W dzisiejszym świecie ochrona klientów przed zagrożeniami i zapewnianie bezproblemowych płatności jest ważniejsza niż kiedykolwiek wcześniej. Wpisz Poznaj swojego klienta (KYC) i Silne uwierzytelnianie klienta (SCA) – dwa kluczowe elementy w osiągnięciu tych celów.
W tym artykule przyjrzymy się sposobom, w jaki te procesy mogą poprawić jakość obsługi klienta, jednocześnie zwiększając bezpieczeństwo płatności. Zapewnimy także wgląd w 3DS2 i wyjaśnimy różnice pomiędzy różnymi terminologiami KY, takimi jak KYC, KYB i KYT, oraz ich znaczenie.
Zrozumienie KYC: weryfikacja tożsamości klientów
Podstawową funkcją KYC jest weryfikacja tożsamości klientów i udaremnianie nieuczciwych działań, takich jak kradzież tożsamości i pranie brudnych pieniędzy. Praktyka ta jest obowiązkowa dla przedsiębiorstw B2B, instytucji finansowych, a nawet wybranych banków federalnych, co wiąże się z koniecznością gromadzenia niezbędnych dokumentów identyfikacyjnych, takich jak paszporty i dowody adresowe w celu weryfikacji tożsamości.
Procedura ta, często nazywana tzw
Program identyfikacji klienta (CIP), odgrywa kluczową rolę w przestrzeganiu standardów regulacji finansowych. Podobnie jak KYC, CIP obejmuje gromadzenie i weryfikację szczegółów tożsamości klienta, takich jak imię i nazwisko, data urodzenia, adres i inne istotne informacje.
Instytucje finansowe muszą wdrożyć Politykę akceptacji klientów (CAP), która zapewnia tożsamość potencjalnych klientów przed nawiązaniem z nimi jakichkolwiek transakcji biznesowych. CAP i KYC wspólnie ustanawiają kompleksowy program należytej staranności wobec klienta, ograniczający ryzyko przestępstw finansowych i zapewniający zgodność z przepisami.
W Europie KYC ma szczególne znaczenie, ponieważ ma obowiązek dostosować się do dyrektywy w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLD). Przestrzegając protokołów KYC, firmy mogą zabezpieczyć się przed nieuczciwymi działaniami i zachować bezpieczne i zgodne z prawem środowisko biznesowe.
- Znaczenie KYC wykracza jednak poza Europę.
Sieć egzekwowania prawa w zakresie przestępstw finansowych w USA (FinCEN) narzuca standardy KYC zarówno klientom, jak i instytucjom finansowym w celu zwalczania nielegalnych działań, w szczególności prania pieniędzy.
Dekodowanie SCA: zwiększanie bezpieczeństwa płatności online
Silne uwierzytelnianie klienta (SCA) to mechanizm bezpieczeństwa zaprojektowany w celu ochrony klientów poprzez zastosowanie dwóch lub więcej czynników uwierzytelniających. W Europie zgodność z SCA jest obowiązkowa na mocy zmienionej dyrektywy o usługach płatniczych (PSD2).
SCA ma zastosowanie do płatności online inicjowanych przez klienta w Europie oraz płatności kartami internetowymi na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego. The najnowsza wersja 3DS2 zwiększa warstwy ochronne i gwarancje odpowiedzialności.
W obliczu zbliżającego się globalnego przyjęcia SCA oczekuje się, że w Stanach Zjednoczonych pojawią się inicjatywy SCA, zarówno na poziomie federalnym, jak i stanowym. Dostawcy i podmioty przetwarzające w handlu elektronicznym w USA powinni się odpowiednio przygotować, włączając możliwości SCA i badając możliwości uzyskania zwolnień opartych na transakcjach.
Może to obejmować przegląd istniejących umów dotyczących podmiotów przetwarzających płatności w celu optymalizacji dostępności zwolnień lub przejścia na opłacalny podmiot przetwarzający wyposażony w takie możliwości.
Zbieg KYC, KYT i KYB
Rosnący trend w dziedzinie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT) obejmuje połączenie procesów Know Your Customer (KYC), Know Your Transaction (KYT) i Know Your Business (KYB).
KYC polega na identyfikacji i weryfikacji tożsamości klientów, KYT analizuje i ocenia transakcje klientów pod kątem potencjalnie podejrzanych działań, a KYB weryfikuje legalność podmiotów gospodarczych.
Łącząc te procesy, firmy mogą stworzyć bardziej kompleksowy i usprawniony program przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, obejmujący całą podróż klienta. To połączenie może potencjalnie zmniejszyć ryzyko przestępstw finansowych, poprawić zgodność i zwiększyć zaufanie klientów.
Trendy w KYC i SCA na rok 2024
W epoce cyfrowej tworzenie bezpiecznej i bezproblemowej obsługi klienta (CX) ma ogromne znaczenie dla firm. Integracja Know Your Customer (KYC) i Silnego Uwierzytelniania Klienta (SCA) odgrywa kluczową rolę w podnoszeniu poziomu CX.
Wkraczając w rok 2024, w sferze KYC pojawia się kilka godnych uwagi trendów, w tym e-KYC, AML, cyfrowe KYC i kontrole kryminalistyczne wykorzystujące dane biometryczne, rozproszone księgi i sztuczną inteligencję.
Uwierzytelnianie biometryczne
Jednym z wiodących trendów jest włączenie uwierzytelniania biometrycznego, takiego jak rozpoznawanie twarzy i weryfikacja głosu, w celu usprawnienia procedur KYC. Zapewnia to dodatkową warstwę bezpieczeństwa i wygody, ułatwiając płynniejsze procesy uwierzytelniania.
Artificial Intelligence
Zastosowanie sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego do automatyzacji procesów KYC nabiera tempa, co skutkuje oszczędnością czasu i zasobów, większą dokładnością i zwiększoną wydajnością.
Kontrole kryminalistyczne z wykorzystaniem algorytmów AI
Kontrole kryminalistyczne oparte na algorytmach sztucznej inteligencji uwierzytelniają przesłane dokumenty podczas wdrażania cyfrowego, usprawniając identyfikację i weryfikację konsumentów. To z kolei ogranicza ryzyko oszustw, zapobiega praniu pieniędzy i potwierdza autentyczność dokumentów.
Zaawansowane algorytmy ML/AI skuteczniej wykrywają oszustwa w porównaniu z tradycyjnymi narzędziami do kontroli klientów, aczkolwiek w ramach dobrze określonych parametrów.
Blockchain Technologia
Inny trend polega na wykorzystaniu technologii blockchain do stworzenia wspólnego repozytorium KYC dostępnego dla wielu interesariuszy. Minimalizuje to powielanie, zwiększa wydajność oraz zwiększa bezpieczeństwo i prywatność dzięki niezmiennej naturze blockchain.
eKYC
eKYC oznacza cyfryzację procedur KYC, umożliwiając zdalną, bezpapierową weryfikację tożsamości. Skrót oznacza Electronic Know Your Customer i oferuje opłacalną i usprawnioną alternatywę dla konwencjonalnych procesów KYC.
Weryfikacja bez dokumentów
Przyjęcie weryfikacji bez dokumentów czeka na szerszą akceptację, umożliwiając użytkownikom szybkie potwierdzenie swojej tożsamości poprzez uwierzytelnienie twarzy.
Surowe wymagania globalne
W skali globalnej wymogi regulacyjne staną się bardziej rygorystyczne, a kolejne kraje wdrożą zasady dotyczące podróży i będą egzekwować bardziej rygorystyczne środki ochrony danych. Spółki muszą się odpowiednio przygotować, zapewniając dotrzymanie wymogów regulacyjnych, w tym uwzględnienie czynników ESG w procesie due diligence KYC.
Regulamin kryptowalut KYC
Przepisy KYC w sferze kryptowalut ewoluują, wraz z oczekiwaniami wprowadzenia zasad podobnych do szwajcarskiej weryfikacji tożsamości w przypadku transakcji przekraczających 1,005 dolarów w innych krajach.
Orkiestracja weryfikacji
Firmy będą musiały dostosować swoje procesy KYC do różnych profili klientów poprzez orkiestrację weryfikacji, umożliwiając tworzenie niestandardowych przepływów pracy związanych z weryfikacją użytkowników dostosowanych do konkretnych scenariuszy ryzyka.
Tożsamość cyfrowa w codziennych usługach
W 2024 r. przewiduje się gwałtowny wzrost wykorzystania tożsamości cyfrowej w usługach codziennego użytku. Biometria pasywna, charakteryzująca się „zawsze aktywnym” potwierdzaniem tożsamości, będzie miała pierwszeństwo przed jednorazowymi kontrolami opartymi na rozpoznawaniu twarzy. Ponadto cyfrowe tryby weryfikacji KYC, takie jak metody wideo i metody niewspomagane, prawdopodobnie zyskają większą akceptację w cyfrowym wdrażaniu.
Chociaż zmiany te dają perspektywicznym bankom możliwości poprawy zgodności i zapewnienia bezproblemowej obsługi klienta, konieczne jest zachowanie czujności w obliczu zaawansowanych technik oszustw, których oczekujemy w 2024 r. Solidne środki zwalczania nadużyć finansowych będą miały kluczowe znaczenie w wykrywaniu tych coraz bardziej wyrafinowanych oszustw i zapobieganiu im .
KYC jako centrum zysków z automatycznym CLM
Przewiduje się, że w 2024 r. transformacja KYC z centrum kosztów w centrum zysków będzie kontynuowana. Firmy Fintech mogą wykorzystać tę zmianę, zapewniając ulepszone doświadczenia KYC, aby przyciągnąć i utrzymać klientów. Narzędzia do zautomatyzowanego zarządzania cyklem życia kontraktu (CLM) umożliwiają całościowe spojrzenie na klientów, ułatwiając dostarczanie dostosowanych produktów we właściwym czasie, co ostatecznie zwiększa wartość klienta.
Wnioski z niepowodzeń KYC
Niedawne przypadki, w których instytucje finansowe, takie jak Danske Bank Estonia i Santander UK, zostały narażone na znaczne kary z powodu nieodpowiednich środków KYC i nieskutecznych ram kontroli AML, dostarczają cennych lekcji.
Brak odpowiedniego nadzoru przez Danske Bank w 2022 rumożliwiające klientom wysokiego ryzyka przesyłanie dużych sum pieniędzy przy minimalnej kontroli, naraziło bank na znaczne ryzyko finansowe i ryzyko utraty reputacji.
Podobnie niezdolność Santander UK do ustanowienia i utrzymania skutecznych ram kontroli AML opartych na ryzyku, w połączeniu z nieodpowiednim monitorowaniem transakcji, doprowadziła do
Kara 108 milionów funtów. Wynikało to z zezwolenia przedsiębiorstwu świadczącemu usługi pieniężne na prowadzenie działalności za pośrednictwem jednego ze swoich rachunków.
Przykłady te podkreślają ogromne znaczenie ciągłego monitorowania KYC i transakcji w ograniczaniu ryzyka przestępstw finansowych i kar regulacyjnych.
Kilka innych instytucji finansowych, w tym BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs i Westpac, w ciągu ostatnich pięciu lat zostało ukaranych znacznymi karami z powodu podobnych niedociągnięć w procesie KYC.
Zapewnienie najwyższego poziomu zgodności z KYC
Aby opracować solidną strategię zgodności z KYC, zalecamy przestrzeganie kompleksowej listy kontrolnej KYC Due Diligence, obejmującej następujące kroki:
- Zidentyfikuj klienta i zweryfikuj prawdziwą tożsamość
- Wdrożyć rygorystyczny proces identyfikacji klienta, obejmujący zbieranie niezbędnych informacji.
