6 technologii kształtujących przyszłość Fintech dla małych firm

Czym jest fintech dla małych firm?

Fintech, mówiąc najprościej, jest połączeniem systemy finansowe przyszłości. Mówiąc dokładniej, są to systemy technologiczne, które służą do optymalizacji procesów finansowych i zwiększenia bezpieczeństwa. W przeszłości fintech był używany do opisywania bardziej zakulisowych operacji, w których pożyczkodawcy i instytucje bankowe wykorzystywali środki cyfrowe do przeprowadzania transakcji zaplecza.

Teraz fintech rozszerzył się na konsumenta dzięki technologiom, takim jak aplikacje mobilne i platformy internetowe. Ten rodzaj praktycznej technologii pozwolił ludziom zarządzać swoimi codziennymi finansami bez osobistego przechodzenia przez duże banki — lub nawet w ogóle. Dzisiejsi klienci mają większą swobodę i kontrolę nad swoimi pieniędzmi. Przykłady obejmują aplikacje mobilne, takie jak Venmo i PayPal, lub zautomatyzowane platformy giełdowe, w tym Robinhood.

Jeśli chodzi o przyszłość finansówal usługi, fintech rozwija się, aby sprostać potrzebom bardziej doświadczonych małych firm. Wykorzystując fintech, właściciele małych firm mogą cieszyć się bezpieczniejszymi transakcjami na mniejszą skalę. To z kolei zapewnia lepszą obsługę klienta. Przyjrzyjmy się sześciu nadrzędnym technologiom, które mogą zmienić przyszłość fintech — dla małych firm i nie tylko.

Artificial Intelligence

Sztuczna inteligencja (AI) już dawno minęła swoje modne dni. W rzeczywistości małe firmy wkrótce zobaczą integrację AI w prawie każdej części swoich procesów finansowych.

Podobnie zrobotyzowana automatyzacja procesów (RPA) — automatyzacja procesów finansowych i uzgadnianie księgowości dla instytucji finansowych — pomoże małym firmom w następujących obszarach:

• Rozrachunki z należnościami i zobowiązaniami

• Alokacja funduszy w centrach usług wspólnych

• Karta czasu pracy pracownika i korekty płac

• Księgi finansowe

• Sprawozdawczość podatkowa i inne procesy skarbowe

Korzystanie z RPA pozwala na ograniczenie błędu ludzkiego i skrócenie czasu przetwarzania. W przypadku małych firm może to zaoszczędzić cenny czas i zasoby.

Blockchain

Blockchain ma kilka praktycznych zastosowań w finansach małych firm, ponieważ jego zdecentralizowany charakter i wykorzystanie technologii rozproszonej księgi zmniejszają ryzyko naruszenia danych. Małe firmy polegają na zaspokajaniu potrzeb swoich klientów, a to obejmuje zapewnienie bezpieczeństwa ich informacji. The koszt naruszenia danych jest często zbyt wysoki, aby małe firmy mogły utrzymać się na powierzchni, więc technologia taka jak blockchain jest kluczowa. Oferuje przejrzyste, odporne na manipulacje transakcje i prawdopodobnie będzie częściej wdrażany przez małe firmy w celu zwiększenia bezpieczeństwa.

Internet przedmiotów

Internet przedmiotów (IoT) umożliwia łączenie przedmiotów i procesów codziennego użytku z Internetem. Technologia IoT ma kilka zalet dla małych firm, w tym w fintechu. Na przykład małe i średnie przedsiębiorstwa mogą instalować kioski samoobsługowe, które zapewniają klientom dostęp do usprawnionej realizacji transakcji, a nawet produktów na żądanie.

Wbudowane finanse to podobna koncepcja. Wykorzystuje procesy finansowe — w tym pożyczki, karty debetowe i ubezpieczenia — i integruje je z niemal każdym produktem niefinansowym. Dla małych firm korzystających z e-commerce jest to nieocenione. Przyspiesza to transakcje i pozwala na łatwiejszą, a co za tym idzie częstszą sprzedaż.

Za kulisami, małe firmy mogą wykorzystywać IoT do zarządzania zapasami. Zakłócenia w łańcuchu dostaw mogą być szkodliwe dla firm każdej wielkości, ale zwłaszcza dla mniejszych graczy. Dzięki IoT płatności za zapasy i inne obliczenia, takie jak punkty ponownego zamówienia, mogą być zautomatyzowane. Więcej małych firm może zdecydować się na przyjęcie technologii IoT, ponieważ staje się ona bardziej przystępna cenowo i powszechnie dostępna, w tym systemy percepcji i inteligentnych czujników, sieci komunikacji bezprzewodowej oraz wsparcie aplikacji i operacji.

Oprogramowanie jako usługa

Oprogramowanie oparte na chmurze pochodzące od zewnętrznych dostawców prawdopodobnie będzie nadal się rozwijać. Więcej małych firm będzie stać na zakup oprogramowania jako usługi (SaaS), dzięki czemu ich informacje finansowe będą bezpieczniejsze i łatwiej dostępne. Przegląd finansowy, który SaaS zapewnia małym firmom, zapewni lepszy wgląd w to, jak skalować — i kiedy zmniejszać skalę.

Platformy SaaS mogą automatyzować i centralizować wiele operacji finansowych dla małych firm, takich jak księgowość, listy płac i zarządzanie relacjami z klientami. Wiele większych firm korzysta z tego typu fintech, ale zobaczymy, jak mniejsze organizacje będą go częściej wdrażać w celu obniżenia kosztów i optymalizacji operacji.

Platformy open-source i bezserwerowe

Platformy typu open source i bezserwerowe napędzają innowacje oparte na współpracy w przestrzeni fintech. Te bezpłatne, zdecentralizowane platformy umożliwiają programistom dostęp do kodu źródłowego oprogramowania finansowego i modyfikowanie go, wspierając ekosystem oparty na społeczności. Platformy bezserwerowe zapewniają skalowalną infrastrukturę, w której mniejsze firmy mogą opracowywać i wdrażać aplikacje bez konieczności zarządzania infrastrukturą serwerową. Platformy te zachęcają do współpracy, przyspieszają innowacje i umożliwiają małym firmom tworzenie niestandardowych rozwiązań fintech przy mniejszych inwestycjach.

Pożyczki typu peer-to-peer

Platformy pożyczkowe peer-to-peer (P2P) zakłócają tradycyjne modele pożyczkowe, łącząc pożyczkobiorców bezpośrednio z pożyczkodawcami, którymi często są osoby fizyczne, a nie duże korporacje. Platformy te dopasowują pożyczkobiorców i pożyczkodawców w oparciu o ich specyficzne potrzeby, eliminując pośredników zaangażowanych w tradycyjne procesy bankowe. Pożyczki P2P oferują większy dostęp do kapitału dla małych firm i zapewniają alternatywne możliwości inwestycyjne.

Moving Forward

Przyszłość fintechu zbliża się wielkimi krokami. Sztuczna inteligencja, blockchain, IoT, rozwiązania oparte na chmurze, SaaS, platformy open source, architektura bezserwerowa i pożyczki P2P to tylko niektóre z kluczowych technologii napędzających innowacje w branży finansowej. Gdy małe firmy przyjmą te technologie, mogą odblokować nowe możliwości, zwiększyć efektywność operacyjną i pozostać konkurencyjnymi w stosunku do swoich większych odpowiedników w szybko rozwijającym się krajobrazie fintech.