Dyrektor generalny GlobalPass o wyzwaniach branży Compliance i roli sztucznej inteligencji 

Ponieważ wiele firm przenosi się do sieci, zdalne wdrażanie klientów staje się podatnym gruntem dla wzrostu przestępczości finansowej.

Deepfake, kradzieże tożsamości i oszuści podszywający się pod osoby fizyczne i firmy sprawiają, że firmy przeprowadzające due diligence są kluczowymi strażnikami przed przestępstwami finansowymi i innymi zagrożeniami dla reputacji.

DailyCoin rozmawiał z Artūrasem Kurginianem, dyrektorem generalnym firmy GlobalPass, o tym, jakie wyzwania stoją przed branżą weryfikacji tożsamości i jak sobie z nimi radzi. 

Jego cyfrowa platforma zgodności jest jednym z kluczowych graczy w branży. Jest regulowana przez organy rządowe i specjalizuje się w kompleksowym zakresie usług compliance.

Branża pełna niecertyfikowanych graczy 

Rośnie nieuczciwe wykorzystanie skradzionych tożsamości. Federalna Komisja Handlu USA nagrany 2.4 miliona zgłoszeń oszustw w 2022 r., o 42% więcej niż w roku poprzednim. Prawie 1.1 miliona przypadków dotyczyło kradzieży tożsamości. 

Podobnie sytuacja wygląda w Europie, gdzie badanie ujawnia ponad połowę (56%) obywateli cierpiał co najmniej jeden przypadek oszustwa w ciągu ostatnich dwóch lat, z czego jedna trzecia padła ofiarą kradzieży tożsamości. 

Źródło: ftc.gov

Z drugiej strony zapotrzebowanie na środki zapobiegawcze odpowiednio rośnie. Eksperci przewidują, że wartość światowego rynku zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) wzrośnie o 16% i osiągnie $ 5.8 mld pod koniec 2027. 

„Rynek onboardingu klienta jest bardzo konkurencyjny. Jednak liczba branż wymagających usług due diligence rośnie szybciej niż pojawiają się na rynku nowi konkurenci – mówi Artūras Kurginian.

Według niego rozwijająca się branża dostawców usług weryfikacji tożsamości cyfrowej i zgodności z technologią Know Your Customer (KYC) niesie ze sobą kolejne ważne wyzwanie – wielu dostawców usług KYC nie posiada certyfikatów organów regulacyjnych i działa bez ich nadzoru.

„Każdy może otworzyć firmę KYC lub zajmującą się zgodnością i zacząć sprzedawać te usługi w ciągu tygodnia. Nie oznacza to jednak, że jakość i bezpieczeństwo ich usług będzie na odpowiednim poziomie – mówi prezes GlobalPass.

Procedury KYC wymagają, aby dostawcy usług finansowych weryfikowali tożsamość swoich klientów i określali potencjalne czynniki ryzyka przed otwarciem rachunków. Działają jako jedna z pierwszych warstw chroniących instytucje finansowe i giełdy kryptowalut przed oszustwami, praniem brudnych pieniędzy, korupcją lub innymi przestępstwami finansowymi. 

Według Kurginiana wiele firm zajmujących się KYC i zgodnością nie ma certyfikatów banków centralnych lub innych organów rządowych. Działając bez nadzoru regulacyjnego, oznacza to, że nie spełniają one w pełni wymogów regulacyjnych i mogą nie utrzymywać odpowiednich programów bezpieczeństwa cybernetycznego i zarządzania.  

W przypadku certyfikowanych firm obowiązkowe jest sprawdzanie transakcji przychodzących lub wychodzących oraz portfeli kryptowalut w celu sprawdzenia źródeł środków i ich miejsc docelowych. 

Firmy, które walczą o zapewnienie odpowiedniej jakości i bezpieczeństwa, narażają swoich klientów na ryzyko przestępstw finansowych, zauważa Kurginian.

