Fintechy i banki: jak ewoluuje partnerstwo

Chociaż fintechy i banki mogły kiedyś być postrzegane jako konkurenci, ich relacje zacieśniły się z biegiem lat. Wraz ze zmianami na rynku i ewoluującymi potrzebami klientów pojawiły się nowe modele współpracy, poszerzając możliwości klientów i otwierając drzwi nowym sposobom współpracy fintechów i banków w sposób zapewniający obopólnie korzystne korzyści.

W niedawnym podcaście PaymentsJournal omówiono stan tych partnerstw i sposób, w jaki napędzają one rozwój płatności wbudowanych. W odcinku występują Bryana Schneidera, szef produktu ds. strategii i partnerstwa Fintech w US Bank, który niedawno pomógł uruchomić bank Połączona sieć partnerstwa, Alberta Bodine’a, dyrektor ds. płatności komercyjnych i korporacyjnych w Javelin Strategy & Research. Dyskutowali o tym, jak innowacje takie jak otwarta bankowość napędzają współpracę między bankami a fintechami.

Otwieranie drzwi poprzez otwartą bankowość

Historycznie rzecz biorąc, celem banków było pełnienie roli punktu kompleksowej obsługi zaspokajającego potrzeby klientów poprzez tworzenie własnych rozwiązań lub współpracę z podmiotami zewnętrznymi w celu nadania ich rozwiązaniom białej etykiety. Chociaż takie podejście umożliwia bankom zaspokojenie wielu szerokich potrzeb klientów w zakresie aplikacji, często może pominąć specyficzną funkcjonalność front-office lub back-office potrzebną do spełnienia unikalnych w branży przepływów pracy lub przypadków użycia. Fintechy z powodzeniem pomogły wypełnić takie luki, tworząc specyficzne doświadczenia użytkowników, przepływy pracy i łączność w celu zaspokojenia potrzeb rynku. W niektórych przypadkach oznaczało to nawet konkurowanie z bankami poprzez dostarczanie ich rozwiązań z w pełni zintegrowanymi możliwościami płatniczymi tradycyjnie zapewnianymi przez ich bank. Jednak zachowania zakupowe uległy zmianie, a klienci domagają się większej kontroli nad wyborem pożądanych partnerów bankowych i technologicznych. Dawno minęły czasy albo-albo, mówi Schneider. Otwarta bankowość otworzyła nowe drzwi.

Oparta na interoperacyjności i współpracy banków i fintechów bankowość wbudowana koncentruje się na tworzeniu usprawnionego procesu, dzięki któremu firmy mogą inicjować wszystko w jednym miejscu, zamiast konieczności logowania się do wielu systemów. Oddaje kontrolę w ręce klienta, a wiedzę specjalistyczną w ręce najbardziej kompetentnych partnerów bankowych i technologicznych.

 „ Idealnie byłoby, gdyby wszystko było dostępne dla wszystkich klientów, ale rzeczywistość jest prawie niemożliwa, o czym świadczy ogromny ekosystem ogólnych rozwiązań fintech i oprogramowania na rynku” – powiedział Schneider. „Obsługują te różne modele partnerstwa, oferując bardziej rozwiązanie typu plug-and-play, w którym klient może wybrać oprogramowanie i partnera bankowego w oparciu o ryzyko kontrahenta i możliwości płatności.

Zarówno banki, jak i fintechy chcą podejmować decyzje dotyczące tego, czego oczekują od nich klienci. A ponieważ te oczekiwania i potrzeby różnią się w zależności od klienta, muszą istnieć różne modele zaspokajania tych potrzeb.

„W rozmowach, które prowadzę z bankami, zawsze mówimy o znaczeniu posiadania profilu działalności, który pasuje do tego, co próbujesz zrobić” – powiedział Bodine. „Nie można być wszystkim dla wszystkich, zwłaszcza jeśli chodzi o stos technologii. Możesz uwikłać się w niepotrzebne rzeczy, które przynoszą efekt przeciwny do zamierzonego”.

Rozwiązania, które dodają realną, wymierną wartość

Doskonalenie kluczowych mocnych stron i priorytetów poszczególnych banków i fintechów oznacza, że ​​klienci mają teraz możliwość tworzenia – wspólnie – rozwiązań i przepływów pracy, które są dla nich najskuteczniejsze. „Właśnie tam te modele partnerstwa pomagają nam spotykać się z klientami na każdym etapie ich cyfrowej podróży” – powiedział Schneider.

Firmy chcą na przykład ograniczać wydatki poprzez automatyzację i optymalizację swoich procesów. Obsługa czeków papierowych jest kosztowna, dlatego uwaga skupia się na wprowadzaniu płatności cyfrowych w celu ograniczenia kosztów. A kiedy poznają potencjał oszczędności kosztów lub nawet rabatów w zakresie przychodów dzięki automatyzacji i innym rozwiązaniom, zdają sobie sprawę, że ich realizowanie ma wymierną wartość.

Właśnie wtedy firmy zaczynają postrzegać swoje grupy zobowiązań, a nie tylko centra kosztów. Mają bezprecedensowe możliwości przekształcenia swoich zobowiązań w ośrodek zysku, który czasami może nawet zacząć pokrywać koszty prowadzenia działalności.

