Ostatnie 24 miesiące były co najmniej burzliwe dla branży finansowej. Po początkowym przekonaniu, że inflacja ma charakter przejściowy, Rezerwa Federalna dokonała całkowitego zwrotu o 180 stopni
podwyżki stóp procentowych w najszybszym tempie od dziesięcioleci. W połączeniu z międzynarodowymi łańcuchami dostaw zakłóconymi przez pandemię i wojny w Europie i na Bliskim Wschodzie, uraz kręgosłupa szyjnego był katastrofalny dla wielu banków i konsumentów.
Nie trzeba dodawać, że stąpam po linie, prognozując cokolwiek na temat jutra, ale tylko na cały rok 2024. Biorąc jednak pod uwagę nasz punkt widzenia
współpracę z najbardziej przyszłościowymi liderami branży fintech, mamy unikalny wgląd w trendy i stojące przed nami wyzwania.
Nadrzędnym tematem, jaki widzę, jest nieustanna strategia przekształcenia się w coś, co nazywam „Fintechem na każdą pogodę”. Wiele fintechów opracowało modele biznesowe przy założeniu trwałego środowiska polityki zerowych stóp procentowych (ZIRP). Aby prosperować w każdym środowisku, muszą teraz agresywnie dywersyfikować przychody. W tym celu przedstawiam 5 moich prognoz na rok 2024:
Prognoza nr 1: LTV ma pierwszeństwo przed wzrostem liczby użytkowników
W ramach ZIRP ciągłe pozyskiwanie lub pożyczanie kapitału było banalne. Strategia wzrostu za wszelką cenę miała sens, ponieważ nie wiązała się praktycznie z żadnymi kosztami! Ale rynek stał się przesycony (jest ich ponad
10 tys. startupów fintech w samych Stanach Zjednoczonych) z rozwiązaniami punktowymi. W miarę spowolnienia przepływu środków, głównym sposobem oceny rentowności przedsiębiorstwa stały się koszty pozyskania klienta (CAC).
W 2024 r. najskuteczniejsze fintechy będą przedkładać wartość życiową klienta nad nowe rejestracje. Oczywiście pielęgnowanie, a następnie komercjalizacja lojalności to strategia prosto z podręcznika największych instytucji świadczących usługi finansowe (które, co nie było zaskoczeniem, z perspektywy czasu stały się
zauważalnie większy podczas kryzysów bankowych z ostatnich 2 lat).
Nadanie priorytetu LTV będzie prawdopodobnie oznaczać odejście nierentownych klientów i pogodzenie się ze współczynnikiem konwersji w przypadku nieaktywnych użytkowników. Ekonomia jednostek będzie miała pierwszeństwo przed wskaźnikami wzrostu przychodów. Wkrótce zobaczymy dużo więcej kontrowersyjnych decyzji, jak np
Brex wycofuje się z rynku SMB. Fintechy skupią się także na segmentach swojej bazy klientów o największym potencjale, dla których będą opracowywać nowe rozwiązania. To prowadzi mnie do drugiej prognozy.
Prognoza nr 2: Rozwiązania pionowe będą się rozwijać
Po latach inwestowania w branżę w zakresie badań i rozwoju oraz inicjatyw związanych z wejściem na rynek, najsilniejsze zespoły ds. produktów i marketingu zawężą swoje zainteresowania i przeprowadzą dokładne analizy. Inwestycje w badania i rozwój przestaną być rozwiązaniem transakcyjnym i punktowym dla różnych odbiorców, a staną się pakietem rozwiązań dostosowanych do konkretnej grupy odbiorców. Koszt kapitału jest zbyt wysoki, a fintechy muszą działać szybko, aby zmniejszyć ryzyko, zwiększyć wydajność i ostatecznie osiągnąć zróżnicowanie.
Przewiduję, że wkrótce będziemy świadkami pojawienia się nowej grupy ekscytujących rozwiązań pionowych. Fintechy wymyślą się na nowo wokół docelowych odbiorców, korzystając z partnerów i oprogramowania wbudowanego
kwiecień aby zapewnić spójne doświadczenie w zakresie wielu potrzeb finansowych. Niezależnie od tego, czy są to małe i średnie przedsiębiorstwa, pracownicy na zlecenie, rodziny czy studenci, zobaczymy fintechy tworzące kompleksowe punkty obsługi w zakresie bankowości, płatności, kredytów, inwestycji, księgowości i podatków specjalnie dla swoich docelowych odbiorców.
