Amerykański partner Bitcoin z Salwadoru nie ma kluczowych licencji

Prezydent Salwadoru Nayib Bukele wywołał w tym miesiącu poruszenie, kiedy ogłosił, że jego kraj jako pierwszy na świecie zaakceptuj Bitcoin jako prawny środek płatniczy. Aby zrealizować ten plan, kraj będzie polegał na partnerach, takich jak Zap Solutions Inc. z siedzibą w Chicago, którego cyfrowy portfel Strike jest już używany przez Salwadorczyków w nadmorskim miasteczku, które społeczność kryptograficzna nazwała Bitcoin Beach.

Strike ma technologię, która pomaga Salwadorowi w przyjęciu Bitcoina, ale wydaje się, że nie ma pewnych licencji na działanie jako przekaźnik pieniędzy.

Dochodzenie przez Odszyfruj odkrył, że Zap nie ma licencji na prowadzenie działalności w większości stanów USA. Eksperci sugerują, że oznacza to, że wiele transferów gotówki i kryptowalut do Salwadoru za pomocą Strike jest potencjalnie nielegalnych – sytuacja, która może jeszcze bardziej zaciemnić i tak kontrowersyjne plany Bitcoina w Ameryce Środkowej.

Dyrektor generalny Strike Jack Mallers i inni pracownicy firmy nie odpowiedzieli na wielokrotne prośby o komentarz.

Nowa twarz na scenie Bitcoin

Dyrektor generalny Strike, Jack Mallers, zgadza się z obietnicą Bitcoina.

Mallers jest synem mężczyzny, który założył znaną firmę maklerską w Chicago i kobiety, która nazywa siebie „Bitcoin Mom”. 20-latka kochająca bluzy, której profil na Twitterze ma laserowe oczy wyznawców Bitcoina. Na niedawnej konferencji w Miami tłum kryptograficzny okrzyknął Mallersa bohaterem za pomoc Bukele w sprowadzeniu Bitcoina do Salwadoru.

Mallers przedstawili Bukele tłumowi Miami i zasugerowali, że Strike, platforma płatnicza podobna do Venmo, będzie integralną częścią przyjęcia Bitcoina przez Salwador. Firma szczyci się technologią portfela cyfrowego, która pozwala użytkownikom szybko przechodzić między kryptowalutami a walutami fiducjarnymi, a także pomoże salwadorskim kupcom przestrzegać dekretu Bukele o akceptowaniu Bitcoin jako płatności.

„Skupiam się na obejmowaniu właściwości, którymi jest Bitcoin i co sprawia, że ​​jest to najpotężniejsza sieć monetarna na świecie” – powiedział Mallers podczas Wywiad z CNBC wcześniej w tym miesiącu.

Założona w 2019 roku firma stojąca za Strike, Zap Solutions, zebrała ponad 18 milionów dolarów na swój główny produkt, który pozwala ludzie dokonują szybkich transakcji za pośrednictwem Lightning, najnowszego rozszerzenia sieci Bitcoin. 

Opisując swoją najnowszą inicjatywę, Mallers powiedział CNBC, że „pomaga Salwadorowi zbudować najbardziej inkluzywną infrastrukturę finansową, jaką jakikolwiek kraj kiedykolwiek widział w historii ludzkości”. 

Masz na to licencję?

Zap może być gwarnym startupem Bitcoin, ale to też coś innego: a zarejestrowany „transmiter pieniędzy”, termin, który ma szczególne znaczenie prawne.

Firmy, które mieszczą się pod tym parasolem – wszystko, od czeków realizujących czeki po start-upy Bitcoin – muszą się zarejestrować w FinCEN, agencja, która nadzoruje pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. 

Zgodnie z Strona internetowa FinCEN i strona Zap Uderz produkt, portfel jest dostępny w Salwadorze i wszędzie w USA z wyjątkiem Nowego Jorku i Hawajów. Ale mimo że Zap zarejestrował się w FinCEN, jest to dopiero pierwszy krok w zawiłym procesie.

Aby prowadzić interesy w USA, podmioty przekazujące pieniądze muszą również uzyskać licencję w każdym stanie, w którym działają (Montana jest jedynym wyjątkiem). I wygląda na to, że Zapowi się to nie udało.

Wyszukiwanie NMLS, portal rządowy, który umożliwia firmom przeglądanie statusu prawnego podmiotów przekazujących pieniądze i innych firm, ujawnia, że ​​Zap ma licencję tylko w jednym stanie — Waszyngtonie. Jest tak prawdopodobnie dlatego, że Evergreen State otrzymał wiodącą rolę w nowym wielostanowym procesie mającym na celu usprawnienie procesu licencjonowania stan po stanie, który jest powolny i kosztowny, zwłaszcza dla startupów. Ale regulatorzy powiedzieli Odszyfruj licencja z Waszyngtonu to tylko pierwszy krok do zwrócenia się do innych stanów o przyznanie ich własnej licencji – a zapisy pokazują, że nikt tego nie zrobił.

