Szef CEX.IO ds. Przestępstw finansowych: Tradycyjne środki bezpieczeństwa nie wystarczą dla krypto

BeinCrypto rozmawiał z Markiem Taylorem, Szef ds. Przestępczości Finansowej w CEX.IO, o KYC dla kryptowalut, jak zmienią się te protokoły i jak mogą wyglądać globalne regulacje.

Giełdy kryptowalut nie są obce zagmatwanemu, trudnemu i pracochłonnemu światu przepisów.

Ponieważ przestrzeń kryptograficzna zyskała reputację oszustwa i działalność przestępcza, legalne wymiany potrzebne do wzmocnienia ich protokołów. Pomagają one zapewnić ochronę klientom i uniknąć implikacji samej wymiany w ewentualnych nielegalnych przedsiębiorstwach.

Jednak na rynku kryptograficznym różne kraje oczekują różnych protokołów. Okazuje się to koszmarem dla giełd działających na arenie międzynarodowej.

Wielki KYC

Jeśli chodzi o instytucje finansowe, jedna z największych i najbardziej znanych bezpieczeństwo cechy są Poznaj swojego klienta (KYC).

We wczesnych dniach kryptowaluty scentralizowane giełdy nie zawsze zawierały tę funkcję. Jednak jurysdykcje stały się bardziej świadome rynku kryptowalut.

W rezultacie wymagania te stały się standardem dla giełdy, która może świadczyć swoje usługi bez popadania w kłopoty regulacyjne.

Według Taylora, jeśli chodzi o krypto, procesy te nie różnią się znacząco od tych wdrażanych przez tradycyjne instytucje finansowe. Dzieje się tak dlatego, że podobnie jak tradycyjne finanse, protokoły muszą być uzgodnione przez regulatora.

„Rozważając takie różnice między tradycyjnym KYC finansowym i kryptograficznym KYC, może toczyć się dyskusja na temat technologii i najnowocześniejszych danych biometrycznych, ale w rzeczywistości żadna z nich nie jest odpowiedzią na problem KYC, chyba że organy regulacyjne zgodzą się z branżą co do ich skuteczności i akceptacji ”, wyjaśnia Taylor.

Co ciekawe, gdy pojawiły się rynki pieniądza elektronicznego, Taylor wyjaśnia, że ​​tradycyjne instytucje dotrzymywały swoich ulepszonych standardów technologicznych.

„Tradycyjne usługi finansowe oczywiście nie chcą pozostać w tyle, a także doceniają korzyści płynące z nowych technologii”.

„Teraz wykorzystują tę samą technologię i podejście, co nowe rynki wschodzące, takie jak kryptowaluty i e-pieniądze / otwarta bankowość”, wyjaśnia.

Taylor zaznacza jednak, że są to tylko części większego obrazu. Ponieważ KYC reaguje na przestępców, zaktualizowane przepisy i technologie są dla przestępców tylko szansą na znalezienie nowych sposobów obejścia ich.

„Prawdziwie skuteczne i kompletne procesy CDD jako cały pakiet, obserwowanie, co robią nasi klienci po przejściu przez strażnika, zrozumienie ich działań i uzasadnienie tej działalności jest ważniejsze niż kiedykolwiek wcześniej”.

 „Użycie staromodnej kontroli jest mniej więcej tak skuteczne, jak czajnik do herbaty z czekoladą”

Dla Taylora dostosowanie tradycyjnych środków bezpieczeństwa dla kryptowalut lub jakiejkolwiek nowej branży nie jest idealne. Jak tłumaczy, jeśli są one metodą uzgodnioną, to jest to konieczne dla norm regulacyjnych. Jednak stosowanie technik starej szkoły oznacza, że ​​przestępcy już wiedzą, jak je ominąć.

„Tak więc przyjęcie ich w każdej nowej branży, a nie tylko w kryptowalutach, jest podobne do przedstawiania przestępcom o ugruntowanej pozycji i praniu starych, wcześniej rozwiązanych zagadek. Nie jest to dla nich niczym nowym, więc już wiedzą, jak nadużywać i obchodzić te kontrole” – wyjaśnia.

„Hakowanie i ataki cyfrowe są teraz częścią świata, w którym żyjemy, a użycie staromodnej kontroli jest mniej więcej tak skuteczne, jak czajnik do herbaty z czekoladą”.

Jednak pomimo możliwych niedociągnięć przyznaje, że te procesy muszą być przestrzegane.

Adresowanie innych zablokowanych others

Problemem podnoszonym przez niektórych jest to, że narzędzia KYC nie tylko powstrzymują przestępców. Blokują również dostęp tym, którzy mogą najbardziej potrzebować usług.

