FedNow zostanie uruchomiony w lipcu: co to oznacza dla sektora płatności w czasie rzeczywistym?

Rezerwa Federalna ogłosiła niedawno uruchomienie usługi płatności w czasie rzeczywistym, FedNow, na lipiec 2023 r. Usługa płatnicza będzie oferować natychmiastowe rozwiązanie płatnicze dla klientów ze Stanów Zjednoczonych i wspierać rozwój produktów bankowych na szczycie tej struktury. Celem nowej usługi płatniczej jest zapewnienie szybkiego, wydajnego i bezpiecznego systemu.

FedNow był bardzo oczekiwany w sektorze finansowym z wieloma osobami podekscytowanymi premierą. Jednak wprowadzenie nowego rodzaju systemu płatności otwiera nowe możliwości dla oszustów, którzy chcą skorzystać z możliwości natychmiastowych płatności. Co zatem oznacza uruchomienie FedNow dla sektora płatności w czasie rzeczywistym? Tutaj przyglądamy się potencjalnemu wpływowi FedNow na sektor płatności w czasie rzeczywistym i temu, jak dostawcy mogą zminimalizować ryzyko oszustwa.

Jak FedNow zmieni sektor płatności w czasie rzeczywistym?

Dzięki możliwości rozliczeń brutto w czasie rzeczywistym (RTGS), FedNow umożliwi osobom fizycznym i firmom natychmiastowe wysyłanie i otrzymywanie środków, zmieniając sposób przeprowadzania transakcji. Postęp ten będzie miał głęboki wpływ na różne aspekty sektora płatniczego.

Po pierwsze, znacznie zwiększy szybkość i dostępność płatności. Obecnie tradycyjne systemy płatności często wiążą się z opóźnieniami i okresami rozliczeniowymi, powodując niedogodności i utrudniając przepływ środków. Dzięki FedNow przeszkody te zostaną wyeliminowane, umożliwiając niemal natychmiastowe przelewy między bankami, niezależnie od pory dnia i dnia tygodnia. Rozwój ten zwiększy ogólną wydajność ekosystemu płatniczego, ułatwiając osobom fizycznym i firmom zarządzanie finansami, szybkie płacenie rachunków i szybkie przeprowadzanie transakcji handlowych.

Co więcej, FedNow będzie promować włączenie finansowe, obsługując osoby i firmy, które nie zostały obsłużone przez tradycyjne systemy płatności. Wiele osób, zwłaszcza ze społeczności o niskich dochodach, polega na alternatywnych usługach finansowych ze względu na ograniczony dostęp do tradycyjnej bankowości. Możliwości natychmiastowych płatności FedNow zapewnią tym osobom wygodniejsze i bardziej przystępne środki do wysyłania, otrzymywania i uzyskiwania dostępu do funduszy, zmniejszając ich zależność od kosztownych alternatyw. Działający w czasie rzeczywistym charakter FedNow przyniesie również korzyści firmom, zwłaszcza małym i średnim przedsiębiorstwom (MŚP), ponieważ ułatwi szybsze zarządzanie przepływami pieniężnymi, umożliwiając szybszy dostęp do funduszy i zwiększoną płynność.

Innym znaczącym wpływem FedNow na sektor płatności w czasie rzeczywistym jest jego potencjał do wspierania innowacji i napędzania rozwoju nowych usług i rozwiązań płatniczych. Zapewniając niezawodną infrastrukturę do płatności natychmiastowych, FedNow będzie służyć jako podstawa, na której firmy z branży technologii finansowych, start-upy i przedsiębiorcy będą mogli budować innowacyjne produkty i usługi płatnicze. Te postępy mogą obejmować bezproblemowe aplikacje do płatności mobilnych, usprawnione platformy płatności peer-to-peeroraz udoskonalone rozwiązania płatnicze B2B. Dostępność interfejsu API (Application Programming Interface) FedNow pozwoli programistom zintegrować usługę z ich aplikacjami, tworząc bardziej połączony i wydajny ekosystem płatności.

