Co to jest pełne ubezpieczenie na życie?

Post Co to jest pełne ubezpieczenie na życie? by Sarah Horvath pojawiła się najpierw na Benzinga. Wizyta Benzinga aby uzyskać więcej takich świetnych treści.

Ubezpieczyciele na życie oferują wiele różnych rodzajów polis, z których każda ma swoje zalety i wady. 

Dwa główne rodzaje opcji ubezpieczenia na życie obejmują życie na całe życie i życie terminowe. Polisy terminowe na życie obowiązują przez określony czas, natomiast polisy na życie na całe życie ubezpieczonego. 

Istnieje kilka rodzajów polis, które mieszczą się w tych dwóch głównych kategoriach, co pozwala dodatkowo dostosować zakres ubezpieczenia. Pełne ubezpieczenie na życie może być korzystne, jeśli szukasz długoterminowej inwestycji obejmującej zarówno świadczenie na wypadek śmierci, jak i skumulowaną wartość pieniężną. 

Co to jest ubezpieczenie na całe życie?

Polisy ubezpieczeniowe na całe życie, czasami nazywane stałymi polisami ubezpieczeniowymi na życie, to rodzaj polisy ubezpieczeniowej na życie, która gwarantuje, że Twoi beneficjenci otrzymają Twoje świadczenie z tytułu śmierci, o ile będziesz przestrzegać warunków umowy ubezpieczenia. Ubezpieczający opłaca składki, a polisa obowiązuje do śmierci ubezpieczonego, niezależnie od tego, kiedy śmierć ta nastąpi. Polisy te obejmują świadczenie na wypadek śmierci, które jest wypłacane beneficjentom po śmierci ubezpieczonego, oprócz elementu oszczędnościowego zwanego wartością pieniężną, który kumuluje się w czasie. 

Za każdym razem, gdy dokonujesz płatności składki, Twój ubezpieczyciel dołoży niewielki procent Twojej składki do składnika pieniężnego Twojej polisy. W przeciwieństwie do świadczenia z tytułu śmierci, masz możliwość dostępu do wartości pieniężnej swojej polisy przez całe życie. 

Na przykład, jeśli znajdziesz się w nagłej sytuacji finansowej, możesz mieć możliwość zaciągnięcia pożyczki na pokrycie salda składnika pieniężnego całej polisy na życie. W miarę wzrostu wartości środków pieniężnych w miarę upływu czasu polisa ubezpieczeniowa na całe życie może stać się ważnym narzędziem, do którego będziesz mieć dostęp w okresie emerytalnym, dzięki czemu będzie działać raczej jako narzędzie inwestycyjne niż statyczna ochrona beneficjentów. 

Jak działa pełne ubezpieczenie na życie?

Pełna polisa ubezpieczeniowa na życie obejmuje świadczenie na wypadek śmierci i wartość pieniężną. Świadczenie z tytułu śmierci to ustalona kwota, która zostanie wypłacona beneficjentom w przypadku Twojej śmierci. Beneficjenci otrzymujący świadczenie z tytułu śmierci zazwyczaj nie muszą płacić podatków od otrzymanych pieniędzy, jednak w pewnych okolicznościach mogą one podlegać pewnym podatkom. Nie ma żadnych ograniczeń w zakresie korzystania z polisy na całe życie, co oznacza, że ​​beneficjenci mogą wykorzystać świadczenie z tytułu śmierci na planowanie majątku, pokrycie kosztów pogrzebu i pochówku, spłatę zadłużenia lub jakikolwiek inny rodzaj wydatków, jaki uznają za odpowiedni.     

Wartość pieniężna jest elementem oszczędzającym całej polisy na życie. Wartość gotówkowa może służyć jako źródło kapitału własnego, ponieważ ubezpieczający może dokonywać płatności większych niż składka, a nadwyżka trafia do sumy wartości pieniężnej. Ponadto dostęp do wartości gotówkowej można uzyskać za życia ubezpieczającego, co nie jest świadczeniem objętym opcjami terminowego ubezpieczenia na życie. 

Ubezpieczający może zażądać wypłaty środków lub pożyczyć pieniądze w zamian za wartość gotówkową jeszcze za życia. W przypadku zaciągnięcia pożyczki naliczane są odsetki według stopy różniącej się w zależności od ubezpieczyciela. Jeżeli pożyczka nie zostanie spłacona, pozostała kwota zostanie potrącona ze świadczenia na wypadek śmierci w momencie wypłaty na rzecz beneficjentów. Kiedy wycofujesz się z wartości gotówkowej, wartość gotówkowa spadnie, co oznacza, że ​​z czasem będziesz mieć dostęp do mniejszej ilości pieniędzy. 

Ubezpieczenie na całe życie przysługuje pasażerom. Dodatki do ubezpieczenia to ulepszenia lub modyfikatory dodane do istniejącej polisy, które można kupić w celu rozszerzenia limitów ubezpieczenia, w tym w przypadku dostępności świadczenia z tytułu śmierci. Niektóre przykłady typowych dodatków występujących w polisach ubezpieczenia na całe życie obejmują dodatkowe świadczenia z tytułu przyspieszonej śmierci, dodatkowe elementy związane z chorobą krytyczną lub nieuleczalną lub dodatkowe świadczenia ze śmierci w wyniku wypadku.

Uprawnienie do pełnego ubezpieczenia na życie zależy od kilku różnych czynników, w tym płci, wieku, statusu zatrudnienia, stylu życia i historii choroby. Większość ubezpieczycieli wymaga od Ciebie poddania się badaniom lekarskim przed objęciem Cię ubezpieczeniem. Podczas badania lekarskiego możesz spodziewać się większości tych samych procesów, które wykonujesz podczas corocznej wizyty u lekarza. Twoja firma ubezpieczeniowa może zlecić badanie krwi, zapytać Cię o historię chorób w Twojej rodzinie, czy palisz, czy nie, a także o bardziej ogólne pytania dotyczące Twojego zdrowia. 

Chociaż istnieje kilku wybranych ubezpieczycieli, którzy oferują polisy na całe życie bez badań lekarskich, polisy te zazwyczaj wiążą się z wysokimi składkami i ograniczonymi świadczeniami z tytułu śmierci. 

Korzyści z pełnego ubezpieczenia na życie

Polisy ubezpieczeniowe na całe życie mają kilka zalet. Największą zaletą jest to, że nigdy nie wygasają. Tak długo jak płacisz składki, Twoja polisa – a w konsekwencji świadczenie z tytułu śmierci wynikające z Twojej polisy – nie wygaśnie. Twoi bliscy otrzymają świadczenie z tytułu śmierci niezależnie od tego, kiedy umrzesz, w przeciwieństwie do terminowej polisy na życie, która obowiązuje tylko przez określony czas, a następnie wygasa, co wymaga zakupu nowej polisy lub kontynuowania ubezpieczenia bez ubezpieczenia na życie. 

Dodatkową korzyścią jest to, że składki polisy na całe życie nigdy się nie zmienią. Inne rodzaje polis czasami wymagają lub umożliwiają zmianę kwoty składek, ale w przypadku polisy na całe życie składki pozostaną takie same przez cały okres polisy. Ten stały koszt zapewnia poziom stabilności, którego nie można uzyskać w przypadku jakiejkolwiek polisy na życie.  

Budowanie wartości pieniężnej to kolejna zaleta ubezpieczenia na życie, zwłaszcza że możesz z niego skorzystać jeszcze za życia. Wartość gotówkowa będzie nadal kumulować się i będzie można uzyskać do niej dostęp w dowolnym momencie życia. Pieniądze można wypłacić z części polisy dotyczącej wartości pieniężnej lub można zaciągnąć pożyczkę. Wartość pieniężna zapewnia kolejny aspekt ogólnego planu finansowego na emeryturę – a w miarę wzrostu tej wartości pieniężnej cała polisa ubezpieczeniowa na życie może odgrywać ważną rolę w planowaniu finansowym.

