7 porad ekspertów dotyczących pomyślnego tworzenia oprogramowania finansowego

Przychody rynku FinTech stale rosną, co czyni go atrakcyjną przestrzenią dla przedsiębiorców poszukujących lukratywnych możliwości. Według Deloitteglobalne przychody branży FinTech niemal się podwoiły od 2017 r. i mogą osiągnąć 197.8 mld dolarów w 2024.

Wraz z rozwojem rynku FinTech rośnie także konkurencja, napędzana pojawieniem się startupów i najnowocześniejszych technologii, tworząc dynamiczny krajobraz pełen możliwości i wyzwań. 

W tym artykule przedstawiamy najważniejsze wskazówki dotyczące tworzenia oprogramowania finansowego, które pomogą Ci zbudować niezawodne rozwiązanie płatnicze, które pomoże Ci wyprzedzić konkurencję w tym wyścigu.

Rosnący rynek FinTech

Zgodnie z Statistarynek płatności cyfrowych znacznie się rozwija i oczekuje się, że do 5.48 r. osiągnie 2027 mld użytkowników.

Źródło: Statista

Przejście w kierunku platform cyfrowych znacząco wpłynęło na wielkość rynku, ponieważ użytkownicy korzystają z rozwiązań cyfrowych, takich jak aplikacje i bankowość mobilna, do swoich zadań finansowych. Według Badania naukowe, 75% konsumentów korzystało z usług przekazów pieniężnych lub płatności FinTech.

Źródło: Deloitte

Jednak rozwój rynku finansowego jest jak dwustronny medal. Otwiera przed swoimi graczami nowe możliwości, ale stwarza też dodatkowe przeszkody w postaci silnej konkurencji.

Dlatego przedstawiamy najważniejsze wskazówki ekspertów dotyczące tworzenia oprogramowania finansowego, które mogą pomóc Ci przyspieszyć wprowadzenie produktu na rynek i podbić rynek FinTech szybciej niż konkurencja.

7 porad ekspertów dotyczących pomyślnego tworzenia oprogramowania finansowego 

Tworzenie oprogramowania finansowego różni się od tworzenia oprogramowania dla innych dziedzin złożonością i większą dbałością o bezpieczeństwo i zgodność z przepisami. Poniżej przedstawiamy najważniejsze wskazówki dotyczące budowy potężnego systemu finansowego.

1. Skoncentruj się na projektowaniu i architekturze produktu

W świecie FinTech architektura systemu oprogramowania stanowi jego kręgosłup, kluczowy fundament, który może zadecydować o sukcesie lub porażce.

Jak niedawno zauważył SDK.financeCTO Pavlo Sidelov: „Aby odnieść sukces w tej dynamicznej branży, firmy FinTech muszą uznać znaczenie solidnego projektu i architektury jako kluczowych elementów swojego sukcesu”.

Spostrzeżenia Pawła podkreślić fakt, że większość produktów FinTech ma około 90% wspólnych komponentów. W tym miejscu z pomocą przychodzą dostawcy oprogramowania. Rozwiązanie SDK.finance przyspiesza tworzenie oprogramowania finansowego, oferując wstępnie opracowaną Platforma FinTechów który służy jako skalowalna podstawa do rozwoju produktów płatniczych.

Korzystając z potężnego oprogramowania, można szybciej opracowywać produkty finansowe, koncentrując się na zapewnianiu intuicyjnych doświadczeń użytkownika, które są kluczowe dla konkurowania na dzisiejszym rynku.

2. Starszy kod jako odskocznia

Pomyślne tworzenie oprogramowania finansowego wymaga skutecznego radzenia sobie ze starszym kodem. Starszy kod, choć często postrzegany jako wyzwanie, może być również zaletą, jeśli będzie traktowany strategicznie. 

Zamiast postrzegać to jako przeszkodę, potraktuj to jako szansę na stopniową modernizację. Nadaj priorytet zrozumieniu i udokumentowaniu starszego kodu, który może zapewnić cenny wgląd i uzasadnienie wcześniejszych decyzji projektowych. 

Takie podejście minimalizuje ryzyko, zmniejsza ryzyko zakłóceń i maksymalizuje wartość istniejących inwestycji. Strategicznie zajmując się starszym kodem, możesz stopniowo przekształcać oprogramowanie finansowe w bardziej elastyczny, wydajny i bezpieczny system, zachowując jednocześnie ciągłość i stabilność systemu.