Wiemy jednak, że wiele firm napotyka przeszkody w przejściu na te modele, ponieważ polegają na przestarzałych stosach technologii. Ważne jest, aby zagłębić się w szczegóły i zaangażować partnerów doradczych i strategów badawczych, którzy posiadają wiedzę specjalistyczną niezbędną do zadawania właściwych pytań. To właśnie w wyniku tej głębszej eksploracji widoczne stają się słabe punkty, ryzyko i prawdziwe szanse na sukces.

Jednym z największych problemów jest utrzymanie łączności między tymi systemami i standaryzacja danych. Może to wyeliminować część ryzyka z równania. Kompleksowe doświadczenie staje się o wiele potężniejsze niż byłoby w innym przypadku, gdy firmy próbują połączyć ze sobą rzeczy, które nigdy nie miały być łączone.

„Zaczynamy dostrzegać zaawansowane doświadczenia użytkowników, które rozwiązują problemy wykraczające poza zwykłe dokonywanie płatności” – powiedział Schneider. „Ludzie odgryzają elementy, które są bardzo wykonalne, a następnie łączą te systemy w celu stworzenia wydajnych zintegrowanych rozwiązań. Jestem ciekaw, co się tutaj wydarzy, szczególnie w przypadku otwartej bankowości.

Współpraca z zaufanymi partnerami

Otwarta bankowość rozszerza możliwości, do których mają dostęp firmy, w sposób, który w innym przypadku nie byłby możliwy bez współpracy banków i fintechów. Ale wartość wykracza daleko poza funkcjonalność. Klienci nie tylko odzyskują kontrolę nad tym, z kim współpracują, ale także odzyskują kontrolę nad zaufaniem i bezpieczeństwem swoich wyborów.

Ryzyko kontrahenta jest niezwykle ważne, szczególnie w świetle niedawnych upadłości banków. Firmy borykają się z zasadniczymi pytaniami: kim są nasi partnerzy? Jakie ryzyko może wiązać się z tym partnerem? Czy możemy przygotować się na przyszłość i zachować elastyczność niezbędną do ewolucji?

Nawiązując współpracę z fintechem, ważne jest, aby firma zapytała o podmiot odpowiedzialny za przetwarzanie płatności za nią. Firmy potrzebują pewności, że w przypadku wystąpienia problemu podczas inicjowania płatności za pośrednictwem fintech zachowają kontrolę nad dostępem do swoich środków.

Według Schneidera niedawne upadki banków jasno pokazały, jak ważna jest możliwość wyboru oprogramowania fintech i partnera bankowego, w przypadku którego firmy mają znacznie większą kontrolę, bezpośrednią widoczność i dostęp do swoich środków pieniężnych.

Ponieważ firmy dokładają należytej staranności w stosunku do osób trzecich, z którymi współpracują, niezwykle ważne jest, aby rozumiały stabilność finansową fintech, środki, jakie stosują w celu ograniczenia potencjalnego ryzyka, oraz ich zdolność do wspierania pożądanego zintegrowanego partnera bankowego. Jeśli fintech przetwarza wszystkie płatności za pośrednictwem jednego banku, ważne jest również ustalenie odsetka płatności reprezentowanych przez tę firmę.

„Widzieliśmy kilka fintechów, które współpracowały z mniejszymi bankami, które prawdopodobnie najlepiej radzą sobie z obsługą przepływów transakcji, ale być może klient, który podpisał umowę z fintechem, spodziewał się tego od fintechu” – powiedział Schneider. „Widzieliśmy współpracę fintech z innym zewnętrznym podmiotem przetwarzającym płatności. ACH (płatność), która może zająć dwa lub trzy dni, może zająć pięć, sześć lub siedem. Nasi klienci zaczynają zadawać pytania dotyczące braku widoczności płatności ACH”.

„Zaskakujące jest dla mnie, jak niewiele organizacji rzeczywiście przykłada się do tego poziomu staranności, jaki powinien” – stwierdził Bodine. „Naturalne jest spojrzenie na finanse, ale zadaję podstawowe pytania, takie jak: «Jaki jest współczynnik spalania?». (i) „Ile pieniędzy ta firma ma w banku?” Usłyszę: „Nie jestem pewien” lub „Naprawdę o to nie pytaliśmy”. Kiedy pytam o podejście banku „najpierw API”, często słyszę: „Co masz na myśli mówiąc „najpierw API”?”

Patrząc przed siebie

Relacje między bankami a fintechami mają jeszcze długą drogę do przebycia, choćby z innego powodu niż z tego powodu, że modele bankowe w USA będą nadal się rozwijać w miarę dojrzewania płatności wbudowanych.

Jak wskazuje Schneider, zarówno banki, jak i fintechy traktują priorytetowo i inwestują w integrację systemów oraz dostarczanie frameworków na dużą skalę, która spełnia potrzeby klientów. Mówi, że płatności wbudowane pozostaną na rynku i będą motorem ekscytujących zmian w nadchodzących miesiącach i latach.

„Fascynujące będzie obserwowanie, jak wszystko staje się wydajniejsze i zmniejsza koszty systemu”. – mówi Schneider. „O to nam zawsze chodziło: dostarczanie wartości naszym klientom w sposób zapewniający integralność i zaufanie do systemu”.

Link: https://www.paymentsjournal.com/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/

Źródło: https://www.paymentsjournal.com

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.fintechnews.org/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/