Polisy na całe życie również kwalifikują się do generowania dywidend. Niektórzy ubezpieczyciele mogą wypłacać dywidendy, jeśli uzyskają nadwyżkę zysku, którą można wykorzystać jako gotówkę na wydatki, ponownie zainwestować w polisę lub opłacić część składek. 

Polisy ubezpieczeniowe na całe życie mają również kilka zalet podatkowych. Samo świadczenie z tytułu śmierci jest wolne od podatku, więc Twoi bliscy w większości przypadków nie będą zmuszeni do płacenia podatków od wypłaty. Ponadto, jeśli pożyczasz w zamian za wartość gotówkową, nie musisz płacić podatków od tej kwoty, o ile spłacasz pożyczkę zgodnie z harmonogramem. Wartość gotówkowa rośnie z tytułu odroczenia podatku, co oznacza, że ​​nie będziesz winien podatku od wzrostu, chyba że zdecydujesz się zrezygnować ze swojej polisy i przyjąć pieniądze.    

Porównaj dostawców pełnego ubezpieczenia na życie

Firma ubezpieczeniowa, którą wybierzesz do zawarcia polisy na życie, jest prawie tak samo ważna, jak rodzaj wybranej polisy. Przeprowadzenie rozeznania w celu upewnienia się, że wybierasz najlepszą firmę, może ułatwić wyszukiwanie ubezpieczenia. Benzinga oferuje spostrzeżenia i recenzje na temat następujących firm ubezpieczeniowych, co może zapewnić Ci miejsce do rozpoczęcia poszukiwań stałych polis ubezpieczeniowych na życie. 

Rodzaje planów

Termin, całość, uniwersalna, zmienna

Ogólna ocena

Porównaj cytaty
bezpiecznie za pośrednictwem strony internetowej MassMutual

Rodzaje planów

Termin, uniwersalny, zmienny

Ogólna ocena

Przeczytaj recenzję

porównaj oferty

Więcej Szczegóły

Wymagania wiekowe

18 - 75

N / A

1 minuta przeglądu

Prudential oferuje szeroką gamę polis na życie, w tym polisy wyjątkowo krótkoterminowe. Dostępne opcje oznaczają, że istnieje polisa, która odpowiada niemal każdej potrzebie.  Firma świadczy także inne usługi i produkty, w tym plany emerytalne i niektóre ubezpieczenia zdrowotne.  Prudential jest rzetelną firmą o dobrej kondycji finansowej, o czym świadczą posiadane ratingi. Możesz uzyskać wycenę terminowych polis na życie online, ale w przypadku innych rodzajów polis musisz skontaktować się z jednym ze specjalistów finansowych Prudential. 

Najlepsze dla

• Polityki krótkoterminowe
• Rodziny, które chcą pozostawić po sobie dziedzictwo
• Elastyczne ubezpieczenie na całe życie

ZALETY

• Do polis można dodawać pasażerów
• Niektóre polisy mogą służyć jako ubezpieczenie na życie od ostatecznych wydatków
• Istnieje okres „bezpłatnego przeglądania”.

Wady

• Wyceny polis terminowych Prudential są dostępne wyłącznie online

Rodzaje planów

Terminowe, trwałe, uniwersalne, całościowe

Ogólna ocena

Przeczytaj recenzję

Porównaj cytaty
bezpiecznie za pośrednictwem strony internetowej AIG

Więcej Szczegóły

Wymagania wiekowe

Wszystkich grup wiekowych

N / A

1 minuta przeglądu

AIG Life Insurance jest znane jako jeden z największych ubezpieczycieli na całym świecie. Jej usługi oferowane są milionom klientów w ponad 80 krajach. Agencja oferuje także szeroką gamę produktów ubezpieczeniowych i inwestycyjnych dla przedsiębiorstw. Według Fitch i S&P ocena A+ najlepiej pasuje do AIG Life, podczas gdy ocena A2 od agencji Moody's i ocena A od AM Best doskonale potwierdzają, jak bardzo pozytywną reputacją cieszy się firma. AIG Life udowadnia, że ​​istnieje coś więcej niż tylko terminowe ubezpieczenie na życie i że możliwe jest pokrycie wszystkiego.  

