Idealne połączenie: pojawienie się pokolenia Z i dominacja bankowości mobilnej

Pojawienie się gospodarki gig w Indiach oznacza głęboką zmianę w zakresie siły roboczej w kraju. W przeciwieństwie do tradycyjnego zatrudnienia, gdzie pracownicy otrzymują stałe wynagrodzenie i świadczenia, pracownicy giganci podejmują tymczasową, elastyczną pracę. Według raportu przygotowanego przez Boston Consulting Group oraz Fundacja Michaela i Susan Dellów to prawie 90 milionów pracowników zatrudnionych na zlecenie w miejskich Indiach i wykazywały stały wzrost.

Indyjska gospodarka gig kwitnie, a szacunkowa siła robocza wynosi 15–20 milionów pracowników. To przestrzeń, w której kwitnie innowacja, ale często jest ona przeciwstawiona wyzwaniom finansowym, zwłaszcza dotyczącym obiektów bankowych.

Gig Economy Banking to krytyczny aspekt wymagający uwagi, biorąc pod uwagę wyjątkowe wyzwania finansowe, przed którymi stoją ci pracownicy. W tym poście na blogu analizujemy potrzeby bankowe indyjskiej gospodarki gig, analizujemy problemy i proponujemy rozwiązania mające na celu wypełnienie luki w stosunku do pracowników etatowych.

Siła robocza Gig Economy: samotni przedsiębiorcy i LLP

Soloprenerzy to samodzielni przedsiębiorcy, działający bez tradycyjnego zespołu. Przykładami mogą być niezależni konsultanci, artyści lub sprzedawcy internetowi. Z drugiej strony spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (LLP) łączą w sobie cechy spółek osobowych i korporacji i są powszechne wśród małych i średnich przedsiębiorstw z sektorów prawnego, architektonicznego i technologicznego. Chociaż wnoszą duży wkład w gospodarkę, instrumenty bankowe, którymi dysponują, są słabe i nieefektywne. Przeanalizujmy ich bolesne punkty w porównaniu odpowiednio z pracownikami etatowymi i istniejącymi przedsiębiorstwami.

Dla samotnych przedsiębiorców

Dostęp do kredytu: Chociaż pracownicy najemni mają zwykle łatwiejszy dostęp do kredytu w oparciu o dokumenty potwierdzające stabilne dochody, jedynie 23% przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą ma dostęp do formalnych systemów kredytowych.

Minimalne wymagania dotyczące salda: Konta płatne często mają niskie wymagania dotyczące salda minimalnego lub nie mają ich wcale. Z kolei przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą mają wyższe wymagania, co ogranicza ich możliwości bankowe.

Stopy procentowe i warunki kredytu: Wyższe stopy procentowe i rygorystyczne warunki pożyczki są powszechne w przypadku osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą ze względu na postrzegane ryzyko.

Dla LLP

Zgodność z przepisami: W przeciwieństwie do większych zarejestrowanych przedsiębiorstw, Programy LLP muszą sprostać skomplikowanym i uciążliwym przepisom, co w 40 r. miało wpływ na 2018% programów LLP w Indiach.

Kredyty: Mimo że spółki LLP wnoszą znaczący wkład w gospodarkę, banki często wahają się przed udzielaniem takich samych kredytów oferowanych większym korporacjom.

Funkcje bankowości biznesowej: LLP często nie mają dostępu do dostosowanych do indywidualnych potrzeb funkcji bankowości biznesowej, które są zwykle dostępne dla zarejestrowanych firm, takich jak specjalistyczne pożyczki, kredyty w rachunku bieżącym lub usługi handlowe.

Badanie przeprowadzone przez rząd Indii w 2020 r. ujawniło znaczną lukę w udogodnieniach bankowych oferowanych pracownikom tymczasowym w porównaniu do tradycyjnych pracowników najemnych i zarejestrowanych przedsiębiorstw:

• Konto oszczędnościowe o niskim saldzie minimalnym: 75% pracowników najemnych ma do tego dostęp, w porównaniu do zaledwie 28% osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą.
• Kredyty: 60% zarejestrowanych firm korzysta z linii kredytowych, podczas gdy tylko 15% LLP ma podobny dostęp.

Ta rozbieżność podkreśla potrzebę reformy w sektorze bankowym, aby zaspokoić wyjątkowe potrzeby przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą i firm przez całe życie, które są równie istotne w przyczynianiu się do tworzenia tkanki gospodarczej.

Wkład w Gospodarkę

Zarówno osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, jak i spółki LLP odgrywają kluczową rolę w krajobrazie gospodarczym Indii.

Często innowatorzy i twórcy trendów, soloprzedsiębiorcy, wnoszą znaczący wkład w różne sektory, takie jak IT, projektowanie i doradztwo. W w 2019 r. odpowiadali za 20% dochodów niezależnych strzelców w Indiach, co przekłada się na prawie 1 miliard dolarów.

