Czy Twoja organizacja wykorzystuje pełny potencjał ISO 20022? – Fintech Singapur

Pojawienie się ISO 20022 oznacza monumentalną zmianę w świecie finansów, zmianę, która zapewnia niespotykaną dotąd przejrzystość, wydajność i ulepszone zarządzanie ryzykiem. 

Ten standard finansowy podnosi bogactwo danych transakcyjnych na nowy poziom, oferując do dziesięciu razy więcej elementów danych na transakcję. 

Jego globalne przyjęcie w branży bankowej, organach regulacyjnych i innych podmiotach finansowych znacząco przekształca niegdyś fragmentaryczny krajobraz w ujednolicony obszar standardowych transakcji.

ISO 20022 może zapewnić wyższą jakość danych, a tym samym zwiększyć współczynniki uzgadniania. Mogłoby to umożliwić płatności w czasie rzeczywistym i bez zakłóceń. Co więcej, ten nowy standard zmusza gigantów bankowych do ponownego przemyślenia i wprowadzenia innowacji w swoich ofertach w obliczu pojawiających się rozwiązań technologii finansowych.

Interwencja rządu i dynamika regulacji

Znaczenie ISO 20022 wykracza poza jej techniczne zaawansowanie. Zyskał poparcie polityczne, a grupa G20 nalega na zharmonizowanie płatności globalnych przy użyciu tego standardu. 

Ta presja ze strony rządu pokrywa się z wymogami regulacyjnymi i wymogami transakcyjnymi, które wpływają na przejście na ISO 20022.

Kilka instytucji, w tym Geld Service Austria, Bank of England i ESMA, zdecydowało się już na wykorzystanie ISO 20022 do celów sprawozdawczości regulacyjnej, jeszcze bardziej podkreślając jej znaczenie.

Z prawnego punktu widzenia norma ISO 20022 stanowi przełomowy rozwój. Ustanawia uniwersalny zestaw elementów danych i identyfikatorów, takich jak krytyczne elementy danych (CDE) i unikalny identyfikator produktu (UPI), upraszczając procesy raportowania regulacyjnego i zapewniając zgodność.

Wyzwanie przejścia

Pomimo obietnic zawartych w normie ISO 20022, przejście na tę nową normę wiąże się z pewnymi wyzwaniami. Główną obawą jest różnorodność przekazów. ISO 20022 zapewnia format przesyłania komunikatów finansowych, ale nie zawiera ostatecznej składni. 

„Ta elastyczność, choć umożliwia dostosowanie, prowadzi do różnych interpretacji, a tym samym do różnych wdrożeń. Potencjał zastrzeżonych formatów wiadomości może w sposób niezamierzony stworzyć zależności i dodatkowe koszty” – powiedział Christophe Vastesaeger, starszy architekt rozwiązań w SmartStream.

Kolejną poważną przeszkodą jest niedoszacowanie skali zadania. Przejście na normę ISO 20022 często wymaga zmian w podstawowych systemach bankowych, bramkach płatniczych i systemach zarządzania portfelem, co wiąże się ze złożonością skutkującą nieoczekiwanymi opóźnieniami. Dlatego banki muszą dobrze planować i przewidywać możliwe przeszkody w tym przejściu.

„Jedną z potencjalnych pułapek przejścia na normę ISO 20022 jest niedostateczne wykorzystanie bogactwa oferowanych przez nią danych. Bez odpowiednich zmian w systemach bazowych banki mogą ostatecznie korzystać z nowego standardu ze znacznie ograniczonym zestawem danych, nie wykorzystując w ten sposób pełnego potencjału standardu” – dodał Christophe.

Dlatego też terminowe przyjęcie i pełne wykorzystanie mają kluczowe znaczenie dla osiągnięcia prawdziwej wartości, jaką oferuje ISO 20022.

Kształtowanie przyszłego krajobrazu finansowego z ISO 20022

W dzisiejszym dynamicznym świecie sprawna wymiana danych ma kluczowe znaczenie dla sprawnego funkcjonowania różnych systemów, szczególnie w branżach takich jak bankowość, gdzie najważniejsze są bezpieczne i szybkie transakcje.