3. Głębokie zrozumienie specyfiki domeny

Dziedzina finansowa w tworzeniu oprogramowania ma specyficzne wymagania ze względu na wrażliwość danych finansowych, zgodność z przepisami oraz potrzebę wysokiego bezpieczeństwa i niezawodności. 

Przykładowo produkt musi być zgodny z przepisami:

• RODO (ogólne rozporządzenie o ochronie danych). Ochrona danych i prywatności użytkowników jest najważniejsza. Zgodność z RODO jest niezbędna do ochrony wrażliwych danych osobowych i utrzymania zaufania klientów.
• PCI DSS (standard bezpieczeństwa danych w branży kart płatniczych). Obsługa danych kart płatniczych wymaga rygorystycznych środków bezpieczeństwa. Zgodność z PCI DSS jest podstawowym wymogiem dla rozwiązań płatniczych FinTech.
• KYC (Poznaj swojego klienta). Produkty FinTech muszą ustanowić solidne procedury KYC w celu weryfikacji tożsamości ich użytkowników. Środek ten pomaga zapobiegać oszustwom i zapewnia zgodność z przepisami dotyczącymi zwalczania nadużyć finansowych.
• AML (Przeciwdziałanie praniu pieniędzy). Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy są niezbędne do wykrywania i zapobiegania praniu pieniędzy. 

Rozwój oprogramowania finansowego powinien również obejmować solidne środki bezpieczeństwa chroniące przed powszechnymi zagrożeniami bezpieczeństwa, w tym:

• Wstrzyknięcie SQL: Ataki polegające na wstrzyknięciu SQL mogą naruszyć integralność baz danych i danych użytkowników. Aby udaremnić takie ataki, należy wdrożyć solidne środki bezpieczeństwa.
• Cross-Site Scripting (XSS): Luki w zabezpieczeniach XSS mogą prowadzić do nieautoryzowanego wykonania kodu w przeglądarce użytkownika, stwarzając poważne zagrożenie bezpieczeństwa. Produkty FinTech muszą posiadać zabezpieczenia przed atakami XSS.
• Fałszerstwo żądań między witrynami (CSRF): ataki CSRF mogą nakłonić użytkowników do niepożądanych działań bez ich zgody. Wdrożenie zabezpieczeń przed CSRF ma kluczowe znaczenie dla utrzymania integralności i bezpieczeństwa produktu.

Dzięki wyraźnemu oddzieleniu zgodności z przepisami i środków bezpieczeństwa produkty FinTech mogą zapewnić, że spełniają podstawowe standardy branżowe, jednocześnie chroniąc użytkowników i dane przed potencjalnymi zagrożeniami bezpieczeństwa.

4. Najnowocześniejsze technologie 

Finanse wymagają specjalistycznego stosu technologii do tworzenia oprogramowania ze względu na wysokie wymagania dotyczące skalowalności i bezpieczeństwa danych. Na przykład języki programowania, takie jak Java, C# i Python, są znane ze swojej niezawodności i bezpieczeństwa i są szeroko stosowane w sektorze finansowym.

Oprogramowanie płatnicze często wymaga integracji z różnymi systemami zewnętrznymi, takimi jak kantor wymiany walut, bramki płatnicze i organy regulacyjne. 

Stos zawiera narzędzia umożliwiające bezproblemową integrację API. SDK.finance Platforma FinTechów udostępnia ponad 400 punktów końcowych API, które umożliwiają łączenie się z szeroką gamą dostawców usług płatniczych i innych usług oraz szybkie i ekonomiczne przetwarzanie transakcji. Tutaj możesz uzyskać więcej szczegółów na temat naszego stosu technicznego oprogramowania płatniczego.

5. Ciągła integracja i dostarczanie

Praktyka CI/CD w tworzeniu oprogramowania automatyzuje proces budowania, testowania i wdrażania kodu. Takie podejście poprawia jakość kodu, zwiększa wydajność programistów i zmniejsza koszty. Podstawową koncepcją jest utworzenie i utrzymywanie centralnego, wiarygodnego źródła prawdy. Dzięki temu programiści zawsze pracują nad zintegrowanym systemem.

