Czy banki cyfrowe są katalizatorem, dzięki któremu wbudowane finanse staną się nową normą w finansach azjatyckich? – Fintech Singapur

W dynamicznym i stale zmieniającym się krajobrazie finansowym koncepcja finansów wbudowanych stała się potężną siłą kształtującą przyszłość usług finansowych. 

Podczas niedawną pogawędkę przy kominku, panel ekspertów zagłębił się w zawiłości wbudowanych finansów, ich ogromny potencjał i transformacyjny wpływ. 

Wśród panelistów znaleźli się Sheyantha Abeykoon, dyrektor generalna grupy Boost; Arnost Micek, dyrektor ds. strategii w Tonik i Todd Schweitzer, współzałożyciel i dyrektor generalny Brankas. Dyskusję prowadził Vincent Fong, redaktor naczelny Fintech News Malaysia.

Rozmowa przy kominku pt.Wbudowane finanse – wykorzystanie wielobiliardowej szansy” zapewniła tym liderom platformę do dzielenia się swoimi spostrzeżeniami i doświadczeniami. Daje wgląd w ogromne możliwości, jakie finanse wbudowane oferują instytucjom finansowym i konsumentom.

Wypełnianie luki w zakresie włączenia finansowego

Sheyantha Abeykoon, dyrektor generalna grupy Boost, regionalny lider branży fintech w Azji Południowo-Wschodniej posiadający długo oczekiwany nadchodzący bank cyfrowy w Malezji, podzielił się cennymi spostrzeżeniami podczas naszej dyskusji. Podkreślił, że finanse wbudowane mogą potencjalnie napędzać włączenie finansowe, oferując płynne doświadczenia, które nie wymagają żadnych zmian w zachowaniu klientów.

Doświadczenie Boost w zakresie mikrofinansowania w Malezji i Indonezji pokazuje, że przy prawidłowej realizacji wbudowanych finansów wskaźniki adopcji mogą gwałtownie wzrosnąć, szczególnie w segmentach o niedostatecznym dostępie, takich jak mikroprzedsiębiorstwa oraz małe i średnie przedsiębiorstwa (MSME). Kluczem jest utrzymanie prostoty podróży klienta i płynne włączenie usług finansowych do jego codziennych działań.

W regionach takich jak Azja Południowo-Wschodnia tradycyjne instytucje finansowe i firmy technologiczne dostrzegły potencjał osadzania usług finansowych w platformach cyfrowych. Strategia ta zyskała popularność dzięki kilku kluczowym czynnikom.

Po pierwsze, wiele tradycyjnych instytucji finansowych przyjęło technologię, czyniąc ją integralną częścią swojej strategii wzrostu. Jednocześnie duże firmy technologiczne opracowały platformy umożliwiające monetyzację swoich usług poprzez płynne osadzanie produktów finansowych.

Zmieniło się podejście regulacyjne, co pozwoliło budżetowy kategoryzację produktów i ich integrację z platformami stron trzecich, takimi jak witryny handlu elektronicznego. Postęp technologiczny i zmieniające się standardy ochrony danych również ułatwiły tę zmianę.

Demokratyzacja usług finansowych poprzez finanse wbudowane

Arnost Micek, dyrektor ds. strategii w firmie tonik, podkreślił skoncentrowany na kliencie charakter wbudowanych finansów. Podkreślił, że klienci mają cztery podstawowe potrzeby finansowe: transakcje, kredyt, oszczędności i bezpieczeństwo. 

Historycznie rzecz biorąc, potrzeby te były zaspokajane głównie przez tradycyjne banki i ich ekosystemy, przez co niedostatecznie obsługiwane segmenty miały trudności z dostępem do usług finansowych. Jednak banki cyfrowe i wbudowane rozwiązania finansowe zmieniają grę, demokratyzując dostęp do tych usług.

Banki cyfrowe, które okazały się przełomem w branży finansowej, również przyczyniły się do rozwoju finansów wbudowanych. Jak Arnost Jak zauważył, znaczące możliwości w Azji Południowo-Wschodniej leżą w niedostatecznie zagospodarowanym sektorze rynku.

Dzięki płynnemu osadzeniu usług finansowych i uproszczeniu podróży użytkowników, zwłaszcza w przypadku segmentów o niedostatecznym zasięgu, banki cyfrowe odnotowały wyższy wskaźnik adopcji. Takie podejście kontrastuje z tradycyjnym modelem sprzedaży krzyżowej i poleceń, którego skalowanie często było trudne.

Zmiana modeli operacyjnych dla przyszłości finansów

Todd Schweitzer, dyrektor generalny bezpieczna, dodał, że finanse wbudowane są katalizatorem modeli operacyjnych instytucji finansowych. 

W miarę jak branża finansowa zmierza w stronę otwartych finansów i bankowości jako usługi, konieczne jest oddzielenie produktów finansowych od kanałów, za pośrednictwem których klienci uzyskują do nich dostęp. Ta zmiana może zrewolucjonizować ekonomikę pozyskiwania i obsługi klientów.

