5 sposobów, w jakie nowoczesna technologia kart zwiększa wartość biznesową dla banków

5 sposobów, w jakie nowoczesna technologia kart zwiększa wartość biznesową dla banków

Znacznik czasu: 7 lutego 2024 r. 6:54

Krajobraz technologii kart szybko się zmienia, napędzany postępem w płatnościach cyfrowych, zmieniającymi się oczekiwaniami konsumentów i rosnącą konkurencyjnością. Banki stoją przed krytyczną decyzją: zmodernizować swoje systemy przetwarzania kart, w przeciwnym razie ryzykują zaległości. 

W sytuacji, gdy przestarzałe systemy zagrażają przychodom i elastyczności, banki mogą odczuć znaczący wpływ na przychody, jeśli nie dostosują się i nie zainwestują.

Spostrzeżenia Datos (dawniej Aite-Novarica) Group szacuje, że ryzykowne przychody banków detalicznych, które nie skupiają się na modernizacji, mogą wynosić od 10% do 15% rocznych przychodów banków detalicznych z płatności, czyli od 100 do 150 miliardów dolarów na całym świecie.

Rozmowy na temat przejścia na nowoczesne systemy przetwarzania kart muszą jednak wykraczać poza wykorzystanie chmury czy nowych technologii. Następna generacja przetwarzania kart ma na celu umożliwienie wydawcom nowych modeli biznesowych i wprowadzenie na rynek produktów spełniających innowacyjne przypadki użycia. 

Większość zarządów zmaga się z priorytetowym traktowaniem tak znaczącej zmiany w stosunku do innych względów operacyjnych. Oprócz wyzwania polegającego na udowodnieniu pilności takiego posunięcia, należy ocenić ryzyko zakłócenia tradycyjnych przepływów pracy w kontekście możliwych korzyści. W tym blogu przedstawiono ramy tworzenia wartości, aby zademonstrować, w jaki sposób 10 wymiarów przetwarzania emitentów nowej generacji przezwycięża niedociągnięcia starszych systemów, aby pomóc bankom osiągnąć 5 wartościowych wyników.

Ramy tworzenia wartości przetwarzania emitenta nowej generacji

Założenie przetwarzania emitentów nowej generacji jest proste. Umożliwia bankom przekształcenie się w prawdziwie cyfrowe organizacje, które budują silniejsze relacje z klientami i zwiększają przychody, jednocześnie znacznie obniżając koszty IT i koszty operacyjne. 

W porównaniu do starszych systemów przetwarzania, które wdrożono, gdy nie istniała chmura, urządzenia mobilne, a nawet Internet, technologia nowej generacji jest z natury połączona, skalowalna i komponowalna. Na przykład, podczas gdy starsze platformy przetwarzania mają monolityczną architekturę z zakodowanymi na stałe obiektami i słabym pokryciem API, systemy przetwarzania wydawców nowej generacji są obsługiwane przez mikrousługi, API-First, Cloud-Native, Headless (MASZ), który umożliwia niemal nieskończoną skalowalność i wyjątkową integrację, co z kolei umożliwia szybkie wprowadzanie innowacji w zakresie produktów zapewniających bezproblemową łączność z większym ekosystemem usług finansowych. 

Oceńmy, w jaki sposób specyficzne wyróżniki przetwarzania emitentów nowej generacji mogą pomóc bankom w generowaniu oszczędności, skróceniu czasu wprowadzania produktów na rynek, zapewnieniu większej zgodności z przepisami, zwiększeniu zadowolenia klientów i zwiększeniu przychodów.

Obraz 1: Ramy tworzenia wartości przetwarzania nowej generacji

1. Oszczędzaj koszty

Z raportu McKinsey wynika, że ​​koszty operacyjne banków fintech zasilanych platformami rdzeniowymi nowej generacji kształtują się na poziomie ok

Wzrost o 10 kosztów działania tradycyjnych banków. W szczególności platformy przetwarzania nowej generacji umożliwiają oszczędności kosztów poprzez:

  • Wyższa produktywność: Nowoczesne oprogramowanie zwiększa możliwości tworzenia przez

    % 25 -% 30     umożliwiając elastyczne praktyki, jednocześnie zmniejszając wydatki banków na IT na pozyskiwanie, szkolenie i zatrzymywanie talentów, które mogą współpracować ze starszymi systemami. 

  • Zmniejszone zadłużenie starszego typu: Utrzymanie sprawności starszych systemów pochłania znaczną część budżetu IT. Dzięki nowoczesnej technologii banki mogą znacznie więcej inwestować w projekty generujące dochód, co zapewnia pozytywny cykl.

  • Zwiększona automatyzacja: Nowoczesne systemy przetwarzania umożliwiają wyższy stopień automatyzacji z wykorzystaniem sztucznej inteligencji (AI) i aplikacji opartych na uczeniu maszynowym, takich jak chatboty i generacyjna sztuczna inteligencja. 