Brak ścisłych przepisów

Dostawcy usług AML/KYC związanych z kryptowalutami muszą przestrzegać przepisów zapobiegających praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Może to obejmować zarejestrowanie się jako firma świadcząca usługi finansowe (MSB) lub dostawca usług wirtualnych aktywów (VASP), wdrożenie monitorowania transakcji i zgłaszanie podejrzanych działań odpowiednim władzom.

Wymagania regulacyjne różnią się w różnych jurysdykcjach. Co więcej, są znacznie mniej rozwinięte niż neobanki czy fintechy – mówi lider GlobalPass.

„Przepisy dotyczące zgodności są bardzo dojrzałe i bardzo surowe dla sektora bankowego. Dla rynku kryptograficznego są one dopiero budowane. To bardzo młody rynek i znacznie mniej ściśle regulowany”.

Według Kurginiana dostawcy usług KYC muszą być regulowani podobnie jak instytucje finansowe; w przeciwnym razie nie będą w stanie zapewnić odpowiedniej jakości usług.

Sytuacja może się wkrótce zmienić wraz z Parlamentem Europejskim pochlebny swoje ramy prawne rynku aktywów kryptograficznych (MiCA) w kwietniu. Nowe prawo będzie stosować bardziej rygorystyczne, jednolite zasady dotyczące działań związanych z kryptowalutami we wszystkich 27 państwach członkowskich. MiCA może również działać jako plan dla innych jurysdykcji do naśladowania przy regulowaniu rynku zasobów cyfrowych.

Prezes jest przekonany, że nowy krajobraz prawny nie zmieni zasadniczo modelu pracy certyfikowanych dostawców usług KYC. 

„Firmy licencjonowane, takie jak GlobalPass, używają narzędzi, które spełniają wymagania organów regulacyjnych. Będą mieli więcej pracy, ale są na to gotowi – mówi.

Sam rynek kryptowalut również powinien odczuć pozytywny wpływ. Regulacje uczynią go bardziej przejrzystym, a co za tym idzie, bezpieczniejszym dla osób legalnie obracających aktywami cyfrowymi.

„Z innego punktu widzenia przewiduję, że pojawi się wiele giełd kryptograficznych z ciemnego rynku. Będzie też możliwość korzystania z anonimowych kryptowalut, a rynek ten zacznie rosnąć jeszcze bardziej niż obecnie. Będą dwie strony medalu”.

Różne branże mają różne potrzeby

Ponieważ usługi online stają się powszechną praktyką w wielu branżach, sektor zgodności jest również świadkiem zmian w swojej bazie klientów. 

Siedem lat temu większość klientów stanowiły fintechy i banki internetowe. Trzy lata temu dominowały giełdy kryptowalut i portfele. Obecnie najbardziej znaczące zapotrzebowanie na onboarding klientów pochodzi z rynku gier hazardowych online, mówi Kurginian.

„Każdego roku nowa branża zbliża się do punktu, w którym zaczyna korzystać z narzędzi do weryfikacji tożsamości online, ponieważ bezpieczeństwo ma znaczenie. Każdy chce mieć pewność, że pracuje z prawdziwymi ludźmi, którzy nie ukrywają swojej tożsamości, i że w przypadku jakiejś przestępczej działalności może ich namierzyć” – twierdzi Kurginian.

Według niego każda branża ma określone wymagania dotyczące procedur zgodności KYC.

„Hazardziści, na przykład, są bardzo wrażliwi na każdy dodatkowy krok lub wszelkie dodatkowe informacje, które muszą podać. Dlatego w przypadku e-hazardu bardzo ważna jest szybka i bezbolesna weryfikacja” – mówi ekspert.

Długotrwałe weryfikacje tożsamości, integracja kart płatniczych lub udostępnianie zbyt wielu danych osobowych to jedne z głównych powodów, dla których prawie 30% użytkowników aplikacji hazardowych online rezygnuje z gry podczas procesu rejestracji. 

Z drugiej strony potrzeba zapewnienia szybszych czasów onboardingu skłania firmy compliance do poszukiwania rozwiązań zoptymalizowanych pod kątem konkretnej branży. Kurginian wymienia narzędzie do weryfikacji dwuetapowej jako przykład, który pomógł jego firmie skrócić czas wejścia graczy do siedmiu sekund.

„W porównaniu z branżą bankową, gdzie organizacje wymagają wszystkich możliwych danych, dowodu osobistego, danych biometrycznych twarzy, sprawdzenia tożsamości, potwierdzenia adresu i innych dokumentów, może to potrwać od jednej do dwóch minut. Z hazardem jest inaczej” – przyznaje Kurginian. 

AI: Oczekuje się pomocy i nowych zagrożeń

Innym ważnym czynnikiem, który już kształtuje biznes KYC, jest sztuczna inteligencja. Możliwości sztucznej inteligencji ewoluują i przynoszą nowe możliwości i zagrożenia na rynek zgodności. 

Próby ułatwienia transakcji przy użyciu fałszywych tożsamości nadal należą do najczęstszych problemów na rynku compliance i onboardingu klientów. 

„Przestępcy i oszuści zawsze próbują otwierać fałszywe konta na giełdach kryptowalut, neobankach, stronach hazardowych. Nie ma dnia, w którym nie łapiemy przestępczości w tej działalności. Jeden do dwóch procent wszystkich weryfikacji w neobankach to oszuści. To ogromny procent” – mówi Kurginian.

Ekspert ds. zgodności wymienia biometrię 3D i kontrolę życia klienta jako jedno z najskuteczniejszych narzędzi zapobiegania oszustwom związanym z tożsamością. System prosi osobę o zasłonięcie twarzy w kierunku i od kamery. 

„Pozostawia to możliwość sprawdzenia, czy jest to nagranie wideo, czy model 3D. Jest jedna szansa na sto tysięcy, że to inna osoba”. .

Według Kurginiana biometria 3D jest bardzo bezpiecznym i skutecznym narzędziem i nie przypomina sobie żadnego przypadku, w którym fałszywy dowód osobisty zdołałby go oszukać.

Wyższe ryzyko manipulacji dokumentem

W przeciwieństwie do prób fałszowania tożsamości, którym można łatwo zapobiec, Kurginian dostrzega nowe i groźniejsze ryzyko związane z ewoluującą sztuczną inteligencją: fałszowanie dokumentów.

„Sztuczna inteligencja może tam wszystko zepsuć. Może pomóc w sfałszowaniu dokumentów dostarczonych do weryfikacji na super poziomie jakości.

Kiedy przestępcy fałszują lub edytują dokumenty za pomocą Photoshop lub jakiegokolwiek innego oprogramowania do edycji, jest to łatwe do wykrycia. Możemy sprawdzić, czy nie doszło do manipulacji. 

Jednak nadejdzie moment, kiedy AI będzie w stanie sfałszować dokument z zerowymi ocenami. To może być wyzwanie, ale mam nadzieję, że będziemy mieć specjalne narzędzia, dzięki którym będziemy w stanie wykryć te manipulacje”.

Nie ma wątpliwości, że potencjał sztucznej inteligencji wykorzystają nie tylko przestępcy, ale także branża compliance, która nieustannie szuka środków zaradczych, by być o krok przed oszustami finansowymi.

„Nigdy nie liczyłbym na to, że sztuczna inteligencja będzie w stanie w pełni zastąpić takie rozwiązania jak GlobalPass. To może być tylko dodatkowa pomoc” – podsumowuje dyrektor generalny GlobalPass, Artūras Kurginian.

Dowiedz się więcej o podatkach, które musisz wziąć pod uwagę przed zakupem kryptowalut:
Podatek od kryptowalut: podstawy, które musisz znać przed zakupem pierwszej kryptowaluty

Sprawdź, jak wygląda krajobraz kryptowalut dla przedsiębiorców Forbes 30 poniżej 30 lat:
Forbes 30 Under 30's Norman Wooding: Zmienił się krajobraz kryptowalut

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/