- Sprawdź, czy klient jest osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne lub jest wymieniony na liście sankcji.
- Potwierdź własność dokumentów tożsamości za pomocą obrazu dokumentu i klienta.
- Oceń wymagania i ryzyko klienta
- Oceń potencjał zaangażowania klientów w działalność przestępczą, taką jak pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu.
- Oszacuj ryzyko utraty reputacji.
- Zbierz informacje na temat przesłanek i zamierzonego charakteru relacji biznesowej.
- Zidentyfikuj beneficjenta rzeczywistego i zweryfikuj jego tożsamość.
- Wykonuj bieżące monitorowanie i prowadzenie rejestrów
- Badaj działania istniejących klientów i utrzymuj spójne monitorowanie, podobnie jak proces wdrażania klientów.
Ostatnie słowo
Aby skutecznie poruszać się po stale zmieniającym się krajobrazie zgodności z KYC, firmy powinny przyjąć całościowe podejście i wykorzystać potencjał
bezpieczeństwo płatności technologie. Myślące przyszłościowo banki, które przewidują te zmiany i proaktywnie dostosowują się do nich, chcą zyskać przewagę konkurencyjną.
Opracowując program KYC nowej generacji, stosując przemyślaną strategię i nieustanny wysiłek, firmy mogą osiągnąć szereg korzyści, w tym obniżone koszty i ryzyko, zminimalizowane kary, lepsze doświadczenia klientów i pracowników oraz zwiększone przychody.
Droga do skutecznej zgodności z KYC i SCA jest dynamiczna i ewoluująca. Śledzenie pojawiających się trendów, wprowadzanie innowacji i przestrzeganie rygorystycznych środków zgodności mają kluczowe znaczenie dla zapewnienia bezpieczeństwa płatności i utrzymania zaufania klientów w epoce cyfrowej.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :Jest
- 2024
- a
- akceptacja
- dostępny
- odpowiednio
- Konta
- precyzja
- osiągnięcia
- zajęcia
- przystosować
- Dodatkowy
- do tego
- adres
- zwolennik
- przyczepność
- przylegający
- przyjąć
- Przyjęcie
- zaawansowany
- AG
- przed
- wiek
- umowy
- AI
- Algorytmy
- wyrównać
- wyrównany
- Pozwalać
- również
- alternatywny
- AML
- wśród
- an
- i
- zwalczania nadużyć Finansowych
- przeciwdziałanie praniu pieniędzy
- przewidywać
- Przewiduje
- każdy
- odpowiedni
- podejście
- awanse
- SĄ
- POWIERZCHNIA
- artykuł
- AS
- At
- przyciągnięcie
- zwiększać
- zwiększona
- rozszerzenia
- uwierzytelniać
- Uwierzytelnianie
- autentyczność
- zautomatyzować
- zautomatyzowane
- dostępność
- aleje
- B2B
- Bank
- Banki
- BE
- stają się
- zanim
- korzystny
- Korzyści
- Poza
- biometryczny
- uwierzytelnianie biometryczne
- narodziny
- Bitcoin
- BitMEX
- blockchain
- blockchain technologia
- grzbiet
- wzmocnienia
- obie
- pączkujący
- biznes
- biznes
- by
- CAN
- czapka z daszkiem
- możliwości
- skapitalizować
- karta
- płatności kartą
- Centrum
- Zmiany
- charakteryzuje
- Koszyk
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- klient
- kolekcja
- zwalczania
- Commerzbank
- Firmy
- w porównaniu
- konkurencyjny
- spełnienie
- środki zgodności
- składniki
