Dlaczego KYC jest skutecznym narzędziem przeciwko oszustwom cyfrowym w firmach świadczących usługi finansowe (MSB) (Philip Chethalan)

Usługi MSB przyszły na ratunek wielu osobom, które nie mają natychmiastowego dostępu do banków i chcą przelać pieniądze lub przeprowadzić wymianę handlową. Z pewnością zapewnia wygodę w czasie i miejscu.

Wszyscy wiemy, że usługi MSB obejmują przyjmowanie gotówki za transakcję lub wymianę walut, globalne usługi przekazów pieniężnych, punkty realizacji czeków oraz ułatwianie płatności między płatnikiem a dostawcą bez przeprowadzania weryfikacji KYC.

Wraz z rozwojem cyfryzacji wzrósł popyt na usługi wymiany walut, dzięki czemu sektor MSB również prosperował. W ciągu ostatnich kilku lat branża ta odnotowała ogromny rozwój. Jednocześnie MSB stale spotykają się z praniem pieniędzy
kwestie. Poza tym jest również powiązany z poważnymi przestępstwami, takimi jak handel ludźmi, przemyt narkotyków i finansowanie terroryzmu.

Wiele banków zakończyło świadczenie usług MSB, na przykład Barclays zdecydował się zamknąć około 250 rachunków MSB dziesięć lat temu, co może nie być właściwą decyzją, ponieważ wpłynęło to na gospodarkę kraju rozwijającego się.

W 2011 roku Biuro Narodów Zjednoczonych ds. Narkotyków i Przestępczości (UNODC) oszacowało, że przestępcy wyprali 1.6 biliona dolarów, czyli 2.7 procent światowego PKB.

Jak Money Service Business staje się narzędziem dla osób zajmujących się praniem brudnych pieniędzy

MSB są podatne na pranie pieniędzy, ponieważ niewielkie przepływy pieniężne i tylko jednorazowe transakcje są trudne do wyśledzenia.

Osoby zajmujące się praniem pieniędzy legitymizują swoje nielegalne pieniądze i finansują istniejące przedsiębiorstwa. Otwierają nawet nową strukturę wspieraną przez nielegalne źródło dochodów. Ogólnie rzecz biorąc, gromadzą duże kwoty pieniędzy w wyniku działalności przestępczej, takiej jak handel ludźmi lub narkotykami,
i terroryzm. Aby wszystko wyglądało czysto, krążą te pieniądze, korzystając z operacji takich jak firmy Money Service

• Przekaźniki pieniężne lub pośrednicy w płatnościach, np. PayPal, Western Union i wielu innych pośredników w płatnościach
• Administratorzy lub wymienniki wymienialnych walut wirtualnych (CVC), np. wymienniki bitcoinów; które w przyszłości mogą stać się wyzwaniem dla organów regulacyjnych.
• Obecnie jedną z najpopularniejszych metod płatności jest karta przedpłacona, np. karty Payroll, karty ogólnego przeznaczenia doładowywane (GPR), detaliści lub strony internetowe sprzedające karty podarunkowe, karty do centrów handlowych lub szpitali oraz karty do systemów transportu zbiorowego.
• Handlowcy w walutach obcych, np. Travelex i podobne firmy, które handlują lub ułatwiają wymianę walut obcych

W ten sposób działania związane z praniem brudnych pieniędzy są płynnie łączone z różnymi usługami MSB dostępnymi na rynku.

Wyjaśnię to na przykładzie handlarza narkotyków, którego głównym źródłem dochodów był nielegalny handel narkotykami. Aby przekonać rząd, że jego dochody pochodzą z legalnego źródła, otworzył sieć restauracji typu fast food, a także zatrudnił
ludzie za to. Chociaż nie osiągał żadnych zysków, pokazał lokalnym władzom, że osiąga ogromne zyski, pokazując błędnie prowadzone rachunki, karty przedpłacone i drobne codzienne transakcje firmy. Aby zobrazować taką działalność komercyjną, on
korzystał z usług MSB jako środka transportu w celu wwożenia nielegalnych pieniędzy w transakcje gospodarcze.

