5 najważniejszych trendów fintechowych kształtujących region APAC w 2024 r. – Fintech Singapore

Krajobraz fintech w regionie Azji i Pacyfiku (APAC) ewoluuje w niezwykłym tempie, a start-upy i firmy o ugruntowanej pozycji na nowo definiują sposób świadczenia i konsumpcji usług finansowych. Wkraczając w rok 2024, dominuje ostrożny optymizm, ponieważ trendy w branży fintech w regionie APAC skłaniają się w stronę analitycznego podejścia do rozwoju technologii fintech w większym stopniu opartego na danych oraz wspierania zrównoważonego wzrostu rynku.

Dziś przyjrzymy się pięciu najważniejszym trendom fintech w regionie APAC na rok 2024, w oparciu o statystyki i wnikliwe informacje. Tendencje te oferują zarówno możliwości, jak i wyzwania dla uznanych instytucji finansowych i innowacyjnych start-upów, odzwierciedlając stale rozwijający się charakter branży.

Wykorzystanie sztucznej inteligencji (AI) i uczenia maszynowego (ML)

AI i ML są zyskuje znaczną przyczepność w sektorze fintech regionu APAC. Te najnowocześniejsze technologie rewolucjonizują różne aspekty usług finansowych, począwszy od spersonalizowanych doświadczeń bankowych po bardziej wyrafinowane modele oceny ryzyka. Oczekuje się, że w 2024 r. chatboty i wirtualni asystenci wykorzystujący sztuczną inteligencję zapewnią lepszą obsługę klienta i doradztwo finansowe.

Zastosowanie AI i ML wykracza poza obsługę klienta; odgrywa także kluczową rolę wykrywanie i zapobieganie oszustwom – kluczowy problem w dziedzinie finansów cyfrowych. W miarę doskonalenia się tych technologii, mogą one przekształcić branżę w sposób, który wcześniej był niewyobrażalny.

Przez cały rok 2023 mieliśmy do czynienia z niezwykłym zjawiskiem wzrost zainteresowania oraz inwestycje w sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe, zarówno w branży finansowej, jak i poza nią, oraz Projekty IDC że przy obecnym tempie wzrostu wydatki na sztuczną inteligencję w regionie APAC wzrosną do 78.4 miliarda dolarów do roku 2027.

W przeciwieństwie do ostatnich trendów technologicznych, takich jak NFT i Metaverse, skupienie się na sztucznej inteligencji i uczeniu maszynowym jest dobrze uzasadnione. Eksperci i znawcy branży pozytywnie oceniają potencjał tych technologii w zakresie zrewolucjonizowania finansów, w tym m.in analiza rynków oparta na danych i doradcy ds. zarządzania majątkiem AI.

Chociaż początkowy szum wokół sztucznej inteligencji może osłabnąć, jest to obszar, w którym potencjał prawdopodobnie dorówna oczekiwaniom, jeśli nie przekroczy. Transformacyjna siła sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego niesie ze sobą obietnicę bardziej wydajnego i skoncentrowanego na kliencie krajobrazu finansowego.

Odrodzenie rynku kryptowalut

Wzrost cen kryptowalut i przewidywany spadek ceny Bitcoina o połowę w połowie 2024 r. ponownie wzbudziły zainteresowanie kryptowalutami. potencjał technologii rozproszonych rejestrów przekształcenie krajobrazu finansowego. W 2024 r. spodziewamy się znacznego wzrostu instytucjonalnego przyjęcia kryptowalut, szczególnie w regionie APAC.

Tradycyjne instytucje finansowe wykazują rosnące zainteresowanie walutami cyfrowymi, co wynika z dynamiki rynku i postępu technologicznego. Fiona Murray, wiceprezes i dyrektor zarządzająca na region APAC w Ripple przewidywał znaczny wzrost w instytucjonalnym przyjęciu kryptowalut w 2024 r.

Prognoza ta jest szczególnie aktualna, ponieważ rynek walut cyfrowych cieszy się obecnie wzmożonym zainteresowaniem ze strony tradycyjnych instytucji finansowych, m.in szczególny nacisk w regionie APAC. Na przykład singapurski DBS stał się jednym z niewielu azjatyckich banków, które wprowadziły usługi handlu kryptowalutami za pośrednictwem swojej DBS Digital Exchange (DDeX) dla inwestorów korporacyjnych i instytucjonalnych, a także dla Klienci zamożni DBS którzy są inwestorami akredytowanymi.