- wszechstronny
- obejmujący
- Troska
- Potwierdzać
- potwierdzenie
- zbieg
- zgodny
- skonstruować
- konsument
- kontynuować
- umowa
- kontrola
- wygoda
- Konwencjonalny
- Koszty:
- opłacalne
- Koszty:
- przeciwdziałanie
- kraje
- sprzężony
- Stwórz
- tworzenie
- Zbrodnie
- Karny
- krytyczny
- istotny
- Crypto
- zwyczaj
- klient
- doświadczenie klienta
- Podróż klienta
- Klientów
- CX
- codziennie
- uszkodzić
- Danské
- dane
- Ochrona danych
- Data
- dostarczyć
- sięgać
- zaprojektowany
- detale
- Deutsche Bank
- rozwijanie
- obmyślać
- różne
- cyfrowy
- Era cyfrowa
- tożsamość cyfrowa
- Cyfrowy onboarding
- digitalizacja
- pracowitość
- dystrybuowane
- księgi rozproszone
- dokument
- dokumenty
- z powodu
- podczas
- dynamiczny
- e-commerce
- Gospodarczy
- krawędź
- Efektywne
- faktycznie
- efektywność
- wysiłek
- bądź
- Elektroniczny
- ELEWACJA
- budujący
- ogarnięcie
- wyłaniać się
- wschodzących
- Pracownik
- zatrudniający
- umożliwiać
- umożliwiając
- egzekwowanie
- Egzekwowanie
- zobowiązany
- ujmujący
- wzmacniać
- wzmocnione
- Poprawia
- wzmocnienie
- zapewnia
- zapewnienie
- Wchodzę
- przedsiębiorstwa
- całość
- podmioty
- Środowisko
- wyposażony
- ESG
- niezbędny
- zapewniają
- Estonia
- Europie
- europejski
- Parzyste
- EVER
- codzienny
- ewoluuje
- przykłady
- nadzwyczajny
- Ćwiczenie
- Przede wszystkim system został opracowany
- oczekiwania
- spodziewany
- doświadczenie
- Doświadczenia
- Exploring
- narażony
- rozciąga się
- Twarz
- rozpoznawanie twarzy
- w obliczu
- Twarzowy
- rozpoznawanie twarzy
- ułatwienie
- okładzina
- Czynniki
- Brak
- zaufanie
- Federalny
- finał
- budżetowy
- przestępstwa finansowe
- Instytucje finansowe
- finansowanie
- FinCen
- koniec
- FINTECH
- Firmy Fintech
- pięć
- następujący
- W razie zamówieenia projektu
- Kryminalistyka
- przyszłościowe myślenie
- Framework
- Ramy
- oszustwo
- nieuczciwy
- od
- funkcjonować
- Wzrost
- zyskuje
- Globalne
- skala globalna
- Gole
- Goldman
- Goldman Sachs
- większy
- Wykorzystywanie
- Have
- podwyższone
- wysokie ryzyko
- Najwyższa
- posiada
- holistyczne
- horyzont
- HTTPS
- Identyfikacja
- identyfikacja
- tożsamości
- tożsamość
- weryfikacja tożsamości
- Nielegalny
- obraz
- niezmienny
- tryb rozkazujący
- wykonawczych
- znaczenie
- ulepszony
- in
- W innych
- niemożność
- Włącznie z
- włączenie
- wzrosła
- coraz bardziej
- Informacja
- inicjatywy
- Innowacja
- spostrzeżenia
- Instytut
- instytucje
- integracja
- zamierzony
- najnowszych
- wprowadzenie
- IT
- iteracja
- JEGO
- podróż
- Klawisz
- Wiedzieć
- Znaj swojego klienta
- Kyba
- KYC
- Zgodność z KYC
- Procedury KYC
- Kyt
- krajobraz
- duży
- Pranie
- warstwa
- nioski
- nauka
- księgi rachunkowe
- prawowitość
- prawowity
- Lekcje
- poziom
- Dźwignia
- lewarowanie
- odpowiedzialność
- wifecycwe
- lubić
- Lista
- Katalogowany
- ll
- maszyna
- uczenie maszynowe
- utrzymać
- Utrzymywanie
- i konserwacjami
- obowiązkowe
- środków
- mechanizm
- może
- milion