Jednak dla uchodźców i bezpaństwowców proces ten jest niemożliwy. Dzieje się tak, ponieważ nie mają dostępu do wymaganych dokumentów rządowych, które są potrzebne do udowodnienia, kim jesteś. Ze względu na ich status uzyskanie zgody na scentralizowanej giełdzie kryptograficznej jest trudne lub niemożliwe.

Dla Taylora problem sprowadza się do tego, co faktycznie należy rozwiązać, aby rozwiązać ten problem. Twierdzi, że przy rozważaniu celu narzędzi staje się jaśniejsze, skąd powinna pochodzić rezolucja.

Odwołuje się do celu KYC poza weryfikacją tożsamości osoby. Zamiast tego organy ścigania wykorzystują informacje KYC do lokalizowania osób, jeśli zajdzie taka potrzeba.

„Ci, którzy są bezpaństwowcami lub uchodźcami, którzy chcą włączyć się na te rynki, muszą spełniać te same kryteria. Jeśli przeprowadzimy KYC lub nową wszechstronną metodę KYC, czy wystarczy, aby skutecznie zlokalizować tych klientów, gdyby władze chciały to zrobić? To jest kryterium, na które organy regulacyjne i organy ścigania będą musiały znaleźć odpowiedź, zanim umożliwią KYC wystarczająco szerokie, aby zaakceptować tę kategorię osób” – wyjaśnia.

W rezultacie postrzega pracę nad położeniem kresu bezpaństwowości przez takie podmioty, jak UNHCR, jako klucz do procesu wprowadzania osób pominiętych do systemu. .

„Miejmy nadzieję, że organizacje takie jak UNHCR i partnerzy odniosą sukces w swojej misji i podobnie jak krypto jest regulowane i mile widziane, tak bezpaństwowcy i uchodźcy mogą być mile widziani w nowoczesnym systemie finansowym, jak powinno być ich współczesnym prawem”.

Dla Taylora istnieje duże pole do rozbudowy tych narzędzi bezpieczeństwa, poza poszerzenie zakresu, o który się ubiegają.

„Narzędzia KYC w przyszłości są ograniczone jedynie naszą wyobraźnią i technologią”.

Przyznaje, że nie będzie to zależało od giełd kryptowalut, ale raczej od regulatorów na całym świecie. Rozważając jednak, dokąd te narzędzia zmierzają, przewiduje wzrost i usprawnienia od strony technologicznej.

Patrząc konkretnie na obecne technologie biometryczne i rozpoznawania twarzy, widzi, jak to się rozwija i poprawia w przyszłości.

„Na przykład, jeśli otrzymamy skan odcisku palca, jak możemy być w 100% pewni, że należy do tej osoby? Dochodzimy więc do kwestii centralnych baz danych, ale także szerszego filozoficznego pytania dotyczącego wolności i osobistego prawa do prywatności”.

„Oczywiście obecnie istnieją biometryczne zezwolenia na pobyt i dokumenty tożsamości i widzę, że stają się coraz bardziej powszechne. W odległej przyszłości możemy mieć również identyfikację chemiczną i biologiczną (DNA), ale to również rodzi te same pytania” – wyjaśnia.

Globalne standardy KYC wciąż podlegają dyskusji

Jednak, chociaż Taylor może dostrzegać ulepszenia technologii, nie ma on nadziei na globalne przepisy dotyczące bezpieczeństwa finansowego.

„Globalne standardy dotyczące wszelkich form regulacji, KYC lub innych, zawsze byłyby mile widziane, gdyby można je było uzgodnić z przemysłem i rządami na całym świecie”.

„To jedna z najtrudniejszych części prowadzenia międzynarodowego biznesu finansowego – zarządzanie różnymi zasadami na całym świecie. Jeśli przyjąć wysoki poziom, większość przepisów obowiązujących obecnie dla rządów stara się robić to samo. Zmniejsz ekspozycję klientów, chroń klientów, bądź skuteczny i wydajny oraz zmniejsz prawdopodobieństwo nadużyć ze strony złych aktorów, osób piorących pieniądze i terrorystów” – mówi.

„Jednak kto by pomyślał, że ten sam cel końcowy można osiągnąć na tak wiele różnych sposobów! Więc gdybyśmy mogli zgodzić się jako kula ziemska na standardy KYC i co jest dopuszczalne, a co nie, byłby to przełom dla podmiotów regulowanych. Zmniejszyłoby to koszty oraz zwiększyło wydajność i obsługę klienta”.

Taylor jednak tego nie widzi.

„Nazwij mnie cynikiem, ale naprawdę nie widzę, jak rządy świata łączą siły i ustanawiają uzgodnione ramy, które są takie same na całym świecie, a nawet wystarczająco podobne, aby umożliwić firmom stosowanie tylko jednego podejścia i procesu”.