Utvikling av kundepreferanser og fremveksten av digitale forstyrrelser endrer banklandskapet raskt. Ettersom banker utvikler seg fra en bank som en produktmodell til en økosystemopplevelse, er det nødvendig med endringer i forretningsprosesser, IT-arkitektur og driftsmodell.
Med økende fokus på effektivitet og opplevelse, har digitale teknologier begynt å spille en muliggjørende rolle i overgangen. Automatisering spiller i dag en sentral rolle som gjør det mulig for bedrifter å drive slanke og kostnadseffektive operasjoner, og svare på utviklende kundebehov i stor skala.
Etter hvert som selve automatiseringen utvikler seg, har sammenflettet den med AI-teknologi åpnet muligheten for intelligent automatisering. Gunstige regjeringspolitikk, sammen med modenhet av AI-teknologi, styrker ytterligere adopsjonsutsiktene i BFS-industrien.
Hvorfor hypen rundt automatisering og intelligent automatisering?
Automatiseringsteknologier, når de implementeres etter å ha tatt hensyn til systemrisiko, har potensial til å forbedre menneskelig beslutningstaking når det gjelder hastighet og nøyaktighet. Potensialet for verdiskaping er kanskje størst på tvers av bransjer og bruksområder. Teknologien kan bidra til å redusere kostnadene gjennom effektivitet generert av automatisering i stor skala, lavere feilprosent og forbedret ressursutnyttelse. I tillegg kan den avdekke nye og urealiserte muligheter basert på en forbedret evne til å behandle og generere innsikt fra enorme mengder data. Denne intelligensen innen dokumentbehandling er avgjørende for banker gitt det økende volumet av ustrukturerte data, som tradisjonelle automatiseringsverktøy ikke kan behandle effektivt.
Til tross for sine transformasjonsevner og massive investeringer for å bygge inn automatisering i organisasjonens systemer og prosesser, har få banker lykkes med å utnytte automatiseringsteknologier på tvers av organisasjonen. Banker har slitt med å gå fra tegnebrettet til å skalere bruksområder som kan tjenes penger på. Årsakene inkluderer mangel på en klar bedriftsstrategi, en lite fleksibel teknologikjerne, fragmenterte dataressurser og utdaterte driftsmodeller som hindrer samarbeid mellom forretnings- og teknologiteam.
IT-automatisering – én størrelse passer ikke alle
IT-automatisering kontekstualisert for brukssaker og forretningsresultater vil sannsynligvis føre til positive resultater og målbare fordeler for organisasjonen. Ledende finansinstitusjoner som JP Morgan, Morgan Stanley og andre integrerer kunstig intelligens, dataanalyse og Intelligent Document Processing (IDP) i systemene sine, tilpasset de respektive forretningsområdene for å oppnå bredere automatiseringsresultater.
betalinger:
Svindeloppdagelse er en viktig brukssak. Automatisering bidrar til å redusere manuelle valideringskostnader og gir forbedringer i responstid for å identifisere uredelige transaksjoner. Robuste praksiser for svindelhåndtering bidrar også til å unngå regulatoriske bøter og høye etterlevelseskostnader
boliglån
Kundeombord: Applikasjonsscreening og datainndata kan automatiseres for å fremskynde kundeombordstigning. Rutinemessig KYC-oppgaveautomatisering fører til reduserte KYC-kostnader per kunde, forbedring i behandlingstid og bedre informasjonsavstemming. Automatisk databehandling er nøkkelen her.
Kredittforsikring: Automatisering i kunde- og forskriftsrapportering gjennom inntekts-, utgifts- og nettoverdivurdering bidrar også til å gi bedre beslutninger med tidsbestemt lånesøknadsbehandling til kundene. Dataavvik unngås, og kundedataene opprettholdes.
Kapitalmarkeder
Innmatingsautomatisering (midt til backoffice): Automatisering hjelper til med å konsolidere flere inndatafelt til en enkelt integrert nedstrømsflyt for rettidig utførelse av handelstransaksjonen. Dette forbedrer transaksjonsgjennomføringshastigheten, øker effektiviteten i transaksjonsutførelsen og reduserer kostnaden per handel.
