Dzisiaj na temat Fintechu mamy przyjemność porozmawiać z Adamem Elliottem, współzałożycielem, prezesem, dyrektorem generalnym ID Insight. Firma oferuje społeczności usług finansowych głównie oszustwa związane z przejmowaniem kont i nowe rozwiązania w zakresie oszustw związanych z kontami.
Kim jesteś i jakie masz pochodzenie?
Jestem Adam Elliott, prezes i współzałożyciel Informacje o tożsamości, która zapewnia rozwiązania oparte na platformach, które pomagają instytucjom finansowym, emitentom kredytów, sprzedawcom internetowym i firmom z sektora opieki zdrowotnej w walce z oszustwami dotyczącymi tożsamości. Po ukończeniu matematyki i informatyki w St. Olaf College w Minnesocie, zdobyłem tytuł magistra statystyki w Penn State. Potem zostałem programistą na chwilę, zanim dotarłem do Fingerhut, który był wówczas drugą co do wielkości firmą katalogową w kraju. To tam zacząłem łapać błąd analityczny, zanim jeszcze nazwaliśmy go analityką. Po krótkim okresie pracy dla Time Warner, ostatecznie trafiłem do Deluxe, gdzie kierowałem Grupą Analityków, która doprowadziła mnie do ChexSystems, spółki zależnej Deluxe. Podczas gdy w ChexSystems kierowałem zespołem, który zbudował Biuro Debetowe, co tak naprawdę doprowadziło mnie do strony fintech, budując ryzyko i oszustwa dla wszystkich banków w kraju. I oczywiście ID Insight był kolejnym krokiem w mojej podróży.
Jakie jest twoje stanowisko i jakie są twoje ogólne obowiązki?
Jako Prezes ID Insight jestem zaangażowany we wszystko po trochu. Bardzo angażuję się w proces sprzedaży, rozwijając partnerstwa strategiczne i współpracując z naszymi zespołami ds. produktów i technologii. I po tylu latach nadal zagłębiam się w aspekty związane z nauką danych, pracując z naszym zespołem zajmującym się analizą danych nad wszystkimi nowymi technologiami uczenia maszynowego i sztucznej inteligencji, które ewoluowały przez lata.
Czy możesz podać nam przegląd swojej działalności?
Przede wszystkim oferujemy społeczności usług finansowych oszustwa związane z przejmowaniem kont i nowe rozwiązania w zakresie oszustw na kontach. Jesteśmy wyjątkowi, ponieważ nie tylko dostarczamy dane i analizy, ale także licencjonujemy nasze oprogramowanie do zarządzania sprawami, którego instytucje używają do konfigurowania rozwiązania i zarządzania dochodzeniami w sprawie oszustw. Główną zmianą dla nas w ciągu ostatnich kilku lat jest to, że zajęliśmy się wszystkimi zasobami danych cyfrowych, ponieważ świat finansów porusza się cyfrowo, jeśli chodzi o otwieranie nowych kont i zarządzanie kontami.
Zmienialiśmy się również wraz z ewolucją schematów oszustw – nasze rozwiązania ewoluowały, aby powstrzymać nowe schematy oszustw, które się rozwijają. Pobieramy dane z różnych źródeł i łączymy je w sposób przewidywalny, aby pomóc naszym klientom uniknąć nowych schematów oszustw.
Powiedz nam, jak otrzymujesz fundusze.
Jesteśmy zaawansowani. Podjęliśmy kilka wczesnych inwestycji indywidualnych i od 2008 roku finansowaliśmy się samodzielnie. Ponieważ tworzymy dochód netto, naszym modelem jest inwestowanie go z powrotem w firmę po stronie technologii.
Dlaczego założyłeś firmę? Aby rozwiązać jakie problemy?
Założyłem ID Insight, aby rozwiązać poważny problem oszustw związanych z tożsamością. Dawno temu, przed ID Insight, zdaliśmy sobie sprawę, że oszustwa związane z tożsamością będą naprawdę poważnym problemem. W tamtym czasie oszustwo tożsamości miało jeden z dwóch sposobów – oszust otwierał konto na czyjeś nazwisko lub przejmował konto, które ofiara już założyła.