Następnie, działając jako elastyczna struktura przedsiębiorczości, programy LLP pozwalają przedsiębiorstwom rozwijać się bez ograniczeń ram korporacyjnych. Odgrywają one kluczową rolę w rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), obejmujących ponad 10% indyjskiego PKB.

Należy rozwiązać problemy związane z bankowością

Wyzwania bankowe stojące przed przedsiębiorcami indywidualnymi i LLP to nie zwykłe niedogodności, ale bariery, które mogą zahamować wzrost gospodarczy. 

Dostęp do finansów: Brak dostosowanych produktów finansowych prowadzi do ograniczonego przepływu kredytów, co utrudnia możliwości wzrostu. Według Z raportu RBI wynika, że ​​jedynie 10% małych firm w Indiach ma dostęp do formalnych kanałów kredytowych.

Nowoczesne udogodnienia bankowe: Brak spersonalizowanych rozwiązań bankowych równoważnych z rozwiązaniami oferowanymi pracownikom etatowym i większym korporacjom zwiększa trudności operacyjne.

Przeszkody regulacyjne: Skomplikowane wymogi mogą zniechęcić firmy LLP do poszukiwania formalnych relacji bankowych, popychając je w stronę nieformalnych źródeł pożyczek.

Inicjatywy i rozwiązania

Pomimo kilku inicjatyw mających na celu sprostanie wyzwaniom bankowym stojącym przed osobami prowadzącymi jednoosobową działalność gospodarczą i LLP, obecne rozwiązania w dalszym ciągu są niewystarczające. Programy rządowe, takie jak MUDRA i dostosowane do indywidualnych potrzeb produkty bankowe oferowane przez instytucje finansowe, poczyniły pewne postępy, ale nie całkowicie wypełniły tę lukę.

Istniejący paradygmat bankowy nie uwzględnia wyjątkowych potrzeb finansowych prawie 90 milionów pracowników etatowych w Indiach, którzy stanowią znaczącą siłę w gospodarce. Tradycyjne modele bankowości są w dużej mierze niezgodne z elastycznym i tymczasowym charakterem pracy na zlecenie, co prowadzi do przeszkód w dostępie do kredytów, zgodności z przepisami i nowoczesnych udogodnieniach bankowych.

Pilną potrzebę zbudowania nowego ekosystemu bankowego dla pracowników tymczasowych podkreśla ich znaczący wkład w gospodarkę i rosnąca obecność tych pracowników na rynku pracy. Ekosystem ten powinien obejmować:

• Dopasowane produkty finansowe: Projektuj produkty bankowe specjalnie dla pracowników kontraktowych, biorąc pod uwagę ich niespójne strumienie dochodów i wyjątkowe potrzeby operacyjne.
• Elastyczne ramy regulacyjne: Usprawnij przepisy, aby ułatwić przestrzeganie przepisów mniejszym podmiotom, zwiększając w ten sposób dostępność formalnych kredytów.
• Integracja technologii: Wykorzystaj rozwiązania fintech, aby zapewnić bezproblemową obsługę bankowości cyfrowej dostosowaną do potrzeb pracowników gig.
• Współpraca z platformami Gig: Współpracuj z platformami, które angażują pracowników koncertowych w celu opracowania dostosowanych usług finansowych dostosowanych do ich wzorców pracy.

Jaką rolę odgrywają tutaj firmy technologiczne?

Firmy technologiczne mogą być pomostem łączącym tradycyjną bankowość z unikalnymi potrzebami gospodarki gig. Ponieważ bankowość jest obecnie w dużej mierze zdigitalizowana, nowy ekosystem dla pracowników tymczasowych będzie dostępny w Internecie. Pojawia się potrzeba integracji najnowszych technologii i rozwiązań, aby zapewnić klientom najlepszą obsługę.

Mantra Labs opracowało uniwersalne rozwiązanie płatnicze firmy ezetap jest w tym przypadku żywym przykładem. Jest to bezpieczny interfejs, który ułatwia transakcje cyfrowe w różnych punktach kontaktu. Ta innowacja odzwierciedla, w jaki sposób rozwiązania technologiczne mogą dostosowywać systemy bankowe do różnorodnych potrzeb siły roboczej.

Rozwój działalności jednoosobowej i LLP w Indiach jest świadectwem ducha przedsiębiorczości w tym kraju. Jednak ich wyjątkowe wyzwania związane z bankowością wymagają ukierunkowanych rozwiązań, które rozumieją i zaspokajają ich specyficzne potrzeby. Dzięki połączeniu inicjatyw rządowych, dostosowanych do indywidualnych potrzeb produktów bankowych i innowacji technologicznych istnieje droga do stworzenia bardziej włączającego ekosystemu finansowego.

Wiedza, którą warto dostarczyć w swojej skrzynce odbiorczej