Niemniej jednak ważne jest, aby przyznać, że kryptowaluty mają jeszcze wiele do udowodnienia w nadchodzącym roku. Niektóre firmy, które w dużym stopniu opierały się na walutach cyfrowych, stanęły przed poważnymi wyzwaniami, podczas gdy zainteresowanie kapitałem wysokiego ryzyka uległo zmianie. Koncepcja tokenizacji, która cieszy się dużym zainteresowaniem, to transformację handlu i zarządzania aktywami w różnych sektorach, od nieruchomości po akcje spółek.

Jednak znaczna część tej przestrzeni wciąż poszukuje problemu do rozwiązania. Chociaż potencjał jest oczywisty, wciąż pojawiają się praktyczne zastosowania walut cyfrowych i technologii blockchain. Czas pokaże, jak branża będzie ewoluować i sprosta tym wyzwaniom w 2024 r.

Wzrost liczby aplikacji Blockchain i DLT

Technologia blockchain, pierwotnie zwrócona na światło dzienne dzięki kryptowalutom takim jak Bitcoin, obecnie w znaczący sposób wkracza do tradycyjnych systemów finansowych. Blockchain zapewnia większą przejrzystość, bezpieczeństwo i wydajność w różnych aplikacjach, od transakcji płatniczych po inteligentne kontrakty.

Godnym uwagi wskaźnikiem tej zmiany jest rosnąca preferencja dla rozwiązań w zakresie płatności transgranicznych opartych na technologii blockchain, szczególnie w regionie APAC. Tendencja ta oznacza znaczne odejście od konwencjonalnych metod płatności, sygnalizując rosnące zaufanie do bezpieczeństwa i efektywności walut cyfrowych.

Kilka krajów w regionie APAC, w tym Singapur i Japonia, są aktywnie eksplorowanie zasobów cyfrowych Web3 i monety stabilne. Bank centralny Singapur ogłosił plany pilotażową emisję i wykorzystanie hurtowych walut cyfrowych banków centralnych (CBDC) w nadchodzącym roku. Inicjatywa ta ma na celu ułatwienie transgranicznych płatności i rozliczeń w czasie rzeczywistym, co stanowi znaczący krok naprzód w przyszłości płatności.

Podczas gdy hurtowe CBDC różnią się od detalicznych CBDC, które obsługują codzienne transakcje, stanowią obiecującą ewolucję w dziedzinie walut cyfrowych. To tylko kwestia czasu, zanim konsumenckie aplikacje e-commerce zbudowane wokół CBDC staną się dostępne publicznie.

Ponadto, wiele rządów i banków centralnych regionu APAC aktywnie badają ramy tożsamości cyfrowej oparte na CBDC i blockchain. W 2024 r. możemy spodziewać się większej liczby praktycznych projektów pilotażowych i przypadków użycia obejmujących waluty cyfrowe i dane finansowe w łańcuchu bloków, co przyczyni się do przyjęcia i integracji tych technologii w sektorze finansowym.

Banki cyfrowe nabierają rozpędu

Bankowość cyfrowa to obszar gotowy na znaczny wzrost w Azji, napędzany popytem konsumentów na wygodniejsze i dostępne usługi bankowe. Te banki cyfrowe, nieobciążone przestarzałymi systemami tradycyjnych banków, oferują bardziej elastyczne i skoncentrowane na kliencie podejście. Tendencja ta jest szczególnie widoczna na rynkach o dużej populacji nieubankowionej lub niedostatecznie ubankowionej, takich jak banki cyfrowe w Indonezji i Filipiny, zapewniając im dostęp do usług finansowych, które kiedyś były poza zasięgiem.

Jednym z intrygujących wydarzeń w ramach tego trendu fintech jest sukces banków cyfrowych z regionu APAC na rynkach rozwiniętych. Historycznie rzecz biorąc, często zakładano, że cyfrowe banki detaliczne mają ograniczone możliwości poczynienia znaczących postępów na rynkach takich jak Singapur czy Hongkong. Niedoceniano jednak siły ekosystemów.

Na przykład, Singapurski Trust Bank wykorzystał miliony osób fizycznych powiązany z rodziną NTUC w celu kierowania pierwszym użyciem. Ten ekosystem w dalszym ciągu odgrywa kluczową rolę, gdy ludzie szukają zniżek, usług finansowych i ofert. Ilustruje symbiotyczną relację między bankami cyfrowymi a społecznościami o ustalonej pozycji.