Użytkownicy końcowi mają obecnie wysokie oczekiwania co do natychmiastowych reakcji i działań ze strony aplikacji i usług, a oczekiwania te w ogromnym stopniu wpłynęły na ich wymagania w stosunku do aplikacji bankowych.

Na przykład banki borykają się z konkurencją ze strony wysoce wydajnych platform transakcyjnych oferujących usługi niemal natychmiastowe. W miarę nasilenia się konkurencji tradycyjne instytucje znajdują się pod presją, aby podnosić swoje wyniki i zapewniać użytkownikom porównywalne, jeśli nie lepsze doświadczenia.

„Wzywa się banki do przejścia transformacji, aby sprostać rosnącemu zapotrzebowaniu na reakcje w czasie rzeczywistym. To przejście obejmuje ulepszenie aspektu business-to-consumer (B2C), zwykle kojarzonego z transformacją cyfrową, oraz usprawnienie operacji business-to-business (B2B) i bank-bank” – powiedział Roland Brandli, strategiczny menedżer produktu w SmartStream.

ISO 20022 odgrywa znaczącą rolę w tej transformacji, zapewniając ujednolicone ramy, które mają coraz większe znaczenie w ułatwianiu płynnej komunikacji pomiędzy różnymi systemami finansowymi.

Połączenia integracja API ułatwione przez ISO 20022, jest niezbędne do ustalenia spójnego spojrzenia na kanały płatności, co jest koniecznością w dzisiejszym złożonym i wzajemnie powiązanym krajobrazie finansowym.

Roland podkreślił, że chociaż integracja API jest cenna, nie jest to rozwiązanie uniwersalne. Jak każda technologia, wiąże się ona z wyzwaniami i ryzykiem. Wdrożenie integracji API wymaga głębokiego zrozumienia wykorzystywanych danych, wymagań bezpieczeństwa stosowanych systemów oraz technicznych aspektów operacji w chmurze.

Biorąc pod uwagę związaną z tym złożoność, w przyszłości prawdopodobnie nastąpi zwrot w kierunku platform oferujących skalowalność i wszechstronność w zarządzaniu dużymi wolumenami transakcji.

Wykorzystanie sztucznej inteligencji w celu zwiększenia wydajności

Sztuczna inteligencja (AI) to kolejny aspekt, który warto wziąć pod uwagę. Choć sztuczna inteligencja brzmi atrakcyjnie, kluczowe znaczenie ma zrozumienie jej wartości biznesowej. Rozwiązania AI są cenne, gdy rozwiązują konkretne problemy biznesowe, a ich propozycja wartości jest weryfikowana. 

Siła sztucznej inteligencji leży w jej zdolności do radzenia sobie z dużymi zbiorami danych. Jeśli chodzi o normę ISO 20022, zawierającą setki pól danych, sztuczna inteligencja jest potężnym narzędziem do analizy danych.

„Procesy te często stanowią wyzwania, ale sztuczna inteligencja może skutecznie im sprostać. Na przykład sztuczna inteligencja może skrócić czas i złożoność związaną z ładowaniem danych, które jest zwykle kosztowne. Wykorzystując sztuczną inteligencję, można usprawnić wdrażanie nowych danych, co skutkuje oszczędnościami” – powiedział Roland.

Podobnie w przypadku dopasowywania danych sztuczna inteligencja może obsługiwać duże zbiory danych z wieloma dziedzinami, a zatem jest to obszar, w którym możliwości ludzkie są ograniczone. Sztuczna inteligencja może znajdować relacje w różnych formatach danych, co znacznie skraca czas potrzebny na identyfikację połączeń.

„Wreszcie możliwości AI w zakresie nadzorowanego uczenia się mogą znacząco poprawić efektywność operacyjną. Sztuczna inteligencja może zmniejszyć zależność od określonych zestawów reguł, ucząc się na podstawie indywidualnych zbiorów danych użytkowników” – dodał Roland.

Ta funkcja pomaga również stworzyć odporny i zrównoważony model operacyjny, dzięki czemu sztuczna inteligencja stanie się potężnym narzędziem w przyszłości branży finansowej.

Jak w przypadku każdego zadania, spowolnienie wydajności lub dokładności może prowadzić do problemów. Funkcje nadzorowanego uczenia się wbudowane w oprogramowanie AI umożliwiają uczenie się w sposób wysoce intuicyjny, na podstawie zachowań użytkownika. 

