Zmiany w udostępnianiu danych FCA i BoE: wpływ na pożyczkodawców

W związku z ponownym skupieniem się BoE i FCA na usprawnieniu gromadzenia i udostępniania danych na rynku informacji kredytowych branża słusznie postawiła pytania.

Jaki wpływ te zmiany będą miały na kredytodawców? Czy naprawdę wspierają rozwój rynku dla dobra wszystkich? A co pożyczkodawcy muszą zrobić, aby się przygotować?

Aby dowiedzieć się więcej, na potrzeby tego artykułu rozmawialiśmy z liderką branży, Ashley Beldham (były dyrektor Experian), która widziała wpływ udostępniania danych zarówno na agencje ratingowe, jak i pożyczkodawców. 

Wejdźmy w to. 👇

Połączone podejście BoE i FCA

Połączenia
wspólna inicjatywa Oczekuje się, że wdrożenie przez Bank Anglii (BoE) i Urząd Nadzoru Finansowego (FCA) zajmie kilka lat, co zdaniem Ashley jest bardzo potrzebne. Zasadniczo stanowi to wspólny wysiłek mający na celu modernizację i optymalizację gromadzenia danych
procesów na rynku informacji kredytowej.

Łącząc swoje wysiłki, dążą do stworzenia bardziej spójnych i skutecznych ram udostępniania danych, z korzyścią zarówno dla organów regulacyjnych, jak i instytucji finansowych. 

To połączone podejście może spowodować znaczącą zmianę w sposobie gromadzenia, analizowania i wykorzystywania danych, a nadrzędnym celem jest stworzenie solidniejszego i przejrzystego systemu finansowego.

Jednak, jak podkreśla Ashley, pożyczkodawcy prawdopodobnie będą mieli mieszane uczucia co do proponowanych zmian; 

„Z jednej strony wymóg udostępniania informacji kredytowych agencjom ratingowym może budzić obawy dotyczące dodatkowych obowiązków sprawozdawczych i potencjalnych dostosowań operacyjnych. Z drugiej jednak strony można dostrzec wprowadzenie wspólnego formatu raportowania danych
jako pozytywny krok, który może ostatecznie usprawnić procesy.”

Ashley mówi dalej; „Pożyczkodawcy słusznie zachowują ostrożność, jeśli chodzi o potencjalne obciążenie dodatkowymi wymogami w zakresie raportowania i praktyczne konsekwencje udostępniania wrażliwych danych klientów”. 

Można śmiało powiedzieć, że istnieją obawy co do zdolności FCA do znalezienia równowagi między promowaniem konkurencji na rynku a ochroną interesów zarówno pożyczkodawców, jak i konsumentów. Prawdopodobnie wynika to z historycznego braku przejrzystości i czasami jest nierealistyczne
oczekiwań organów regulacyjnych. 

Ashley dodaje; „Pożyczkodawcom zależy na tym, aby proponowane zmiany rzeczywiście przyniosły pozytywne skutki dla klientów, zgodnie z przepisami dotyczącymi ceł konsumenckich”. 

Konsekwencje na przyszłość i perspektywy dla branży

Proponowane zmiany mogą mieć daleko idące konsekwencje dla dynamiki branży i uczestników rynku. W miarę jak branża przechodzi przez tę fazę, pojawia się kilka kluczowych kwestii:

#1: Jakość danych

Wydaje się to oczywiste. Jednak utrzymanie i zapewnienie jakości danych będzie miało kluczowe znaczenie dla utrzymania integralności ocen kredytowych i procesów decyzyjnych. Kredytodawcy będą musieli wdrożyć solidne mechanizmy sprawdzające i weryfikowające dokładność udostępnianych danych
informacje kredytowe. A także, aby zminimalizować luki w danych, takich jak dane kontaktowe i dane transakcyjne, strategią może być w tym przypadku korzystanie z wielu biur.

#2: Zmiany operacyjne

Być może kredytodawcy będą musieli ocenić i dostosować swoje procesy operacyjne, aby spełnić nowe wymogi w zakresie raportowania danych. Może to obejmować inwestycje w technologię i zasoby, aby zapewnić bezproblemową integrację i dokładność raportowania.

#3: Wzmocnienie pozycji konsumentów

Nacisk na poprawę dostępu konsumentów do informacji kredytowych i ich zrozumienia stwarza dla kredytodawców szansę na nawiązanie kontaktu z konsumentami w sposób bardziej przejrzysty i informacyjny. Wspiera to lepszą obsługę klientów, ale jest również zgodne z oczekiwaniami
z przepisami dotyczącymi opłat konsumenckich. W tym celu kredytodawcy mogą być zmuszeni opracować strategie wzmacniające pozycję konsumentów poprzez lepszą edukację i świadomość kredytową. 

#4: Konkurencja rynkowa

Nacisk na większą konkurencję na rynku może doprowadzić do pojawienia się nowych uczestników rynku i innowacyjnych produktów kredytowych. Kredytodawcy będą musieli opracować strategię i wyróżnić się w bardziej konkurencyjnym środowisku. Utrzymanie kosztów na niskim poziomie jest kluczem do utrzymania konkurencyjności. 

#5: Dostosowanie przepisów

Kredytodawcy muszą zapewnić dostosowanie do zmieniającego się otoczenia regulacyjnego. Kluczowe znaczenie będzie mieć świadomość aktualizacji przepisów i wykazywanie zgodności z nowymi wymogami w zakresie raportowania danych.

#6: Współpraca branżowa

Współpraca w ramach branży, w tym z agencjami informacji kredytowej i innymi zainteresowanymi stronami, będzie niezbędna do skutecznego wprowadzenia zmian i zapewnienia płynnego przejścia.

Kluczowy wynos tutaj? 

Ashley Beldham mówi to najlepiej; „W miarę jak branża przygotowuje się na te zmiany, perspektywy podkreślają potencjał bardziej integracyjnego i konkurencyjnego rynku kredytowego”.

Można śmiało powiedzieć, że się zgadzamy. Chociaż krótkoterminowe dostosowania mogą stwarzać wyzwania, długoterminowe implikacje wskazują na bardziej przejrzysty, zorientowany na konsumenta i dynamiczny rynek informacji kredytowej.

Końcowe przemyślenia

Podsumowując, proponowane zmiany na rynku wymiany danych kredytowych niosą ze sobą wyzwania i możliwości dla kredytodawców i całej branży. 

Ale o to chodzi. Kredytodawcy będą – całkiem słusznie – pełni obaw w związku z praktycznymi konsekwencjami i równowagą interesów, gdyż nadrzędny cel, jakim jest zwiększenie przejrzystości rynku, wzmocnienie pozycji konsumentów, a konkurencja jest wspólnym celem. 

Wraz z ewolucją branży perspektywy na przyszłość wskazują na krajobraz charakteryzujący się lepszą jakością danych, większą siłą konsumentów i większą dynamiką rynku. Aktywnie uwzględniając te kwestie, pożyczkodawcy mogą przyczynić się do zwiększenia odporności
i dostępne środowisko kredytowe, co ostatecznie przyniesie korzyści zarówno uczestnikom branży, jak i konsumentom.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/26067/fca-and-boe-data-sharing-changes-the-impact-on-lenders?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs