Filtrowanie klientów w procesie kredytowym z automatyzacją

W świecie pożyczek zarządzanie ryzykiem ma kluczowe znaczenie dla sukcesu. Ale przy rosnącej liczbie wniosków o pożyczkę i rosnącej liczbie zaległości, w jaki sposób pożyczkodawcy mogą skutecznie zarządzać ryzykiem bez poświęcania wydajności?

Odpowiedź leży w automatyzacji kroków w procesie kredytowym.

Automatyzacja umożliwia pożyczkodawcom przeprowadzanie bardziej rygorystycznych kontroli kredytowych, weryfikacji dochodów i innych krytycznych weryfikacji w celu zapewnienia, że ​​​​zatwierdzeni zostaną tylko kwalifikujący się pożyczkobiorcy. Korzystając z automatyzacji, pożyczkodawcy mogą również skrócić czas przetwarzania pożyczki i zmniejszyć liczbę błędów ludzkich, zapewniając zgodność z przepisami.

W tym artykule zbadamy korzyści płynące z wykorzystania automatyzacji do filtrowania klientów na wczesnym etapie procesu kredytowego, w tym w jaki sposób może pomóc kredytodawcom zminimalizować ryzyko, poprawić wydajność i zwiększyć rentowność. Ponieważ środowisko kredytowe wciąż się zmienia, kredytodawcy, którzy stosują automatyzację, będą lepiej przygotowani do radzenia sobie z nadchodzącymi wyzwaniami.

Dlaczego filtrowanie klientów w procesie kredytowania jest ważne?

Udzielanie pożyczek to ryzykowny biznes, a pożyczkodawcy nieustannie balansują na cienkiej granicy między zapewnieniem klientom dostępu do kredytu, a minimalizacją ryzyka niewypłacalności.

Nawet w najbardziej sprzyjających warunkach ekonomicznych kredytobiorcy o niskich wynikach kredytowych w przeszłości byli bardziej narażeni na zaległości w spłacie kredytów samochodowych, pożyczek osobistych i kart kredytowych.

Na przykład w Stanach Zjednoczonych kredytobiorcy subprime mają coraz większe trudności z nadążaniem za płatnościami. W połowie 2022 r. rosnące zaległości w spłacie kart kredytowych subprime i pożyczek osobistych, które są opóźnione o co najmniej 60 dni, wzrosła szybciej niż normalnie, zbliżając się do poziomów sprzed pandemii.

Ta tendencja jest niepokojącym sygnałem dla pożyczkodawców, którzy muszą dokładnie ocenić pożyczkobiorców przed zatwierdzeniem pożyczki. Chociaż dostęp do kredytu ma kluczowe znaczenie dla wielu osób i firm, kredytodawcy muszą również chronić się przed ryzykiem niewypłacalności i zapewnić, że mogą pozostać wypłacalni finansowo w dłuższej perspektywie.

Filtrowanie klientów jest istotną częścią procesu kredytowego. Pomaga pożyczkodawcom ocenić zdolność kredytową pożyczkobiorców, ocenić ryzyko niewypłacalności i upewnić się, że tylko kwalifikujący się wnioskodawcy są zatwierdzani do pożyczek.

Bez odpowiedniego filtrowania pożyczkodawcy ryzykują zatwierdzeniem pożyczkobiorców wysokiego ryzyka, co może prowadzić do zwiększonej niespłacalności kredytu i strat. Skuteczne metody filtrowania pomagają również kredytodawcom spełniać wymogi regulacyjne i zapobiegać oszukańczym działaniom, które mogą mieć poważne konsekwencje dla kredytodawców.

Krótko mówiąc, filtrowanie klientów ma kluczowe znaczenie dla pożyczkodawców w zakresie zarządzania ryzykiem, zapewnienia wydajności pożyczki i utrzymania rentownej działalności kredytowej.

---

Zautomatyzuj swoje przetwarzanie hipotek, underwriting, wykrywanie oszustw, uzgodnienia bankowe lub procesy księgowe z gotowym do użycia niestandardowym przepływem pracy.

Zaplanuj demo

---

Korzyści z filtrowania klientów w procesie kredytowym

Korzyści płynące z filtrowania klientów obejmują:

• Oszczędność czasu i pieniędzy dzięki unikaniu inwestycji w potencjalnych kredytobiorców z niewielkimi szansami na zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego.
• Unikanie źle dopasowanych klientów może zapobiec kosztom utrzymania źle dopasowanych klientów, które mogą być wyższe niż pozyskanie dobrze dopasowanych klientów.
• Zerwanie ze złymi klientami, zanim będą mieli szansę spłacić pożyczki, może zapobiec kosztownym problemom na drodze.
• Proaktywne kończenie relacji na własnych warunkach może być bardziej korzystne niż czekanie, aż klienci odejdą.
• Filtrowanie klientów może pomóc rozpoznać kredytobiorców, którzy mogą stać się nieodpowiednimi, nawet w proces udzielania kredytu hipotecznego gdzie identyfikacja takich pożyczkobiorców może być trudna.
• Tradycyjne procesy underwritingowe mogą nie oceniać dokładnie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, który czerpie dochody z nietradycyjnych źródeł.
• Filtrowanie klientów na podstawie dochodów i oszczędności, oprócz oceny kredytowej, może być silniejszym predyktorem ryzyka hipotecznego.

Automatyczne filtrowanie klientów

Ręczne filtrowanie klientów jest zadaniem uciążliwym i trudnym ze względu na przytłaczającą liczbę wniosków kredytowych otrzymywanych przez firmy pożyczkowe.

Menedżerowie ds. ryzyka kredytowego, decydenci kredytowi i prawnicy mogą mieć wiedzę fachową, ale przeglądanie dokumentów i ocena zdolności kredytowej może być nadal żmudna i podatna na błędy.

Pomimo posiadania zespołu ekspertów, podejmowanie trafnych decyzji kredytowych przy jednoczesnym minimalizowaniu ryzyka pozostaje wyzwaniem. W tym miejscu automatyzacja może zmienić reguły gry!

Zastosowanie system automatyzacji kredytu upraszcza tradycyjnie długi i skomplikowany proces sprawdzania wiarygodności klientów i zatwierdzania wniosków kredytowych, który od lat stanowi dużą niedogodność.

Według "Jak przywództwo w finansach się opłaca” przeprowadzonego przez Oxford Economics, 73% dyrektorów finansowych przyznaje, że automatyzacja poprawia efektywność funkcji finansowej ich firmy.

Automatyzacja procesu kredytowego eliminuje ręczne zadania i pomaga przezwyciężyć tradycyjne wyzwania związane z udzielaniem pożyczek. Narzędzia analityczne systemu umożliwiają kredytodawcom oferowanie lepszych doświadczeń klientów oraz poprawę efektywności i wydajności kredytowej w dłuższej perspektywie. Obecność automatyzacji na etapie udzielania kredytu przynosi szereg korzyści, m.in. pełną zgodność z regulaminem kredytowym, skrócenie czasu akceptacji kredytu o kilka dni, eliminację ręcznych procesów kredytowych, szybsze i dokładniejsze pożyczka automatyczna underwriting, lepsze zarządzanie relacjami z klientami, wykrywanie oszustw i zmniejszone ryzyko naruszenia bezpieczeństwa danych.