Zaletą tego podejścia jest to, że z czasem powstaje bardziej odporne prawo operacyjne, które jest mniej podatne na zmiany i zapewnia spójne wyniki. Ta odporność ma kluczowe znaczenie, gdy członkowie zespołu zachorują lub potrzebują dłuższego urlopu, ponieważ zapewnia płynną kontynuację działań, minimalizując wszelkie potencjalne negatywne skutki.

Pomimo skuteczności sztucznej inteligencji ludzka pomysłowość, zrozumienie i abstrakcyjne myślenie są niezastąpione. Pozostaną one istotnymi elementami operacji, tworzącymi wartość. 

System zabezpiecza przed wahaniami spowodowanymi zmianami kadrowymi lub nieprzewidzianymi urlopami, zapewniając minimalne odchylenia od oczekiwanych operacji. Pomaga stworzyć zrównoważony model operacyjny, krytyczny dla interesariuszy i liderów finansowych, którzy muszą patrzeć poza teraźniejszość i planować przyszłość.

Wykorzystanie odpowiedniej technologii do integracji z ISO20022

W niektórych branżach finansowych, gdzie starsze systemy są nadal powszechne, wybór odpowiedniej technologii umożliwiającej uzyskanie tych natychmiastowych funkcji ma kluczowe znaczenie. 

 Rozwiązanie SmartStream oferuje skalowalność i możliwości obsługi transakcji niezbędne do obsługi szerokiego i szczegółowego zakresu transakcji finansowych. 

Może łączyć różne systemy, konsolidować dane i zapewniać spójny obraz kanałów płatności, poprawiając doświadczenie użytkownika końcowego.

Rozwiązanie natywnie obsługuje ISO 20022 i zapewnia niezbędne narzędzia do integracji i normalizacji różnych, nieco odmiennych formatów ISO odtwarzaczy. Ta inwestycja w normalizację danych pozwala na lepsze zrozumienie danych i ułatwia bezproblemową wymianę danych pomiędzy różnymi pakietami produktów.

Jedną z istotnych zalet jest jego zdolność do płynnej pracy z różnymi typami danych i elastyczność w dostosowywaniu się do różnych środowisk operacyjnych. Można go stosować w wielu sektorach finansowych, aby sprostać złożonym i zróżnicowanym potrzebom w zakresie uzgadniania danych.

Kluczowa siła platformy polega na jej zdolności do radzenia sobie z dużymi ilościami danych transakcyjnych, umożliwiając instytucjom finansowym uzgadnianie danych transakcyjnych i referencyjnych, środków pieniężnych, papierów wartościowych, instrumentów pochodnych i innych. Pomaga organizacjom szybko identyfikować wyjątki i zarządzać nimi, zmniejszając ryzyko operacyjne i zwiększając wydajność.

W przypadku przesyłania strumieniowego zdarzeń w czasie rzeczywistym i integracji API może umożliwić płynną wymianę danych, poprawić prędkość transakcji i zapewnić dokładność danych, przyczyniając się do lepszego zarządzania finansami i obsługi klienta. 

Wykorzystując taką technologię, instytucje finansowe mogą dotrzymać kroku coraz bardziej cyfrowym i natychmiastowym oczekiwaniom swoich klientów, zapewniając jednocześnie niezawodne, bezpieczne i zgodne z przepisami operacje.

Kluczowym celem SmartStream jest utrzymanie i zwiększanie doskonałości operacyjnej wartości. Osiąga to poprzez redukcję odchyleń i zapewnienie ciągłości w stawianiu czoła wyzwaniom. W rezultacie firma korzystająca z oprogramowania może skupić się na strategicznych potrzebach jutra, a nie na dzisiejszych problemach operacyjnych.

Aby uzyskać więcej informacji na temat SmartStream, kliknij tutaj.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• EVM Finanse. Ujednolicony interfejs dla zdecentralizowanych finansów. Dostęp tutaj.
• Quantum Media Group. Wzmocnienie IR/PR. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Analiza danych Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://fintechnews.sg/75045/payments/is-your-organization-leveraging-the-full-potential-of-iso-20022/