Europejskie przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy wiążą się z wysokimi kosztami — ze względu na Twoją prywatność i nie tylko

Europejskie przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy wiążą się z wysokimi kosztami — ze względu na Twoją prywatność i nie tylko

Znacznik czasu: 17 października 2023 4:05
Europejskie przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy wiążą się z wysokimi kosztami — dla Twojej prywatności i w inny sposób PlatoBlockchain Data Intelligence. Wyszukiwanie pionowe. AI.

Krajobraz regulacyjny finansów Unii Europejskiej ulega ciągłym zmianom wraz z wprowadzeniem wielu przepisów Dyrektywy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). i powiązane prawa. Przepisy te, chociaż mają na celu ochronę systemu finansowego, wiążą się z ukrytymi, a czasem wysokimi kosztami zarówno dla konsumentów, jak i instytucji finansowych. Konieczne jest zrozumienie ich szerszych implikacji i zastanowienie się, czy koszty – zarówno pieniężne, jak i etyczne – nie są po prostu zbyt wysokie.

Aby wymienić tylko kilka, Dyrektywa AML 5, Mika oraz rozporządzenie w sprawie transferu funduszy zmieniły europejskie ramy finansowe. Przepisy te nakładają obowiązek rygorystycznego systemu monitorowania. Jednakże głębokość i zakres tych przepisów nie ma sobie równych pod względem zakresu. Nie można nie zastanawiać się, czy taki kompleksowy nadzór jest naprawdę zrównoważony na dłuższą metę. Banki, zarządzający aktywami kryptograficznymi, a nawet kluby sportowe stoją obecnie przed złożonymi procesami due diligence, wymagającymi od nich weryfikacji tożsamości klientów, aktywów i wzorców transakcji. Z Zasady dotyczące podróży Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF). i odpowiedniki ustawy o zagranicznych praktykach korupcyjnych, gromadzenie, udostępnianie i monitorowanie danych stają się coraz bardziej inwazyjne. Nasuwa się pytanie: w jakim stopniu dążenie do bezpieczeństwa powinno zagrażać świętości danych osobowych?

Dla wielu ta szeroko zakrojona analiza oznacza koniec prywatności finansowej. Chociaż powstrzymywanie działalności przestępczej jest niezaprzeczalnie kluczowe, środki te zaczęły naruszać wolności osobiste. To nie tylko drobna niedogodność; oznacza szerszą zmianę w umowie społecznej zaufania i przejrzystości pomiędzy obywatelami i instytucjami. Weźmy na przykład pod uwagę dostępność publiczną Mandat dla beneficjentów rzeczywistych podmiotów prawnych. Nagle osoby fizyczne i firmy tracą kontrolę nad swoją poufnością finansową, co jest niepokojącą konsekwencją dla regionu szczycącego się prawami jednostki i prywatnością. Tak drastyczne zmiany wymagają rygorystycznej debaty na temat związanych z nimi implikacji etycznych.

Związane z: W jaki sposób CBDC zostaną wykorzystane do ucisku politycznego w Twoim kraju?

Nieprzewidziane koszty tych przepisów są uciążliwe. Instytucje finansowe ponoszą ciężar modernizacji technologii, intensywnych inwestycji godzinowych i procesów, które zostały zmodernizowane. To nie tylko ogranicza ich elastyczność na szybko rozwijającym się rynku, ale także zniechęca potencjalnych nowych uczestników do wnoszenia wkładu w ekosystem finansowy. Niestety, te koszty ogólne nie rozpływają się w powietrzu. Rozlewają się one, wpływając na konsumentów w postaci wyższych opłat i ograniczonej oferty produktów finansowych. W istocie zwykły człowiek płaci wymierną cenę za te zmiany regulacyjne. Takie konsekwencje gospodarcze należy porównać z rzekomymi korzyściami płynącymi z tych przepisów.

