Analiza porównawcza danych: strategiczne podejście do redukcji kosztów dla banków i fintechów (Nick Green)

 Gdy wkraczamy w kryzys, kredytodawcy stają w obliczu krajobrazu, który wygląda i czuje się zupełnie inaczej niż wcześniej. Realne ryzyko globalnej i krajowej recesji oznacza, że ​​marże odsetkowe netto są bardzo małe.

Jednocześnie koszty związane z normalną działalnością (BAU) są niezwykle wysokie dla banków i fintechów.

Od inwestycji informatycznych po koszty mediów – kredytodawcy muszą reagować na stały wzrost kosztów operacyjnych.

Krótko mówiąc, wielu tradycyjnych i nietradycyjnych graczy stoi przed wyzwaniem prosperowania w niepewnym środowisku z malejącymi marżami, rosnącą konkurencją i wymagającymi konsumentami.

👉To sprawia, że ​​jeszcze bardziej konieczne jest obniżenie kosztów. 

Poszukiwanie znacznych oszczędności 

Biorąc pod uwagę, jak trudno będzie zwiększyć przychody w obecnych warunkach, realne szanse na poprawę marż tkwią w redukcji kosztów. 

Obecnie istnieje wiele czynników zwiększających koszty operacyjne, od oczekiwanego wyższego poziomu zaległości i windykacji po zwiększoną multisourcing dostawców i wyższe koszty oszustw. 

Jeśli firmy zwiększą automatyzację i cyfryzację, być może będą w stanie zrekompensować część tych wzrostów. Oszczędności te mogą jednak nie wystarczyć na pokrycie wzrostu kosztów w innych miejscach.

Dlatego spodziewamy się, że firmy będą szukać znacznych oszczędności kosztów. 💰

„Wiele instytucji finansowych poczyniło już znaczące postępy w zakresie optymalizacji kosztów – ale kryzys zmienił grę i znacznie podniósł wymagania”. 

Zasadniczo wszystko zostanie poddane przeglądowi: ludzie, własność, technologia i usługi zewnętrzne.

Ale w jaki sposób kredytodawcy mogą przyjąć strategiczne podejście do redukcji kosztów? 

Jedną z mało znanych szybkich wygranych są zakupione dane. 

Krótko mówiąc, można poczynić ogromne oszczędności, negocjując odpowiednią cenę i odpowiednie umowy na dane z biur kredytowych.

Ponadto firmy potrzebują teraz umów o większej elastyczności, aby mogły wypełnić luki w danych kredytowych, aby upewnić się, że nie płacą więcej niż ich konkurenci za te same produkty. 

Aby stać się bardziej innowacyjnym, zespoły ds. ryzyka kredytowego szukają partnerów do biur kredytowych, które oferują przejrzystość i najlepsze dostępne dane po najlepszej cenie w zakresie ocen ryzyka kredytowego i przystępności cenowej, zapewniając sobie konkurencyjność na rynku.

I tu właśnie pojawia się analiza porównawcza danych. 

Co to jest analiza porównawcza danych? 

Mówiąc prościej, benchmarking to proces oceny czegoś w porównaniu ze standardową miarą (wzorcem). 

Składa się z trzech elementów: metryki, wartości odniesienia i grupy porównawczej.

Zasadniczo zapewnia to zespołom zajmującym się ryzykiem kredytowym i zaopatrzeniem znalezienie najlepszych warunków dla ich organizacji, porównując je z innymi podmiotami z branży.

I może zaoszczędzić setki tysięcy funtów.

Średnio analiza porównawcza zapewnia dodatkowe 25-50% oszczędności w porównaniu z podejściem RFP lub zwykłymi negocjacjami dotyczącymi odnowienia. 

Benchmarking porównuje ceny oferowane przez tego samego dostawcę do klientów o podobnej powierzchni, a także konkurencyjnej opinii. 

Ten proces jest znacznie szybszy i wymaga mniej zasobów, a w pełni przejrzyste i oparte na danych porównania pozwalają uzyskać lepsze wyniki.

Co więcej, jeśli połączysz wyniki porównywania cen z analizy porównawczej danych z oceną jakości danych, możesz wprowadzić najlepsze dostępne dane dla programów ryzyka kredytowego, pomagając wypełnić luki w informacjach o danych kredytowych.

Łącznie możesz obniżyć koszty, poprawić efektywność biznesową – i dokonać bardziej świadomej oceny ryzyka kredytowego.

Być może zastanawiasz się, że to wszystko brzmi świetnie, ale jaki jest efekt?

Wpływ analizy porównawczej danych

Krótko mówiąc, analiza porównawcza danych może zapewnić 25-50% redukcję kosztów dla organizacji, większe limity ilościowe, lepsze warunki handlowe i silniejsze relacje klient-dostawca. 

Wszystkie te elementy pomagają zespołom zakupowym wnieść wartość dodaną dla zespołu ds. ryzyka kredytowego i całej organizacji.

Niezależnie od tego, czy chodzi o zespoły ds. ryzyka kredytowego, czy o zaopatrzenie, pełne zrozumienie wydajności, ceny i dokładności ma kluczowe znaczenie, a analiza porównawcza jest integralną częścią tego procesu. 

Ta wszechstronna analiza pozwala zespołom zobaczyć, w jaki sposób mierzą i wykorzystują informacje, aby uzyskać uczciwe ceny i uzyskać dostęp do prawidłowych danych.

Zakończyć

Biorąc pod uwagę, że marże mają być ograniczone, rosną rezerwy na złe długi i powiększają się bazy kosztowe – nic nie powinno być poza planem. 

Obecny klimat makroekonomiczny stworzył okazję do przeprojektowania umów i dostarczania danych – potrzebne jest odważne myślenie. 

Musi istnieć absolutna jasność co do kosztów danych. Możesz zacząć osiągać tę przejrzystość poprzez analizę porównawczą danych – różnica może wynosić co najmniej 25-50%. Następnie przejdź do osadzania elastyczności kontraktu.