3 sposoby na ograniczenie ryzyka nadużyć w sektorze płatności w czasie rzeczywistym

Ponieważ sektor płatności w czasie rzeczywistym przygotowuje się do wprowadzenia FedNow, konieczne jest wdrożenie solidnych środków w celu ograniczenia oszustw i ochrony integralności ekosystemu płatniczego. Oto 3 sposoby ograniczenia oszustw w sektorze płatności w czasie rzeczywistym.

Wykrywanie oszustw transakcyjnych

Jedną ze skutecznych metod ograniczania ryzyka nadużyć jest zrozumienie jak wykrywać oszustwa transakcyjne. Wykrywanie oszustw obejmuje wykorzystanie zaawansowanych analiz i algorytmów do identyfikowania podejrzanych wzorców i anomalii w transakcjach w czasie rzeczywistym. Monitorując różne parametry, takie jak kwoty transakcji, częstotliwość i lokalizacje geograficzne, systemy wykrywania oszustw mogą oznaczać potencjalne oszustwa w celu dalszego zbadania. Systemy te można ulepszać, wykorzystując sztuczną inteligencję (AI) i algorytmy uczenia maszynowego, aby stale uczyć się i dostosowywać do pojawiających się wzorców oszustw, poprawiając ich dokładność w czasie.

Wzbogacanie danych klientów

Innym kluczowym aspektem ograniczania oszustw w sektorze płatności w czasie rzeczywistym jest wzbogacanie danych klientów. Wzbogacając dane transakcyjne o dodatkowe informacje o klientach, takie jak ich historyczne zachowania, informacje o urządzeniach i geolokalizacja, dostawcy usług płatniczych mogą uzyskać głębszy wgląd w profile klientów i skuteczniej wykrywać potencjalne oszustwa. Wzbogacanie danych klientów pozwala na pełniejsze zrozumienie indywidualnych zachowań i może pomóc w odróżnieniu legalnych transakcji od nieuczciwych. Ten proces wzbogacania można osiągnąć poprzez agregację danych z wielu źródeł, w tym wewnętrznych profili klientów, zewnętrznych dostawców danych i publicznie dostępnych informacji. Połączone dane można wykorzystać do tworzenia dokładniejszych profili ryzyka i umożliwienia oceny autentyczności transakcji w czasie rzeczywistym.

Nauczanie maszynowe

Uczenie maszynowe odgrywa kluczową rolę w ograniczaniu oszustw w sektorze płatności w czasie rzeczywistym. Algorytmy uczenia maszynowego mogą analizować duże ilości danych, w tym historyczne dane transakcji, wzorce zachowań klientów i znane wzorce oszustw, aby identyfikować i przewidywać oszukańcze działania. Dzięki ciągłej analizie i uczeniu się na podstawie nowych danych modele uczenia maszynowego mogą dostosowywać się do zmieniających się technik oszustw i wykrywać wcześniej niewidziane wzorce. Modele te można wyszkolić, aby przypisywały transakcjom oceny ryzyka w czasie rzeczywistym, umożliwiając dostawcom usług płatniczych podejmowanie natychmiastowych działań w przypadku podejrzanych transakcji, takich jak oflagowanie ich do ręcznego sprawdzenia lub całkowite zablokowanie. Techniki uczenia maszynowego umożliwiają również tworzenie zaawansowanych reguł i algorytmów zapobiegania oszustwom, umożliwiając proaktywną identyfikację i ograniczanie potencjalnych zagrożeń oszustwami.