Kluczem do ułatwienia przejścia jest moja trzecia prognoza.
Prognoza nr 3: Samodzielne prowadzenie pojazdu wkracza do fintechu
Wiele platform fintech oferuje już coraz większą gamę usług finansowych, od kredytów hipotecznych po kredyty samochodowe, ale często są one ukryte za podmenu. Jeśli w ogóle są dostępne cyfrowo, trzeba wiedzieć, gdzie je znaleźć.
Aby skutecznie dostarczać rozwiązania wertykalne, absolutnie kluczowe jest inteligentne prowadzenie konsumenta przez doświadczenie w sposób połączony. Fintechy będą opracowywać profile klientów 360° i wykorzystywać sztuczną inteligencję do sugerowania „następnych najlepszych” działań. Widzimy już, jak przedstawiają się fintechy, takie jak dostawca usług kadrowo-płacowych Gusto
mądrzejsze potrącanie podatków w oparciu o wyjątkową sytuację pracownika.
W 2024 r. zobaczymy tego typu innowacje na dużą skalę. Fintechy będą rekomendować plany oszczędnościowe 529, gdy klienci mają dzieci, kredyty samochodowe, gdy rodziny przeprowadzają się z miasta na przedmieścia, oraz refinansowanie kredytu hipotecznego, gdy stopy spadną.
Jeśli to wszystko brzmi jak zautomatyzowane budżetowanie, inwestowanie i zarządzanie finansami, to dlatego, że tak jest! Samobieżne pieniądze wyjaśniają, dlaczego nie będzie kolejnej aplikacji do budżetowania takiej jak Mint, co jest moją kolejną prognozą.
Prognoza nr 4: Trwa wyścig w kierunku spersonalizowanego zarządzania finansami
Niedawno ogłosiła firma Intuision, prawie 15 lat po jej przejęciu, że tak się stanie
Zachód słońca Mięta oraz migrację klientów do ich produktu do zarządzania wydatkami, Credit Karma. Decyzja ta uwzględnia fakt, że większość ludzi nie chce w przyszłości zajmować się budżetowaniem ani zarządzaniem finansami jako samodzielną działalnością.
Samodzielne finanse oznaczają raczej, że spersonalizowane zarządzanie finansami (PFM) będzie odbywać się w tle we wszystkich aplikacjach i działaniach. Jak
Alex Johnson napisał w Fintech Takes: „PFM polega na spotykaniu się z konsumentami tam, gdzie się znajdują i zapewnianiu im najlepszych możliwych wyników finansowych”.
Dlatego przewiduję, że pomimo tego, że wiele fintechów aspiruje do zapewnienia swoim klientom możliwości wykorzystania PFM, nie będzie kolejnej aplikacji do budżetowania takiej jak Mint. Zamiast tego w 2024 r. będziemy świadkami demokratyzacji działań w zakresie zarządzania finansami publicznymi w zakresie innych funkcji i cech usług cyfrowych fintech (np. konsumenckie karty kredytowe z progami wydatków dostosowanymi do kategorii).
Chociaż sztuczna inteligencja będzie kluczem do wzmocnienia pozycji takich usług i ułatwienia wzrostu przychodów fintechów, przełomowe osiągnięcia w dziedzinie sztucznej inteligencji będą również kluczem do ograniczenia wydatków. To prowadzi nas do mojej piątej i ostatniej przepowiedni.
Prognoza nr 5: Sztuczna inteligencja napędza zrównoważoną technologię fintech
Jedną z głównych hipotez fintechów ostatniej dekady było to, że bycie na pierwszym miejscu w branży cyfrowej zakłóci dotychczasową działalność tradycyjnych operatorów. Zakładano, że wszystkie usługi bankowe można świadczyć kanałami cyfrowymi, a usługi osobiste stanowią kosztowny relikt przeszłości.