Korzyści z automatycznego filtrowania klientów

Niektóre z konkretnych korzyści automatycznego filtrowania klientów obejmują:

1. Szybsze zatwierdzenia dla wnioskodawców – automatyzacja może przyspieszyć przepływ pracy i przejrzeć więcej plików pożyczkobiorców w znacznie krótszym czasie, co skutkuje szybszymi zatwierdzeniami.
2. Bardziej wydajne przepływy pracy – automatyzacja może skrócić czas i zasoby potrzebne do ręcznego filtrowania procesów klientów.
3. Zwiększona dokładność – automatyzacja może wyeliminować ryzyko błędów ludzkich przy wprowadzaniu i przetwarzaniu danych, co skutkuje dokładniejszym filtrowaniem klientów.
4. Lepsza ocena ryzyka – automatyzacja może zapewnić pożyczkodawcom bardziej szczegółowe informacje finansowe na temat potencjalnych pożyczkobiorców, umożliwiając im lepszą ocenę ryzyka.
5. Lepszy dostęp do analiz przepływów pieniężnych – automatyzacja może zapewnić pożyczkodawcom bardziej całościowy obraz kondycji finansowej potencjalnego pożyczkobiorcy, pomagając im zidentyfikować dobrze dopasowanych klientów na wcześniejszym etapie procesu.
6. Zmniejszone wydatki – odfiltrowując złych klientów na wcześniejszym etapie, pożyczkodawcy mogą zmniejszyć wydatki niewykwalifikowanych pożyczkobiorców i utrzymać rentowność.
7. Rozszerzona baza klientów – automatyzacja i analiza przepływów pieniężnych przed zawarciem umowy ubezpieczeniowej może uchwycić nowych klientów, którzy nie są obsługiwani przez tradycyjnych pożyczkodawców, opierając się wyłącznie na danych biura kredytowego.

Nic dziwnego, McKinsey zgłaszane w 2022 roku ponad 60 procent ankietowanych instytucji finansowych w ciągu ostatnich dwóch lat zwiększyło wykorzystanie nowych form danych i zaawansowanych technik analitycznych, takich jak uczenie maszynowe do zarządzania portfelem kredytowym. Jeszcze większy odsetek, ponad 75 procent, przewidywał, że tendencje te utrzymają się przez następne dwa lata.

---

Zautomatyzuj swoje przetwarzanie hipotek, underwriting, wykrywanie oszustw, uzgodnienia bankowe lub procesy księgowe z gotowym do użycia niestandardowym przepływem pracy.

Zaplanuj demo

---

Jak zautomatyzować filtrowanie klientów pod kątem pożyczek?

Wykorzystując zaawansowane technologie, takie jak sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe, pożyczkodawcy mogą zautomatyzować kilka kluczowych etapów procesu filtrowania klientów, takich jak wprowadzanie pożyczkobiorcy, ekstrakcja danych, wstępna kwalifikacja pożyczkobiorcy, ocena ryzyka kredytowego i wycena zabezpieczenia.

Te narzędzia do automatyzacji pomagają pożyczkodawcom usprawnić ich operacje, skrócić czas i koszty związane z ręcznym przetwarzaniem, a ostatecznie podejmować lepsze decyzje kredytowe. Dzięki automatyzacji pożyczkodawcy mogą również dostosowywać wymagania kwalifikacyjne pożyczkobiorców i kategoryzować pożyczkobiorców na podstawie wcześniej zdefiniowanych parametrów, takich jak rodzaj pożyczki, lokalizacja geograficzna i typ pożyczkobiorcy.

Ponadto automatyzacja umożliwia kredytodawcom przydzielanie zadań związanych z przetwarzaniem pożyczek odpowiednim członkom personelu na podstawie ich dostępności i lokalizacji, co poprawia wydajność i zmniejsza liczbę błędów.

Istnieje kilka kroków, które można zautomatyzować w procesie filtrowania klientów:

1. Korzystaj z konfigurowalnych formularzy rejestracyjnych do wprowadzania pożyczkobiorców.
2. Ustaw wymagania kwalifikacyjne pożyczkobiorcy na podstawie wewnętrznych zasad udzielania pożyczek.
3. Zautomatyzuj ekstrakcję i weryfikację danych z dokumentów dostarczonych przez pożyczkobiorcę.
4. Wstępna kwalifikacja pożyczkobiorcy z obsługą AI na podstawie wcześniej ustalonych wymagań.
5. Zautomatyzuj kategoryzację pożyczkobiorców według parametrów zdefiniowanych przez użytkownika.
6. Zweryfikuj KYC/AML na podstawie położenia geograficznego.
7. Zautomatyzuj przetwarzanie dokumentacji kredytowej pożyczkobiorcy w różnych formatach.
8. Zautomatyzuj ocenę ryzyka kredytowego pożyczkobiorcy w oparciu o kryteria zdefiniowane przez użytkownika.
9. Zautomatyzuj ocenianie biznesowego ryzyka kredytowego na podstawie modeli prawdopodobieństwa niewykonania zobowiązania i strat w przypadku niewykonania zobowiązania.
10. Zautomatyzuj przetwarzanie pożyczek zadań i komunikacji z kredytobiorcami.

W jaki sposób Nanonets może pomóc zautomatyzować filtrowanie klientów?

Nanonets to narzędzie OCR do ekstrakcji danych z obsługą sztucznej inteligencji, które może ułatwić ocenę klienta w procesie kredytowym poprzez automatyzację ekstrakcji danych z różnych dokumentów dostarczonych przez klienta. Ta technologia może rejestrować ważne informacje finansowe z wyciągów bankowych, dokumentów podatkowych, odcinków wypłat i innych źródeł z dużą dokładnością, zmniejszając ryzyko błędów i nieścisłości, które mogą wystąpić przy ręcznym wprowadzaniu danych.

Korzystając z Nanonets, kredytodawcy mogą usprawnić proces ubiegania się o pożyczkę, oszczędzając czas i zmniejszając obciążenie urzędników ds. pożyczek. Pozwala to również pożyczkodawcom na przetwarzanie większej liczby wniosków kredytowych, co skutkuje szybszym czasem realizacji zatwierdzeń pożyczek.

Ponadto Nanonets może umożliwić pożyczkodawcom przeprowadzenie bardziej wszechstronnej i dokładnej analizy statusu finansowego potencjalnych pożyczkobiorców, pomagając im zidentyfikować dobrze dopasowanych klientów i uniknąć niewykwalifikowanych pożyczkobiorców. Pożyczkodawcy mogą również wykorzystywać wyodrębnione dane do przeprowadzania analizy dochodów, modelowania ryzyka i analizy przepływów pieniężnych, co może zapewnić pełniejszy obraz kondycji finansowej pożyczkobiorcy niż same tradycyjne dane biura informacji kredytowej.

---

Zautomatyzuj swoje przetwarzanie hipotek, underwriting, wykrywanie oszustw, uzgodnienia bankowe lub procesy księgowe z gotowym do użycia niestandardowym przepływem pracy.

Zaplanuj demo

---

Na wynos

Wdrażając automatyzację na wczesnych etapach procesu kredytowego, pożyczkodawcy mogą czerpać kilka korzyści, takich jak możliwość identyfikacji odpowiednich klientów i odfiltrowania niewykwalifikowanych pożyczkobiorców.

Dzięki technologii, takiej jak technologia przechwytywania dokumentów firmy Nanonets, pożyczkodawcy mogą analizować dane dotyczące przepływów pieniężnych z wielu źródeł, umożliwiając im uzyskanie kompleksowego zrozumienia statusu finansowego pożyczkobiorcy, wykraczającego poza dane biura informacji kredytowej. Ta automatyzacja może również pomóc pożyczkodawcom obniżyć koszty związane z niewykwalifikowanymi pożyczkobiorcami, poprawić rentowność i poszerzyć zakres akceptowalnego ryzyka kredytowego na szczycie ścieżki, potencjalnie przyciągając nowych klientów, których mogą nie obsługiwać tradycyjni pożyczkodawcy, którzy polegają wyłącznie na dane biura kredytowego.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoAiStream. Analiza danych Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• Wybijanie przyszłości w Adryenn Ashley. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://nanonets.com/blog/automated-customer-filtering-for-lending-process/