Zdaliśmy sobie sprawę, że zmiana adresu była obecna w obu rodzajach oszustw. Ktoś wypełniłby wniosek z moimi danymi uwierzytelniającymi, ale podałby alternatywny adres, pod który otrzymałby karty, wyciągi itp. W przypadku przejęcia konta oszust dzwoniłby do mojej instytucji finansowej, aby zmienić adres, a następnie poprosiłby o wymianę karty wysłane na ten adres.
Zdaliśmy sobie sprawę, że patrząc na wszystkie dane dotyczące tych zmian adresu i stosując analizy do danych, można zidentyfikować zmiany adresu o wysokim ryzyku. Na przykład, dlaczego Adam nagle przeprowadza się z ładnego podmiejskiego domu w Bliźniaczych Miastach oddalonych o 1,800 mil na pustą posiadłość w najwyżej położonej dzielnicy przestępczej białych kołnierzyków w Miami? Innym problemem, który nadal nabiera przyczepności, jest zmniejszenie tarcia. Wszędzie, gdzie można zautomatyzować proces ręczny i zmniejszyć tarcie dla klienta, ma kluczowe znaczenie. Technologia pozwoliła na to, a banki i unie kredytowe rozumieją, że jest to kwestia konkurencyjna. Kiedy budujemy rzeczy, zadajemy sobie pytanie, „jak to zmniejsza tarcie dla klienta?”
Kim są Twoi klienci docelowi? Jaki jest twój model przychodów?
Do tej pory naszymi głównymi klientami docelowymi były firmy świadczące usługi finansowe różnej wielkości. W zależności od wielkości instytucji i ich relacji z naszymi resellerami partnerzy określą, w jaki sposób do nich dotrzemy. A nasze usługi mają zastosowanie w innych branżach, w tej chwili robimy postępy w handlu elektronicznym, a także w ubezpieczeniach, opiece zdrowotnej i wielu innych.
Nasz model przychodów opiera się na cenach opartych na wartości, nasi klienci muszą wykazywać zwrot z inwestycji. Płacą nam za transakcję za pośrednictwem modelu transakcji opartego na kliknięciach/opłatach za kliknięcie, a my zapewniamy wartość, która pozwala powstrzymać oszustwo. Nasi klienci płacą nam również opłatę licencyjną za nasze oprogramowanie do zarządzania sprawami.
Gdybyś miał magiczną różdżkę, co byś zmienił w sektorze bankowym i / lub FinTech?
Chciałbym zobaczyć utworzenie ogólnokrajowej sieci konsorcjum oszustów, która przecina rynki pionowe. Pomyśl o tym jak o biurze kredytowym, tylko zamiast usług finansowych dostarczających informacje związane z kredytem, wnoszą swoje doświadczenia oszustwa. Stworzyliśmy własną sieć z naszymi własnymi klientami i oni to uwielbiają. Na przykład, gdy bank A informuje nas, że z numerem telefonu doszło do oszustwa, jeśli ten sam telefon pojawia się w banku B, wiedzą o tym i przerywają. Co by było, gdyby nie tylko nasi klienci, ale wszystkie firmy świadczące usługi finansowe przyczyniły się i korzystały z takiej sieci?
Jakie jest Twoje przesłanie dla większych graczy w branży finansowej?
Ogólnie rzecz biorąc, Twój wskaźnik oszustw jest prawdopodobnie dość niski, ale jest wiele rzeczy, które nie są uwzględnione w rachunku zysków i strat, a które są związane z oszustwami i nie są odzwierciedlone w tej pozycji. Jest coś do powiedzenia na temat zaufania klientów – klienci są prawdziwymi ofiarami. Duży gracz może nie myśleć o swoim numerze oszustwa, ale staje się to całkowitym problemem marki. Jeśli klient przejmie jego konto, nie będzie zadowolony, a jako instytucja finansowa lub sprzedawca e-commerce musisz postępować właściwie.
Musisz zrównoważyć zarządzanie rachunkiem zysków i strat, ochronę marki i kontrolowanie strat związanych z oszustwami. Nie chcesz też tworzyć uciążliwych doświadczeń dla swoich legalnych klientów. Oprócz unikania oszustw musisz zadbać o całościową obsługę klienta i sprawić, by było to bezpieczne i bezproblemowe doświadczenie.