Tilsvarende er rapportering en integrert del av kapitalmarkedshandelsaktiviteten. Kontinuerlig rapportering for investorer og regulatorer med innhenting av prosessklare bilder og dokumenter muliggjør reduksjon i FTE-kostnader og skifte i arbeidskraftfokus til mer kundesentrerte aktiviteter.
Prosesser som kundeonboarding og KYC, boliglån, behandling av lånesøknader har en tendens til å ha et stort volum av dokumenter, fylt med kompleksitet og variasjon. Dette gjør dem til ideelle utfordrere for IDP-adopsjon. Den nåværende globale nedgangen, med en allerede eksisterende modell for ekstern arbeidsstyrke drevet av pandemien, krever ytterligere et sterkere IDP-push.
Utvider automatisering med AI
Etter hvert som bedrifter fremskritt i sine automatiseringsreiser, forbedrer teknologier som RPA seg nå med potensialet til kunstig intelligens, noe som gir opphav til det som er kjent som intelligent automatisering. Ved å kombinere automatiseringsløsninger med AI-teknologier, kan finansselskaper gå fra å automatisere spesifikke oppgaver til å automatisere ende-til-ende-prosesser med innebygd intelligens. Intelligent automatisering (IA) kombinerer kunstig intelligens (AI), maskinlæring (ML), naturlig språkbehandling (NLP) og prosessautomatisering for å optimalisere forretningsresultater. Automatisering av forretningsresultater med IA i stedet for å automatisere hverdagslige oppgaver forbedrer kundeopplevelsen, øker driftseffektiviteten og gir en vei til å bruke AI i mange automatiseringsintensive områder.
Intelligent automatisering kan for eksempel hjelpe kundeservicepersonell med å utføre oppgavene sine bedre ved å automatisere pålogginger eller bestille oppgaver på en måte som sikrer at kundene får forbedret og raskere service. Andre eksempler der intelligent automatisering kan brukes inkluderer kontostenging, utløsning av varsler, blokkering av kontoer og administrasjon av kontooverføringer for å bidra til å forbedre driftseffektiviteten og den generelle kundeopplevelsen.
En voksende del av IA er Intelligent Document Processing (IDP). RPA-løsninger var hittil ikke i stand til å automatisere prosesser som innebar lesing, forståelse og uttrekking av data fra semistrukturerte og ustrukturerte dokumenter. Sammen med IDP kan RPA forenkle rett gjennom behandling av dokument- og dataintensive prosesser, noe som gir økt hastighet og nøyaktighet til bankoperasjoner. Med datautvinning automatisert utføres maker-funksjonen i maker-checker-konstruksjonen sømløst med nøyaktig utdata oppnådd på kortere behandlingstid.
Intelligent dokumentbehandling viser betydelig bruk i banknæringen med effektivitet utover regelbasert RPA. De underliggende teknologiene som AI-ML og NLP tillater finansielle tjenestefirmaer å evaluere prosesser som krever en viss grad av dømmekraft for å gjennomføre dem vellykket. Finansinstitusjoner har tatt i bruk en rekke brukstilfeller, alt fra enkel integrasjon av kognitive tjenester til AI-drevet beslutningstaking for å levere effektivitet i forretningsresultater.
Intelligent automatisering i aksjon – Bransjeeksempler
Bank of New York Mellon har utnyttet nesten 220 RPA-roboter integrert med kunstig intelligens for prosesseffektivitet og kostnadsbesparelser. Dette har resultert i 100 prosent nøyaktighet i kontostenging på tvers av flere systemer, betydelig forbedring i behandlingstid, en 66 % forbedring i handelsinngangsprosesser og høy reduksjon i avstemming av mislykket handel.
Heritage Bank er en av Australias eldste finansinstitusjoner. Banken møtte økende konkurranse fra fintechs og digitalt kunnskapsrike bankmotparter. Heritage implementerte en IA-løsning for å automatisere front-end-, back-office- og mid-office-prosesser relatert til drift, svindelrisiko og kontaktsentertjenester. Som et resultat automatiserte selskapet omtrent 80 prosesser, med et automatiseringsnivå så høyt som 90 %, og frigjorde dermed sine FTE-ressurser for mer kundesentrerte aktiviteter.