Przewiduję jednak, że dzięki rozbudowanym modelom językowym warunki dla finansów zorientowanych przede wszystkim na technologię cyfrową wkrótce się radykalnie poprawią. Nawet w tradycyjnych bankach detalicznych nierzadko zdarza się, że w celu uzyskania rozwiązania trzeba wielokrotnie eskalować nawet pozornie podstawowe kwestie. Fintechy i tradycyjni dostawcy wdrożą obsługę klienta opartą na sztucznej inteligencji, przeszkoloną w oparciu o kompleksowe zbiory danych, która będzie działać lepiej niż starsze modele z danymi rozproszonymi w różnych systemach powstałymi na przestrzeni dziesięcioleci fuzji.
Co ważniejsze, sztuczna inteligencja doprowadzi do znacznych redukcji kosztów i zwiększenia wydajności, co umożliwi fintechom większe inwestycje w innych obszarach i szybszy rozwój.
-
Oto moje przewidywania dotyczące fintechów na rok 2024. Niezależnie od tego, czy mam rację, czy nie, z optymizmem patrzę w przyszłość i nie mogę się doczekać, jak branża będzie ewoluować i dojrzewać w nadchodzących miesiącach.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25550/5-predictions-for-fintech-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- 10 tysięcy
- 15 roku
- 15%
- 180
- 2024
- 24
- a
- O nas
- absolutnie
- Księgowość
- Osiągać
- nabywanie
- nabycie
- w poprzek
- działać
- działania
- zajęcia
- działalność
- Po
- przed
- AI
- Zasilany AI
- Wszystkie kategorie
- sam
- już
- również
- am
- an
- analizuje
- i
- ogłosił
- Inne
- każdy
- Aplikacja
- mobilne i webowe
- SĄ
- obszary
- na około
- Szyk
- AS
- ambitny
- oszacować
- At
- publiczność
- publiczność
- zautomatyzowane
- dostępny
- Axios
- tło
- Bankowość
- Banki
- baza
- na podstawie
- podstawowy
- BE
- stał
- bo
- stają się
- za
- jest
- wierząc
- BEST
- Pożyczanie
- przełomy
- Brex
- Przynosi
- budżetowanie
- biznes
- modele biznesowe
- ale
- by
- wezwanie
- kapitał
- wózek
- Kartki okolicznosciowe
- katastrofalny
- centralny
- więzy
- wyzwania
- kanały
- okoliczności
- Miasto
- spoisty
- Kohorta
- COM
- połączony
- byliśmy spójni, od początku
- przyjście
- kompletny
- wszechstronny
- Prowadzenie
- połączony
- konsument
- Konsumenci
- kontrowersyjny
- Konwersja
- Koszty:
- kosztowny
- Koszty:
- mógłby
- Kurs
- kredyt
- Karty Kredytowe
- Kredytowa karma
- Kryzysy
- krytyczny
- klient
- Obsługa klienta
- Klientów
- dane
- zbiory danych
- dekada
- lat
- decyzja
- Decyzje
- dostarczyć
- dostarczanie
- zdemokratyzowany
- rozwijać
- Mimo
- rozwijać
- rozwinięty
- ZROBIŁ
- Różnicowanie
- cyfrowy
- cyfrowo
- Zakłócać
- zakłócony
- inny
- urozmaicać
- do
- nie
- na dół
- dramatycznie
- Spadek
- podczas
- e
- Wschód
- ekonomia
- faktycznie
- efektywność
- efektywność
- osadzone
- powstanie
- uprawniającej
- umożliwiać
- zakończenia
- całość
- Środowisko
- zwiększać
- Europie
- Parzyste
- ewoluuje
- podniecony
- ekscytujący
- Wyjście
- wydatki
- doświadczenie
- Objaśnia
- ułatwienie
- rodzin
- szybciej
- najszybszy
- Korzyści
- Federalny
- Rezerwa Federalna
- finał
- finansować
- budżetowy
- usługi finansowe
- Znajdź
- Finextra
- FINTECH
- start-upy fintech
- fintechy
- pływ
- Skupiać
- W razie zamówieenia projektu
- przyszłościowe myślenie
- często
- od