Aby odnieść sukces w wbudowanej przestrzeni finansowej, instytucje finansowe muszą przejść na modele skoncentrowane na infrastrukturze, udostępniając standardowe interfejsy API do wykorzystania przez strony trzecie. 

Wymaga to zasadniczej zmiany sposobu myślenia i przyjęcia technologii, przejścia od tradycyjnego tworzenia aplikacji do zapewniania infrastruktury niezbędnej do bezproblemowej integracji.

Dynamika partnerstw finansowych

Jeśli chodzi o finanse wbudowane, kluczowym aspektem omawianym przez naszych panelistów było znaczenie partnerstwa pomiędzy instytucjami finansowymi a podmiotami niefinansowymi.

Sheyantha podkreśliła ogromne znaczenie pracy zespołowej w ramach tych partnerstw. Podkreślił konieczność dostrzeżenia przez instytucje finansowe drzemiącego potencjału platform technologicznych i podmiotów niefinansowych jako sojuszników w dostarczaniu zintegrowanych rozwiązań finansowych.

To wspólne przedsięwzięcie powinno mieć na celu osiągnięcie wzajemnej rentowności i zwiększenie zaangażowania klientów.

Arnost powtórzył tę opinię, podkreślając, że partnerstwa te powinny opierać się na wzajemnym zrozumieniu i przejrzystości.

Zwrócił uwagę na delikatną równowagę, jaką muszą zachować instytucje finansowe, pomiędzy zapewnieniem rentowności w celu spełnienia wymogów regulacyjnych a zapewnianiem wytycznych podmiotom niefinansowym, które mogą potrzebować pomocy w poruszaniu się po zawiłościach branży finansowej.

Ostatecznym celem powinno być wspólne przedsięwzięcie, w którym obie strony współpracują w celu osiągnięcia wspólnych zysków i zwiększenia zaangażowania klientów.

Todd wniósł wkład do dyskusji, rzucając światło na ogromny, niewykorzystany rynek w regionie ASEAN. Podkreślił, że tradycyjne instytucje bankowe nie obsłużyły jeszcze skutecznie milionów potencjalnych klientów, pozostawiając niedostatecznie obsługiwane segmenty potrzebujące innowacyjnych rozwiązań.

Te niedostatecznie rozwinięte segmenty, zwłaszcza młodsze pokolenia, które poszukują natychmiastowych, wygodnych i dostępnych usług finansowych, stanowią podatny grunt dla wdrażania wbudowanych rozwiązań finansowych. To właśnie w ramach tych partnerstw i współpracy można wykorzystać prawdziwy potencjał wbudowanych finansów, aby wypełnić lukę i zaspokoić zmieniające się potrzeby zróżnicowanej bazy konsumentów.

Przypadki użycia wbudowanych finansów w Azji

Następnie paneliści zagłębili się w przypadki użycia wbudowane finanse w Azji, dzieląc się spostrzeżeniami na temat strategii swoich organizacji. 

Sheyantha omówiła swoje wysiłki mające na celu przybliżenie usług finansowych klientom w momencie transakcji. Boost umożliwia klientom dokonywanie zakupów, w tym dostaw i towarów, z możliwością finansowania, a wszystko to w ramach płynnej obsługi klienta.

Takie podejście jest przeznaczone dla klientów, którzy mogą nie mieć dostępu do tradycyjnych usług bankowych, jednocześnie zwiększając włączenie finansowe.

Sheyantha opowiedziała o doświadczeniach organizacji z finansami osadzonymi w sektorze finansowania mikro MŚP, podkreślając sukces finansowania łańcucha dostaw. 

Poprzez integrację produkty finansowe do systemów zamówień online małych sprzedawców detalicznych osiągnęli 80-procentowy wskaźnik przyjęcia w porównaniu do 10-procentowego wskaźnika przy mniej płynnym podejściu. Podkreśla to znaczenie kontekstu i doświadczenia klienta dla powodzenia wbudowanych rozwiązań finansowych.

Tymczasem Arnost podkreślił skupienie Tonika na otwartych finansach, podkreślając dwa wymiary: świadczenie usług alternatywnymi kanałami i wykorzystywanie alternatywnych danych do oceny zdolności kredytowej. 

Podkreślił znaczenie konsolidacji różnych źródeł danych finansowych, w tym rachunków za media, danych telekomunikacyjnych i zachowań gospodarczych, w celu zwiększenia dostępu do kredytów i włączenia finansowego.

Odkrywanie nowych możliwości

Jeśli chodzi o finanse wbudowane, nie chodzi tylko o tworzenie partnerstw pomiędzy platformami fintech i dostawcami usług finansowych. Czasami te platformy fintech same ewoluują w banki cyfrowe, jak widać w przypadku Boost i wielu innych na rynku Azji Południowo-Wschodniej.