FedNow ma zrewolucjonizować sektor płatności w czasie rzeczywistym. Wprowadzenie nowej platformy będzie zarówno rewolucyjne, jak i wymagające dla dostawców usług płatniczych. Aby chronić klientów, dostawcy usług płatniczych muszą wiedzieć, jak skutecznie ograniczać ryzyko oszustw. Ograniczenie oszustw w sektorze płatności w czasie rzeczywistym po wprowadzeniu FedNow wymaga wielopłaszczyznowego podejścia. Wdrażanie solidnych systemów wykrywania oszustw, wykorzystywanie technik wzbogacania danych klientów i wykorzystywanie mocy uczenia maszynowego to kluczowe metody skutecznego zwalczania oszustw. Łącząc te podejścia, dostawcy usług płatniczych mogą zwiększyć swoje możliwości zapobiegania oszustwom, identyfikować i ograniczać nieuczciwe działania w czasie rzeczywistym oraz zapewniać bezpieczne i godne zaufania środowisko dla transakcji w czasie rzeczywistym w zmieniającym się krajobrazie płatności.

Jakie wyzwania stawia przed branżą płatniczą FedNow?

Oczywiste jest, że FedNow ma potencjał, by zrewolucjonizować sektor płatności w czasie rzeczywistym. Jednak nowy system płatności nie jest pozbawiony wad. Oto niektóre wyzwania stawiane przez FedNow, przed którymi może stanąć sektor płatności w czasie rzeczywistym.

Integracja infrastruktury

Jednym z kluczowych wyzwań jest konieczność dostosowania istniejącej infrastruktury i systemów do integracji z FedNow. Dostawcy płatności w czasie rzeczywistym będą musieli zainwestować znaczne środki w modernizację technologii i procesów, aby zapewnić bezproblemową łączność z nową usługą. Obejmuje to integrację standardu przesyłania wiadomości ISO 20022 używanego przez FedNow oraz zapewnienie zgodności z procesami rozliczeniowymi i protokołami bezpieczeństwa. Przejście może wymagać znacznego czasu i wysiłku, zwłaszcza w przypadku mniejszych dostawców o ograniczonych zasobach, potencjalnie powodując zakłócenia i zwiększone koszty operacyjne.

Zwiększ konkurencję

Konkurencja w sektorze płatności w czasie rzeczywistym prawdopodobnie nasili się wraz z wprowadzeniem FedNow. Podczas gdy Rezerwa Federalna dąży do stworzenia bardziej integracyjnego i wydajnego ekosystemu płatniczego, istniejący dostawcy płatności w czasie rzeczywistym mogą napotkać zwiększoną presję, aby się wyróżnić i oferować unikalne propozycje wartości, aby utrzymać swoją bazę klientów. Będą musieli wprowadzać innowacje i ulepszać swoje usługi, aby pozostać konkurencyjnymi pod względem funkcji, wygody użytkownika i cen. Ponadto dostawcy płatności w czasie rzeczywistym mogą być zmuszeni do rozważenia partnerstwa i współpracy, aby wykorzystać swoje mocne strony i stawić czoła wyzwaniom związanym z wejściem na rynek wspieranej przez rząd usługi płatności natychmiastowych.

Bezpieczeństwo i oszustwa

Wraz z wprowadzeniem FedNow bezpieczeństwo i zapobieganie oszustwom będzie również poważnym wyzwaniem dla dostawców płatności w czasie rzeczywistym. Natychmiastowy charakter transakcji zwiększa ryzyko działań oszukańczych i nieautoryzowanego dostępu do środków. Dostawcy będą musieli wzmocnić swoje środki bezpieczeństwa i wdrożyć solidne mechanizmy wykrywania oszustw i zapobiegania im, aby zapewnić bezpieczeństwo i zaufanie swoich klientów. Ponadto muszą zachować czujność i być na bieżąco ewoluujące zagrożenia dla cyberbezpieczeństwa proaktywnie usuwać potencjalne luki w zabezpieczeniach swoich systemów.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Motoryzacja / pojazdy elektryczne, Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Przesunięcia bloków. Modernizacja własności offsetu środowiskowego. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.fintechnews.org/fednow-to-be-launched-in-july-what-does-it-mean-for-the-real-time-payment-sector/