Odszyfruj rozmawiał z kilkoma prawnikami o tych odkryciach i wszyscy wyrazili zdziwienie, że nadajnik pieniędzy wydaje się działać w stanach bez wymaganych licencji.

„Mówią, że są aktywni wszędzie, z wyjątkiem dwóch stanów, a potem próbujesz potwierdzić, że faktycznie są zarejestrowani [w każdym stanie] i nie możesz tego znaleźć, co wydaje się podejrzane”, Peter Fox, partner w Scoolidge Peters Russotti & Fox LLP, powiedziała Odszyfruj.

Według Hailey Lennon, prawnika korporacyjnego w Anderson Kill, możliwe są powody, dla których nadajnik pieniędzy może nie wymagać licencji stanowych na działalność w zakresie przesyłania pieniędzy. Na przykład firmy mogą konstruować swoje usługi w taki sposób, że licencja nie jest potrzebna lub aby korzystały ze zwolnień państwowych, albo mogą ubiegać się o licencję jako bank. Jednak, Odszyfruj nie był w stanie znaleźć żadnych dowodów na to, że Strike lub Zap Solutions realizowały którąkolwiek z tych dróg. 

Tam Jest również powszechna interpretacja prawa licencyjnego przekazującego pieniądze, które sugeruje, że firmy mogą wyznaczyć „upoważnionego delegata” – stronę trzecią, która może działać w imieniu samego przekazującego pieniądze. Jednak Stan Koppel, Of Counsel at Bryana Cave'a Leightona Paisnera, powiedziała Odszyfruj że upoważnieni delegaci mogą być wyznaczani wyłącznie przez upoważniony podmiot lub podmiot, który jest zwolniony z licencjonowania zgodnie z prawem stanowym.

Lucinda Fazio, dyrektor ds. obsługi konsumenckiej w Departamencie Instytucji Finansowych (DFI) – agencji odpowiedzialnej za regulowanie instytucji finansowych w stanie Waszyngton – również rozmawiała z Odszyfruji zamknął książkę o istnieniu wszelkich innych potencjalnych luk prawnych, które mogą istnieć w opisanym powyżej pakcie wielopaństwowym. „Jedną z głównych zasad programu jest to, że żadna firma nie może prowadzić działalności w jakimkolwiek stanie bez specjalnej licencji tego stanu” – powiedział Fazio.

Skutek jest taki, że Strike może iść na skróty, jeśli chodzi o licencjonowanie, co odzwierciedlałoby wzorzec zachowań, który nie jest rzadkością w świecie startupów.

„Wiem, że w kryptowalutach i w technologii jest taki rodzaj szybkiego ruchu i łamania wszystkiego, a wiesz, że łatwiej jest prosić o wybaczenie niż prosić o pozwolenie, ale pamiętam, że to dość poważna sprawa, aby złamać niektóre z tych przepisów dotyczących przesyłania pieniędzy ”, Shawn Westrick, założyciel firmy Kancelaria prawna Westrick, powiedziała Odszyfruj. Fazio dodała, że ​​„nie mogła wymyślić kolorowego argumentu, dlaczego firma nie powinna wiedzieć” o swoich obowiązkach licencyjnych. 

Jeśli Strike rzeczywiście działa bez wymaganych licencji, firma może ponieść szereg konsekwencji.

„Myślę, że istnieje wiele różnych środków zaradczych, w tym grzywny, w tym pewna ulga nakazu, co pociągałoby za sobą wstrzymanie działalności firmy w stanie” – dodał Fox. 

Milczenie Mallerów 

Mallers był na scenie w Miami i ostatnio występował w telewizji, ale milczał, jeśli chodzi o reagowanie na Odszyfruj. 

Do tej pory Mallers – i Strike – wielokrotnie ignorowali Odszyfruj liczne prośby o komentarz za pośrednictwem poczty elektronicznej i mediów społecznościowych na temat tego, jakie licencje ma lub powinien mieć Strike. 

Brak licencji stanowych Zapa w Stanach Zjednoczonych niesie ze sobą kilka ważnych implikacji regulacyjnych. 

Przede wszystkim uzyskanie państwowej licencji na przekazywanie pieniędzy demonstruje że firma posiada wystarczający program przeciwdziałania praniu pieniędzy, minimalny próg wartości netto, przeprowadza weryfikację przeszłości i ostatecznie ma pozwolenie na prowadzenie działalności.  