For å automatisere låneprosesser fokuserer Upstart, en ledende AI-basert utlånsløsning, på å tilby lån direkte ved hjelp av maskinlæringsalgoritmen. Fokuset er på segmentet av befolkningen med lav kreditthistorie. Firmaet evaluerer årene med kreditt, FICO-kredittscore, utdanningsbakgrunn, studieretning og jobbhistorie for å forstå deres kredittverdighet og gi lån deretter.
Den amerikanske banken PNC Financial bruker systemet til å automatisere godkjenninger for visse lånetyper. Banken kombinerer preskriptive forretningsregler med prediktiv datamodellering for å fastslå kundens berettigelse for kreditt.
Vedvarende utfordringer
Til tross for de mange fordelene som Intelligent Automation tilbyr, kommer den også med sine egne utfordringer. Mange av disse er relatert til AI-sikkerhetstrusler, for eksempel tukling med maskinlæringsmodeller eller deres inntatte data for å påvirke resultatene. I tillegg er muligheten for at ondsinnet eller feilaktig kode introduseres og blir forsterket flere ganger en veldig reell trussel i en automatisert prosess.
Bekymringer angående personvern og levering av data vil sannsynligvis påvirke bruken av kunstig intelligens og automatisering i bankvirksomhet. Høye implementeringskostnader for avanserte løsninger, kombinert med mangel på dyktige bransjefolk, kan også vise seg å være en ytterligere avskrekkende virkning for bruk i BFS-landskapet.
På et større nivå er styring fortsatt en formidabel utfordring. Når og når intelligent automatisering begynner å inkludere AI-drevet beslutningstaking, kan det føre til nye styringsutfordringer, for eksempel risikoen for AI-bias i utlånsbeslutninger. Gitt risikoen som oppstår fra helautomatiserte beslutninger, og regulatorisk iver etter å sikre åpenhet i utlånsbeslutninger og AI-algoritmer, vil finansinstitusjoner sannsynligvis være forsiktige med å ta i bruk Intelligent Automation.
Veien fremover
Automatisering har brakt betydelige effektivitetsgevinster til banknæringen. Mens det opprinnelige mandatet var for automatisering av repeterende lavend-oppgaver, har modenheten i teknologien sett at banker har utforsket avanserte bruksområder for å høste større fordeler av automatiseringsreiser.
Kognitiv automatisering, som utnytter AI, tar industrien mot en tilstand der beslutningstaking fra ende til ende håndteres av automatiseringsverktøy, slik at komplekse oppgaver også kan automatiseres. Dette har potensial til å forsterke det menneskelige elementet fra forretningsprosesser, avkorte feil og betydelig forbedre produktiviteten.
På veien mot automatisering vil bankene måtte standardisere og digitalisere prosesser for å legge grunnlaget for vellykket automatisering. Produktlandskapet vil deretter måtte innrettes mot systemer som har innebygde automatiseringsløsninger. Man må også passe på å holde "mennesket i sløyfen", slik at automatiserte beslutninger og utførelse er i tråd med forretningsmålene. Gitt regulatorens tette øye, vil bankene også gjøre det bra i å dokumentere automatiseringsprosessene sine og opprettholde rimelige kontroller over AI-algoritmer, for å opprettholde regulatorisk disiplin og samsvar.
Det er mange implementeringseksempler på hvordan intelligent automatisering hjelper banker og hvordan det kan hjelpe bankene å holde seg konkurransedyktige både i dag og i fremtiden. Til slutt koker det ned til hvor godt intelligent automatisering er utført og integrert i ende-til-ende kundereisen.