- Funkcje
- Finansowanie
- przyszłość
- otrzymać
- dany
- Go
- Idź do sklepu
- Rosnąć
- Wzrost
- poprowadzi
- zdarzyć
- Have
- tutaj
- Ukryty
- Wysoki
- Najwyższa
- celownik
- posiada
- W jaki sposób
- HTTPS
- i
- if
- co ważne
- podnieść
- in
- W innych
- osobiście
- Zwiększać
- wzrastający
- przemysł
- inflacja
- początkowo
- inicjatywy
- innowacje
- wgląd
- zamiast
- instytucje
- odsetki
- OPROCENTOWANIE
- Stopy procentowe
- na świecie
- najnowszych
- przedstawiać
- Inwestuj
- inwestowanie
- problemy
- IT
- Johnson
- jpg
- Karma
- Trzymać
- Klawisz
- dzieci
- Wiedzieć
- język
- duży
- największym
- Nazwisko
- prowadzić
- Przywódcy
- Wyprowadzenia
- najmniej
- Dziedzictwo
- Dźwignia
- dożywotni
- lubić
- Prawdopodobnie
- Kredyty
- Partia
- Lojalność
- LTV
- zrobiony
- Dokonywanie
- i konserwacjami
- sposób
- wiele
- rynek
- Marketing
- dojrzewa
- me
- oznaczać
- znaczy
- Spotkanie
- fuzje
- Metryka
- Środkowy
- Bliski Wschód
- migracja
- mięta
- modele
- pieniądze
- miesięcy
- jeszcze
- Hipoteka
- Kredyty hipoteczne
- większość
- ruch
- wielokrotność
- my
- wąski
- prawie
- Potrzebować
- wymagania
- Nowości
- Następny
- Nie
- zauważalnie
- już dziś
- liczny
- wychowanie
- of
- oferta
- on
- Optymistyczny
- or
- zamówienie
- Inne
- ludzkiej,
- na zewnątrz
- wyniki
- Przewyższają
- koniec
- nadrzędny
- Pokój
- pandemiczny
- wzmacniacz
- Przeszłość
- płatności
- Lista płac
- Ludzie
- wykonywania
- Personalizowany
- plany
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- punkt
- polityka
- możliwy
- potencjał
- power
- uprawnienia
- przewidzieć
- przepowiednia
- Przewidywania
- pierwotny
- Priorytet
- Produkt
- profile
- pod warunkiem,
- dostawca
- dostawców
- szybko
- R & D
- Wyścig
- wychowywanie
- Kurs
- ceny
- Rzeczywistość
- niedawno
- polecić
- zmniejszyć
- redukcja
- narastającymi
- bezwzględny
- rezerwować
- Rozkład
- detaliczny
- dochód
- wzrost przychodu
- przychody
- prawo
- Ryzyko
- Oszczędności
- powiedzieć
- Skala
- rozrzucone
- druga
- widzieć
- widzenie
- pozornie
- Segmenty
- samodzielna jazda
- rozsądek
- usługa
- Usługi
- znaczący
- ponieważ
- sytuacja
- mądrzejszy
- SMB
- Tworzenie
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- wkrótce
- Dźwięki
- specyficzny
- swoiście
- Spędzanie
- spędził
- standalone
- Startups
- Strategia
- najsilniejszy
- Studenci
- taki
- sugerować
- apartament
- Dostawa
- Dostarczać łańcuchy
- zrównoważone
- systemy
- dostosowane
- Brać
- trwa
- cel
- podatek
- Zespoły
- REGULAMIN
- Podziękowania
- że
- Połączenia
- Przyszłość
- ich
- Im
- motyw
- sami
- następnie
- Tam.
- one
- Myślący
- Trzeci
- to
- Prosperować
- Przez
- lina
- czasy
- do
- jutro
- także
- tradycyjny
- przeszkolony
- transakcyjny
- przejście
- przejściowy
- Trendy
- burzliwie
- Ostatecznie
- Niezwykły
- dla
- zasadniczy
- wyjątkowy
- jednostka
- us
- Użytkownik
- Użytkownicy
- za pomocą
- wartość
- przewaga
- pionowy
- przez
- zdolność do życia
- prawie
- chodzący
- chcieć
- była
- Droga..
- we
- Pogoda
- były
- Co
- jeśli chodzi o komunikację i motywację
- czy
- który
- dlaczego
- będzie
- w
- w ciągu
- świadek
- pracowników
- by
- Źle
- napisał
- lat
- jeszcze
- You
- zefirnet
- zero