Jaki telefon nosisz i dlaczego? A jakie są Twoje ulubione aplikacje mobilne „fintech”?
Używam iPhone'a 13 i mojej aplikacji bankowej dla co najmniej jednej z moich kart kredytowych. Nie ma fizycznych oddziałów powiązanych z moim bankiem, więc możliwość wpłacania czeków, przenoszenia pieniędzy i robienia wszystkiego na odległość ma kluczowe znaczenie. Uważam też, że ze względu na kradzież tożsamości należy bardzo selektywnie wybierać aplikacje — bank, którego używam, jest liderem w zakresie ochrony. Nie używam niektórych aplikacji peer-to-peer (P2P), ponieważ są one pełne luk w zabezpieczeniach.
Skąd czerpiesz wiadomości z branży?
zwracam uwagę na Strategie bankowe BAI i Rada Ryzyka Kupcówi lubię być na bieżąco z najnowszymi doniesieniami z Oszczep i Aite-Novarica.
Czy możesz wymienić 3 osoby, które oceniasz z sektora FinTech, które powinniśmy śledzić na Twitterze?
lubię śledzić @briankrebs aby dowiedzieć się, co proponuje zrobić z naruszeniami danych i bezpieczeństwem. też śledzę @spirosmargaris. który jest duży na froncie FinTech i zagłębia się w technologie AI i blockchain. I śledzę @Minneanalytycy. aby być na bieżąco z tym, o czym mówi lokalna społeczność analityków i analityków danych w Minnesocie.
Jaki jest najlepszy produkt lub usługa FinTech, którą ostatnio widziałeś?
podziwiam Platforma Notifi firmy Fiserv ze względu na sposób, w jaki umożliwili cyfrową i mobilną komunikację z klientami. Powiadom umożliwia bankom społecznościowym wybór, o czym chcą otrzymywać powiadomienia, oraz w jaki sposób otrzymują te powiadomienia. Fiserv stworzył rozwiązanie, które kiedyś było dostępne tylko dla dużych banków, ale jest w stanie je dostarczyć po kosztach, na które mogą sobie pozwolić nawet najmniejsze banki.
Na koniec porozmawiajmy o prognozach. Jakie trendy zdefiniujesz w najbliższych latach w sektorze FinTech?
Po pierwsze, aspekt globalny – ponieważ banki stają się coraz bardziej międzynarodowe w miarę zmniejszania się świata, banki zyskują międzynarodowy ślad, co prowadzi do globalnej sieci danych, co z kolei prowadzi do nowych międzynarodowych oszustw.
Drugi to Bitcoin. Te same praktyki dotyczące oszustw i przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), które otaczają naszą tradycyjną walutę w usługach finansowych, zostaną rozszerzone na Bitcoin.
Wreszcie pojawi się tożsamość cyfrowa, łącząca wszystkie elementy tożsamości fizycznej i cyfrowej. Naruszenia danych spowodowały prawie zerowe zaufanie do danych uwierzytelniających tożsamość. Powstanie sieć zaufanych tożsamości (lub sieci) oparta na doświadczeniu.