Referanser:
https://www.processmaker.com/blog/intelligent-automation-in-banking/
https://kristasoft.com/solutions/industry/intelligent-automation-for-banking-and-financial-services/
https://research.aimultiple.com/intelligent-automation-in-banking/
https://www.qentelli.com/thought-leadership/insights/leveraging-ai-banking-guide
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- Platoblokkkjede. Web3 Metaverse Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- kilde: https://www.finextra.com/blogposting/24024/augmenting-with-ai-exploring-new-possibilities-in-bfsi?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :er
- 100
- a
- evne
- I stand
- tilsvar
- Logg inn
- kontoer
- nøyaktighet
- nøyaktig
- Oppnå
- oppnådd
- tvers
- Handling
- Aktiviteter
- aktivitet
- I tillegg
- vedtatt
- Adopsjon
- avansert
- Etter
- fremover
- AI
- AI-drevet
- algoritme
- algoritmer
- justert
- Alle
- tillate
- allerede
- beløp
- Amplified
- analytics
- og
- Søknad
- anvendt
- ca
- arkitektur
- ER
- områder
- rundt
- kunstig
- kunstig intelligens
- Kunstig intelligens (AI)
- AS
- Eiendeler
- bistå
- bistår
- At
- automatisere
- Automatisert
- Automatisere
- Automatisering
- unngås
- tilbake
- bakgrunn
- Bank
- Banking
- banknæringen
- Banker
- basert
- BE
- være
- Fordeler
- Bedre
- mellom
- Beyond
- BFSI
- Bias
- blokkering
- borde
- roboter
- Bound
- Bringe
- bredere
- brakte
- virksomhet
- by
- CAN
- evner
- hovedstad
- fangst
- hvilken
- saken
- saker
- forsiktige
- sentrum
- viss
- utfordre
- utfordringer
- Endringer
- endring
- fjerne
- Lukke
- nedleggelse
- kode
- kognitiv
- samarbeid
- skurtreskerne
- kombinere
- Selskaper
- Selskapet
- konkurranse
- konkurranse
- komplekse
- kompleksitet
- samsvar
- komponent
- konsolidere
- konstruere
- kontakt
- kontakt senter
- kontinuerlig
- kontroller
- Kjerne
- Kostnad
- Kostnader
- kombinert
- skaperverket
- kreditt
- avgjørende
- Gjeldende
- kunde
- kunde Data
- kundeopplevelse
- Kundereise
- Kunder
- dato
- Data Analytics
- Dataledelse
- personvern
- avgjørelse
- Beslutningstaking
- avgjørelser
- Grad
- leverer
- utplassert
- Gjenkjenning
- digitalt
- digitale teknologier
- digitalt
- Digitize
- direkte
- forstyrrende
- dokument
- dokumenter
- ned
- tegning
- kjøring
- økosystem
- Kunnskap
- Effektiv
- effektivitet
- effektivitet
- effektivt
- element
- valgbarhet
- innebygd
- veksten
- muliggjør
- muliggjør
- ende til ende
- forbedret
- styrke
- sikre
- sikrer
- Enterprise
- bedrifter
- entry
- feil
- evaluere
- utvikle seg
- utvikler seg
- utvikling
- eksempler
- henrette
- gjennomføring
- eksisterende
- erfaring
- Utforske
- øye
- legge til rette
- vendt
- Mislyktes
- raskere
- Noen få
- Fico
- felt
- Felt
- finansiell
- Finansinstitusjoner
- finansielle tjenester
- bøter
- Finextra
- fintechs
- Firm
- bedrifter
- passer
- flyten
- Fokus
- fokuserer
- Til
- For investorer
- formidable
- fragmentert
- svindel
- svindeloppdagelse
- uredelig
- fra
- foran
- Front end
- fullt
- funksjon
- videre
- framtid
- rettet
- generere
- generert
- få
- gitt
- Giving
- Global
- styresett
- Regjeringen
- innvilge
- større
- Økende
- Ha
- tung
- hjelpe
- hjelpe
- hjelper
- her.