2. Przyspiesz czas wprowadzenia produktu na rynek

W raporcie Global Payments Report 2023 McKinsey zauważa, że ​​modernizacja stosów technologii banków

skraca o połowę czas wprowadzenia produktu na rynek dla nowych produktów. Elementy napędzające to przyspieszenie to:

  • Szybsza konceptualizacja produktu: Badania wykazują, że lekka platforma procesorowa może umożliwić organizacji udoskonalanie nowych produktów od koncepcji po wprowadzenie ich na rynek

    dwa do trzech miesięcy    . W skali wyniki są naprawdę rewolucyjne.

  • Własny plan rozwoju produktu: Nowoczesne praktyki inżynieryjne umożliwiają stosowanie niskokodowych, opartych na konfiguracji interfejsów i intuicyjnego UX do tworzenia i konfigurowania produktów. Umożliwia to bankom tworzenie unikalnych produktów bez konieczności polegania na dostawcach.

  • Szybsza integracja z systemami surround innych firm: Platformy przetwarzania nowej generacji umożliwiają integrację z firmami zewnętrznymi, takimi jak systemy CRM, katalogi nagród, marketing cyklu życia, podejmowanie decyzji kredytowych, zarządzanie oszustwami lub AML/BSA w ciągu tygodni lub lat, umożliwiając bankom budowanie zwycięskich doświadczeń związanych z produktami.

3. Zwiększ poziom zadowolenia klientów

Badania McKinsey pokazują, że banki wyznaczone jako „liderzy Customer Experience (CX)” generują

72% większy łączny zwrot dla akcjonariuszy niż „maruderzy w zakresie obsługi klienta (CX)”. Platformy przetwarzania nowej generacji zachwycają klientów na dwa istotne sposoby:

  • Hiperpersonalizacja lub obsługa pojedynczych segmentów: atrakcyjne doświadczenie związane z płatnościami wymaga personalizacji wykraczającej poza oferty opłat lub stóp procentowych i pobudzającej zaangażowanie poza transakcję płatniczą. Nie jest to możliwe w przypadku istniejącej technologii kart. Przetwarzanie nowej generacji umożliwia hiperpersonalizację, umożliwiając konfigurację produktu w zakresie limitów płatności, nagród, opłat, programów odsetkowych i zasad spłat dla każdego klienta i transakcji. 

  • Zintegrowane i płynne podróże: Platformy przetwarzania nowej generacji zapewniają platformę danych zdolną do pozyskiwania, analizowania i wdrażania ogromnych ilości danych w czasie zbliżonym do rzeczywistego w punktach kontaktu, takich jak aplikacje mobilne, internet, call center, IVR, chatboty, poczta e-mail i SMS-y. 

4. Zwiększ przychody

Systemy przetwarzania nowej generacji napędzają wzrost przychodów banków, pomagając im dostarczać zwycięskie doświadczenia cyfrowe (rysunek 2), budować tętniący życiem ekosystem dystrybucji i partnerstw, tworzyć produkty dla nowych segmentów klientów oraz usprawniać sprzedaż dodatkową, krzyżową, utrzymanie i korzystanie z górnej części portfela.

Jak doświadczenia cyfrowe napędzają wzrost przychodów

5. Zwiększaj zgodność z przepisami

W ostatnich latach rosnące koszty przestrzegania przepisów szczególnie dotknęły instytucje finansowe. Większość współczesnych ram zarządzania zgodnością opiera się na audytach post-facto, ręcznych interwencjach i niewielkiej lub żadnej automatyzacji w odpowiedzi na zmieniające się normy zgodności lub ryzyka. Architektura systemów nowej generacji umożliwia bankom stałą kontrolę nad zgodnością dzięki silniejszym programom, które nie tylko gwarantują zgodność, ale robią to skutecznie i po niższych kosztach.

Zabezpieczenie przychodów z kart w ciągu następnej dekady innowacji

Geoffrey Moore, ekspert ds. innowacji i autor bestsellerów, takich jak Crossing the Chasm i Zone to Win, wygłosił niedawno przemówienie na ekskluzywnych warsztatach bankowych Zeta. W swoim przemówieniu Moore wystosował krytyczne wezwanie do działania, podkreślając, że transformacja cyfrowa nie jest wyborem, ale koniecznością dla branży finansowej.

Choć wyzwania związane z budowaniem argumentów za transformacją nadal istnieją, rozwiązania technologiczne nowej generacji zyskują na popularności jako realna alternatywa. Jak twierdzi Accenture w swoim

Raport 2023 najważniejszych trendów w bankowości 10: „Prawdopodobne zakłócenia spowodowane wieloletnią transformacją zawsze były dobrą wymówką, aby pozostać przy komputerze mainframe. Jednak dzisiejsze platformy natywne w chmurze nie tylko radykalnie skracają harmonogram; umożliwiają także stopniową migrację i wprowadzanie nowych produktów na rynek, co zmniejsza ryzyko. Wskaźnik ROI uległ radykalnej poprawie”. 

Nadszedł czas na działanie.

Znak czasu:

Więcej z Fintextra