Zrównoważony rozwój jako siła napędowa w obliczu zmieniającego się krajobrazu finansowania

Jednym z najbardziej zauważalnych trendów regionalnych w krajobrazie fintech w regionie APAC jest zmieniające się środowisko finansowania start-upów. Chociaż do 2022 r. nastąpił zauważalny wzrost inwestycji typu venture capital, obecnie uwaga skupia się na zrównoważonym rozwoju i długoterminowym postępie, co zostało uwydatnione przez wyzwania stojące przed rynkiem finansowania technologii fintech w 2023 r. Oczekuje się, że tendencja ta będzie się utrzymywać staną się jeszcze bardziej widoczne w 2024 r.

Według KPMG Puls Fintech H1'23 z badania wynika, że ​​finansowanie technologii fintech w regionie APAC spadło z 6.7 mld USD w pierwszej połowie 2022 r. do 5.1 mld USD w pierwszej połowie 2023 r. Stanowi to wyraźny kontrast z rekordowymi sześciomiesięcznymi okresami finansowania w 2022 r., co podkreśla zmieniającą się dynamikę w przemysł.

Podczas spadek ogólnego finansowania jest oczywisty, niektóre oferty się wyróżniały. Warto zauważyć, że chińska firma Chongqing Ant Consumer Finance świadcząca usługi w zakresie finansów konsumenckich zebrała w pierwszym półroczu 1.5 miliarda dolarów. Jednakże inne transakcje zawarte w regionie w tym samym okresie były znacznie mniejsze, a kolejne największe transakcje w regionie APAC obejmowały wykup za 1 mln USD indyjskiej firmy pożyczkowej dla MŚP Vistaar Finanse przez firmę PE Warburg Pincus, podwyżkę o 270 milionów dolarów przez singapurską firmę świadczącą usługi kredytowe Holdingi Kredivooraz podwyżka o 200 mln USD przez indyjską platformę pożyczek cyfrowych Creditbee.

Jako jeden z najbardziej zauważalnych trendów fintech wpływających na region APAC w ostatnich latach, zwrot w stronę zrównoważonego rozwoju i długoterminowego wzrostu sprawia, że ​​inwestorzy stają się bardziej wymagający. Obecnie priorytetowo traktują start-upy posiadające solidne modele biznesowe i jasne ścieżki do rentowności. Dodatkowo inwestorzy poszukują spółek posiadających potencjał regionalnej, a nawet globalnej skalowalności. Zmiana ta oznacza odejście od dotychczasowej mentalności wzrostu za wszelką cenę na rzecz bardziej zrównoważonego podejścia.

Trendy Fintech, na które warto zwrócić uwagę w 2024 r

Ponieważ rynek fintech staje się coraz bardziej konkurencyjny, firmy aktywnie poszukują nowych specjalizacji i możliwości poprzez strategiczne partnerstwa z uzupełniającymi się przedsiębiorstwami. Trend ten wykracza poza firmy fintech; tradycyjne instytucje finansowe również uznają potrzebę stosowania nowoczesnych technologii finansowych, aby zachować aktualność i strategicznie zmniejszyć ryzyko związane z szeroko zakrojonymi inwestycjami w badania i rozwój.

W związku z tym obserwatorzy fintech z regionu APAC oczekują, że dominujące trendy wpływające na krajobraz w 2024 r. będą charakteryzować się coraz większym przyjęciem sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego, odrodzeniem się rynku kryptowalut, gwałtownym wzrostem zastosowań blockchain, rozwojem banków cyfrowych i przejściem w stronę zrównoważonego rozwoju. w finansowaniu. Tendencje te odzwierciedlają dynamiczny charakter branży, oferując zarówno możliwości, jak i wyzwania zainteresowanym stronom w sektorze finansowym.

Nadchodzący rok zapowiada się jako okres transformacji i adaptacji, w którym prosperują najbardziej innowacyjni i odporni gracze. Dzięki sztucznej inteligencji i uczeniu maszynowemu będącemu liderem w przekształcaniu doświadczeń i bezpieczeństwa klientów, walutom cyfrowym eksplorującym niezbadane terytoria, blockchainowi torującemu nowe ścieżki w zakresie przejrzystości oraz bankom cyfrowym spełniającym wymagania konsumentów, sektor fintech w regionie APAC jest przygotowany na ekscytującą i dynamiczną przyszłość.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://fintechnews.sg/83016/fintech/5-top-fintech-trends-shaping-the-apac-region-in-2024/