etter at identiteten til klienten er verifisert. Når det gjelder kunder med høy risiko som handler med store pengesummer, er det selskaper som sjekker kundene (inkludert juridiske personer) i sanksjonslister /PEPs-lister, og utførelse av uønskede medier. Sanksjonslister inkluderer enkeltpersoner, selskaper og hele land som en gang begikk ulovlige aktiviteter som bryter internasjonale lover. 

Listen over politisk utsatte personer (PEP) inkluderer politiske ledere som begikk forbrytelser, utførte bestikkelser eller var involvert i korrupsjon. PEP-lister kan også inkludere politiske partifunksjonærer og toppledere i selskapene. På listen kan det også være nære venner og familiemedlemmer.

Adverse media er et søk i media etter eventuelle negative nyheter om personen eller selskapet. 

Alle disse sjekkene bidrar til å sikre at personen eller selskapet ikke bruker pengeoverføringer til å hvitvaske penger, finansiere terrorisme osv. Mange selskaper nekter også å ta PEP-er som klienter på grunn av fremtidige risikoer og ulovlige aktiviteter de kan utføre.

KYC og identitetsverifiseringstjenester bruker også typene selskaper som kan sjekke sanksjoner/PEP-lister eller gjøre uønskede medier. Bedrifter som har KYC-løsninger internt kan kjøpe tilgang til disse listene uten å bruke denne typen rettech-selskap.

1. Andre typer regtech-selskaper hjelper bedrifter med rapportering til AML-myndighetene. Hver finansiell tjeneste er forpliktet til å lage rapporter og sende inn sine data til forskjellige reguleringsorganer. For eksempel hjelper Suade banker med å sende inn nødvendige regulatoriske rapporter uten forstyrrelser i arkitekturen deres.

1. GDPR i EU og mange andre databeskyttelse regelverk fikk selskaper som samler inn sensitive personopplysninger til å se etter løsninger for å holde det trygt og trygt. Databeskyttelse regtech-selskaper fokuserer på personvern og sikkerhet. Det bidrar til å holde den aggregerte klientens data trygge og overholde lovene.

1. Noen regtech-selskaper fokuserer på analyse av svindelratene, kriminelle aktiviteter, penger brukt på straffer og andre indikatorer i bransjen. Ulike typer selskaper hjelper bare finansielle tjenester og andre selskaper, som faller inn under AML-reguleringen, med å analysere personopplysningene de lagrer.

Ulike typer statistikk og analyser er nødvendig for myndighetene slik at de kan forstå de svake punktene i en bedrifts compliance-strategi. Dette kan også være nødvendig for finansielle selskaper, som banker, for å forbedre ytelsen og ikke bryte noen direktiver. 

Javelin Strategy & Research og Fenergo er bare noen få av selskapene som leverer denne typen analyser.

1. Og selvfølgelig er det det konsulent og opplæringsbedrifter. Den første typen konsulterer ganske enkelt interne overholdelsesavdelinger om AML-forskrifter, brukerregistreringer, osv. En annen type er å lage regtech- og compliance-kurs, mesterklasser og opplæring for visse selskaper og ansatte. 

Etter min mening er det største potensielle markedet i dag online identitetsverifisering og rapporteringsselskaper. COVID fikk mange tjenester og institusjoner til å bytte på nett, og derfor trengte mange av dem å begynne å utføre online papirløs identitetsverifisering av kundene sine. Digital IDs rammeverk er nå diskutert i mange land og stater (Europakommisjonen diskuterer implementeringen så vel som staten Florida i USA). Digital ID vil bare øke etterspørselen etter løsninger for online identitetsverifisering.

På den annen side har korrekt rapportering til AML-myndighetene alltid vært på bordet for mange selskaper, så det er, etter min mening, en annen sektor av regtech-industrien som snart vil trives.

I følge Markets and Markets forskning, forventes størrelsen på regtech-markedet å vokse fra USD 6.3 milliarder i 2020 til USD 16.0 milliarder innen 2025, så jeg tror at det er mange muligheter for investorer og aktører i dette markedet. Konkurransen vil selvsagt øke, så bare de mest avanserte, brukervennlige og profesjonelle løsningene vil fortsette å eksistere. 

 Dmitri Laush, administrerende direktør Få ID, en del av Checkin.com Group.