- arv
- Høy
- historie
- Hvordan
- HTML
- HTTPS
- menneskelig
- Menneskelig element
- Hype
- ia
- ideell
- identifisering
- bilder
- Påvirkning
- gjennomføring
- implementert
- forbedre
- forbedret
- forbedring
- bedre
- in
- inkludere
- Inntekt
- økt
- øker
- økende
- bransjer
- industri
- påvirke
- informasjon
- innledende
- inngang
- innsikt
- f.eks
- institusjoner
- integrert
- integrert
- Integrering
- integrering
- Intelligens
- Intelligent
- Intelligent dokumentbehandling
- introdusert
- Investeringer
- Investorer
- involvert
- IT
- DET ER
- selv
- Jobb
- reise
- Journeys
- jp morgan
- Hold
- nøkkel
- kjent
- KYC
- maling
- landskap
- Språk
- stor
- større
- største
- føre
- ledende
- Fører
- læring
- utlån
- Nivå
- utnytte
- i likhet med
- Sannsynlig
- linje
- linjer
- lån
- Lån
- Lav
- maskin
- maskinlæring
- vedlikeholde
- maker
- GJØR AT
- Making
- ledelse
- administrerende
- Mandat
- måte
- håndbok
- mange
- marked
- Markets
- massive
- modenhet
- McKinsey
- Mellon
- Middle
- kunne
- ML
- modell
- modellering
- modeller
- mer
- Morgan
- morgan stanley
- boliglån
- flytte
- flere
- Naturlig
- Natural Language Processing
- behov
- Ny
- New York
- nlp
- varslinger
- Antall
- mange
- mange fordeler
- mål
- of
- tilby
- Tilbud
- Office
- eldste
- on
- onboarding
- ONE
- åpnet
- drift
- operasjonell
- Drift
- Opportunity
- Optimalisere
- organisasjon
- Annen
- andre
- produksjon
- samlet
- egen
- pandemi
- del
- banen
- prosent
- Utfør
- kanskje
- sentral
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spille
- spiller
- PNC
- Politikk
- befolkningen
- positiv
- muligheter
- mulighet
- potensiell
- praksis
- preferanser
- privatliv
- prosess
- Prosessautomatisering
- Prosesser
- prosessering
- Produkt
- produktivitet
- fagfolk
- Progress
- prospekter
- Bevis
- gir
- gi
- Skyv
- spenner
- raskt
- Sats
- priser
- heller
- Lesning
- klar
- ekte
- rimelig
- grunner
- motta
- avstemming
- redusere
- Redusert
- om
- regulator
- Regulatorer
- regulatorer
- i slekt
- forblir
- fjernkontroll
- repeterende
- Rapportering
- krever
- ressurs
- Ressurser
- de
- Svare
- svar
- resultere
- Rise
- Risiko
- risikoer
- vei
- robust
- Rolle
- Sør-Afrika
- regler
- Kjør
- besparende
- erfarne
- Skala
- skalering
- screening
- sømløst
- sikkerhet
- Sikkerhetstrusler
- segmentet
- tjeneste
- Tjenester
- sett
- skift
- signifikant
- betydelig
- Enkelt
- enkelt
- Størrelse
- dyktig
- Ro ned
- So
- løsning
- Solutions
- spesifikk
- fart
- Staff
- stanley
- Tilstand
- opphold
- rett
- Strategi
- sterkere
- Studer
- I ettertid
- vellykket
- vellykket
- slik
- system
- Systemer
- ta
- Oppgave
- oppgaver
- lag
- Technologies
- Teknologi
- vilkår
- Det
- De
- Fremtiden
- deres
- Dem
- seg
- derved
- Disse
- trussel
- trusler
- Gjennom
- tid
- ganger
- til
- i dag
- også
- verktøy
- mot
- handel
- trading
- tradisjonelle
- Transaksjonen
- transaksjonskjøring
- Transaksjoner
- overføringer
- overgang
- Åpenhet
- utløsende
- typer
- avdekke
- underliggende
- forstå
- forståelse
- oppkomling
- bruke
- bruk sak
- utnytte
- validering
- verdi
- verdiskapning
- variasjon
- enorme
- volum
- VI VIL
- Hva
- Hva er
- hvilken
- mens
- vil
- med
- arbeidsstyrke
- ville
- år
- zephyrnet