Fintech nie radzi sobie z integracją finansową kobiet – Fintech Singapore

Pomimo tego, że kobiety są atrakcyjnym segmentem dla dostawców usług finansowych ze względu na ich lojalność i niższe ryzyko niewypłacalności, nadal są zdecydowanie niedostatecznie reprezentowane w portfelu firm fintech, co stwarza ogromne możliwości zarówno dla dostawców cyfrowych usług finansowych, jak wynika z nowego raportu Międzynarodowej Korporacji Finansowej (IFC), sygnalizuje potrzebę zapewnienia przez przemysł włączenia finansowego kobiet.

Raport, pod tytulem „Her Fintech Edge: Market Insights for Inclusive Growth” bada reprezentację kobiet w portfelach fintech oraz czynniki na to wpływające, a także bada wyniki kobiet-klientów w porównaniu z ogólnymi portfelami, biorąc pod uwagę lojalność, wartość życiową klienta (CLV) i wskaźniki niewypłacalności . Opiera się na ankiecie przeprowadzonej wśród 114 firm fintech w 17 krajach, a także wywiadach z liderami 25 firm fintech przeprowadzonych w okresie od listopada 2022 r. do lutego 2023 r.

Według raportu cyfrowe usługi finansowe mają znaczny potencjał w zakresie poprawy włączenia finansowego kobiet. Odpowiednio zaprojektowane rozwiązania fintech mogą bezpośrednio usuwać bariery w dostępie i użytkowaniu dla kobiet, wspierając ich cele i potrzeby finansowe.

Możliwości integracji finansowej kobiet

Jednak pomimo potencjału rozwiązań fintech nadal istnieją bariery w dostępie do tych usług i ich wdrażaniu. Dane z globalnej bazy danych Findex Banku Światowego ujawniać że w 2021 r. mężczyźni byli o 6 punktów procentowych bardziej skłonni do korzystania z płatności cyfrowych niż kobiety, przy czym różnica między płciami utrzymuje się na stałym poziomie we wszystkich gospodarkach rozwijających się od 2014 r., częściowo z powodu większych różnic między płciami w dostępie do usług cyfrowych.

Wyniki badania przeprowadzonego w 2021 r. przez Bank Rozrachunków Międzynarodowych pokazać że rozbieżność ta nie ogranicza się do płatności, wskazując na podobną różnicę między płciami wynoszącą 8 punktów procentowych w przypadku przyjmowania szerszego zestawu usług, takich jak kredyty, ubezpieczenia i inwestycje.

Niska reprezentacja kobiet

Wyniki badania IFC potwierdzają te dane, ujawniając, że reprezentacja kobiet w portfelach firm fintech pozostaje nieoptymalna,

Według badania 63% ankietowanych firm fintech zajmujących się pożyczkami zgłosiło, że kobiety stanowią mniej niż jedną czwartą ich klientów biznesowych, podczas gdy 27% stwierdziło, że kobiety stanowią mniej niż jedną czwartą całkowitej liczby klientów detalicznych.

Firmy o niskiej reprezentacji kobiet przypisywały to dominującym barierom społeczno-kulturowym i cyfrowym, przed którymi stoją kobiety. Firmy takie uważały również ograniczony udział kobiet w życiu gospodarczym na niektórych rynkach, ich zależność od nieformalnych źródeł kredytów i wymagania dotyczące niewielkiej kwoty kredytu za czynniki ograniczające popyt na kredyt ze strony kobiet.

Niektórzy gracze sugerowali również, że kobiety mogą wykazywać się mniejszą znajomością technologii cyfrowych podczas korzystania z usług finansowych, wspominając, że kobiety są na ogół bardziej ostrożne i wolą w pewnym stopniu interakcje osobiste niż pełne poleganie w kwestiach finansowych na platformach cyfrowych.

Tymczasem firmy fintech z segmentu oszczędności i płatności zgłaszają nieco lepszą reprezentację kobiet-klientów w porównaniu z ich odpowiednikami udzielającymi pożyczek.

36% ankietowanych firm zajmujących się płatnościami i oszczędnościami wskazało, że kobiety stanowiły mniej niż jedną czwartą ich bazy klientów biznesowych, podczas gdy 19% podało, że kobiety stanowiły mniej niż jedną czwartą całkowitej liczby klientów detalicznych.

Atrakcyjny segment dla dostawców usług finansowych

Pomimo niskiej reprezentacji kobiet w portfelach firm fintech, kobiety są uważane za atrakcyjny segment dla dostawców usług finansowych. Wynika to z ich większej lojalności, wyższego CLV i mniejszego ryzyka niewypłacalności w porównaniu z mężczyznami.

Według wyników badania kobiety rzadziej zalegają z płatnościami w portfelach pożyczkowych firm fintech, przy czym więcej firm fintech zgłasza w portfelu kobiet wskaźnik kredytów zagrożonych (NPL) na poziomie niższym niż 10%. Firmy Fintech przypisują te niższe wskaźniki niewypłacalności bardziej niechętnym do ryzyka finansowego zachowaniom kobiet i większej presji społecznej na spłatę pożyczek w porównaniu z mężczyznami.

Stwierdzono również, że kobiety są bardziej lojalnymi pożyczkobiorcami niż mężczyźni. Zainteresowane strony z branży zauważyły, że kobietom budowanie zaufania na platformach cyfrowych zajmowało więcej czasu, ale kiedy już to zrobiły, okazały się „bardziej trwałymi” klientami niż mężczyźni.

Podobnie firmy fintech z branży oszczędności, płatności i ubezpieczeń opisały kobiety jako bardziej lojalnych klientów w porównaniu do mężczyzn, zauważając, że mężczyźni charakteryzowali się znacznie wyższym wskaźnikiem rezygnacji i większą chęcią wypróbowania wielu aplikacji w zakresie usług finansowych. Dodatkowo blisko połowa tych firm stwierdziła, że ​​kobiety generują większą CLV, zwracając uwagę na ich większą tendencję do utrzymywania płatności składek ubezpieczeniowych lub częstszego dokonywania transakcji na platformach płatniczych lub oszczędnościowych.

Stosownie Według Olivera Wymana kobiety stanowią największą niedocenianą grupę klientów w branży usług finansowych.

Ta grupa demograficzna napotyka szereg barier utrudniających dostęp do usług finansowych. Czynniki takie jak ograniczona znajomość finansów, brak formalnych dokumentów identyfikacyjnych, normy społeczne i ograniczenia kulturowe często zniechęcają kobiety do korzystania z usług finansowych, podczas gdy nierówny dostęp do technologii pogłębia bariery po stronie popytu w dostępie do usług finansowych.

Po stronie podaży przeszkody takie jak brak danych segregowanych ze względu na płeć, ograniczona liczba sieci agentów oraz nieodpowiedni projekt produktów i usług jeszcze bardziej wzmacniają te bariery.

Oliver Wyman szacuje, że firmy świadczące usługi finansowe przeoczają oszałamiający potencjał rocznych przychodów w wysokości 700 miliardów dolarów, nie zaspokajając odpowiednio potrzeb kobiet.

Wyróżnione źródło obrazu: edytowane z Freepik

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://fintechnews.sg/93749/fintech/financial-inclusion-women-ifc/