Sheyantha podzieliła się spostrzeżeniami na temat tego, jak platformy takie jak Boost płynnie przeszły na oferowanie usług bankowych, nie powodując komplikacji w istniejących relacjach z dostawcami usług finansowych. Ta ewolucja często rozwiązuje problemy tych platform i umożliwia im świadczenie usług bankowych w swoim ekosystemie.

Niedawno podzielił się także tym Boostem uruchomiona Beyond Card we współpracy z CelcomDigi w sieci Mastercard. Ta karta przedpłacona z funkcją PayLater stanowi znaczący krok w wykorzystaniu wbudowanych finansów do oferowania nowych rozwiązań finansowych klientom w Malezji.

Todd podkreślił kilka intrygujących możliwości związanych z finansami osadzonymi w ASEAN. Najpierw opowiedział o banku cyfrowym w Indonezji, którego celem jest podwojenie bazy klientów poprzez oferowanie wbudowanych produktów finansowych. 

Należą do nich niezabezpieczone pożyczki gotówkowe, „Kup teraz, zapłać później” (BNPL) i podstawowe karty kredytowe, wszystkie dostępne za pośrednictwem witryn stron trzecich. Strategia ta pozwala bankowi pozyskiwać nowych klientów poprzez odkrywanie, a nie tradycyjne pobrania i rejestracje.

Dodatkowo Todd wspomniał o potencjale udostępniania danych na podstawie zgody w otwartych finansach. Partnerstwa w zakresie danych, które umożliwiają klientom udostępnianie różnego rodzaju danych, w tym historii transakcji, instytucjom finansowym, mogą znacząco ulepszyć modele scoringu kredytowego i rozszerzyć dostęp do usług finansowych.

Na koniec zbadał wyjątkowe możliwości, jakie stwarzają pracownicy zagraniczni, na przykład Filipińczycy i Indonezyjczycy pracujący za granicą. Osoby te borykają się z trudnościami w dostępie do usług finansowych i przekazywaniu pieniędzy.

Tworząc partnerstwa między bankami w krajach przyjmujących i krajach macierzystych, wbudowane rozwiązania finansowe mogą uprościć transgraniczne interakcje finansowe i poprawić włączenie finansowe pracowników zagranicznych.

Harmonijne współistnienie

Jednym z kluczowych pytań podczas dyskusji było to, jak platformy, które ewoluują w banki cyfrowe, takie jak Boost, radzą sobie w swoich relacjach z istniejącymi dostawcami usług finansowych. 

Sheyantha podkreśliła, że ​​takie platformy często tworzą banki cyfrowe, aby zaspokoić potrzeby bankowe swojego ekosystemu i mieć na celu świadczenie usług finansowych w ramach swojego ekosystemu.

Nie wyklucza to jednak współpracy z innymi instytucjami finansowymi. Ograniczenia regulacyjne zazwyczaj określają zakres takich partnerstw. Platformy te utrzymują stosunki rynkowe, aby zapewnić uczciwość i konkurencję.

Platformy te mogą stworzyć model oferowania wbudowanych usług finansowych, ułatwiając rozszerzenie ich oferty na innych niekonkurencyjnych partnerów. Ten schemat można wykorzystać do świadczenia bankowości jako usługi, oferując wbudowane finansowanie szerszemu spektrum przedsiębiorstw.

Uwalnianie potencjału 

Wbudowane finanse to trend transformacyjny, który zmienia krajobraz finansowy w Azji i poza nią. Spostrzeżenia przekazane podczas czatu przy kominku uwydatniły ogromny potencjał finansów wbudowanych w zakresie poprawy włączenia finansowego, usprawnienia obsługi klientów i stymulowania innowacji w sektorze finansowym.

Paneliści jednomyślnie podkreślali, że sukces rozwiązań wbudowanych w finansach zależy od współpracy, przejrzystości i głębokiego zrozumienia potrzeb klientów. 

Oferuje wiele zastosowań, od dostępu do kredytu po finansowanie łańcucha dostaw, e-fakturowaniei nie tylko, które mogą zapewnić usługi finansowe milionom osób znajdujących się w niekorzystnej sytuacji w regionie.

Ewolucja superaplikacji, portfeli elektronicznych i banków cyfrowych w podmioty bankowe nie jest konfliktem, ale szansą. Platformy te mogą wykorzystać swoją wiedzę specjalistyczną do oferowania rozwiązań typu bankowość jako usługa, tworząc plan płynnej integracji finansowej.

Ostatecznie wbudowane finanse mogą otworzyć wielomiliardowe możliwości, rewolucjonizując sposób, w jaki ludzie uzyskują dostęp do usług finansowych i korzystają z nich we współczesnych czasach.

Obejrzyj całe webinarium tutaj:



• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://fintechnews.sg/79762/digital-transformation/are-digital-banks-the-catalyst-in-making-embedded-finance-the-new-norm-in-asian-finance/