- minimalny
- minimalizuje
- łagodzenie
- Tryby
- pęd
- pieniądze
- Pranie pieniędzy
- monitorowanie
- jeszcze
- dużo
- wielokrotność
- musi
- Nazwa
- Natura
- Nawigacja
- niezbędny
- wymuszać
- Potrzebować
- następna generacja
- godny uwagi
- of
- oferta
- Oferty
- często
- on
- Wprowadzenie
- ONE
- trwający
- Online
- płatności online
- działać
- Szanse
- Optymalizacja
- or
- orkiestracja
- Inne
- koniec
- Przeoczenie
- właściciel
- własność
- parametry
- najważniejszy
- szczególny
- szczególnie
- pasywny
- Przeszłość
- płatność
- procesor płatności
- Usługi płatnicze
- płatności
- osoba
- kluczowy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- odgrywa
- Gotowy
- polityka
- politycznie
- potencjał
- potencjalni klienci
- powered
- praktyka
- Przygotować
- zapobieganie
- zapobiega
- pierwotny
- prywatność
- procedura
- procedury
- wygląda tak
- procesów
- Procesor
- Procesory
- Produkty
- profile
- Zysk
- Program
- Przewiduje
- wybitny
- dowody
- ochrona
- Ochronny
- protokoły
- zapewniać
- zapewnia
- że
- zaopatrzenie
- racjonalny
- zrealizować
- królestwo
- uznanie
- polecić
- ewidencjonowanie
- zmniejszyć
- Zredukowany
- , o którym mowa
- regulamin
- regulacyjne
- Zgodność z przepisami
- związek
- mających znaczenie
- pozostawać
- zdalny
- składnica
- wymagania
- Zasób
- wynikły
- zachować
- dochód
- przeglądu
- prawo
- rygorystyczny
- Ryzyko
- ryzyko
- krzepki
- Rola
- Zasada
- reguły
- s
- Sachs
- zabezpieczenie
- Sankcje
- Santander
- Santander UK
- Oszczędności
- Skala
- scenariusze
- pokaz
- badanie
- bezszwowy
- SEK
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- usługa
- Usługi
- zestaw
- kilka
- shared
- Tarcza
- przesunięcie
- niedociągnięcia
- powinien
- znaczenie
- znaczący
- oznacza
- podobny
- gładsze
- wyrafinowany
- rozpiętości
- specyficzny
- interesariusze
- stoisko
- standardy
- stojaki
- Stan
- Zjednoczone
- przebywający
- wywodził się
- Cel
- Strategia
- usprawniony
- surowsze
- przekonywający
- silny
- znaczny
- Z powodzeniem
- taki
- sumy
- powstaje
- podejrzliwy
- szybko
- Szwajcaria
- krawiec
- dostosowane
- Brać
- Techniki
- Technologies
- Technologia
- Terroryzm
- terrorysta
- finansowanie terroryzmu
- niż
- Podziękowania
- że
- Połączenia
- kradzież
- ich
- Im
- sami
- Te
- to
- zagrożenia
- Przez
- czas
- do
- już dziś
- razem
- narzędzia
- w kierunku
- tradycyjny
- transakcja
- transakcje
- przenieść
- Transformacja
- przejście
- podróżować
- Reguła podróży
- Trend
- Trendy
- prawdziwy
- Zaufaj
- SKRĘCAĆ
- drugiej
- nas
- Uk
- Ostatecznie
- dla
- Zjednoczony
- United States
- przesłanych
- Użytkownik
- Użytkownicy
- UPRAWOMOCNIĆ
- uprawomocnienie
- Cenny
- wartość
- różnorodny
- sprzedawców
- przedsięwzięcie
- Weryfikacja
- zweryfikować
- weryfikacja
- Zobacz i wysłuchaj
- istotny
- Głos
- sposoby
- we
- dobrze zdefiniowane
- Westpac
- czy
- który
- Podczas
- dlaczego
- szerszy
- będzie
- w
- w ciągu
- przepływów pracy
- lat
- Twój
- zefirnet