Źródło: Oprogramowanie TIBCO

Martin Fowler, brytyjski programista, autor i międzynarodowy mówca na temat tworzenia oprogramowania, powiedział: „Wiele zespołów stwierdza, że ​​takie podejście prowadzi do znacznej redukcji problemów z integracją i umożliwia zespołom szybsze tworzenie spójnego oprogramowania”. W ramach CI/CD ważną rolę odgrywa testowanie oprogramowania i wykrywanie błędów. Zapewnia także kontrolowany i spójny proces dostaw. 

6. Podejście oparte na danych

Tworzenie oprogramowania opartego na danych opiera się na kluczowych wskaźnikach wydajności (KPI), takich jak wskaźniki wydajności (czas reakcji) i wskaźniki jakości (wskaźnik defektów, wskaźnik dostaw i wynik Net Promoter Score dotyczący zadowolenia klienta). 

Te jasne, obiektywne i jednoznaczne wskaźniki zachęcają zespoły programistyczne do myślenia o długoterminowych celach strategicznych ich codziennej pracy oraz wartości biznesowej każdego projektu.

„Tworzenie oprogramowania opartego na danych, zgodnie z zatwierdzeniem Bretta Kinga, współzałożyciela firmy FinTech Moven, wykorzystuje wgląd w zachowania klientów w czasie rzeczywistym, wykorzystując Big Data, mobilność i zasady grywalizacji." 

FinTech rozwija się w oparciu o dane, a szansa leży w wykorzystaniu wiedzy opartej na danych do opracowywania innowacyjnych produktów finansowych. 

Korzystaj z analizy danych, uczenia maszynowego i sztucznej inteligencji, aby opracowywać rozwiązania, które nie tylko przetwarzają transakcje, ale także zapewniają predykcyjne i spersonalizowane usługi finansowe.

7. Korzystanie z wcześniej opracowanego rozwiązania w celu przyspieszenia procesu rozwoju

Tworzenie oprogramowania finansowego to trudny proces, który wymaga znacznego czasu i wysiłku ludzkiego. W zależności od złożoności produktu opracowanie produktu gotowego do wydania może zająć od kilku miesięcy do kilku lat. 

Zamiast budować podstawową funkcjonalność od zera, możesz skorzystać z gotowego oprogramowania, aby przyspieszyć proces rozwoju. Pomijając niepotrzebną skromność, SDK.finance należy do dostawców dostarczających wstępnie opracowane, konfigurowalne oprogramowanie zaplecza FinTech. Dzięki temu rozwiązaniu Twój zespół programistów może skoncentrować się na budowaniu funkcji obsługi klienta, które wyróżnią Twój produkt FinTech.

Strategie te obejmują różne aspekty, od architektury i zarządzania starszym kodem po wiedzę specjalistyczną w danej dziedzinie i podejście oparte na danych. Dzięki zrozumieniu i zastosowaniu tych zasad oprogramowanie finansowe może nie tylko spełniać wymogi regulacyjne, ale także zapewniać innowacyjne rozwiązania dla stale zmieniającego się krajobrazu finansowego.

Wybór partnera tworzącego oprogramowanie finansowe

Wybór dostawcy oprogramowania FinTech może znacząco wpłynąć na sukces i efektywność Twojego produktu płatniczego. Należy koniecznie wziąć pod uwagę takie czynniki, jak doświadczenie w branży finansowej, doświadczenie w dostarczaniu bezpiecznych i zgodnych z przepisami rozwiązań, wiedza specjalistyczna w zakresie określonych technologii oraz umiejętność dostosowania się do celów biznesowych. 

Wstępnie opracowana platforma przez SDK.finance stanowi potężną podstawę do budowania cyfrowe portfele, transfer pieniędzy systemy, księgi handlowe, neobanki i inne produkty FinTech szybciej, bez zaczynania od zera. Korzystanie z naszej gotowej Platformy i współpraca z nasz oddany zespół z ponad 10-letnim doświadczeniem w FinTech zapewnia kompleksowe rozwiązanie umożliwiające szybsze i wydajniejsze budowanie produktu PayTech. 

Zamykając

Przejście na platformy cyfrowe znacząco wpłynęło na wielkość rynku finansowego i stwarza możliwości rozwoju nowych rozwiązań płatniczych. 

Postępując zgodnie ze strategiami opisanymi w tym artykule, możesz poruszać się po tym dynamicznym krajobrazie, spełniać wymogi regulacyjne i zapewniać innowacyjne rozwiązania spełniające potrzeby finansowe konsumentów.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://sdk.finance/7-expert-tips-for-successful-financial-software-development/