Bez licencji konsument nie może być pewien, że firma spełnia wszelkie normy regulacyjne wymagane do legalnego prowadzenia działalności jako podmiot przekazujący pieniądze. 

„Podczas gdy przepisy na poziomie federalnym mają na celu przede wszystkim zapewnienie bezpieczeństwa finansowego i zapobieganie praniu brudnych pieniędzy, licencje na przekazywanie pieniędzy na poziomie stanowym mają na celu ochronę konsumentów oraz zapewnienie bezpieczeństwa, stabilności i wypłacalności wnioskodawcom” – czytamy w raporcie. opublikowany przez firmę doradczą Sia Partners. 

Jest to problematyczne dla każdego niedoszłego podmiotu przekazującego pieniądze działającego w dowolnej jurysdykcji, ale kiedy przyjrzymy się pierwszoplanowej roli Zapa w Salwadorze, brak odpowiednich licencji budzi większe obawy niż zwykle. Jest to szczególnie prawdziwe, biorąc pod uwagę Salwador problemy ze spuścizną z korupcją. 

„To jest godzina amatorów, ci ludzie nigdy nie przeprowadzili reformy walutowej, niewiele wiedzą o walutach” – powiedział Steve Hanke, profesor ekonomii stosowanej na Uniwersytecie Johna Hopkinsa. Odszyfruj, dodając: „Mogą dużo wiedzieć o kryptowalutach, ale samo [prawo Bitcoina] to praca amatorska, kompletna katastrofa”.

Jak to wpływa na ambicje kryptograficzne Salwadoru?

Oczywiste jest, że bez odpowiednich licencji użytkownicy nie mogą być pewni, że firma wypełniła swoje zobowiązania w zakresie przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy. Ale dla Salwadoru, którego gospodarka jest w dużym stopniu uzależniona od amerykańskich przekazów pieniężnych (jak sam Mallers) zauważyć), poleganie na pozornie nielicencjonowanej aplikacji, takiej jak Strike, może jeszcze bardziej skomplikować ambicje Bitcoina.

Kraj jest już badany pod kątem nadużyć finansowych. Według Indeks postrzegania korupcji (2020), Salwador uzyskał łącznie 36/100 punktów za podejście do korupcji. To plasuje kraj pod względem niewłaściwego traktowania korupcji poniżej krajów takich jak Brazylia, Chiny i Kolumbia, a plasuje go tylko o dwa miejsca wyżej od Panamy. W międzyczasie Salwador wzbudził również gniew byłego prezydenta Trumpa i amerykańskich prawodawców za eksport elementów okrutnego gangu znanego jako M13.

Jeszcze w maju tego roku Kongres opublikował listy obecnych i byłych polityków w Salwadorze (jak również w Hondurasie i Gwatemali), których Departament Stanu uznał za skorumpowanych. Spośród 16 wymienionych, pięciu współpracowników Bukele było wiarygodnie rzekomo być skorumpowanym. 

„Nie możemy oczekiwać, że mieszkańcy Salwadoru, Gwatemali i Hondurasu będą dobrze prosperować w domu, podczas gdy wybierani przez nich urzędnicy są bardziej skupieni na wzbogacaniu się niż na służbie społeczeństwu”. powiedziany Rep. Norma J. Torres (D-California) w tamtym czasie. 

A biorąc pod uwagę niedawną decyzję Salwadoru o: wycofać się z porozumienia antykorupcyjnego, ustawodawcy zamierzają jedynie dokładniej przyjrzeć się porozumieniu Bukele ze Strike. 

Osoby popierające decyzję Bukele przyjąć kryptowalutę jako prawny środek płatniczy postrzegać ją jako przełomową, a przełomowy moment w dążeniu do włączenia finansowego i przejrzystości. Ale sceptycy, w tym dyrektor wykonawczy otwarcie popierającej kryptowaluty grupy Coin Center, obawiają się, że Bukele wdroży dekret w sposób przymusowy:

I oczywiście, odmowa Mallersa dostarczenia szczegółów dotyczących zgodności prawnej Strike nie wzmacnia zaufania, że ​​nakazane użycie Bitcoina poprawi przejrzystość finansową w Salwadorze. Tw rezultacie odważny gambit Bitcoina Bukele prawdopodobnie wywoła większą kontrolę zarówno nad Salwadorem, jak i Bitcoinem w najbliższej przyszłości.

„Spodziewam się, że w przyszłości będzie znacznie dokładniejszy przegląd administracji Bukele niż w przeszłości, ujmijmy to w ten sposób” – dodał Hanke.

Źródło: https://decrypt.co/73845/el-salvadors-us-bitcoin-partner-lacks-key-licenses