- "
- a
- zdolność
- O nas
- Konto
- w poprzek
- adres
- AI
- Wszystkie kategorie
- już
- AML
- analityka
- przeciwdziałanie praniu pieniędzy
- nigdzie
- Aplikacja
- Zastosowanie
- Aplikuj
- Stosowanie
- mobilne i webowe
- POWIERZCHNIA
- na około
- Aktywa
- powiązany
- Uwaga
- zautomatyzować
- dostępny
- tło
- Bank
- Bankowość
- Banki
- bo
- staje
- zanim
- BEST
- Poza
- Bit
- Bitcoin
- blockchain
- technologie blockchain
- marka
- naruszenia
- bańka
- Bug
- budować
- Budowanie
- biznes
- wezwanie
- Kartki okolicznosciowe
- który
- noszenie
- ceo
- pewien
- zmiana
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- Dodaj
- Miasta
- klientów
- Współzałożyciel
- Studentki
- Komunikacja
- społeczność
- Firmy
- sukcesy firma
- konkurencyjny
- komputer
- Computer Science
- przyczyniły
- mógłby
- kraj
- pokrywa
- Stwórz
- stworzony
- Listy uwierzytelniające
- kredyt
- Karty Kredytowe
- SKOK
- Przestępstwo
- krytyczny
- Waluta
- klient
- doświadczenie klienta
- Klientów
- dane
- Naruszenie danych
- nauka danych
- W zależności
- Ustalać
- rozwijanie
- ZROBIŁ
- różne
- cyfrowy
- tożsamość cyfrowa
- cyfrowo
- e-commerce
- Wcześnie
- ecommerce
- Elementy
- Umożliwia
- ustanowiony
- itp
- wydarzenie
- ostatecznie
- wszystko
- przykład
- rozszerzony
- doświadczenie
- Doświadczenia
- finansować
- budżetowy
- Instytucje finansowe
- usługi finansowe
- FINTECH
- obserwuj
- następujący
- czoło
- oszustwo
- od
- z przodu
- finansowane
- zyskuje
- Ogólne
- miejsce
- Globalne
- będzie
- Zarządzanie
- Zaoszczędzić
- opieki zdrowotnej
- pomoc
- Wysoki
- Strona główna
- W jaki sposób
- HTTPS
- zidentyfikować
- tożsamość
- Dochód
- indywidualny
- przemysłowa
- przemysł
- Branżowe
- Informacja
- wgląd
- Instytucja
- instytucje
- ubezpieczenie
- na świecie
- inwestycja
- Inwestycje
- zaangażowany
- iPhone
- problem
- IT
- Praca
- podróż
- Trzymać
- konserwacja
- Wiedzieć
- duży
- większe
- największym
- firmy
- prowadzący
- nauka
- Doprowadziło
- Licencja
- Koncesjonowanie
- Prawdopodobnie
- Linia
- Lista
- mało
- miejscowy
- długo
- poszukuje
- miłość
- maszyna
- uczenie maszynowe
- zrobiony
- poważny
- Dokonywanie
- zarządzanie
- i konserwacjami
- zarządzający
- sposób
- podręcznik
- rynki
- matematyka
- Kupiec
- może
- Aplikacje mobilne
- model
- pieniądze
- jeszcze
- ruch
- przeniesienie
- netto
- sieć
- sieci
- aktualności
- numer
- oferta
- Online
- koncepcja
- otwarcie
- Inne
- własny
- p2p
- wzmacniacz
- partnerstwa
- Zapłacić
- peer to peer
- Ludzie
- fizyczny
- Platforma
- gracz
- gracze
- punkt
- Przewidywania
- teraźniejszość
- prezydent
- bardzo
- wycena
- pierwotny
- problemy
- wygląda tak
- Produkt
- własność
- ochrona
- zapewniać
- zapewnia
- realizowany
- otrzymać
- niedawno
- zmniejszyć
- związek
- Raporty
- zażądać
- obowiązki
- detalista
- sprzedawców
- powrót
- dochód
- Ryzyko
- "bezpiecznym"
- Powiedział
- sole
- taki sam
- systemy
- nauka
- sektor
- bezpieczeństwo
- selektywny
- usługa
- Usługi
- ponieważ
- Rozmiar
- So
- Tworzenie
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- ROZWIĄZANIA
- kilka
- Ktoś
- coś
- mówić
- początek
- rozpoczęty
- Stan
- Zestawienie sprzedaży
- oświadczenia
- statystyka
- Nadal
- Strategiczny
- subsydiarny
- Mówić
- rozmawiać
- cel
- zespół
- Technologies
- Technologia
- mówi
- REGULAMIN
- Połączenia
- kradzież
- rzecz
- rzeczy
- Przez
- czas
- Tytuł
- już dziś
- razem
- tradycyjny
- transakcja
- Trendy
- Zaufaj
- i twitterze
- typy
- zrozumieć
- Związki
- wyjątkowy
- us
- posługiwać się
- wartość
- oparte na wartości
- Ofiary
- sposoby
- Co
- Podczas
- KIM
- pracujący
- świat
- świat
- by
- lat
- Twój
- zero