W większości przypadków mogą skutecznie wprowadzać w błąd organy regulacyjne i usługi finansowe.

Rodzaje oszustw w firmach świadczących usługi finansowe (MSB) 

Na całym świecie działa wiele zorganizowanych grup przestępczych

Usługi natychmiastowych przekazów pieniężnych świadczone przez MSB zachęcają przestępców do legalizacji ich nielegalnych pieniędzy.

Pranie pieniędzy

Jest to główny problem, przed którym stoi MSB. W tym przypadku oszust dokonuje wielu transakcji transferu swoich nielegalnych zarobków o stosunkowo mniejszych nominałach, korzystając z przekaźnika pieniędzy. Źródłem tych środków jest handel narkotykami, handel ludźmi,
lub broń i amunicję. Najczęściej jest on przenoszony za granicę.

Wykorzystanie wygody wymiany walut

Oszuści wymieniają banknoty o niskich nominałach ze swoich nielegalnych pieniędzy na czystą walutę o wyższych nominałach. Tego rodzaju wymiana banknotów o dużej wartości, w dowolnej walucie, może być dla MSB sygnałem ostrzegawczym w celu sprawdzenia transakcji pod kątem ryzyka prania pieniędzy. Psują się
przestępczą kwotę ryczałtową na gotówkę o wielu niskich nominałach i wymieniaj ją na banknoty o wysokich nominałach (zwykle zagraniczne), takie jak banknoty od 200 do 500 euro.

Check Casher pozwala im pozostać niezidentyfikowanymi

Oszust z łatwością ukrywa swoją tożsamość, przedstawiając bankom czeki. Osoby zajmujące się praniem brudnych pieniędzy zdobywają te czeki w zamian za nielegalną gotówkę. Które mogą przedstawiać jako czeki płacowe lub pieniądze ze sprzedaży firmy lub oferty.

Kilka podstawowych środków, które MSB musi podjąć, aby chronić swoją działalność i reputację

Istotne jest, aby Money Service Business (MSB) badał klientów w czasie procesu onboardingu i identyfikował wszelkie związane z tym czynniki ryzyka.

weryfikacja tożsamości

Weryfikacja krzyżowa online za pośrednictwem niezależnych weryfikatorów pod kątem ważności dokumentu przedłożonego przez zaangażowane strony

sztuczna inteligencja

Dokładnie sprawdź zebrane dane osobowe (PII) pod kątem sygnałów ostrzegawczych, takich jak powtarzające się płatności bankowe lub rejestry karne.

Zrozumieć wzorce zachowań

Korzystając z technologii, takich jak biometryczna weryfikacja twarzy i wykrywanie życia, można ustalić, czy ta sama osoba przesłała dokument.

W jaki sposób MSB mogą przestrzegać przepisów ustanowionych przez rząd w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML)

• Aby zabezpieczyć się przed wszelkimi przestępstwami finansowymi, MSB muszą posiadać programy zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy.
• Organy rządowe na całym świecie ustanowiły przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy.
• MSB, które przyjmują środki w celu kontrolowania przypadków prania pieniędzy, budują dobrą reputację wśród obecnych i nowych klientów, a ostatecznie sumują się do zysku.
• Z drugiej strony wszelkie zaniedbania lub pomoc w praniu brudnych pieniędzy w ramach działalności MSB nie tylko wymagają rygorystycznych działań ze strony władz, ale także podważają zaufanie inwestorów do firmy.

Usługa Know Your Customer (KYC) jest już zintegrowana ze zgodnością z przepisami AML. MSB mogą ograniczyć poziom oszustw i działalności przestępczej już na początkowym etapie dzięki zgodności z przepisami AML.

Kompilacja danych KYC i techniki trafnej weryfikacji pomogą w wykrywaniu sygnałów ostrzegawczych, wzorców zachowań niezgodnych z prawem i podejrzanych działań.

Na późniejszym etapie, w przypadku jakiejkolwiek niekorzystnej transakcji, wówczas skrupulatnie pozyskiwane dane klientów pomagają wyśledzić przestępców.