Najlepsze dla

• Ubezpieczenia na życie jako narzędzie inwestowania
• Rodzice, osoby prywatne i firmy
• Każdy, kto potrzebuje kilku opcji ubezpieczenia

ZALETY

• Unikalne warianty tradycyjnych polis na życie
• Różnorodność długości okresów polis na życie
• Usługi biznesowe oferowane w celu ochrony Twoich zysków
• Dostępne zniżki na wiele polis

Wady

• Niski wynik w zakresie zadowolenia klientów
• Niedostępne w niektórych stanach (Nowy Jork i Maine); w niektórych stanach dostępne tylko online (Pensylwania)

Rodzaje planów

Uniwersalny, terminowy, całościowy

Ogólna ocena

Porównaj cytaty
bezpiecznie za pośrednictwem strony internetowej Northwestern Mutual

Więcej Szczegóły

Wymagania wiekowe

18 - 100

N / A

1 minuta przeglądu

Northwestern Mutual oferuje różnorodne polisy ubezpieczeniowe na życie, które są odpowiednie dla szerokiego grona osób. Polisy są dostępne we wszystkich 50 stanach, chociaż niektóre zasady i dodatkowe zasady mogą nie być dostępne w każdym stanie. Firma posiada dobre oceny siły finansowej i ponadprzeciętną ocenę w zakresie skarg konsumenckich.  Aby uzyskać wycenę od Northwestern Mutual, musisz porozmawiać z jednym z jej agentów. Możesz jednak przeglądać informacje na jego stronie internetowej i skorzystać z kalkulatora zasięgu, aby oszacować, jaki zakres ubezpieczenia na życie jest zalecany dla Twojej rodziny.

Najlepsze dla

• Osoby, które chcą niedrogiego, terminowego ubezpieczenia na życie, które można później zamienić na stałą polisę na życie.
• Osoby, które chcą mieć możliwość dodania pasażerów do swojej polisy na życie.

ZALETY

• Northwestern Mutual ma dobre oceny siły finansowej i niską liczbę skarg konsumenckich.
• Dostępnych jest kilka rodzajów polis na życie.
• Northwestern Mutual oferuje również inne produkty i usługi w zakresie planowania finansowego, ubezpieczeń i inwestycji.

Wady

• Oferta produktów na stronie internetowej Northwestern Mutual jest niejasna. Na przykład możesz znaleźć artykuły na temat ubezpieczenia na życie na wypadek końcowych wydatków i uniwersalnego ubezpieczenia na życie z indeksem, ale Northwestern Mutual nie mówi konkretnie, czy oferuje takie opcje.
• Nie można uzyskać wyceny ani ubiegać się o polisę bezpośrednio online.

Czy warto wykupić pełne ubezpieczenie na życie?

Niezależnie od tego, czy szukasz stałego ubezpieczenia na całe życie, czy niedrogiego ubezpieczenia na życie na czas, najlepszym sposobem porównania opcji jest rozpoczęcie poszukiwań na długo przed potrzebą ubezpieczenia. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku zakupu polisy na całe życie, ponieważ wcześniejsze zapisanie się do polisy pozwala zabezpieczyć niższą składkę. Pamiętaj, aby wrócić do Benzinga, aby dowiedzieć się więcej o wielu dostępnych rodzajach ubezpieczeń na życie. 

Często Zadawane Pytania

Post Co to jest pełne ubezpieczenie na życie? by Sarah Horvath pojawiła się najpierw na Benzinga. Wizyta Benzinga aby uzyskać więcej takich świetnych treści.

Źródło: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/