Jeszcze bardziej niepokojące jest to, że pomimo tak rygorystycznych przepisów nadal utrzymują się monumentalne braki regulacyjne. Wielkie nazwy, takie jak HSBC, Danske Bank i FTX, są kojarzone z kontrowersjami regulacyjnymi. Z niepokojem obserwujemy, że nawet przy tak rygorystycznych przepisach nadal zdarzają się przeoczenia na dużą skalę. Zestawienie rygorystycznych przepisów z rażącymi uchybieniami stanowi paradoks wymagający dogłębnej introspekcji. Stanowi to zniechęcające wyzwanie: jeśli te olbrzymy, dysponujące ogromnymi zasobami, ulegną osłabieniu, jaką nadzieję będą miały mniejsze podmioty w poruszaniu się w tym labiryncie regulacyjnym? To naturalnie prowadzi do sceptycyzmu. Czy te regulacje są rzeczywiście skuteczne, czy też są to jedynie symboliczne gesty, utrudniające zarówno przedsiębiorstwom, jak i konsumentom, nie zapewniające zamierzonego niezawodnego bezpieczeństwa?

Związane z: Worldcoin sprawia, że ​​rzeczywistość wygląda bardzo podobnie do Czarnego Lustra

Intencje Europy są niewątpliwie szlachetne. W świecie rosnących zagrożeń cybernetycznych i przestępstw finansowych środki ochronne są niezbędne. Jednak droga do bezpieczeństwa nie powinna podważać wartości, które są nam bliskie. Przy każdym kroku w stronę bezpieczeństwa musimy zachować ostrożność, aby nie naruszyć zasad wolności osobistej. Ale równie ważne jest, aby te ściany ochronne nie stały się dławiącymi klatkami. Należy znaleźć odpowiednią równowagę pomiędzy bezpieczeństwem i wolnością, kosztami i korzyściami. Ponieważ Europa jest pionierem w tej podróży, ma obowiązek stworzyć model, który inne regiony będą mogły bez zastrzeżeń naśladować.

Zmieniające się europejskie ramy regulacyjne w zakresie finansów wymagają dokładniejszej analizy. Nie tylko z prawnego czy ekonomicznego punktu widzenia, ale także z etycznego punktu widzenia. Dokonane dzisiaj wybory ukształtują przyszłość finansów w regionie, ustanawiając precedensy, które mogą odbić się szerokim echem na całym świecie. Prywatność osobista jest cenionym prawem i niezwykle ważne jest, aby nie stała się przypadkową ofiarą w dążeniu do bezpieczeństwa finansowego. Ostatecznym wyzwaniem jest zharmonizowanie tych sprzecznych żądań i stworzenie krajobrazu, w którym bezpieczeństwo nie przesłania wolności. Tylko osiągając tę ​​równowagę, Europa może naprawdę bronić modelu regulacyjnego, który przetrwa próbę czasu.

George Basiladze jest współzałożycielem i dyrektorem generalnym Wert, firmy fintech zajmującej się tworzeniem produktów rozszerzających dostęp do płatności fiducjarnych w kryptowalutach. Wcześniej był współzałożycielem Cryptopay, portfela Bitcoin. Przed fintech piastował stanowiska analityka w takich firmach jak NordWest Energy i Evli Bank PLC, gromadząc wieloletnie doświadczenie w sektorach finansowym i technologicznym. Jest absolwentem Uniwersytetu w Exeter oraz Wyższej Szkoły Ekonomicznej. Mieszka w Estonii i doradzał firmom poruszającym się po europejskich przepisach AML. (Zastrzeżenie: George ma bezpośredni związek z firmami z branży technologii finansowych, na które mogą mieć wpływ europejskie przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy.)

Ten artykuł służy do ogólnych celów informacyjnych i nie ma na celu i nie powinien być traktowany jako porada prawna lub inwestycyjna. Poglądy, myśli i opinie wyrażone tutaj są wyłącznie autorem i niekoniecznie odzwierciedlają lub reprezentują poglądy i opinie Cointelegraph.

Znak czasu:

Więcej z Cointelegraph